申請銀行貸款有什麼條件?免費貸款試算1分鐘告訴你

• 借錢需要什麼條件?
• 我的條件可以順利向銀行借到錢嗎?

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文章目錄

• ⇒信用貸款是拿來做什麼的?
• ⇒銀行貸款需要什麼條件?
• ⇒申請信用貸款需要準備的4個文件
• ⇒影響貸款過件率的5個項目
• ⇒貸款想要好貸-平時信用要培養好
• ⇒信用貸款推薦
• ⇒8家銀行的認定主要收入文件如下表
• ⇒2021銀行信用貸款利率比較
• ⇒信用貸款申請流程-7步驟
• ⇒【貸款條件】文章重點整理

信用貸款是拿來做什麼的?

簡單說就是透過個人信用，不需要提供什麼擔保品就能向銀行借錢的一個貸款項目，而大多數借款人都會申請信用貸款來進行小額周轉，再利用分期還款的方式解決自己的燃眉之急!

基本上申請信用貸款，銀行都會希望借款人的信用狀況良好，但如果信用有瑕疵，就一定要好好挑選銀行申辦，因為不是每間銀行都可以順利核貸!挑選不適合的，只會增加自己的聯徵次數。

銀行貸款需要什麼條件?

1.年滿20歲:

只要有牽涉到"簽約"，簽約人都須年滿20歲，所簽下的名字才具有法律效益。

2.有工作:

有基本的工作才有穩定的還款能力，銀行借錢是希望借款人能還錢，再賺取其中的利息，並非無條件借錢，所以還款能力是銀行在審核貸款時的一個重要條件。

3.信用良好:

如果借款人沒有任何信用瑕疵，想要貸款當然是沒問題的，但一有信用瑕疵，想要順利核貸就有點困難。

不論是無法提供薪轉證明還是信用有瑕疵，都可以透過Sos薪貸申貸，提高過件率。

申請信用貸款需要準備的4個文件

一、身分證、第二證件的正反面影本

證明你身分的文件

二、收入證明影本

薪資帳戶近六個月內頁資料及封面或最新年度扣憑或所得清單

三、工作證明影本

勞保異動明細

四、聯徵報告

當你同意申請信貸，銀行會自行去聯徵中心調閱紀錄，而你也會有一次聯徵紀錄，不論過件與否

信用貸款以信用狀況作為先決條件，一般銀行除了會參考本行的內部資料外，最大的依據就是聯徵中心的信用報告，不管是繳款狀況還是信用卡是否核准，都有紀錄在上面。再來就是工作證明跟基本財力證明，工作證明銀行會承認的就是勞保、薪資轉帳存摺、扣繳憑單等。而如果工作證明沒有太漂亮的數字，那麼銀行就會請借款人提出其他財力證明來補足貸款分數。

• 何謂聯徵中心?點擊了解更多詳情-聯徵中心是什麼!
• 為什麼 聯徵次數過多 會影響貸款的審核結果?
• 查詢聯徵紀錄的方式有哪些？自己查詢的紀錄會保留嗎？
• 如何申請財產清冊、所得清單呢？五大步驟簡單查詢
• 如何申請勞保異動明細？

影響貸款過件率的5個項目

1.公司大小

這裡指的是台灣千大企業、中小型企業等分類，公司規模越大，代表員工工作穩定性越高，工作越穩定也等於收入穩定，有穩定的還款來源對銀行是否要放款給你是一個很重要的條件！所以若是你任職的公司是千大、百大企業或股份有限公司，對銀行信用貸款來說，都是很加分的條件。

2.教育程度

很現實的問題，銀行認為教育程度越高，尋找工作的機會也相對較高，擁有一個正常的還款能力也較穩定。

3.近期查詢（聯徵）次數

每申請一次銀行貸款，銀行就會查詢你的聯徵紀錄，來去評估你的還款風險！每查詢一次不通過，下一間的申貸機率就會下降，超過３次基本上就不會有銀行想要借你了。你可以這麼想，當第一間銀行不願意借你時，一定是有些顧慮才會否決你的貸款申請；那麼你再向第二間銀行申請時，第二間銀行就會思考：為什麼上一間不借你，是不是你有一些信用不好或還款能力不佳等問題，造成核貸機會會逐間下降。

4.工作穩定度

再一次說明：銀行借你錢最重要的不是是否借你，而是你是否可以正常還款，沒有一間銀行願意當慈善機構，借出去不用收回的！所以借款人的還款能力就非常重要，越穩定的工作＝穩定的還款能力＝可以準時還銀行錢－－＞銀行願意借！當然前提是你名下沒有太多債務，因為這些債務會分擔掉你的還款能力！

5.年齡

不是說年滿20歲就可以申貸了嗎？沒錯，信用貸款基本條件是要年滿20歲，20歲算是一個貸款門檻，一旦你符合才能跨入貸款界。但是，年滿20歲對銀行來說就是年紀輕、可能也沒有一個穩定的工作，綜合上述所說的各項因素，就會導致年齡影響信用貸款成功率。

• ２０－２５：剛出社會，工作不穩定！
• ２６－３０：可能是容易轉換跑道的年齡。
• ３１－４０：人生步入穩定階段，無論是工作還是婚姻。
• ４１－５５：可能會因為各種需求而產生多種貸款項目。
• ５６－：開始規劃退休人生（代表沒即將沒有收入來源。

統計上顯示大約３０歲以上的青壯年貸款成功率較高，當年紀過小或是過大，都會讓銀行貸款的可能性降低。

答案:會影響，信用卡刷卡等於一種小型的借貸行為，因為都是先"借錢"後"還錢"，且不論是申請信用卡還是信用貸款，聯徵查詢都會有註記，只要3個月內有2次以上的查詢紀錄，第3次想要順利的申請，難度就會提升!

貸款想要好貸-平時信用要培養好

1.繳款狀況:

不論是貸款還是刷信用卡，都相當於是提前消費，也表示銀行先借你，只要你無法在規定的時間還款，對銀行來說，信用就是有問題，一旦信用有瑕疵，想要請銀行再借，那機率就會很低。

換位思考：假如今天你借出10萬，但約定時間內對方沒還錢，那再次向你借20萬時，你還會借他嗎?

2.信用卡繳最低:

信用卡帳單上都會有刷卡應繳金額以及最低還款金額，一旦無法繳交全額，大部分人都會想說，我有繳就好，殊不即將掉入信用卡利率循環裡。如果信用卡全額繳清是不會有利率的產生，但如果只繳的起最低，那就會產生一個循環利率，而信用卡最高循環利率高達14-19%，代表下一期繳的最低還款金額中，有1/3都在繳利息，這也是部分借款人會想要整合債務或是多貸一筆來去清償信用卡債的原因。

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3.負債比及收支比:

負債比的計算是，負債（信用貸款、信用卡、現金卡等等無擔保債務）大於薪資的22倍，這樣銀行絕對不會核貸!

如果這些負債超過薪水22倍那麼多，又怎麼有能力可以還款呢?!

再來銀行會看收支比，收支比就是薪水跟債務的比例，當每個月的債務月付金超過薪水的2/3，銀行也會拒絕申貸，因為在銀行眼中，薪水的1/3是要拿來過生活的，一旦連過生活的基本費用都沒有，那要怎麼過日子?!

貸款之前，也可以先計算自己的狀況，如果真的無法負荷，就不要勉強貸款增加債務了。

• 如果你算不出來，沒關係，有薪貸幫你規劃，諮詢免費，沒申辦沒過件之前都是不收一毛錢的。

4.不要是月光族:

這點很重要，如果你是月光族，就代表平常的支出跟收入是一樣的，那還有多餘的現金可以償還貸款嗎？月光族定義：每個月都把存摺裡的數字消費至只剩十位、個位數。

以上4點都是自己可以控制的，不論是繳款狀況、債務狀況還是消費行為，只要平常多加留意自己的財務、債務，想要貸款都是一件很簡單的事情!

信用貸款推薦

說了這麼多，到底我是否符合?我應該要辦哪一間的銀行的信用貸款，這裡有2種方法。

• 自行找銀行比較
• 找Ｓｏｓ薪貸幫您評估

不論是哪一種方法，只要有貸款需求，除了審視自己是否有符合貸款條件之外，最重要的就是評估自己的還款能力，當你貸款的那一刻，每一次的繳款紀錄都相當重要，信用養的好，貸款沒煩惱！

聯徵次數：只要你跟銀行有往來的那一刻起，聯合徵信中心（一個金融機構）就會記錄你所有的金錢往來證明：是否準時還款、跟哪間銀行辦理、時間等等資訊都會在聯合徵信中心看到紀錄。

8家銀行的認定主要收入文件如下表

• 此圖片截取自>信用管理指南
• 聯邦銀行
• 永豐銀行
• 澳盛銀行
• 遠東銀行
• 渣打銀行
• 台新銀行
• 大眾銀行
• 匯豐銀行

2021銀行信用貸款利率比較

信用貸款申請流程-7步驟

一、申請：

建議找一次媒合多間銀行的Sos薪貸提出貸款申辦

二、諮詢：

規畫師會進行一對一的諮詢，讓借款人覺得安心

三、送件：

資料準備完畢協助送銀行審核(別擔心，送件之前已經經過評估，確認是過件率最高的銀行)

四、照會：

銀行收到借款人的完整資料後，會與借款人做第一步的本人確認

五、審核：

經由銀行內部的審核系統，決定是否願意核貸給借款人

六、對保：

審核完畢後會請借款人到銀行進行對保，確認貸款金額與利率是否能被借款人所接受，如無其他疑問，就會進行簽約，確保雙方權益

七、撥款：

以上流程走完後，銀行就會撥款至借款人提供的存摺內

• 信用貸款流程大公開，原來申請信用貸款那麼簡單

文章重點提醒

• ⇒信用貸款是拿來做什麼的?簡單說就是透過個人信用，不需要提供什麼擔保品就能向銀行借錢的一個貸款項目。
• ⇒銀行貸款需要什麼條件?1.年滿20歲2.有工作3.信用良好
• ⇒申請信用貸款需要準備的4個文件:一、身分證、第二證件的正反面影本二、收入證明影本三、工作證明影本四、聯徵報告。
• ⇒貸款推薦>Sos薪貸貸款顧問

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