【銀行信貸流程教學】初學者必看!貸款顧問親授完整貸款流程-2020最新

【銀行信貸流程教學】初學者必看!貸款顧問親授完整貸款流程-2020最新

  • 銀行信貸的申請流程是什麼?
  • 需要多久時間才能撥款?
相信有不少人想要了解到底甚麼時候可以拿到錢,假如你急迫用錢、急周轉,那你一定不能錯過Sos薪貸急件專區,將有機會1天撥款!
不論是信用有瑕疵信用小白還是聯徵已2查,都有機會申請
信用貸款流程
對於有資金周轉需求的客戶來說,申請信用貸款是最快的方法,或許有些人會覺得申請貸款很麻煩,但其實只要把信用貸款流程搞懂,你也可以成為「貸款專家」喔。

►參考來源及相關知識文章:

文章目錄


⇒信用貸款申貸流程為何?
⇒信用貸款需要多久時間才能撥款?
⇒信用貸款需要準備哪些資料?
⇒信用有瑕疵還能貸款嗎?
⇒【銀行信貸流程】文章重點整理

信用貸款流程

信用貸款申貸流程為何?

 

步驟1:撥打免費電話,做基本諮詢

由於信用貸款的額度、利息與個人的信用評分與條件息息相關,所以在辦理前,要清楚自己的信用狀況,才不會因為:信用瑕疵、負債比過高等等不良紀錄,來影響申辦的貸款。你可以撥打免費電話做諮詢,會有專業的規畫師為你分析並尋求適合你的方案,讓你避開不會過件的銀行,提供過件機會。
注意:
申辦貸款時,聯徵上都會有紀錄,不管你是因為什麼原因而遭銀行婉拒,聯徵次數都會往上累加,一但聯徵次數超過3次,建議透過專業的貸款顧問協助,以免再次被拒絕。

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步驟2:提出申請

決定申辦後,專人會說明需準備的資料,大部分的銀行所需的文件包括:
  1. 身分證正反面影本
  2. 收入證明(薪轉存褶封面+內頁近半年)
  3. 勞保卡或勞保異動明細
  4. 扣繳憑單或所得清單。
就算你是第一次申辦,也不會覺得不知所措。

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步驟3:審核及評估

銀行審件通常需要2-3個工作天,並決定核發的利息及額度,這個時間的長短通常跟借款人的條件有關。或是借款人有需要補件的資料,那麼顏行就會使用人工審核,而這個時間又會再被拉長。
注意:
辦理銀行信貸最需要花時間的步驟就在這裡,所以若是你急需要用錢,建議可以透過Sos薪貸協助你送急件,縮短拿錢的時間。
 

步驟4:審核後通知

審核通過後,會通知借款人可核貸的金額及利息,並確認客戶是否決定申辦。
不過銀行審核的結果不一定能完全滿足借款人的需求,通常客戶都會反映額度低、利息高等問題,這部分需要請借款人權衡是否能接受, 若是不行,可以再跟銀行爭取更好的條件,或另找他行辦理。當然,如果你想要申請一次就滿足,那你可以透過Sos薪貸幫你媒合多間銀行,確認該方案是符合你的要求,再進行申請,這也是另外一種可以借錢的管道。
注意:
貸款期限是否越長越好?拉長貸款年限能降低每月還款金額,增加每月可支配金額,但所支付的貸款利息相對也會增加,因此建議還是依你的資金規劃而決定。
(立即填寫表單,做免費的財務諮詢)
 

步驟5: 對保及撥款

對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與客戶的權利義務。通常需要花一天時間去銀行辦理。只要以上步驟都確實完成,撥款最快可當天完成,畢竟有時需要用錢時,是一天都等不了的。
注意:
資金成功撥款下來後,是信用建立的開始,如果沒有計劃好怎麼還款,導致逾期繳款,這樣一來不但會被債務追著跑,還會影響自己下一次貸款的成功率。
 

信用貸款需要多久可以拿錢?


信用貸款從申請到撥款需要多久時間,這個問題,其實是要看"借款人的條件"來決定,若是借款人條件佳,那麼速度當然會很快!
→Sos薪貸根據以往經驗,整理給大家~

♦借款人條件優良-2-5天
#職業是百大、軍公教、三師等且無信用瑕疵,若有瑕疵撥款時間將會延長
♦條件一般-3-7天
#職業是一班有薪轉勞保的上班族、工作/收入穩定且無信用瑕疵,若有瑕疵撥款時間將會延長
#職業為薪轉勞保則一或無法提供者,需要有財產且無信用不良
♦條件較差-7-14天
#只要信用有瑕疵,銀行審核時間就會拉長,原因是信用有瑕疵對銀行來說不還款風險高,而銀行需要思量的項目就會較多

此數據是Sos薪貸信貸撥款速度的平均值,如果你是很急需用錢的族群,不妨透過Sos薪貸貸款 #急件專區,順利在短時間取得周轉金:)

►參考來源及相關知識文章:

信用貸款需要準備哪些資料?


信用貸款流程
  1. 雙證件-確認是否為本人
  2. 薪轉存褶&扣繳憑單-證明借款人的財力證明(還款能力)
  3. 勞保異動明細-查看借款人的工作穩定度
►參考來源及相關知識文章:

補充:銀行接受度最高的證明文件是薪轉證明及扣繳憑單,因為薪轉代表的是近期的收入,而扣繳憑單為一整年的總收入。

信用有瑕疵還能貸款嗎?


可以,但會影響申請的時間,原因在於借款人的條件原本就不佳,所以在第一時間一定要先評估過件率最高的銀行再申辦,才能縮短貸款時間以及提高過件機會。免得造成聯徵多查後無法申辦的窘況!
 

文章重點提醒


⇒信用貸款申請流程-1.諮詢2.準備資料3.送件4.審核5.對保6.撥款
⇒信用貸款撥款時間最快為2天,想要知道自己多久可以拿錢就要先審視自己的條件
⇒申請信用貸款需要準備1.雙證件影本2.薪轉存褶3.勞保異動明細4.聯徵報告
⇒信用不良或有瑕疵仍然可以貸款,但卻要好好地挑選銀行,才不會造成聯徵多查!

►參考來源及相關知識文章:

免費諮詢

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,想找到一線生機。

 

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