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提高信用貸款過件率，不論是信用有瑕疵、信用小白還是聯徵已2查，都有機會申請
文章目錄
- ⇒信用貸款是只憑信用，就能貸款
- ⇒信用貸款適用對象需要符合的條件有哪些?
- ⇒信用貸款還款方式有哪些?
- ⇒申請信貸需要準備的資料有哪些?
- ⇒公開8間銀行認列的收入證明!
- ⇒2020銀行信貸利率比較!
- ⇒真實銀行利率大公開!
- ⇒信用貸款申請流程?
- ⇒信用貸款免費試算!
- ⇒【信用貸款是什麼】文章重點整理
信用貸款是什麼-只憑信用，就能貸款！
個人信用貸款又稱小額信用借款，是以個人信用狀況為審核標準的一個貸款項目，最大的好處在於"不用提供任何抵押品"，是一種較為靈活和便利的資金來源。
而信貸是銀行一直以來的放款方式，不過因為無抵押的風險較大，大部分銀行信用貸款-例如:
玉山信用貸款
、
台新信用貸款
、
中國信託信用貸款
或是
富邦信用貸款
等，對於借款人的還款來源、職業、名下債信狀況等情況，都會進行詳細的評估且確定風險後， 再予以放款。
信用貸款適用對象-符合過件條件有4點
一.借款人需要年滿20歲
由於貸款是民事行為，所以只有年滿20歲之國民，才會符合貸款的第一條件。
二.工作年資滿6個月最佳
由於信用貸款是依據個人的信用來申辦的貸款，所以借款人的收入是主要的還款來源，穩定的工作會給銀行有穩定還款能力的印象，相對的能爭取到較優的額度及利率。
三.穩定收入
其理由跟工作穩定相同，收入的穩定性與定期的還款能力有直接的影響。不過若是沒有收入證明，可以使用其他財力證明代替。
四.信用無瑕疵
(EX:信用卡逾期繳款、貸款逾期..等)，信用貸款是針對客戶的信用來決定是否能核貸，所以若是有信用瑕疵等紀錄，容易成為申請信貸被拒的理由。
除了第一個信用條件不可逆，其他條件有疑問或覺得自己不符合，都可以免費諮詢-問問看，再決定
►參考來源及相關知識文章:
額外補充-影響信用評級低的原因
- 平均薪資過低
- 個人信用負債過高
- 有延遲繳款紀錄
- 近3個月頻繁查詢聯徵信用紀錄
- 無信用卡且不跟銀行有往來紀錄
- 信用卡經常繳最低，並使用循環利息來分期還款
當你有以上狀況，最好先行詢問再申辦，才有過件機會!
►參考來源及相關知識文章:
- 信用有瑕疵的他們，也能成功核貸的關鍵>分享成功核貸的案例
信用貸款還款方式-分期還款、本利攤還
信用貸款沒有寬限期，當你申貸的下一個月，就要開始繳交每月還款金額(依照當初的貸款合約所訂)，一般信用貸款還款期限是1-7年。
申請信用貸款需要準備的4個文件
一、身分證、第二證件的正反面影本
證明你身分的文件
二、收入證明影本
薪資帳戶近六個月內頁資料及封面或最新年度扣憑或所得清單
三、工作證明影本
勞保異動明細
四、聯徵報告
當你同意申請信貸，銀行會自行去聯徵中心調閱紀錄，而你也會有一次聯徵紀錄，不論過件與否
信用貸款以信用狀況作為先決條件，一般銀行除了會參考本行的內部資料外，最大的依據就是聯徵中心的信用報告，不管是繳款狀況還是信用卡是否核准，都有紀錄在上面。再來就是工作證明跟基本財力證明，工作證明銀行會承認的就是勞保、薪資轉帳存摺、扣繳憑單等。而如果工作證明沒有太漂亮的數字，那麼銀行就會請借款人提出其他財力證明來補足貸款分數。
►參考來源及相關知識文章:8家銀行的認定主要收入文件如下表
►參考來源及相關知識文章:
2020銀行信用貸款利率比較
| 銀行信貸方案 | 貸款利率 | 總費用年利率 | 貸款費用 |
|
玉山銀行- e指信貸 |
前兩個月利率0.13%起 | 3.19%~14.55% | 3,000元 |
|
國泰世華- 泰幸福 |
1.88% 起 ♦分段式： 前 6 期：固定利率 1.88% 起 第 7 期起：3.28%起機動計息 ♦一段式：目前為 2.88% 起機動計息 ※本行109年4月牌告之定儲利率指數-季、月變動為0.79% |
♦分段式4.24%~ 19% ♦一段式：4.12%~21.46% |
9,000 元 |
|
華南銀行- 吉享保 |
2%~7.6%(依本行現行指標利率浮動計息) | 2.991%~8.645% |
♦手續費:7,000元 ♦徵信查詢費:300元 |
|
第一銀行- 菁英優利專案 |
2.35%~4.20%機動計息 | 2.72%~4.58%機動計息 |
♦手續費:6,000元 ♦徵信查詢費:300元 |
|
王道銀行- 數交貸 |
一段式(本息攤還型)：2.68%~18.91%(機動計息) |
3.33%~20%(機動計息)， 手續費優惠不得合併使用 |
6,800元 |
|
匯豐銀行- 個人信用貸款 |
首兩期 0.66% | 詳細請點擊銀行網站查看 | 限時開辦費:3,000 元起 |
信用貸款真實利率大公開-你相信你看到的嗎!
一般廣告上的利率都會顯示０．０７％到０．１％，但千萬要注意，上面的低利率不見得就是每個借款人能借到的利率。
金融聯合徵信中心公開數據分析：- ♦男性借款人平均適用的小額信貸利率為５．９２％
- ♦女性的平均借款利率是稍高的６．１８％
- ♦男女性平均借款利率為６．０５％
真正會借到的是個人適用利率，即銀行須先評估貸款申請者的職業、年收入、借款金額、信用評分等條件後，才會決定給借款人的放款利率。
►參考來源及相關知識文章:- 想瞭解更多詳細的貸款利率嗎？點擊－【利率懶人包】各銀行信用貸款利率大公開！
信用貸款申請流程-7步驟
一、申請：
盡量找有往來的銀行(薪轉、信用卡)提出申請
二、諮詢：
銀行業務會撥打電話給解款人諮詢申辦內容並要求借款人準備貸款資料。
三、送件：
資料準備完畢會先送往銀行作第一步的簡易審核。
四、照會：
銀行收到借款人的完整資料後，會與借款人做第一步的本人確認。
五、審核：
經由銀行內部的審核系統，決定是否願意核貸給借款人。
六、對保：
審核完畢後會請借款人到銀行進行對保，確認貸款金額與利率是否能被借款人所接受，如無其他疑問，就會進行簽約，確保雙方權益。
七、撥款：
以上流程走完後，銀行就會撥款至借款人提供的存摺內。
►參考來源及相關知識文章:信用貸款試算－立即得知每月應繳月付金
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►參考來源及相關知識文章:文章重點提醒
- ⇒基本上想要自行前往銀行申請貸款並成功核貸，就一定要符合借款人需要年滿20歲/工作年資滿6個月最佳/穩定收入/信用無瑕疵這4項信用貸款條件
- ⇒申請信用貸款需要準備的文件有:身分證、第二證件的正反面影本/收入證明影本/工作證明影本/聯徵報告(銀行會準備)
- ⇒廣告利率會跟實際申請的利率都一樣，所以不是利率最低的方案就一定適合你
- ⇒信用貸款步驟:申請-諮詢-送件-照會-審核-對保-撥款
Sos薪貸專業金融貸款顧問
是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
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