債務整合是什麼?申辦條件有哪些?

債務整合是什麼?申辦條件有哪些?

您是否積欠多家信用卡卡費、或是面臨各項銀行債務的財務壓力?
負債累累,導致每月債務還不完,生活品質下降,甚至影響家庭關係.... 想要減輕債務負擔您有更聰明的選擇,
透過申辦債務整合能有效降低月付金及利率改善現況! 但是,申請債務整合條件您知道多少呢?

 
何謂債務整合?
  指的是將個人無擔保負債,例如:信用卡、現金卡、信貸等多項債務,加以整合到單一銀行或金融機構集中撥款。

 
債務整合需要的條件有:
 

一、年滿20歲
貸款屬於民事行為,若未滿20歲不具備完全行為能力,所簽署的文件不具備法律效益,因此整合負債之申請人必須是年滿20歲才能辦理。


二、穩定收入

貸款利率的高低取決於個人的還款能力與信用狀況,因此客戶的職業、收入、在職年資、負債情形等,都是銀行考量的因素,
而銀行當然會希望客戶在貸款的期間能按時繳款,若職業及收入穩定的話,自然容易成功申貸!最好在申辦時檢附薪資或是財力證明。


三、負債比須在22倍內

負債比計算公式:「無擔保負債/月收入」
金管會規定,貸款不能超過申請人月收入的22倍,如果超過這個比例,就容易被視為高風險客戶,因此銀行通常也會拿這項原因作為婉拒的理由。


四、信用評分不能低於平均值

信用分數高低,關鍵在於下列6項因素:延遲繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。

 
什麼人需要申辦債務整合?
如果您的債務已超過自己還款的負荷,就能申辦債務整合,以下3大類是需要申辦債務整合的情況

1.薪資捉襟見肘-支出大於收入,這情況已然造成債務的產生,必須立即處理,基本上如果債務超過薪資的1/3,那就要盡快整合債務,
減輕壓力,以免讓債務越滾越大。

2.信用卡帳單只繳得起最低應繳總金額-信用卡的循環利息是所有銀行貸款中利息最高的,所以一旦您發現每期都只能繳交最低,
且有還不完的感覺,早點申辦債務整合,不但能降低利率,也能讓您繳款方便。

 
債務整合適合用於每個人嗎?
  ,如果您有嚴重遲繳、信用卡啟用循環利率、未繳款呆帳或是負債比過高等信用不良紀錄,那麼銀行基於信用問題無法進行債務整合的貸款,
則會建議以「債務協商」方式處理。

注意:
千萬不能在短時間內送多間銀行,因為聯徵上都會有紀錄,近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求急切,且都沒過件,就算條件再良好,也會被婉拒。

 
為什麼要需要申辦債務整合?
  整合負債的目的是希望能將「多家銀行」債務整合到「單一銀行」,如此一來,便有利於將月付金額與利率降低,且不必犧牲掉個人的信用
減輕申請人的還款負擔及金錢壓力,另一方面,還可以免去和多家銀行打交道的麻煩,讓繳款時間統一,也能省去記得多家銀行繳款的日期,
再也不會搞不清自己何時要繳款、還有哪些未繳款的問題了

搞懂債務整合,不再被債務追著跑
若您有多筆債務的問題或是月付金額問題,更須注意銀行申請條件以及自身的還款能力,多數人只追求利率「低」,卻忘了月付金是否能夠負擔,
所以要怎麼了解自己是否適合哪間銀行,請諮詢薪貸專業金融貸款顧問,會依照您的條件為您申辦適合的銀行,減輕您沉重的債務負擔。
服務專線:02-8964-1234

 

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