我這種條件適合申辦債務整合嗎?債務整合還有需要注意的事項嗎?

我這種條件適合申辦債務整合嗎?債務整合還有需要注意的事項嗎?

您好,我是工程師,工作滿3個月了,薪水3.8萬,有薪轉勞保

台新銀行信貸15萬,共36期,已繳15期,每個月5000(正常繳)
玉山信貸信貸10萬,共24期,已繳 7期,每個月4609(正常繳)
台新信用卡額度 8萬滿 ,月繳最低5400 
玉山信用卡額度12萬滿 ,月繳最低8000

本來月繳2萬3還夠我生活,
但最近因為一些事情需要其他花費,
導致有點負擔不了,
請問可以辦理整合負債嗎?


您好,分析您的條件後,負債比:45/3.8=11.8(倍)
是可以辦理整合負債的!這裡會先由薪貸專員為您評估您的還款狀況適合辦理哪一間銀行的整合負債,再經由您的同意後,才會幫您送件喔。

注意:
雖然說金管會規定無擔保貸款餘額不超過月薪22倍都符合貸款條件,但是每一家銀行針對不同客群都有放款倍數以及額度上限的規定;
銀行信用貸款核准金額約是月薪8~14倍,整合可以做到18倍。

 

申請整合負債,您該注意的3大重點
1.沒有最好的貸款,只有最適合的貸款
不管是申請整合負債或是貸款,就好比找尋另一半,「沒有最好的,只有最適合您的」,唯有雙方面都最好的狀態,這樣的感情才能夠長久快樂,
而負債整合也是如此。別只重視利率的高低,忽略自身的償債能力! 應多多比較其他家銀行方案,畢竟每家銀行推出的方案與利率並不同,
選擇適合自己的最重要!

2.培養信用,按時繳款
待銀行審核通過後,才是培養信用的開始,透過負債整合將多筆債務整合至單一銀行,申請人不需記多家銀行的繳款日期,也不用把行事曆畫的花花綠綠了 !
由於整合負債並不會影響到個人信用,若能按時還款,還可藉由卡債循環成數的降低,提高個人的信用分數!

3.找對銀行,找對貸款顧問公司很重要
通常會找貸款顧問公司協助的申請人,大多是自身的負債壓力大,或是每月的利息支付,導致生活入不敷出等問題,
這時找對銀行及貸款顧問公司就顯得格外重要! 透過專人協助便有機會成功申貸,千萬別讓債務一拖再拖,等到必須【債務協商】時才想要辦理負債整合,
就為時已晚了!

什麼事情都要未雨綢繆,管理金錢也是如此,快檢視自己的財務狀況,如果您有以下2點狀況,就要小心可能惹上麻煩了喔。


信用審查表
  • 我用信用卡預借現金來支付另一份卡債。
  • 我不知道自己的債務總額。
  • 我接到債權人來信或來電通知逾期付款。
  • 我時常逾期繳納帳單。
  • 我最近曾申請信用卡被拒。
  • 我的收入不夠支付現在所有的帳單。
  • 因為我超過信用卡額度,刷卡消費被拒絕。
  • 我有三張以上的信用卡,全部都有使用。
  • 我有至少三張信用卡,而我還在申請更多信用卡。
假如您覺得自己的財務狀況失控,您就要想辦法限制花費,不過控制支出並不容易。
一般的理財規畫中,收入-儲蓄=支出,不過對於有債務需要清償的客戶來說,償還債務是首要任務,所以規畫時,應改成收入-支出=償債金額。

一旦控制每月開銷,您可以考慮一些方法來脫離負債。


以下是快速還款的建議:
  • 每個月試著將一項不同的支出項目減少5-10%。
  • 開立一個儲蓄帳戶以供大筆的偶發費用,以免擾亂您的預算。
  • 在大筆刷卡消費前先仔細研究信用條件。
  • 用處理銀行貸款的態度去處理信用卡卡債。
  • 持續記錄您的收支以確保自己不會再負債。
  • 努力增加收入。您可以加薪嗎?有可能兼差嗎?
天下沒有還不了的債,只有不會還債的人如果不懂得怎麼處理債務,那您可以交給薪貸專業金融貸款顧問,幫您整合或評估債務,
讓您從此不再為債務所煩惱。
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    將債務整合後,利率一制,方便以後針對一間銀行還款,也可以省下時間及利息錢,好處不少,但是要注意,整合負債還是有淺在風險的。整合負債常見的方式是以個人信用貸款整合,就跟您辦理信用貸款一樣,都是以您的信用來申辦,這麼一來,您的信用就便得很重要。

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    所以在選擇的時候可以依照負債比例去比較哪種最適合自己,若是負債未超過收入的22倍,可選擇使用整合負債,若是負債過高,或者已經有嚴重遲繳或是未繳轉呆帳者,銀行基於信用的問題也無法進行債務整合的貸款,也因此,像這樣的狀況,就會建議進行債務協商了。

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1 則評論

Shan 2019-01-25 23:28:20

我有一筆信貸10萬,分24期,已繳14期,一期4902,有遲繳紀錄。
一張信用卡2萬,有8000沒繳,有遲繳紀錄。
剛辦機車融資借貸60000,分24期,一期2999,剛繳第一期。

目前正在請育嬰假,每個月是勞保津貼,4月準備回去上班,最近急需要錢,請問這樣可以借款嗎?謝謝!

管理員 2019-01-26 09:23:04

您好,請問需要用到多少金額呢? 方便在上班時間來電客服中心幫您了解情況嗎?

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