整合負債與債務協商的差別,債務過高時,到底適合申辦哪一個?

整合負債與債務協商的差別,債務過高時,到底適合申辦哪一個?

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有不少客戶都會有的疑問:
我債務過高時,應該是要辦理債務整合還是債務協商?
債務被整合後會不會有什麼後遺症呢?

 

整合負債與債務協商的差別有哪些?

 

整合負債與債務協商的差別

  • 整合負債-適用負債比小於22倍的借款人、信用會加分(因為整合後借款人能按時繳交的機會變大了、信用分數就會增加),核貸成功才收費、
    整合期間若有資金上的需求,還是有機會核貸信用貸款(只要負債沒過高)、還款期限最多7年
     
  • 債務協商-適用負債比大於22倍的借款人、信用會扣分(因為已經讓債務超過太多又還不出來,對銀行來說是信用不良、還款風險增加的借款人)、
    申辦前就要收費(原因在於處理協商過程複雜)、協商期間若有資金上的需求,是無法申辦銀行信用貸款的、還款期限最多15年

而「整合負債」跟「債務協商」最大的好處就是將信用卡和現金卡或是信貸等債務全部整合到一家利率較低的銀行,
債務被整合後降低月付金並省下時間去繳款多家銀行的麻煩。

「整合負債」跟「債務協商」最大差別就是會不會影響信用!

整合負債完全不會傷害個人的信用,但辦理協商的代價就是信用將會在聯徵上註記繳清後一年才會恢復信用空白,進而開始重新培養信用
 

什麼人適合整合負債?


月付金額超過月收入的入40%-50% 以上,且多為信用卡、信用貸款等多重債務、僅繳交循環利率者,或是對於自己的月付感到負擔者。  

什麼人適合債務協商?


負債已經超過了你收入的22倍,簡單說就是負債比過高,或是有嚴重遲繳、未繳款呆帳等信用不良紀錄者。  

整合負債&債務協商都有的優點?

 
  1. 繳款變方便(集中於一間銀行)
  2. 大大降低月付及利率
  3. 可運用的資金增加
 

整合負債&債務協商都有的優點?

 
  1. 透過整合負債的方式還整合信用卡可以提高整體信用評分,不但不會影響信用反而是加分。
    但是!!申辦債務協商,在聯徵上必須有記錄,且等償還完畢一年後,註記才會拿掉,銀行才能繼續放款給你,所以債務協商是會影響聯徵記錄的。
    (不過協商沒有綁約期,可隨時提前繳清。而協商還清後一年即可信用恢復,並非終生信用破產)\
  2. 整合負債是幫你申辦完畢後才需要收費,而協商是事前收費喔!


所以在選擇「整合負債」與「債務協商」的時候可以依照負債比例去比較哪種最適合自己,若是負債未超過收入的22倍,可選擇使用整合負債,
若是負債過高,或者已經有嚴重遲繳或是未繳轉呆帳者,銀行基於信用的問題也無法進行債務整合的貸款,也因此,像這樣的狀況,
就會建議進行債務協商了。

不管是整合負債還是債務協商難度都較高,原因是有多筆債務、繳款月付比問題,
還有銀行聯徵照會次數限制等問題都是需要作一些配套與調整,想碰運氣一旦第一間銀行不過,接下來作業就更加艱難
所以這時你可以委託專業的Sos薪貸

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Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
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