【我該轉貸嗎?】房貸族房屋轉貸前一定要留意的3件事情

• 房屋轉貸划算嗎?
• 我應該申請房屋轉貸嗎?

因為新冠病毒疫情的影響，央行宣布降息一碼，公股銀行針對1千萬以下的房貸利率更是大減2碼，出現了房貸0.94%的最低利率，而面對利率狂降的時刻，房貸一族是否應該轉貸呢?

金融比較平台Money101業務長江國峰表示，以貸款1千萬元來計算，降息2碼等於調降利率0.5%，半年下來約可省下2萬5千元，等於一個月約省下4,166元，對小資家庭來說，算是不無小補。

►參考來源及相關知識文章:

• 央行降息房貸更省？買房好時機？三個影響指標告訴你。參考至-Money101

但千萬別只看到"省錢"的光鮮亮麗，而忽略了貸款的現實面，到底，轉貸前應該要留意哪些細節呢?
 
⇒房貸轉貸是什麼?
⇒轉貸前，要留意的3件事
⇒想轉貸前，你可以先做這一件事情
⇒各銀行的房貸轉貸資訊比較
⇒我到底適不適合轉貸?
⇒房貸轉貸寬限期 ⇒房屋轉貸流程?
⇒【房貸轉貸】文章重點整理


房屋轉貸就是讓房貸搬家，以新的房貸契約取代舊的房貸，當新的銀行可以提供更低的房貸利率、更高的房貸額度、甚至是延長繳款期限，這都是可能申請轉貸的原因。
   

​​​​1.利率

房貸利率並不是一段式利率而是分段式利率，一段式利率:指標利率搭配加碼利率計息，簡單來說:如果你的房貸利率是1.68%，那你從頭到尾的利率就是1.68%。分段式利率:指標利率搭配兩段或三段的加碼利率計息，若是分為兩段式的話，第一段通常分為前兩年，第二段為第三年起。

也就是說，分段式利率大部分提供前兩年的優惠利率，但是對於後續繳款不一定有較優的優惠。

此時轉貸或許會有短時間的降低月付好處，但是重點在於-政府這波降利優惠會有多長的時間?是不是優惠降利時間一到，又依照浮動利率而上升呢?這些都是要經過思考的。
 

​​​​2.可貸額度

每間銀行的認定都不同一般你在google搜尋的房貸成數，通常都是寫說房屋鑑價的8成，但那只是一個"大概值"，有些銀行只放款7成，有的更是只有6成，網路上的資訊並不是一定的。

舉例:小明有一間房，找了AB銀行進行鑑價申請
>A銀行鑑價1000萬，願意核貸8成，那麼實際可貸額度就是-1000*0.8=800萬
>B銀行鑑價800萬，願意核貸7成，那麼實際可貸無度就是-800*0.7=560萬
>>A、B銀行的撥款額度可就差了240萬!

所以當你想要知道實際可貸額度跟利率，最準確的方式還是要跟銀行申貸，經由銀行審核才會得知，但實際申請後就會有連徵紀錄，且申請後得知可貸金額不如自己預期，又會出現兩難..
>金額不夠我還要簽約嗎?
>但是不簽約我還要跑另一間銀行，連徵就2查了耶..

►參考來源及相關知識文章:

• 補充:會影響房屋貸款成數的因素有哪些?
• 補充:【房屋鑑價】怎麼估價才能得到實際貸款金額，1個方法報你知
• 補充:房貸想要貸更多?這5個條件你一定要符合!

3.轉貸成本

別讓申請轉貸的"額外支出"消滅了利息成本，也別以為申請轉貸就可以立刻拿到降利、降月付的好處，在申請前你可是要付出一些代價的!例如:轉貸費用

►轉貸代書設定費:2500元到6000元不等
►塗銷費:2500元左右
►違約金:貸款的0.5%~2%(若與舊銀行合約還沒到期)
►地政設定規費:轉貸金額的 0.12%(以轉貸300萬元為例，要付出3600的規費)
►貸款手續費:9000以下的手續費

預估申請房屋轉增貸需要支付至少2萬的費用

►參考來源及相關知識文章:

• 補充:想要房貸試算了嗎?免費試算處
• 補充:除了轉貸，我還想要知道房屋轉增貸的細節

 
那就是-找原銀行洽談，爭取你想要的優惠

房貸客戶對銀行來說算是優質客戶，所以在銀行能接受的考量下，都是不願意放棄任何一位客戶的，所以當你有想要轉貸到其他間銀行的念頭，不妨找原銀行溝通，提出自己的想法:
⇒我已經正常繳5年，可以降低我的利率嗎?
⇒我想要延長期限，可以嗎?

只要需求不是太誇張，原銀行大多能接受，並且跟你達到雙方共識。若是原銀行不答應，再開始計算轉貸前後的成本，進行轉貸作業。
 
國泰世華
 

貸款利率	1.61起機動利率
相關費用	5000-20000
轉貸成數	最高可達房屋鑑價的8成
寬限期	2-3年
諮詢費用	0元

玉山銀行
 

貸款利率	分段式利率1.61%(利率減免最高0.25%)
相關費用	手續費8折
轉貸成數	最高可達房屋鑑價的8成
寬限期	(請直接洽詢玉山銀行)
諮詢費用	0元

中國信託
 

貸款利率	1.70%起機動利率
相關費用	6500-8500
轉貸成數	最高可達房屋鑑價的9成
寬限期	最長3年
諮詢費用	0元

王道銀行
 

貸款利率	1.65%起機動利率
相關費用	6000
轉貸成數	最高可達房屋鑑價的85成
寬限期	最長2年
諮詢費用	0元

遠東商銀
 

貸款利率	依本行定儲指數利率加碼浮動計息（歡迎來電洽詢）
相關費用	5000
轉貸成數	(請直接洽詢遠東商銀)
寬限期	(請直接洽詢遠東商銀)
諮詢費用	0元

台新銀行
 

貸款利率	1.7%起機動利率
相關費用	3000
轉貸成數	最高可達房屋鑑價的8成
寬限期	最長3年
諮詢費用	0元

以上資訊為Sos薪貸依照各銀行進行查詢紀錄，如果有不確定的，請依照該銀行官網為準!
 
>當你覺得房貸月付金已經影響你的生活。
>當你看到併計算過別間房貸比較划算時。

你就可以選擇轉貸!

若是你不確定是否適合，最佳的方式就是->詢問Sos薪貸，給你免費諮詢，提供最佳的方案給你，不論是想要降低月付金，還是額外多拿錢，都可以詢問!  
   
房屋貸款寬限期表示該期限內，可以只繳利息不付本金，對於額度較高的房貸來說，負擔可以減輕，但要注意的是，寬限期一過，要負擔的額度會提升，需要做好心理準備。
而一胎房貸的寬限期大約落在3-5年，房屋轉貸、房屋增貸則是3年左右，需要依照每間銀行不同專案而定。
   

1.向Sos薪貸諮詢	這樣才能評估出"最好貸"的銀行
2.準備增貸資料	身份證影本 土地及建物權狀正本 近半年房貸繳款證明 個人財力證明(薪轉存摺、扣繳憑單)
3.審核條件	重新進行房屋鑑價並且審查借款人的條件
4.簽約對保	確認增貸利率、額度、還款期限無任何問題即可簽約
5.抵押設定	會到地政士事務所在抵押權上新增該筆項目
6.撥款	匯款到當初指定的帳戶

 

1.諮詢:

諮詢的重要性在於，你了解自己適合轉貸嗎?你知道要找哪一間轉貸銀行嗎?所以透過貸款顧問，就可以免費評估以上事項，如果還需要增貸，更可以一併提出，都會一起審核。

2.取得清償證明:

決定轉貸後，需要請原本銀行提供截至轉貸當日未償還的本息，這樣才能讓轉貸銀行代為償還，並向原本銀行領取「清償證明」。

3.重新設定:

需要至地政事務所重新設定房屋抵押權(由原本銀行改為轉貸後銀行)。

4.轉貸成功:

按時還款，有借有還，再借不難。
   
⇒房貸轉貸是什麼?房屋轉貸就是讓房貸搬家，以新的房貸契約取代舊的房貸。
⇒轉貸前，要留意的3件事(利率/可貸額度/轉貸成本)
⇒想轉貸前，你可以先做這一件事情--找原銀行洽談，爭取你想要的優惠
⇒我到底適不適合轉貸?詢問Sos薪貸，給你免費諮詢，提供最佳的方案
⇒房貸轉貸寬限期-房屋轉貸、房屋增貸則是3年左右，需要依照每間銀行的規定
⇒房屋轉貸增貸怎麼申請?1.向Sos薪貸諮詢2.準備增貸資料3.審核條件4.簽約對保5.抵押設定6.撥款
⇒房屋轉貸流程?1.諮詢2.取得清償證明3.重新設定4.轉貸成功

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
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