信用貸款Q&A秘笈,順帶推薦信用貸款過件高的銀行

信用貸款Q&A秘笈,順帶推薦信用貸款過件高的銀行

  • 什麼條件會影響信用貸款?
  • 我的條件可以成功申辦嗎?
  • 要怎麼快點拿到錢?
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信用貸款Q&A


1.薪水會影響貸款金額嗎?
會!薪水越高,可申貸的金額就會越高,不過前提是你名下的債務不能超過薪水的22倍(這裡指的債務是無擔保債務:
信用貸款、信金卡、信用卡)。
如果你是領現金,那麼請記得拿去銀行存,且在存款條上備註【付款單位的名稱】,這樣一來你與銀行就有基本來往,
維持良好的薪轉記錄也是成功爭取貸款的重點之一。

2.工作性質會影響申貸條件嗎?
會!工作及收入穩定,它申請貸款的基本條件。銀行喜歡的優質客戶為:軍公教、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業、
500大服務業等(原因是職業收入較穩定)。而沒有底薪的業務人員、自行創業、在家工作的SOHO族(因為薪水高低起伏過大,
銀行反而對此行業者較不放心)。 3.工作多久申請貸款比較有利?
為了讓銀行信任你有穩定工作,你必須有清償貸款的還款來源,一般而言,工作至少【滿半年】、有薪轉證明為佳,
部分銀行也有滿3個月就可以辦理的,只是各家銀行的規定不同,建議可以多詢問。
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4.若目前沒有工作,是否可以申辦信用貸款呢?
若目前為剛離職的狀態,又急需現金者,想要申辦信用貸款是有一定的難度的,除了要有一定的財力證明之外,
還可能需要提供一位條件良好的保人才可能申辦成功。
(建議可以找尋專業的薪貸為你服務,專員將依照你的條件幫你評估是否有其他可行的方案)。

5.為何信用貸款會辦不下來?
每個銀行喜愛的客群不同,審核條件也稍有不同,有的拒絕是因為薪資不足,有的是信用卡有卡循,而有的則是因為負債比過高,
這些小細節都有可能是影響信貸過件的關鍵。

6.信用貸款可以提前還款嗎?
每間銀行的規定不一樣,有些銀行若要提前還款,會有毀約金的產生,但有些銀行只要客戶正常繳款1年,就可以提前還款。

7.近期已辦過銀行信用貸款,想要在其他間銀行再申請一次,過件機會大嗎?
不大,原因在於客戶近期已取得過資金,銀行就會擔心客戶短時間內貸一大筆錢,會不會有還款困難的疑慮。
不過還是可能申辦成功的,只要客戶的負債比沒有超過22倍。
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信用評分加分行為:


1.按時還款
俗話說「有借有還,再借不難」,而還款期限也是很重要的,由於不同債務的還款期限也不盡相同,偶爾會不小心遺忘,
注意,不要因為一時忘記而逾期,會降低你的信用評分喔。

2.減少債務
建議先從利率高的開始還起(EX:信用卡債務,因為信用卡的循環利率普遍來說是最高的),所以先清償利率高的債務,
就能減輕債務所產生的債務,再依序還清其他負債,注意,在還債期間,要盡量減少額外支出,以免造成另一筆龐大的負擔。
如果你的債務已經超出你的負擔,建議你申辦整合負債可以降低你的月付金額及利率,讓你輕鬆還債。

3.信用卡全額繳清
每月刷卡金額務必完全繳清,不要只繳最低金額,若因為貪圖便,一時啟動了循環利息,不僅聯徵紀錄會顯示持卡人近期繳款情況,
且債務可能愈滾愈大!

4.與銀行保持密切來往
知己知彼才能百戰百勝,銀行與你之間互不認識,要怎麼安心的借出十萬百萬呢?那就是你與銀行之間的往來,
例如:小新的薪資轉帳在中國信託,每個月除了領出生活費,帳戶都還能保有一部份的錢,那麼銀行就較不擔心小新的還款能力;
信用卡也是,為什麼常聽到要申辦一張信用卡養信用?原因在於你使用信用卡消費時,都能如期全額繳清,這樣信用分數就會+分!
相反的,如果你不與銀行有往來,銀行要如何得知你的還款能力呢?

5.注意自己的負債比
負債比就是你的債務與薪資之間的比例-薪資乘以22倍
銀行會以這樣一個簡單的標準來判別你的貸款第一關-能不能給你核貸!如果你的債務已經超過薪資的22倍,
那麼你想要成功申辦信用貸款,就會很困難。

6.避免多次聯徵
不只申辦信用貸款,就連申請信用卡也會調查你的聯徵,那麼不能聯徵多查的原因是什麼?只要申請一次銀行就會調一次聯徵,
一旦你沒有成功核過A銀行,想要試試B銀行時,那麼B銀行就會思考-為什麼A間銀行沒有給你核過呢?
是不是你有其他債務或是還款能力有問題,那麼你的核貸成功率就會倍受影響。

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