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【債務整合全攻略】從債務整合條件到債務整合手續費，3分鐘立即了解!

2019/04/29

你是否積欠多家信用卡卡費、或是面臨各項銀行債務的財務壓力？
負債累累，導致每月債務還不完，生活品質下降，甚至影響家庭關係.... 想要減輕債務負擔你有更聰明的選擇，那就是債務整合！

文章目錄

⇒債務整合是什麼?
⇒債務整合好嗎?
⇒什麼人需要考慮申辦債務整合?
⇒債務整合適用於每個人嗎?
⇒債務整合條件有哪些?
⇒債務整合銀行有幾間?
⇒債務整合申請表
⇒債務整合手續費是多少呢?
⇒民間貸款債務整合的方法?
⇒【債務整合】文章重點整理

債務整合是什麼?

所謂的債務整合又稱整合負債，簡單說就是把你名下多筆債務統整於一筆，利用信用貸款將你名下的債務(信用卡、現金卡等)整合於一間銀行的貸款方案，且整合負債後會讓你方便繳款。

債務整合好嗎?

不少人擁有多筆負債，尤其是信用卡債，深受循環利息困擾，債務愈滾愈多，都只繳得起最低繳款金額。唯有整合在其中一家銀行，才能達成利率由高轉低或是降低月付金，降低借款人的債務負擔。

1.降低月付金及利率

由多筆債務利率整合至單一利率，可跟銀行協商降低利率及月付金，利於你將債務全部清償。

2.保持信用

辦理債務整合並不會讓影響你的信用評分，如果你準時繳款，信用還有可能因此加分。
*信用分數加分的關鍵原因是：改變了負債科目(銀行都不喜歡有卡債的客群)此外；以信貸來償還信用卡債絕對划算，畢竟信用卡的循環利率可不是一般人受的了的，而信貸卻是以單利的方式來計算，相較之下當然便宜的多。

3.繳款方便

只需針對單一銀行繳款，繳款日期當然也統一了！
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►參考來源及相關知識文章:

卡債整合/債務整合推薦，如何挑選對的銀行申辦整合負債？
提供銀行整合負債-台新整合負債&花旗整合負債

什麼人需要考慮申辦債務整合？

1.信用卡債務只繳得起最低應繳金額的你~

當你發現無法負擔每個月的信用卡全額債務，甚至最近幾個月都只能繳交最低繳費金額時，就需思考申辦整合負債，才能及時挽回信用評分且不讓你處於信用卡高利率中，無限利滾利！

2.債務總額逼近薪資收入，影響生活品質時~

不管是信用貸款還是信用卡債務，都不應該超出收入的1/3，一但超出就會大大影響了生活收支平衡，讓你需要借錢來維持生活周轉，以債養債，並不是一個好現象！

3.擔心信用破產，讓你無法與銀行有來往的你~

一旦你有貸款遲繳，信用卡持續繳交最低還款金額的狀況出現，你在聯徵中心的信用分數便會大大的扣分，等到你想要申辦其它貸款時，都會因為這些信用瑕疵而無法過件！

債務整合適合用於每個人嗎？

不！
如果你有嚴重遲繳、信用卡啟用循環利率、未繳款呆帳或是負債比過高等信用不良紀錄，那麼銀行基於信用問題無法進行債務整合的貸款，則會建議以「債務協商」方式處理。(立即填寫表單，做免費的財務諮詢)

►參考來源及相關知識文章:

債務過高時，應該是要辦理債務整合還是債務協商？

債務整合條件有哪些?

一、年滿20歲

貸款屬於民事行為，若未滿20歲不具備完全行為能力，所簽署的文件不具備法律效益，因此整合負債之申請人必須是年滿20歲才能辦理。

二、穩定收入

貸款利率的高低取決於個人的還款能力與信用狀況，因此客戶的職業、收入、在職年資、負債情形等，都是銀行考量的因素，而銀行當然會希望客戶在貸款的期間能按時繳款，若職業及收入穩定的話，自然容易成功申貸！最好在申辦時檢附薪資或是財力證明。

三、負債比須在22倍內

負債比計算公式：「無擔保負債／月收入」金管會規定，貸款不能超過申請人月收入的22倍，如果超過這個比例，就容易被視為高風險客戶，因此銀行通常也會拿這項原因作為婉拒的理由。

四、信用評分不能低於平均值

信用分數高低，關鍵在於下列6項因素：

延遲繳款紀錄：延遲次數愈多、延遲愈嚴重者，分數愈低。
個人負債狀況：負債總額愈高，分數愈低。
使用循環信用的頻率與比重：長期使用循環信用，若時間高達半年以上，信用分數將會愈低。　
新信用申請情形：近期銀行查詢次數愈頻繁，代表資金需求孔急，分數愈低。
信用歷史長短：如信用卡使用及貸款起始時間，信用歷史長，銀行可參考的數據愈多，分數愈高。

例外-
♦月光族：很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光，存款常態低於5千通稱『月光族』。而一但你常常是月光族群，那你在銀行眼中，是幾乎沒有還款能力的，既然沒有還款能力，那麼銀行要如何放心貸款給你？
♦銀行小白：泛指沒有與銀行有來往的族群，既沒申請過信用卡、也無貸款，那麼你的信用分數就是-0，銀行無法得知你的還款能力，那你貸款成功的機會也將會大大降低。

債務整合銀行有幾間?

根據系統統計，有不少借款人會尋求玉山銀行債務整合、花旗債務整合、富邦債務整合、國泰世華債務整合、中信債務整合等等其他銀行的債務整合方案，但老實說，整合負債只是一個概念，實際上還是運用信用貸款來整合所有債務，那麼信用貸款每間銀行都有，要怎麼挑選到最好貸的銀行呢?你可以選擇>Sos薪貸整合負債免費評估

債務整合申請表

只要是想申請債務整合的借款人，都可以填寫債務整合申請表，進行初步評估，為你自己的貸款提高過件的機會!

債務整合手續費是多少呢?

如果自行找銀行申貸，整合負債手續費不得超過金管會規定的9000元整；那如果找貸款顧問諮詢，成功申貸後會有一個"顧問費"，就像找律師協助打官司，需要支付的律師費用一樣，而整合負債顧問費主要是按照債務總額的百分比計價，不同專案有不同成本。基本上整合負債手續費多為總額的3%至10%，實際計價需要詢問協助你規劃的規畫師。

→不同專案有不同成本
→不同條件計價方式也不同(條件越好，費用越低)

民間貸款債務整合的方法?

申請銀行債務整合，只能整合跟銀行有關的債務，民間，是無法整合進去的，如果你有民間債務想要整合的需求，你有3種方式:1.申請銀行貸款，自行清償民間債務2.申請民間信用貸款，清償高利債務3.申請民間房貸，整合所有負債。那你可以找誰協助整合民間債務?那你一定別錯過專業整合公司>Sos薪貸，協助數萬人成功借低還高，清償高利，讓這些家庭可以免於高利貸、高月付的困擾。

債務整合，人生也能有所不同，在為理想努力的同時，也需顧及生活中大大小小的支出，繁雜的資金花費，使生活品質受到干擾……其實，你擁有改變現況的力量，透過整合貸款，翻轉人生很簡單！

文章重點整理

⇒債務整合是什麼?簡單說就是把你名下多筆債務統整於一筆。
⇒債務整合好嗎?當然好，因為她有以下優點(1.降低月付金及利率2.保持信用3.繳款方便)
⇒什麼人需要考慮申辦債務整合?(1.信用卡債務只繳得起最低應繳金額的你~2.債務總額逼近薪資收入，影響生活品質時~3.擔心信用破產，讓你無法與銀行有來往的你~)
⇒債務整合適用於每個人嗎?不，如果你的債務總額超過薪資的22倍，那將會建議你考慮債務協商
⇒債務整合條件有哪些?(一、年滿20歲二、穩定收入三、負債比須在22倍內四、信用評分不能低於平均值)
⇒債務整合銀行有幾間?根據系統統計，有不少借款人會尋求玉山銀行債務整合、花旗債務整合、富邦債務整合、國泰世華債務整合、中信債務整合等等其他銀行的債務整合方案
⇒債務整合手續費是多少呢?如果自行找銀行申貸，整合負債手續費不得超過金管會規定的9000元整
⇒民間貸款債務整合的方法?你有3種方式:1.申請銀行貸款，自行清償民間債務2.申請民間信用貸款，清償高利債務3.申請民間房貸，整合所有負債

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