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【2020最新】債務協商好嗎?債務協商有什麼好處?債務協商流程有哪些?

2018/07/26

債務協商跟債務整合有什麼不一樣?
依照我的條件能辦哪一個?

如果你現在正因為每個月月付金太多而感到困擾，趕緊來Sos薪貸做免費的財務健檢，了解你目前的狀況應該用哪一個方案申辦比較有利，盡快解決債務問題，給自己一個喘息的機會。

不論是信用有瑕疵還是聯徵已2查，都有機會申請

文章目錄

⇒什麼是債務協商？
⇒債務協商有什麼好處？
⇒什麼情況下適合申辦債務協商？
⇒債務協商需要什麼申請資料？
⇒為什麼要申請債務協商？
⇒債務協商Q&A
⇒【債務協商好處】文章重點整理

什麼是債務協商？

當有ㄧ天你無法負擔銀行債務，出現每個月不但無法還債，還造成生活上有困難時，就會需要債務協商，將債務盡快還清，才不會造成利滾利的情形發生。
-->無擔保債務超過薪資的22倍時

債務協商有什麼好處？

債務協商好處一：降低利率及月付金

由最大債權銀行評估申請人的收入扣除必要支出後，作為申請人的還款金額依據，並訂定出利率及月付金。當協商成功後，便有機會降低，減輕申請人的負擔。

債務協商好處二：只需向一間銀行繳款

透過協商可將債務整合餘最大債權銀行，集中繳款，不需再花時間牢記每筆貸款的繳費日期。

債務協商好處三：協商沒有綁約期，可隨時提前還清

協商不需綁約，隨時都能大額還款，只要準備當期加上至少4期（一共5期）的費用，舉例來說，某甲月付金為5000元，在本月要大額還款，須準備25000元（5000*5），於本月繳款期間準時繳交。下個月依然繳5000元即可。而所有還款都能完全的沖銷本金，減少利息的部分，達到有效還款。

什麼情況下適合申辦債務協商？

一、負債比過高

無擔保債務(例如：信用卡、現金卡、信用貸款) 已超過月收入的22倍，稱之為負債比過高。

二、信用卡嚴重遲繳

信用卡債務嚴重遲繳/長期未繳款而被銀行列入呆帳

三、已無法負擔每月債務

龐大的債務造成每月還款困難，進而影響生活。

四、債權銀行眾多、債務複雜

卡債、信貸、多筆債務於一身，深受循環利息之苦及多間銀行繳款之麻煩。

以上條件都要有一個前提：穩定收入

協商就向信用貸款，需要用你的信用評分為擔保，因此客戶的職業、收入、在職年資、負債情形等，都是銀行考量的因素，而銀行當然會希望客戶在貸款的期間能按時繳款，若職業及收入穩定的話，自然容易成功申貸

債務協商需要什麼申請資料？

1.債務協商申請書

2.身分證正反面影本

3.債務協商申請人財產及收支狀況說明書

4.債權人清冊：向金融聯合徵信中心申請近1個月內之資料。其他債權人清冊：債務人自行填寫民間債權人清冊。

5.近1個月內國稅局核發之財產資料清單及最近2個年度之綜合所得資料清單：可向各地國稅局申請。

6.近3個月薪資證明文件：薪資單正本或薪轉存摺影本。

7.勞保卡正本：向各地勞保局申請

►參考來源及相關知識文章:

【債務協商機制】3分鐘搞懂何謂債務協商?要怎麼辦理?

為什麼要申請債務協商？

債務協商的目的是希望能將過多的債務整合到「單一銀行」，如此一來，便有利於將月付金額與利率降低，不過債務協商會影響信用，債務繳清後會在聯徵上註記一年。

債務協商Q&A

Q：債務協商後的卡債，如果已清償完畢，請問原有的信用卡是否可繼續使用？
A：即使清償了卡債，原本的債權銀行內部，都會知道申請人曾進行債務協商，是否願意在其清償卡債後，「立即」恢復其信用卡的使用，端視該銀行的授信政策而定。

Q：我要如何判斷我是應該申辦整合負債還是債務協商？
A：如果你的負債比低於22倍，建議申辦整合負債，不但能降低利率及月付金，信用也不會被影響到。但如果負債比已高於收入的22倍，且無法借低利率的貸款來借低還高，那麼債務協商就是你的救星。

協商後最重要的事情就是按時繳款，千萬不要以為協商遲繳後還能再一次協商，一但毀諾了，就會變成欠幾家就必須繳幾家，利率跟年限也會跟協商時不一樣，一般來說，並不會比之前的好。

文章重點提醒

⇒什麼是債務協商？當有ㄧ天你無法負擔銀行債務，出現每個月不但無法還債，還造成生活上有困難時，就會需要債務協商。
⇒債務協商有什麼好處？(1.降低利率及月付金2.只需向一間銀行繳款3.協商沒有綁約期，可隨時提前還清)
⇒什麼情況下適合申辦債務協商？(一、負債比過高二、信用卡嚴重遲繳三、已無法負擔每月債務四、債權⇒銀行眾多、債務複雜。以上條件都要有一個前提：穩定收入)
⇒為什麼要申請債務協商？便有利於將月付金額與利率降低，減輕繳款壓力，也能靠自己把債務清償。

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