貸款知識+

關於企業貸款-您會遇到的困難及想知道的事情？

2018/07/02

眾所皆知，現在中小型企業貸款困難。其中有很多原因，比如說中小型企業缺乏抵押資金、競爭力小、制度不完善等等。
導致銀行開始了「寧願不貸，不要錯貸」的模式，對於中小型企業貸款的審核條件非常嚴格。

＊公司負責人向銀行貸款常遇見的問題：

1.公司401報表數字偏低或因規模太小沒有401報表可以提供
2.公司成立時間未滿一年
3.沒有擔保人或擔保品可以提供

企業貸款Q&A：

Q：銀行貸款方案這麼多，要如何挑選適合負責人的貸款方案？
A：公司負責人週轉金額動輒數百萬，以信用貸款方式向銀行貸款，金額很難ㄧ次滿足，目前銀行信用貸款方案針對負責人皆持保守態度，
有核准額度大多介於30萬左右，要要提高額度就必須增提保人或擔保品。

Q：公司沒有401報表也沒有往來存摺該如何申請貸款？
A：以信用貸款的觀點分析，負責人沒有401報表貸款是不會核准的；
若以房屋貸款或汽車貸款分析，沒有401報表也沒有往來存摺提供
貸款還是可以核准，重點只在於找對銀行辦理就可以順利解套。

Q：公司負責人申請房屋貸款，銀行會要求配偶或其他條件擔保嗎？
A：目前的法令規定擔保品價值足夠下，銀行不得再請申請人增提保人。
實務面有幾個狀況，銀行還是會要求增提保人貸款才有機會成功
1.屋主非本次貸款申請人，屋主就必須擔任保人才能申請。
2.申請人無法提供明確薪資財力證明、或者財力證明並不明確。
3.申請人信用繳款紀錄有遲繳，且遲繳有上聯徵紀錄。
4.申請人的負債與收支比重嚴重不平衡(收支比、負債比偏高)。

通常上述四點不要抵觸　銀行通常不會要求保人

結論分享：

可以看出，中小企業想要從銀行貸款是很嚴苛的，時間也歷時也長，中小企業在急需資金周轉時一般都等不起，轉向從民間借貸藉助一筆資金來應急。
因為民間借貸公司沒有那麼多繁瑣的程序，一般只需要等待幾個工作日審核就可以，雖說民間企業貸款比銀行借款利率高，但相對於時間和人力的成本，
中小企業還是願意選擇民間貸款公司。