企業貸款需要什麼條件?申辦流程為何?

企業貸款需要什麼條件?申辦流程為何?


企業貸款率利最低,銀行推薦對於要辦理的中小企業老闆是非常重視,這不同於小額貸款幾十萬,一般常見的企業要貸下來都是百萬千萬很常見,
那麼要如何得知企業貸款的所需條件呢?還有企業貸款的流程為何?

 
企業貸款適用申請對象?
依法辦理登記之獨資、合夥、有限公司與股份有限公司,財務結構健全、業務經營正常且近一年營業額伍仟萬元以下。

 
申請企業貸款需要準備哪些文件呢?
申請貸款需要準備的文件,主要在於提供銀行授信審核時的重要參考資料。除了銀行另有要求外,依據事業體型式明列如下:

公司行號登記證件
公司章程、董監事名冊、股東名冊
非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書
最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405/406表
負責人及保證人身分證
公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺
其他文件(如:合約、DM……等)

 
貸款申請到撥款會經過哪些流程?
(一) 申請:
顧客提出貸款申請後,會有專員與借款人聯繫,讓借款人詳細了解貸款內容,同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業。
(二)估價:
若申請不動產擔保貸款,將參酌市場行情,依據不動產坪數、座落區域等因素進行估價,以決定可申貸的額度。
(三) 審核:
銀行取得公司及保證人資料後,將進行案件審核作業,通常會根據顧客的基本條件、還款來源、資金用途、不動產估價、未來展望等因素,
決定案件准駁及貸款條件。
(四) 對保:
 貸款核准後,銀行行員將與借款人約定時間簽訂借款契約。
(五) 設定:
若申請不動產擔保貸款,對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的流程,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍。
(六) 撥款:
銀行行員事先與顧客確認撥款細節,並於約定之撥款日將款項撥入公司帳戶;若為代償案件,另應進行相關代償事宜。

 
公司貸款跟個人貸款有什麼不一樣?
以公司名義申請貸款,除了可將公司財務與私人財務分開管理外,更可以培養公司與銀行建立良好的往來關係,透過適度的財務槓桿規劃,
提高資金運用的靈活度,另為公司未來成長所需的資金週轉預做準備。

 
要如何知道哪種貸款模式最適合我?
企業貸款可選擇是否以不動產抵押方式申請。
不動產擔保貸款,貸款年限相對長且利率較低,但需以不動產進行設定;若無不動產,可選擇呈送信用保證基金方式,不需設定不動產,
取得資金簡便又快速。

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