許多銀行貸款方案訴求利率超低，但不表示你就能享受到，因為銀行會依照你的還款能力、身份、借貸紀錄評估；
通常在上市櫃公司上班或是前500大企業工作，會有比較好的利率。另外，工作的職銜收入也會影響到貸款利率的好壞，
過去經常使用現金卡借款或是信用卡經常延遲繳款，也會影響信用紀錄。

Money101表示，通常要銀行給你低利息可以，但是你得多借，而且確定你還得起，
所以有些銀行會給優質的往來客戶客戶超低的貸款利率，就是希望透過信用高的客戶達到業績。

信用能力就是還款能力，銀行願意借你錢，是因為認為你還得起，但是你借了卻未按時還款，個人在銀行的信用評等，
就會受到嚴重的傷害。

看到低利率不要太高興，還要計算APR（總費用年百分率），這才是貸款的實質年利率；算法是把貸款收的手續費、
多階段利率等的成本計算進去，然後再算回來每年的利率，所以當比較貸款利率3%和6%的時候，一般人很容易落入選擇低率的陷阱，
卻沒有注意到開辦費或是手續費其實也是另一個信貸支出。

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