什麼是警示帳戶?解除警示帳戶步驟大公開!

什麼是警示帳戶?解除警示帳戶步驟大公開!

 
警示小故事:



黃先生有資金需求,於是透過網站找到了一間借貸公司-00網,專員用LINE告訴黃先生由於他的薪轉數字不漂亮,不容易過件,
所以需要透過專業的來幫他處理,不會麻煩,只要將存摺、提款卡寄給他們處理就好,黃先生因急用錢,雖心有懷疑但還是寄去了..
過了2天都沒接到專員電話,LINE專員也沒人回應,突然驚覺不對的黃先生立刻去銀行查看,結果銀行告知他的帳戶被列為警示帳戶了。

 
到底什麼是警示帳戶?!

所謂「警示帳戶」,是指你的帳戶,已牽扯到刑事案件,而法院、檢察署或司法警察機關為偵辦案件需要,
就會通報金融機構將你的存款帳戶列為警示。

 
是什麼舉動造成你變成警示帳戶?
警示帳戶

1.寄送存摺、提款卡給陌生人,他們將你的帳戶拿來當人頭戶-於貸款詐騙或是把存摺當賺錢工具時會發生
2.匯款給已被設定為警示的帳戶-於網路購物時常見

 
變成警示帳戶會產生什麼麻煩?

存款帳戶被通報是「警示帳戶」時,金融機構會立即透過金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)的警示帳戶網路,通報全國金融機構,
金融機構也會暫停「警示帳戶」全部交易功能。

*那你一定會想問:警示帳戶怎麼領錢?
你若想用到錢,可帶證件與存摺、印章,親自去櫃檯提領,不能使用提款機領錢存款等其他功能,且公司無法匯薪水給你,
信用卡也將無法使用!再來,就連你的其他帳戶都會被列為「衍生管制帳戶」,且一樣無法使用!
  • 衍生性管制帳戶是可以臨櫃提款的,以下是金管會網站規定條文 
六、金融機構總行於擷取或收到金融聯合徵信中心之「警示帳戶」通報資料後,應即時查證比對金融機構所有分支單位是否有
「警示帳戶衍生之管制帳戶」,若發現有此等帳戶應即予註記,限制存戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付之轉帳交易
(不含臨櫃交易及自動扣款轉帳等情形 ),並循金融機構內部通報系統轉知所屬分支單位。該「警示帳戶衍生之管制帳戶」雖非屬警示帳戶,
但如屬「金融同業間遭歹徒詐騙案件通報要點」所列之「歹徒詐騙案件」者,則仍應依該要點向金融聯合徵信中心通報。

*你可能還想知道:警示帳戶可以開戶嗎?
如果你是警示帳戶,那你可能會有最長有五年的時間無法開立薪資轉帳戶,如果真的工作上有需求,只要提出在職證明或任職公司證明文件,
即使在警示帳戶期間,申請開立存款帳戶。

 
要申請解除警示帳戶必須有下列情形:
 
  1. 不起訴處分
  2. 無罪判決
  3. 罰金
  4. 判刑執行完畢
  5. 緩起訴
  6. 緩刑
  7. 保護處分
  8. 一般商業買賣糾紛
  9. 冒名申辦
  10. 存款帳戶遭盜用
  11. 陳情遭誤設警示,經查證屬實
  12. 其他
 
那麼該如何解除警示帳戶?

1.首先你得去法院釐清事情&結果
2.帶著判決書跟身分證至警察局偵查隊申請解除警示
3.申請完後須至當初凍結帳戶之銀行去解除
4.打電話去確認銀行是否有幫你
解除

補充:
只要是金融機構,不論是郵局、銀行,用身份證字號查詢,就能知道警示帳戶有無被解除。

 
解除警示戶大概多久才會好?如何知道警示戶已解除?

當你向警察局申請解除警示帳戶後大約3-5天,你會收到警察局寄來的解除警示公文,這才表示你已經解除。
但別急著去銀行申辦帳戶、信用卡、貸款等等業務, 因為銀行收到公文的速度沒有您快, 建議等待一、二星期後再去銀行詢問。 

 
解除了警示帳戶會造成什麼後遺症?

如果法院審理的結果確定有罪,則還會在解除警示後『再揭露一年』,有可能『至兩年不等』!

 
警示帳戶己經解除了,為什麼還不能辦貸款?

通常銀行或警分局有通報警政防制洗錢中心後,由防制中心負責通報各銀行和聯徵中心,解除後的程序是一樣的。
聯徵中心收解除資訊就會將通報紀錄消除。問題是註銷的只是聯徵中心的公開資訊,也就是各個銀行的通報紀錄屬於非公開資訊不會刪除,
永遠保存著通報紀錄

簡單來說,警示帳戶解除後,盡量不要跟當初有往來的銀行再來往,因為就算聯徵上的註記已經清除,
但銀行內部的資料系統一樣顯示著你曾經是警示帳戶的紀錄,所以如果想要申辦信用卡或是貸款,建議找一間你不曾往來的銀行申辦。

呼籲:
任何跟交出存摺、提款卡、匯款等事情,都需再三確認,成為警示戶,真的要花很多精力、金錢去處理,所以無論是貸款還是購物,
都請三思而後行。 切記:
千萬不要把存摺當賺錢工具,因為是你主動交出的,所以一旦被通報為警示戶,返院都會判你有罪,別為了幾千元而得不償失。


 

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1 則評論

王政憲 2019-06-19 17:40:49

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管理員 2019-06-19 18:03:58

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