你是否符合申辦銀行信用貸款的條件?信用貸款注意事項有哪些?

你是否符合申辦銀行信用貸款的條件?信用貸款注意事項有哪些?

  • 申請信用貸款要注意那些細節?
  • 為什麼自己辦都辦不過?
  • 先別急著離開,這裡告訴你一個拿到錢的機會!
Sos薪貸貸款顧問,過件率高,依照你的條件媒合各大銀行,專辦困難件,不論是信用有瑕疵、信用空白、聯徵已2查,都可以來諮詢,
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不少人想要申辦信用貸款前,都會詢問Sos薪貸,我可以辦信用貸款嗎?需要什麼資格?我信用卡有遲繳會有影響嗎?
或是上
PTTmobile01等論壇上詢問廣大鄉民的意見,就是希望自己得夠得到一些建議,助於自己的貸款申辦。

那麼到底有哪些行為會影響信用貸款的申辦成功率?你可以不用在上論壇詢問信用貸款資格,
因為Sos薪貸幫你整理『會影響信用貸款成功率的15個項目 』,只要小心避免,想要成功核貸不是問題。

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-信貸大地雷,採到將無法申辦信用貸款
-信貸小地雷,踩了1顆(含以上)也將與信貸無緣


 

信用貸款是什麼?


是一種不用提供擔保的放款,意思就是不用提供有現金價值的物品做為抵押,但也因此利率較高,通常著重的是信用狀況,
工作證明和基本財力證明文件,來決定可以貸得的信用貸款額度。  
 

信貸大地雷區:


1.負債比過高
銀行在做信用貸款時,一定會考慮負債比的問題。甚麼叫做負債比過高?一般所謂的負債比計算就是無擔保負債(信貸、信用卡、助學貸款、)
總合超過月收入22倍的借款人
,不過這樣是很難通過銀行貸款的。
補充:有些銀行標準比較不一樣,超過18倍就不願意放款了。

2.無薪轉
信用貸款沒有擔保品,因此銀行會要求提供收入證明。因此目前若待業中是不可能核貸的。

3.協商中/遲繳遭強停中/已被列為警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳
如果目前有以上情形,並被記錄在聯徵中心,是無法取得無擔保性質的信貸的。如想知道是否有以上紀錄,
可線上利用自然人查詢個人信用報告,來瞭解自己的信用狀況。

除了大地雷不能踩,小地雷也盡量別碰,以下這些負面條件只要有就會被扣分,如有多項同時符合,申請的通過機率會變低,
就算核貸以後,額度及利率也可能不符個人期待

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只要你有以上3點瑕疵(任何一點),將無法順利申請信用貸款

 

信貸小地雷區:

 
  1. 現職工作年資不足一年:
    工作穩定性不足,銀行擔心呆帳風險。
  2. 年收入未達30萬
    大部分的銀行信貸都把年收入30萬作為申請的門檻,若低於此標準則比較難通過。
  3. 月光族:
    很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,存款低於5千通稱『月光族』。
  4. 百元提領:
    百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具,因為如果連百元都要提領出來,
    那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。
  5. 任職公司規模小:
    銀行喜愛受理上市公司的員工,一般中小企業條件相對嚴格。
  6. 信用卡使用未達1年:
    信用卡使用時間短,代表協助銀行審核的資料不足,因此會扣不少分。
    常常聽到的小白或老白(年紀較大)就是指無使用信用卡。
    而使用4個月以上才開始有評分,因此若信用貸款沒那麼急,建議先從累積信用開始。
  7. 刷卡費用(含購物分期)額度較高:
    信用卡的正常使用繳費通常對信用沒有負面影響。但若當月消費金額占信用卡額度的比例太高,
    就會開始扣分。
    舉例來說信用卡總額度有20萬,但一個月刷了15萬,這樣的比例就較高。一般來說50%以上就已經偏高,
    如到90%那就會被扣不少分數喔。也因此像網購分期如果累積多了,整體的比例也會變高。
  8. 使用信用卡循環利息/帳單分期:
    很多朋友在收到信用卡帳單後只繳最低,或是使用信用卡分期,其實這些還款習慣都會被扣分。
    而卡循又扣的比帳單分期多一點。這些紀錄會被保留12個月,因此建議大家全額繳清。
  9. 信用卡有遲繳紀錄:
    若過去一年有信用卡遲繳,就會在信用評分扣很多分數。如為遲繳未滿1個月達多次或是有超過1個月,
    基本上也很難核貸。一般來說要想辦法證明有不得已的遲繳因素,例如出國等。
  10. 預借現金:
    預借現金功能類似現金卡,銀行會認定持卡人”資金周轉有疑慮且理財行為不當”才會動用利率偏高的預借現金,
    故也是銀行負面項目之一。
  11. 近期增貸:
    代表短期內風險係數上昇,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,
    通常就稱為近期增貸;銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。
  12. 近期聯徵有新業務查詢1次以上:
    只要申請信用產品,就會聯徵上有一個新業務的查詢紀錄,又稱為近查。
    近查次數對第二家銀行以後都是扣分。這樣的查詢紀錄會維持3個月。大部分銀行若已有3家近查紀錄,核貸的機率都很低。
只要你有以上12點瑕疵(其中兩點),將無法順利申請信用貸款

看了以上的信貸地雷,可以快速瞭解自己的狀況。若你還為有資金需求,請先提前掃雷,才不會讓自己處於信貸不過件的困境中。
而若你現在急需資金,請搜尋薪貸專業金融貸款顧問,就算你有以上瑕疵,也有其他專案能為你辦理,只需撥打服務專線:0800-001-890 

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Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
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