債務整合是什麼?申辦條件有哪些?整合負債又有哪些好處?

債務整合是什麼?申辦條件有哪些?整合負債又有哪些好處?

  • 你是否積欠多家信用卡卡費、或是面臨各項銀行債務的財務壓力?
  • 負債累累,導致每月債務還不完,生活品質下降,甚至影響家庭關係.... 想要減輕債務負擔你有更聰明的選擇,那就是債務整合
免費諮詢,給自己一個成功降低月付金的機會。

整合負債

 

什麼是債務整合?整合負債?


所謂的債務整合又稱整合負債,它是一種利用信用貸款將你名下的債務(信用卡、現金卡等)整合於一間銀行的貸款方案,且整合負債後會讓你方便繳款。
 

為何需要債務整合?整合後又有什麼好處?


不少人擁有多筆負債,深受循環利息困擾,不斷將債務愈滾愈多,唯有整合在其中一家銀行,才能達成利率由高轉低或是降低月付金,降低申辦人的債務負擔。

1.降低月付金及利率
由多筆債務利率整合至單一利率,可跟銀行協商降低利率及月付金,利於你將債務全部清償。

2.保持信用
辦理債務整合並不會讓影響你的信用評分,如果你準時繳款,信用還有可能因此加分。
*信用分數加分的關鍵原因是:改變了負債科目(銀行都不喜歡有卡債的客群)
此外;以信貸來償還信用卡債絕對划算,畢竟信用卡的循環利率可不是一般人受的了的,而信貸卻是以單利的年金來計算,相較之下當然便宜的多。

3.繳款方便
只需針對單一銀行繳款,繳款日期當然也統一了!
(立即填寫表單,做免費的財務諮詢)  

什麼人需要考慮申辦債務整合?


1.信用卡債務只繳得起最低應繳金額的你~
當你發現你無法負擔每個月的信用卡全額債務,甚至最近幾個月都只能繳交最低繳費金額時,就需思考申辦整合負債,
才能及時挽回你的信用評分且不讓你處於信用卡高利率中,無限利滾利!

2.債務總額逼近薪資收入,影響生活品質時~
不管是信用貸款還是信用卡債務,都不應該超出收入的1/3,一但超出就會大大影響了生活收支平衡,讓你需要借錢來維持生活周轉,
以債養債,並不是一個好現象!

3.擔心信用破產,讓你無法與銀行有來往的你~
一旦你有貸款遲繳,信用卡持續繳交最低還款金額的狀況出現,你在聯徵中心的信用分數便會大大的扣分,等到你想要申辦其它貸款時,
都會因為這些信用瑕疵而讓你無法過件!

 

債務整合適合用於每個人嗎?


不!
如果你有嚴重遲繳、信用卡啟用循環利率、未繳款呆帳或是負債比過高等信用不良紀錄,那麼銀行基於信用問題無法進行債務整合的貸款,
則會建議以「債務協商」方式處理。
(立即填寫表單,做免費的財務諮詢)    

債務整合需要的條件有:


 
債務整合條件-年滿20歲

一、年滿20歲
貸款屬於民事行為,若未滿20歲不具備完全行為能力,所簽署的文件不具備法律效益,因此整合負債之申請人必須是年滿20歲才能辦理。

債務整合條件-穩定工作

二、穩定收入
貸款利率的高低取決於個人的還款能力與信用狀況,因此客戶的職業、收入、在職年資、負債情形等,都是銀行考量的因素,
而銀行當然會希望客戶在貸款的期間能按時繳款,若職業及收入穩定的話,自然容易成功申貸!最好在申辦時檢附薪資或是財力證明。

債務整合條件-負債小於薪資的22倍

三、負債比須在22倍內
負債比計算公式:「無擔保負債/月收入」
金管會規定,貸款不能超過申請人月收入的22倍,如果超過這個比例,就容易被視為高風險客戶,因此銀行通常也會拿這項原因作為婉拒的理由。

債務整合條件-信用評分不低於平均值

四、信用評分不能低於平均值
信用分數高低,關鍵在於下列6項因素:
  1. 延遲繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。
  2. 個人負債狀況:負債總額愈高,分數愈低。 
  3. 使用循環信用的頻率與比重:長期使用循環信用,若時間高達半年以上,信用分數將會愈低。 
  4. 新信用申請情形:近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求孔急,分數愈低。
  5. 信用歷史長短:如信用卡使用及貸款起始時間,信用歷史長,銀行可參考的數據愈多,分數愈高。 
例外-
*月光族:很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,存款常態低於5千通稱『月光族』。而一但你常常是月光族群,那你在銀行眼中,
是幾乎沒有還款能力的,既然沒有還款能力,那麼銀行要如何放心貸款給你?
*銀行小白:泛指沒有與銀行有來往的族群,既沒申請過信用卡、也無貸款,那麼你的信用分數就是-0,銀行無法得知你的還款能力,
那你貸款成功的機會也將會大大降低。
債務整合,人生也能有所不同,在為理想努力的同時,也需顧及生活中大大小小的支出, 繁雜的資金花費,使生活品質受到干擾……
其實,你擁有改變現況的力量, 透過整合貸款,翻轉人生很簡單!

免費諮詢
Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,想找到一線生機。

 

資金困難,有『薪貸』

加入好友

推薦文章

留下評論

2 則評論

蔡慧珠 2019-12-03 16:16:21

我想要全部貸款整合...要不然..ㄧ下繳那個.ㄧ下繳這個.太亂了

SOS薪貸貸款顧問 2019-12-03 16:37:19

您好,請您留下姓名電話讓專員服務哦

周宏偉 2019-05-14 18:00:15

請問整合負債是含外面的債務嗎?

SOS薪貸貸款顧問 2019-05-14 18:18:50

您好,請您留下姓名電話讓專員服務哦

免費預約

透過詢問,解決您貸款上的疑難雜症!

立即前往
薪貸SOS

貸款不必等,24H隨時為您服務
0800-001-890