貸款條件-我是否符合銀行信貸的申辦條件?

貸款條件-我是否符合銀行信貸的申辦條件?


在物價上漲的時代,一分錢可以壓倒英雄漢。其實面對突如其來的資金壓力,你可以善用信用貸款幫你解決不少問題,
除了避免人情壓力,還能利用這筆資金,運用在更多的地方。

 
申辦信用貸款,並沒有想像中的困難,但只要你符合下列條件,那麼信用貸款將跟你無緣
  1. 無擔保債務超過薪資的22倍-由於金管會有規定,放款金額不能超過薪資的22倍,所以一但你的債務超過薪資的22倍,那麼銀行就再也沒有空間放款給你。
  2. 無工作或無法提供在職證明-貸款最重要的不是借而是還,如果你沒有還款能力,那麼銀行怎麼敢借錢給你呢?
  3. 協商中/強停/警示戶/遲繳-基本上有以上紀錄,就代表你的信用已有瑕疵,那麼銀行會直接拒絕你,如果想要知道自己的信用狀況,你可以到聯徵中心,查詢自己的紀錄
  • 協商-指的是你的債務過多讓你無法負擔,而找銀行協商整合,降低利率及債務總額,利於你還款成功。那若是你在協商中(欠錢的狀態下)又想再次借錢,就不用找銀行了。
  • 強停-指的是你超過2個月以上沒有支付你刷的信用卡費用(連最低應繳金額都沒有),那麼銀行就有權力強制停用你的信用卡,既然連記用卡的債務都無法負擔,那就更不要說銀行會借款給你了。
  • 警示戶-指的是遭詐騙集團所欺騙的詐騙共犯,不管什麼原因能騙到你的存摺或提款卡,只要詐騙集團利用你的金融帳戶去做不法的金錢交易,那麼你的帳戶就會成為警示戶,一切金融交易(除非臨櫃)無法使用,還要在背上一條官司。而聯徵紀錄上會記錄著你是警示戶的事實,而各大銀行在接收到你是詐騙共犯的狀況下,是不會借錢給你的。黑心貸款到處都是,要怎麼知道哪些是詐騙呢?
  • 遲繳-指的是你近12個月所申辦的貸款,有遲繳的紀錄,有遲繳又有額外的資金需求,銀行是會懷疑你的還款能力而拒絕申貸給你的。

假如你沒有以上狀況,那麼恭喜你,只要你準備以下條件,那麼你的貸款成功機會就會大大的提升!

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信用貸款條件

1.基本條件不可免
a.大原則不外乎就是年滿20,由於貸款是民事行為,所以只有年滿20歲之國民,才會符合貸款的第一條件。
b.工作年資滿6個月最佳,由於信用貸款是依據個人的信用來申辦的貸款,所以客戶的收入是主要的還款來源,
穩定的工作會給銀行有穩定還款能力的印象,相對的能爭取到較優的額度及利率。
c.穩定收入,其理由跟工作穩定相同,收入的穩定性與定期的還款能力有直接的影響。不過若是沒有收入證明,可以使用其他財力證明代替
d.信用無瑕疵(EX:信用卡逾期繳款、貸款逾期..等),信用貸款是針對客戶的信用來決定是否能核貸,所以若是有信用瑕疵等紀錄,容易成為申請信貸被拒的理由。

2.身分證、薪資證明先備好,再依照各間銀行的規定準備其他資料
申辦信用貸款,最主要的文件就是身分證影本、收入證明、財力證明、在職證明,但是不同的銀行,需要的文件會有差異,
所以再申辦貸款前,要先問清楚到底需要哪些資料。而客戶所提供的資產證明愈詳細,貸款利率就有機會降低。

3.貸款的用途明確
銀行通常會依據申請人的資金用途來評估風險,一般來說,投資、公司經營資金、創業…等用途,往往把關較嚴。
因此填寫明確的用途也是審查的關鍵條件。
詳細內容請參考:什麼是信用貸款?信用貸款好嗎?

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如果符合信用貸款條件,接下來就可以進入信用貸款申辦流程,而只要準備好資料,基本上就完成了信貸的一半進度,
到底信用貸款流程有哪些步驟呢?

 
信用貸款流程
 


步驟1:撥打免費電話,做基本諮詢

由於信用貸款的額度、利息與個人的信用評分與條件息息相關,所以在辦理前,要清楚了解自己的信用狀況,才不會因為:信用瑕疵、負債比過高等等不良紀錄,
來影響自己申辦的貸款。而撥打免費電話做諮詢,會有專人分析並尋求適合你的方案,讓你避開會讓你遭婉拒的銀行。
 
步驟2:提出申請
決定申辦後,專人會說明需準備的資料,大部分的銀行所需的文件包括:
(1)申請書、
(2)身分證正反面影本、
(3)收入證明(薪轉存褶封面+內頁近半年)、
(4)勞保卡或勞保異動明細、
(5)扣繳憑單或所得清單。
 
步驟3:審核及評估
銀行審件通常需要2-3個工作天,並決定核發的利息及額度,這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關。
當然申貸人的資料若較特殊,也可能會拉長審核的時間。

步驟4:審核後通知
審核通過後,會通知客戶可核貸的金額及利息,並確認客戶是否決定申辦。不過如果雙方認知有所落差,客戶可請專員重新與銀行談判,
或是請客戶提供更有力的財力證明來提高貸款額度,麻煩的是,這通常需要人工審查,工作天數會被延長5-7個工作天。
 
步驟5: 對保及撥款
對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與客戶的權利義務。通常需要花一天時間與銀行專員約時間或是去分行辦理。

申辦信用貸款真的並不困難,麻煩的是需要一間一間去比較適合自己的方案,且申辦後又擔心利率、額度,並非是自己所希望,
所以在申辦前,建議先諮詢專業的貸款經紀人,他能免費為你評估,讓你把申辦信貸的選擇權,把握在自己手中。


 

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,
想找到一線生機。

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