《新手教學》整合負債怎麼申辦?你只需要擁有這4個條件

《新手教學》整合負債怎麼申辦?你只需要擁有這4個條件

  • 債務過多想要降低月付金?
  • 有沒有可以降低一半以上月付金的方案?
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文章目錄


⇒我可以申請債務整合嗎?
⇒申請整合負債,您該注意的3大重點?
⇒整合負債需要哪些條件?
⇒信用審查表
⇒以下是快速還款的建議
⇒【申辦整合負債】文章重點整理

申辦整合負債

我可以申請債務整合嗎?


您好,我是工程師,工作滿3個月了,薪水3.8萬,有薪轉勞保

→台新銀行信貸15萬,共36期,已繳15期,每個月5000(正常繳)
→玉山信貸信貸10萬,共24期,已繳 7期,每個月4609(正常繳)
→台新信用卡額度 8萬滿 ,月繳最低5400 
→玉山信用卡額度12萬滿 ,月繳最低8000

本來月繳2萬3還夠我生活,但最近因為一些事情需要其他花費,導致有點負擔不了,請問可以辦理整合負債嗎?

您好,分析您的條件後,負債比:45/3.8=11.8(倍)是可以辦理整合負債的!這裡會先由Sos薪貸專員為您評估您的還款狀況適合辦理哪一間銀行的整合負債,再經由您的同意後,才會幫您送件喔。

債務整合線上申請


注意:雖然說金管會規定無擔保貸款餘額不超過月薪22倍都符合貸款條件,但是每一家銀行針對不同客群都有放款倍數以及額度上限的規定;銀行信用貸款核准金額約是月薪8~14倍,整合可以做到18倍。

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整合負債

整合負債需要哪些條件?

 

一、年滿20歲

貸款屬於民事行為,若未滿20歲不具備完全行為能力,所簽署的文件不具備法律效益,因此整合負債之申請人必須是年滿20歲才能辦理。
 

二、穩定收入

貸款利率的高低取決於個人的還款能力與信用狀況,因此客戶的職業、收入、在職年資、負債情形等,都是銀行考量的因素,而銀行當然會希望客戶在貸款的期間能按時繳款,若職業及收入穩定的話,自然容易成功申貸!最好在申辦時檢附薪資或是財力證明。
 

三、負債比須在22倍內

負債比計算公式:「無擔保負債/月收入」。金管會規定,貸款不能超過申請人月收入的22倍,如果超過這個比例,就容易被視為高風險客戶,
因此銀行通常也會拿這項原因作為婉拒的理由。
 

四、信用評分不能低於平均值

♦信用分數高低,關鍵在於下列6項因素:
♦延遲繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。
♦個人負債狀況:負債總額愈高,分數愈低。 
♦使用循環信用的頻率與比重:長期使用循環信用,若時間高達半年以上,信用分數將會愈低。 
♦新信用申請情形:近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求孔急,分數愈低。
♦信用歷史長短:如信用卡使用及貸款起始時間,信用歷史長,銀行可參考的數據愈多,分數愈高。 

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申請整合負債,您該注意的3大重點?

 

1.沒有最好的貸款,只有最適合的貸款

不管是申請整合負債或是貸款,就好比找尋另一半,「沒有最好的,只有最適合的」,唯有雙方面都最好的狀態,這樣的感情才能夠長久快樂,而負債整合也是如此。別只重視利率的高低,忽略自身的償債能力! 應多多比較其他家銀行方案,畢竟每家銀行推出的方案與利率並不同,選擇適合自己的最重要!

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2.培養信用,按時繳款

待銀行審核通過後,才是培養信用的開始,透過負債整合將多筆債務整合至單一銀行,申請人不需記多家銀行的繳款日期,也不用把行事曆畫的花花綠綠了 !由於整合負債並不會影響到個人信用,若能按時還款,還可藉由卡債循環成數的降低,提高個人的信用分數!

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3.找對銀行,找對貸款顧問公司很重要

通常會找貸款顧問公司協助的申請人,大多是自身的負債壓力大,或是每月的利息支付,導致生活入不敷出等問題,這時找對銀行及貸款顧問公司就顯得格外重要! 透過專人協助便有機會成功申貸,千萬別讓債務一拖再拖,等到必須【債務協商】時才想要辦理負債整合,就為時已晚了!

►參考來源及相關知識文章: 什麼事情都要未雨綢繆,管理金錢也是如此,快檢視自己的財務狀況!
 

信用審查表

 
  • 我用信用卡預借現金來支付另一份卡債。
  • 我不知道自己的債務總額。
  • 我接到債權人來信或來電通知逾期付款。
  • 我時常逾期繳納帳單。
  • 我最近曾申請信用卡被拒。
  • 我的收入不夠支付現在所有的帳單。
  • 因為我超過信用卡額度,刷卡消費被拒絕。
  • 我有三張以上的信用卡,全部都有使用。
  • 我有至少三張信用卡,而我還在申請更多信用卡。
假如你覺得自己的財務狀況失控,建議你需要想辦法限制花費,不過控制支出並不容易。一般的理財規畫中,收入-儲蓄=支出,不過對於有債務需要清償的客戶來說,償還債務是首要任務,所以規畫時,應改成收入-支出=償債金額。

一旦控制每月開銷,你可以考慮一些方法來脫離負債。

►參考來源及相關知識文章:
 

以下是快速還款的建議:

 
  • 每個月試著將一項不同的支出項目減少5-10%。
  • 開立一個儲蓄帳戶以供大筆的偶發費用,以免擾亂你的預算。
  • 在大筆刷卡消費前先仔細研究信用條件。
  • 用處理銀行貸款的態度去處理信用卡卡債。
  • 持續記錄你的收支以確保自己不會再負債。
  • 努力增加收入。你可以加薪嗎?有可能兼差嗎?

天下沒有還不了的債,只有不會還債的人。如果不懂得怎麼處理債務,那你可以交給
Sos薪貸專業金融貸款顧問,幫你整合或評估債務,讓你從此不再為債務所煩惱。
 

文章重點整理

 
⇒我可以申請債務整合嗎?只要你的負債沒有超過薪資的22倍,都是有機會可以順利整合債務的!
⇒申請整合負債,您該注意的3大重點?(1.沒有最好的貸款,只有最適合的貸款2.培養信用,按時繳款3.找對銀行,找對貸款顧問公司很重要)
⇒信用審查表-可以免費審閱自己的信用狀況
⇒以下是快速還款的建議-先了解自己的收入狀況,再來一定要先償還貸款、信用卡債,如果真的無法負擔,可以透過債務整合,而不要自己硬撐。

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Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,想找到一線生機。

 

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1 則評論

Shan 2019-01-25 23:28:20

我有一筆信貸10萬,分24期,已繳14期,一期4902,有遲繳紀錄。
一張信用卡2萬,有8000沒繳,有遲繳紀錄。
剛辦機車融資借貸60000,分24期,一期2999,剛繳第一期。

目前正在請育嬰假,每個月是勞保津貼,4月準備回去上班,最近急需要錢,請問這樣可以借款嗎?謝謝!

SOS薪貸貸款顧問 2019-01-26 09:23:04

您好,請問需要用到多少金額呢? 方便在上班時間來電客服中心幫您了解情況嗎?

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