信用貸款好過嗎?什麼條件可以順利申辦不卡貸?決定信用貸款成功的4大關鍵!

信用貸款好過嗎?什麼條件可以順利申辦不卡貸?決定信用貸款成功的4大關鍵!

  • 申請信用貸款需要什麼條件?
  • 我的條件適合申辦什麼貸款?
如果你看到這就想離開,那你將會錯過一個好康-幫你免費評估銀行的貸款顧問,透過專業的評估,可以提高你的過件機會,
你不用再問什麼條件可以申請信用貸款。因為,我們可以協助你直接申辦!

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不少客戶在諮詢貸款時,第一個問題一定是,我可不可以申請信用貸款?我的條件可以申請信用貸款嗎?
其實除了一間銀行一間銀行的諮詢之外,你還可以透過專業的貸款顧問來提高你的銀行貸款過件機會。
當然,你也可以觀看以下文章,來評估自己是否適合申請貸款,不懂再問沒關係。

 

申請信用貸款的基本條件有哪些?


1.基本條件不可免
a.大原則不外乎就是年滿20,由於貸款是民事行為,所以只有年滿20歲之國民,才會符合貸款的第一條件。
b.工作年資滿6個月最佳,由於信用貸款是依據個人的信用來申辦的貸款,所以客戶的收入是主要的還款來源,
穩定的工作會給銀行有穩定還款能力的印象,相對的能爭取到較優的額度及利率。
c.穩定收入,其理由跟工作穩定相同,收入的穩定性與定期的還款能力有直接的影響。不過若是沒有收入證明,可以使用其他財力證明代替
d.信用無瑕疵(EX:信用卡逾期繳款、貸款逾期..等),信用貸款是針對客戶的信用來決定是否能核貸,所以若是有信用瑕疵等紀錄,容易成為申請信貸被拒的理由。

2.身分證、薪資證明先備好,再依照各間銀行的規定準備其他資料
申辦信用貸款,最主要的文件就是身分證影本、收入證明、財力證明、在職證明,但是不同的銀行,需要的文件會有差異,
所以再申辦貸款前,要先問清楚到底需要哪些資料。而客戶所提供的資產證明愈詳細,貸款利率就有機會降低。

3.貸款的用途明確
銀行通常會依據申請人的資金用途來評估風險,一般來說,投資、公司經營資金、創業…等用途,往往把關較嚴。
因此填寫明確的用途也是審查的關鍵條件。 (立即填寫表單,做免費的財務諮詢)

當然,這只是申請貸款的基本條件,如果想要更進一步的了解銀行評估項目,那你需要繼續往下觀看:
 

影響銀行審核貸款的項目有哪些?


1.繳款行為
指的是還款行為表現,包括信用卡及貸款債務,目的在於了解個人過去是否有無不良繳款紀錄及還款情形
詳細內容包含其延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等,繳款行為被銀行視為參考個人信用的最重要值,不可不謹慎。

2.負債程度
包含債務總額、貸款數量、使用比率等,當債務總額越高,信用分數也就越低。

3.近期申辦信用卡或貸款
申辦一次信用卡或貸款,聯徵中心都會有紀錄,而當借款人於聯徵中心的查詢次數過多,不但會影響信用評分,也會影響貸款過件率

4.信用長度
指的是使用信用卡或繳交貸款的時間長短,使用的時間越長,銀行能參考的數據也就越多,信用評分就越高。

5.信用型態
信用卡、信貸、車貸、房貸等等都算是信用型態,型態越複雜,就代表借款款人的資金需求越高,信用分數當然就會降低,
畢竟申辦得越多,也代表著負債總數越高。

看到這,是不是覺得基本條件我也有,審核項目好像也沒有問題,那麼你一定會想知道:
 

信用貸款容易過件嗎?


其實信用貸款申請的過件率高低取決於借款人的信用狀況,信用狀況良好,又有穩定的收入來源,哪麼想要簡單核貸是沒問題的,
但若使你有信用小瑕疵,或者被銀行拒絕過,那麼建議你來諮詢過件率高的Sos薪貸,免費諮詢、沒過件不收任何一毛錢。

沒錯,只要有良好的信用,申請信用貸款當然是沒問題的,但有什麼條件是銀行依定會拒絕的貸款條件呢?
底下提供給你:
 

無法申請信貸的信用貸款條件?

 
  1. 無擔保債務超過薪資的22倍-由於金管會有規定,放款金額不能超過薪資的22倍,所以一但你的債務超過薪資的22倍,那麼銀行就再也沒有空間放款給你。
  2. 無工作或無法提供在職證明-貸款最重要的不是借而是還,如果你沒有還款能力,那麼銀行怎麼敢借錢給你呢?
  3. 協商中/強停/警示戶/遲繳-基本上有以上紀錄,就代表你的信用已有瑕疵,那麼銀行會直接拒絕你
  -
  • 協商-指的是你的債務過多讓你無法負擔,而找銀行協商整合,降低利率及債務總額,利於你還款成功。那若是你在協商中(欠錢的狀態下)又想再次借錢,就不用找銀行了。
  • 強停-指的是你超過2個月以上沒有支付你刷的信用卡費用(連最低應繳金額都沒有),那麼銀行就有權力強制停用你的信用卡,既然連記用卡的債務都無法負擔,那就更不要說銀行會借款給你了。
  • 警示戶-指的是遭詐騙集團所欺騙的詐騙共犯,不管什麼原因能騙到你的存摺或提款卡,只要詐騙集團利用你的金融帳戶去做不法的金錢交易,那麼你的帳戶就會成為警示戶,一切金融交易(除非臨櫃)無法使用,還要在背上一條官司。而聯徵紀錄上會記錄著你是警示戶的事實,而各大銀行在接收到你是詐騙共犯的狀況下,是不會借錢給你的。
  • 遲繳-指的是你近12個月所申辦的貸款,有遲繳的紀錄,有遲繳又有額外的資金需求,銀行是會懷疑你的還款能力而拒絕申貸給你的。
- 假如你沒有以上狀況,那麼恭喜你,只要你準備以下條件,那麼你的貸款成功機會就會大大的提升!
(立即填寫表單,做免費的財務諮詢)

都了解信用貸款條件了嗎?那麼你應該要知道的就是信用貸款申請流程了,因為我知道,你看到這裡,就是想要申請信用貸款吧!
那了解流程對於你申辦貸款一定是有好處的,至少你知道怎麼辦理對吧!
 

信用貸款流程

 
信用貸款條件

步驟1:撥打免費電話,做基本諮詢

由於信用貸款的額度、利息與個人的信用評分與條件息息相關,所以在辦理前,要清楚了解自己的信用狀況,才不會因為:信用瑕疵、負債比過高等等不良紀錄,
來影響自己申辦的貸款。而撥打免費電話做諮詢,會有專人分析並尋求適合你的方案,讓你避開會讓你遭婉拒的銀行。
 
步驟2:提出申請
決定申辦後,專人會說明需準備的資料,大部分的銀行所需的文件包括:
(1)申請書、
(2)身分證正反面影本、
(3)收入證明(薪轉存褶封面+內頁近半年)、
(4)勞保卡或勞保異動明細、
(5)扣繳憑單或所得清單。
 
步驟3:審核及評估
銀行審件通常需要2-3個工作天,並決定核發的利息及額度,這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關。
當然申貸人的資料若較特殊,也可能會拉長審核的時間。

步驟4:審核後通知
審核通過後,會通知客戶可核貸的金額及利息,並確認客戶是否決定申辦。不過如果雙方認知有所落差,客戶可請專員重新與銀行談判,
或是請客戶提供更有力的財力證明來提高貸款額度,麻煩的是,這通常需要人工審查,工作天數會被延長5-7個工作天。
 
步驟5: 對保及撥款
對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與客戶的權利義務。通常需要花一天時間與銀行專員約時間或是去分行辦理。

申辦信用貸款真的並不困難,麻煩的是需要一間一間去比較適合自己的方案,且申辦後又擔心利率、額度,並非是自己所希望,
所以在申辦前,建議先諮詢專業的貸款經紀人,他能
免費為你評估,讓你把申辦信貸的選擇權,把握在自己手中。

免費諮詢

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,想找到一線生機。

 

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