什麼是債務協商?債務協商有什麼好處?什麼情況下適合申辦債務協商?

什麼是債務協商?債務協商有什麼好處?什麼情況下適合申辦債務協商?

 
什麼是債務協商?

當有ㄧ天你無法負擔銀行債務,出現每個月不但無法還債,還造成生活上有困難時,就會需要債務協商,來將債務盡快還清,且不會再有利滾利的情形發生。

 
債務協商有什麼好處?


債務協商好處一:降低利率及月付金

由最大債權銀行評估申請人的收入扣除必要支出後,作為申請人的還款金額依據,並訂定出利率及月付金。當協商成功後,便有機會降低,減輕申請人的負擔。




債務協商好處二:只需向一間銀行繳款

透過協商可將債務整合餘最大債權銀行,集中繳款,不需再花時間牢記每筆貸款的繳費日期。




債務協商好處三:協商沒有綁約期,可隨時提前還清

協商不需綁約,隨時都能大額還款,只要準備當期加上至少4期(一共5期)的費用,舉例來說,某甲月付金為5000元,在本月要大額還款,
須準備25000元(5000*5),於本月繳款期間準時繳交。下個月依然繳5000元即可。而所有還款都能完全的沖銷本金,減少利息的部分,達到有效還款。

 
什麼情況下適合申辦債務協商?


一、負債比過高
無擔保債務(例如:信用卡、現金卡、信用貸款) 已超過月收入的22倍,稱之為負債比過高。

二、信用卡嚴重遲繳
信用卡債務嚴重遲繳/長期未繳款而被銀行列入呆帳

三、已無法負擔每月債務
龐大的債務造成每月還款困難,進而影響生活。

四、債權銀行眾多、債務複雜
卡債、信貸、多筆債務於一身,深受循環利息之苦及多間銀行繳款之麻煩。

以上條件都要有一個前提:穩定收入
協商就向信用貸款,需要用你的信用評分為擔保,因此客戶的職業、收入、在職年資、負債情形等,都是銀行考量的因素,
而銀行當然會希望客戶在貸款的期間能按時繳款,若職業及收入穩定的話,自然容易成功申貸

 
債務協商需要什麼申請資料?

1.債務協商申請書

2.身分證正反面影本

3.債務協商申請人財產及收支狀況說明書
  
4.債權人清冊:向金融聯合徵信中心申請近1個月內之資料。 其他債權人清冊:債務人自行填寫民間債權人清冊。

5.近1個月內國稅局核發之財產資料清單及最近2個年度之綜合所得資料清單:可向各地國稅局申請。

6.近3個月薪資證明文件:薪資單正本或薪轉存摺影本。

7.勞保卡正本:向各地勞保局申請

 
為什麼要申請債務協商?

債務協商的目的是希望能將過多的債務整合到「單一銀行」,如此一來,便有利於將月付金額與利率降低,不過債務協商會影響信用
債務繳清後會在聯徵上註記一年


 
債務協商Q&A

Q:債務協商後的卡債,如果已清償完畢,請問原有的信用卡是否可繼續使用?
A:即使清償了卡債,原本的債權銀行內部,都會知道申請人曾進行債務協商,是否願意在其清償卡債後,「立即」恢復其信用卡的使用,
端視該銀行的授信政策而定。

Q:我要如何判斷我是應該申辦整合負債還是債務協商?
A:如果你的負債比低於22倍,建議申辦整合負債,不但能降低利率及月付金,信用也不會被影響到。但如果負債比已高於收入的22倍,
且無法借低利率的貸款來借低還高,那麼債務協商就是你的救星。


協商後最重要的事情就是按時繳款,千萬不要以為協商遲繳後還能再一次協商,一但毀諾了,就會變成欠幾家就必須繳幾家,
利率跟年限也會跟協商時不一樣,一般來說,並不會比之前的好。
 
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