沒有薪資證明可以貸款嗎?只要提供這3項銀行認列的證明,就可以順利送件審核!

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  • 沒有薪資證明可以貸款嗎?
  • 我的工作是領現金,還能提供什麼?
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信用貸款屬無擔保貸款,是否可撥款,所發放的額度及利率都是依照借款人的信用狀況、工作收入、名下負債、財產來決定,
不像房屋、土地、汽機車貸款有價值性的抵押品做擔保,所以銀行須承擔的風險較高,對於信用貸款的審核會比有擔保品的貸款來的嚴苛。
而金管會有規定,無擔保品的發放額度,不能超過薪資的22倍,所以要申辦信用貸款,薪轉證明是很重要的,
因為依照借款人的收入狀況,才能計算出來可以核貸的金額以及了解借款人的還款能力。
  • 無擔保債務(信用貸款、信用卡額度、現金卡額度)不能高於薪資*22倍
但是但是但是,我的工作是領薪水,沒有薪資證明怎麼辦?難道我就從此跟信用貸款絕緣了嗎?NO!
沒有薪資證明也可以貸款,因為
 

除了薪資證明外,銀行會請借款人提供具體的財力證明,而可證明財力證明有:


1.扣繳憑單
所得扣繳憑單的用途:主要是要讓所得人申報個人綜合所得稅用。 
例如:您與某家公司上班,有領取薪資所得,公司會開立扣繳憑單給您,讓您申報個人綜所稅。

由此可知扣繳憑單也能證明你的薪資狀況,不過銀行審核扣繳憑單時,只認定「現職工作收入」,且上年度收入最低要求必須在30萬以上,
如果是上一份工作或是去年度的扣繳憑單,銀行就不會認列,這點需要特別注意。

如何申請扣繳憑單?
  • 報稅季時,用自然人憑證或健保卡到財政部網站申請
  • 報稅季時,臨櫃向國稅局申請
  • 向憑單填發單位申請(如工作單位等)
2.勞保明細
勞保是上班族很重要的一項保險,指的是如果你因為某些狀況(生病、工傷等)無法上班導致無收入時,所給予的補助。
而勞保明細上會詳細的列出你曾在哪一間公司上班、工作經歷有多久、投保薪水又有多少
所以銀行可以很清楚地從勞保明細中得知你的工作狀況!這也是為什麼勞保明細可以當作銀行認列的證明。

3. 使用一年以上且經常往來的存摺
如果你是領現金,建議多一個動作-把領到的現金存入銀行,與銀行有個基本的往來,而一旦你的存摺有穩定的現金流,
銀行也可以較清楚地得知你的還款狀況!如果你都辛苦的把現金存入銀行了,那千萬不要成為月光族。 提醒:雖然薪資證明是信用貸款申請最有利的收入證明,但一定要注意的是薪資匯入帳戶的名稱,
最好是「公司名稱轉入」或註明「薪資」等字樣。
 

沒薪轉想貸款,還有什麼是可以讓貸款加分的呢?


1.資格證明:
可以提供你的職業證照來證明專業能力,讓銀行得知你的工作是具有專業性。通常有專業性質的工作,薪水都不低!

2.保人:
很常見的一項加分條件,不過不是誰都可以當保人的,保人條件如下:
  • 年滿20歲
  • 有薪轉勞保
  • 信用無不良
*畢竟借款人的貸款條件就已經不佳了,銀行當然不會再讓下一個信用分數偏低的保人來當保人!

3.擔保品:
如果你的名下有其他財產,例如:房屋、土地、汽車,而財產又具有價值時,銀行專員通常會建議你申辦擔保品貸款,
因為相較於信用貸款來說,有擔保品的貸款,條件會寬鬆許多。但是要記住,就算是擔保品貸款,人的條件還是很重要!

4.其他資產:
例如你名下有無股票、基金、保險等等,都是可以作為貸款加分的一個項目

最後,要跟你說的是,並非所有銀行都可以接受這些證明,而你也不能拿你的聯徵次數來當賭注,建議先諮詢專業的貸款公司後,
了解自己的條件或適合申辦的銀行後,再準備資料送件,才能提高你的貸款過件率。
  • 對你來說-貸款是要取得資金比較重要!
  • 對銀行來說-借你錢是要可以賺取其中的利息!
 

有薪轉勞保,就一定可以貸款了嗎?


沒有一項貸款可以保證百分之百過件,有薪轉勞保,只是普遍銀行貸款會需要的資料,至於缺少哪一項、還能提供什麼資料,建議你諮詢專業的貸款顧問。
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