房屋抵押貸款怎麼申辦?5個需要條件與3種安全管道讓你申貸房貸好簡單

• 房屋抵押貸款的利息是多少?
• 我的房，能借錢嗎?

⇒房屋抵押貸款是什麼？
⇒房屋抵押貸款需要的條件有哪些？
⇒房屋貸款需要準備什麼？
⇒房屋抵押貸款額度有多少？
⇒房屋抵押貸款的利息高嗎？
⇒房屋抵押貸款流程？
⇒房屋抵押貸款及信用貸款比較表
⇒信用差，房屋抵押貸款會過嗎？
⇒房屋抵押貸款被銀行退件怎麼辦？
⇒【房屋抵押貸款是什麼】文章重點整理

房屋抵押貸款簡單說就是借款人名下有一間房，在需要錢的情況下，運用該間房產的價值，向銀行進行抵押貸款。

房屋抵押貸款額度高、利率低、期限長，雖然申辦過程需要一段時間，但是對於臨時需要一大筆資金的借款人來說，高額度的房屋貸款絕對是首選，且利息低，但是！能不能核貸就是一回事了，快來看看房屋抵押貸款需要哪些申辦條件吧！？

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1.年滿20歲到70歲國民：

因為年滿20歲才具備完全行為能力，所簽署的文件才會具備法律效益。
 

2.信用不能有瑕疵：

近兩年內連續逾期不超過3次或累計逾期不超過6次
 

3.房子屋齡最好在20年以下：

畢竟貸款是用房屋作抵押，而房子本身就是一個重要的因素，所以如果房子屋齡過高就很難估出良好的額度。
 

4.房子坐落地：

並不是哪裡的房屋都有抵押貸款的價值，坐落地點越好，可貸金額越高；坐落地點越差，可貸金額就會降低或者根本不能貸。
 

5.房子產權問題：

由於是將房子拿去作抵押，所以若房子本身有持分，那房屋持分人需要全部出面並同意這項貸款，若是沒有提出相關證明，則無法通過貸款。

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很多人會想說為什麼房貸不是只有看房子就能貸到款而是也要看信用程度，那這樣子直接申辦信用貸款不就好了嗎？

 

1. 身分證影本
2. 所得證明（扣繳憑單、薪資單、薪轉存摺）
3. 財力證明
4. 房屋所有權狀

對銀行來說房子就是最好的擔保品，銀行所需承擔的風險也會比較小，所以房屋抵押貸款通常也能貸到較高的金額，若你是有大量資金需要，剛好又有一間房產那房屋抵押貸款會是你最好的選擇，而且利率也比其他貸款方式來的低，貸款期限也能分的較長，讓負擔不會那麼大。

如果對於房屋抵押貸款還有其他問題或是想要有專人為你分析最佳貸款方式，建議你可以填寫表單，免費諮詢。

 
每間銀行所核貸的成數都不相同，主要是依照借款人房屋鑑價後的額度去計算。

→情況一-剛買房沒多久，就想要把房拿來承作抵押貸款，對銀行來說，在審核借款人的條件時，會認為還款能力較為不足，於是有80%會拒絕。
→情況二-買房後繳款一段時間，這時就會審查2大要素，1.借款人的還款狀況2.房屋是否有增值，假如借款人還款狀況良好，房價有增值最好，沒有的話只要不要跌得太多，想要核貸8成以上沒有問題；但如果借款人有遲繳狀況，這時房價有沒有增值就很重要，否則，很容易被銀行婉拒。
→情況三-名下的房產沒有任何貸款，能夠核貸的額度就非常高!且核貸的成功率高達90%。

房屋抵押貸款的額度-取決於房屋的價值
   
假如借款人申請的是銀行貸款，當然利息是最低的，再來是融資貸款，最後是民間貸款，至於地下錢莊等非法機構不討論。

→銀行房貸年利率:1.34%~7%
→融資房貸年利率:7%~14%
→民間房貸年利率:12%~30%

每一個貸款管道，都有他規定的條件，如果你想要和貸最適合的貸款，不想被隨意送件，建議免費諮詢

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• 線上免費貸款諮詢

房屋抵押貸款的利率-取決於借款人的條件
   

1.諮詢:

找貸款顧問的價值，就是可以透過他們的專業及經驗，免費替客戶評估，了解"最好貸的銀行"後協助送件審核，極力爭取成功過件的機會。
 

2.準備資料:

每間銀行認列的資料都會有些差異，針對客戶要申請的銀行去準備資料，才能以最少的時間做最有意義的事情。
(準備文件對於有上班的客戶來說，真的很耗時，有些還得親自跑一趟相關部門申請，若是能在第一時間知道要準備什麼，才能節省時間)
 

3.送件審核:

銀行審核分為2種形式，第一種就是電腦審件，這種方式是現在銀行大多使用的審核機制，過就是過、沒過就是沒過；第二種為人工審查，依照借款人的詳細狀況、條件、房屋價值來評估，通常是第一次被拒絕希望銀行可以再次審核的機制。
 

4.照會對保:

當審核通過，銀行會撥打電話進行照會，確認借款人資訊以及核貸狀況，並且預約對保時間，進行簽約流程，確保借貸雙方的權益。
 

5.設定:

申請房屋抵押貸款一定有的步驟，設定房產，這個步驟是要維護銀行權益，當有設定時，借款人界無法隨意進行買賣、轉移等房屋業務。
 

6.撥款:

以上房屋抵押貸款流程一步不差的處理完善後，銀行就會撥款到借款人的帳戶中。
    

	房屋抵押貸款	信用貸款
是否需要擔保品	是	否
貸款最高額度	房屋價值的100%	薪水乘以22倍
貸款最低年利率	1.75%	0.88%(但通常是前期利率)
貸款最長期限	10-20年	1-7年

不過畢竟貸款是需要考慮到後續的還款問題，如果你衡量後覺得經濟狀況無法負荷，那麼建議不要申辦貸款額度這麼長的貸款方案。

房屋抵押貸款的額度是以當然房屋的價值(時價)去計算，並不是購買的房價金額，而每間銀行的估值方式也有所不同，所以千萬不要認為當初買房的價格就是你申辦房屋抵押貸款的可貸金額。若是想要爭取到更高的額度，建議你可以先來Sos薪貸做免費的估價，再決定是否要申辦!

當借款人的信用有瑕疵甚至不良時，選擇銀行、融資、民間的管道就尤為重要，因為只要送錯間，就會從>成功核貸變成>沒過件。所以信用有問題，也不是無法過件，就是借款人選擇哪一個貸款顧問協助評估並送件，這個非常關鍵。

信用差也沒關係，申請房屋抵押貸款還是有機會成功過件
 

被銀行退件，還有幾個方法，

1.申請其他銀行

但是這次的機會非常重要，因為申請第2間銀行代表聯徵2查，這時若在沒過件，第3間想要成功的機會又更加艱難了。
 

2.申請融資貸款

大型的融資公司有裕隆、和潤、中租迪和…等，是一種合法的融資管道，放款利率是符合金管會的規定。

3.申請民間貸款

如同市面上的代書貸款一樣，由民間金主出資，核貸給有資金困難的借款人，由於民間貸款的要求不多，只要有還款能力，就可以申貸。

房屋抵押貸款的順序為>銀行貸款>融資貸款>民間貸款
 

⇒房屋抵押貸款是什麼？房屋抵押貸款簡單說就是借款人名下有一間房，在需要錢的情況下，運用該間房產的價值，向銀行進行抵押貸款。
⇒房屋抵押貸款需要的條件有哪些？(1.年滿20歲到70歲國民2.信用不能有瑕疵3.房子屋齡最好在20年以下4.房子坐落地不能太偏僻5.房子產權問題)
⇒房屋貸款需要準備什麼？(身分證影本&所得證明（扣繳憑單、薪資單、薪轉存摺）&財力證明&房屋所有權狀)
⇒房屋抵押貸款額度有多少？每間銀行所核貸的成數都不相同，主要是依照借款人房屋鑑價後的額度去計算。房屋抵押貸款的額度-取決於房屋的價值
⇒房屋抵押貸款的利息高嗎？房屋抵押貸款的利率-取決於借款人的條件
⇒房屋抵押貸款流程？(諮詢-準備資料-送件審核-照會對保-設定-撥款)
⇒信用差，房屋抵押貸款會過嗎？信用差也沒關係，申請房屋抵押貸款還是有機會成功過件，不過選擇哪一個貸款顧問，這個非常關鍵。
⇒房屋抵押貸款被銀行退件怎麼辦？(1.申請其他銀行2.申請融資貸款3.申請民間貸款)

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