我可以辦貸款嗎?Sos薪貸專辦銀行信貸,免聯徵即可評估是否可申貸

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  • 想借錢需要什麼條件?
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文章目錄


⇒信用貸款是拿來做什麼的?
⇒銀行貸款需要什麼條件?
⇒影響貸款過件率的5個項目?
⇒貸款想要好貸-平時信用要培養好
⇒信用貸款推薦?
⇒【貸款條件】文章重點整理

信用貸款是拿來做什麼的?

 
簡單說就是透過個人信用,不需要提供什麼擔保品就能向銀行借錢的一個貸款項目,而大多數借款人都會申請信用貸款來進行小額周轉,再利用分期還款的方式解決自己的燃眉之急!

補充資料:信用有瑕疵 貸款需要注意什麼?
基本上申請信用貸款,銀行都會希望借款人的信用狀況良好,但如果信用有瑕疵,就一定要好好挑選銀行申辦,因為不是每間銀行都可以順利核貸!挑選不適合的,只會增加自己的聯徵次數。

 

銀行貸款需要什麼條件?

 

1.年滿20歲:

只要有牽涉到"簽約",簽約人都須年滿20歲,所簽下的名字才具有法律效益。
 

2.有工作:

有基本的工作才有穩定的還款能力,銀行借錢是希望借款人能還錢,再賺取其中的利息,並非無條件借錢,所以還款能力是銀行在審核貸款時的一個重要條件。

3.信用良好:

如果借款人沒有任何信用瑕疵,想要貸款當然是沒問題的,但一有信用瑕疵,想要順利核貸就有點困難。
 

影響貸款過件率的5個項目

 

1.公司大小

這裡指的是台灣千大企業、中小型企業等分類,公司規模越大,代表員工工作穩定性越高工作越穩定也等於收入穩定,有穩定的還款來源對銀行是否要放款給你是一個很重要的條件!所以若是你任職的公司是千大、百大企業或股份有限公司,對銀行信用貸款來說,都是很加分的條件。
 

2.教育程度

很現實的問題,銀行認為教育程度越高,尋找工作的機會也相對較高,擁有一個正常的還款能力也較穩定。
 

3.近期查詢(聯徵)次數

每申請一次銀行貸款,銀行就會查詢你的聯徵紀錄,來去評估你的還款風險!每查詢一次不通過,下一間的申貸機率就會下降,超過3次基本上就不會有銀行想要借你了。你可以這麼想,當第一間銀行不願意借你時,一定是有些顧慮才會否決你的貸款申請;那麼你再向第二間銀行申請時,第二間銀行就會思考:為什麼上一間不借你,是不是你有一些信用不好或還款能力不佳等問題,造成核貸機會會逐間下降。
 

4.工作穩定度

再一次說明:銀行借你錢最重要的不是是否借你,而是你是否可以正常還款,沒有一間銀行願意當慈善機構,借出去不用收回的!所以借款人的還款能力就非常重要,越穩定的工作=穩定的還款能力=可以準時還銀行錢-->銀行願意借!當然前提是你名下沒有太多債務,因為這些債務會分擔掉你的還款能力!
 

5.年齡

不是說年滿20歲就可以申貸了嗎?沒錯,信用貸款基本條件是要年滿20歲,20歲算是一個貸款門檻,一旦你符合才能跨入貸款界。但是,年滿20歲對銀行來說就是年紀輕、可能也沒有一個穩定的工作,綜合上述所說的各項因素,就會導致年齡影響信用貸款成功率。
  • 20-25:剛出社會,工作不穩定!
  • 26-30:可能是容易轉換跑道的年齡。
  • 31-40:人生步入穩定階段,無論是工作還是婚姻。
  • 41-55:可能會因為各種需求而產生多種貸款項目。
  • 56-:開始規劃退休人生(代表沒即將沒有收入來源。

統計上顯示大約30歲以上的青壯年貸款成功率較高,當年紀過小或是過大,都會讓銀行貸款的可能性降低。

補充資料:近期有不少客戶會詢問:申請信用卡沒過,也會影響信貸嗎?
答案:會影響,信用卡刷卡等於一種小型的借貸行為,因為都是先"借錢"後"還錢",且不論是申請信用卡還是信用貸款,聯徵查詢都會有註記,只要3個月內有2次以上的查詢紀錄,第3次想要順利的申請,難度就會提升!

 

貸款想要好貸-平時信用要培養好

 

1.繳款狀況:

不論是貸款還是刷信用卡,都相當於是提前消費,也表示銀行先借你,只要你無法在規定的時間還款,對銀行來說,你的信用就是有問題,一旦你的信用有瑕疵,想要再請銀行借你,那機率就會很低。換位思考:假如今天你借黛安10萬,但約定時間內黛安沒還錢,那黛安再次向你借20萬時,你還會借他嗎?
 

2.信用卡繳最低:

信用卡帳單上都會有你的刷卡應繳金額以及最低還款金額,一旦你無法繳交全額,大部分人都會想說,我有繳就好,殊不知你即將掉入信用卡利率循環裡。如果信用卡全額繳清是不會有利率的產生,但如果你只繳的起最低,那你就會產生一個循環利率,而信用卡最高循環利率高達18-19%,代表你下一期繳的最低還款金額中,有1/3都在繳利息,這也是部分借款人會想要整合債務或是多貸一筆來去清償信用卡債的原因。

►參考來源及相關知識文章:

3.負債比及收支比:

負債比的計算在於,只要你的負債(信用貸款、信用卡、現金卡等等無擔保債務)大於你薪資的22倍,銀行絕對不會給你核貸銀行信用貸款!

如果你的負債比小於薪資的22倍,恭喜你,過了第一關。再來銀行會看你的收支比,收支比就是薪水跟債務的比例,當你每個月的債務月付金超過薪水的2/3,銀行也會拒絕你的申貸,因為在銀行眼中,你薪水的1/3是要拿來過生活的,一旦你連過生活的基本費用都沒有,那要怎麼過日子?!

在你貸款之前,也可以先計算自己的狀況,如果真的無法負荷,就不要貸款增加債務了!

►參考來源及相關知識文章:

4.不要是月光族!

這點很重要,如果你屬於月光族,就代表你平常的支出跟收入是一樣的,那你還有多餘的現金可以償還貸款嗎?月光族定義:每個月都把存摺裡的數字消費至只剩十位、個位數。

以上4點都是自己可以控制的,不論是繳款狀況、債務狀況還是消費行為,只要平常多加留意自己的財務、債務,想要貸款都是一件很簡單的事情!
 

信用貸款推薦?


說了這麼多,到底我是否符合?我應該要辦哪一間的銀行的信用貸款,這裡有2種方法。

1.自行找銀行比較
2.找Sos薪貸幫您評估

不論是哪一種方法,只要有貸款需求,除了審視自己是否有符合貸款條件之外,最重要的就是評估自己的還款能力,當你貸款的那一刻,每一次的繳款紀錄都相當重要,信用養的好,貸款沒煩惱

名詞說明:
(1)聯徵次數:只要你跟銀行有往來的那一刻起,聯合徵信中心(一個金融機構)就會記錄你所有的金錢往來證明:是否準時還款、跟哪間銀行辦理、時間等等資訊都會在聯合徵信中心看到紀錄。
 

文章重點整理


⇒銀行貸款需要什麼條件?(1.年滿20歲2.有工作3.信用良好)
⇒貸款條件查詢-哪些行為會影響你的過件率?(1.公司大小2.教育程度3.近期查詢(聯徵)次數4.工作穩定度5.年齡)
⇒貸款條件-平時信用要培養好(1.繳款狀況2.信用卡繳最低3.負債比及收支比4.不要是月光族)
⇒信用貸款推薦?(1.自行找銀行比較2.找Sos薪貸幫您評估)
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Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
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10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
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1 則評論

Midland Credit Home 2020-05-18 17:18:55

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SOS薪貸貸款顧問 2020-05-18 17:26:41

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