關於企業貸款-您會遇到的困難及想知道的事情?

關於企業貸款-您會遇到的困難及想知道的事情?


眾所皆知,現在中小型企業貸款困難。其中有很多原因,比如說中小型企業缺乏抵押資金、競爭力小、制度不完善等等。
導致銀行開始了「寧願不貸,不要錯貸」的模式,對於中小型企業貸款的審核條件非常嚴格。

 
*公司負責人向銀行貸款常遇見的問題:
1.公司401報表數字偏低或因規模太小沒有401報表可以提供
2.公司成立時間未滿一年
3.沒有擔保人或擔保品可以提供

 
企業貸款Q&A:
Q:銀行貸款方案這麼多,要如何挑選適合負責人的貸款方案?
A:公司負責人週轉金額動輒數百萬,以信用貸款方式向銀行貸款,金額很難ㄧ次滿足,目前銀行信用貸款方案針對負責人皆持保守態度,
有核准額度大多介於30萬左右,要要提高額度就必須增提保人或擔保品。

Q:公司沒有401報表也沒有往來存摺該如何申請貸款?
A:以信用貸款的觀點分析,負責人沒有401報表貸款是不會核准的;
若以房屋貸款或汽車貸款分析,沒有401報表也沒有往來存摺提供
貸款還是可以核准,重點只在於找對銀行辦理就可以順利解套。

Q:公司負責人申請房屋貸款,銀行會要求配偶或其他條件擔保嗎?
A:目前的法令規定擔保品價值足夠下,銀行不得再請申請人增提保人。
實務面有幾個狀況,銀行還是會要求增提保人貸款才有機會成功
1.屋主非本次貸款申請人,屋主就必須擔任保人才能申請。
2.申請人無法提供明確薪資財力證明、或者財力證明並不明確。
3.申請人信用繳款紀錄有遲繳,且遲繳有上聯徵紀錄。
4.申請人的負債與收支比重嚴重不平衡(收支比、負債比偏高)。

通常上述四點不要抵觸 銀行通常不會要求保人

 
結論分享:

可以看出,中小企業想要從銀行貸款是很嚴苛的,時間也歷時也長,中小企業在急需資金周轉時一般都等不起,轉向從民間借貸藉助一筆資金來應急。
因為民間借貸公司沒有那麼多繁瑣的程序,一般只需要等待幾個工作日審核就可以,雖說民間企業貸款比銀行借款利率高,但相對於時間和人力的成本,
中小企業還是願意選擇民間貸款公司。

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1 則評論

周先生 2018-08-09 17:10:16

貨款調度,需50萬 - 100萬,怎麼辦理?

管理員 2018-08-09 17:22:08

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