【債務整合全攻略】從債務整合條件到債務整合手續費,3分鐘立即了解!

【債務整合全攻略】從債務整合條件到債務整合手續費,3分鐘立即了解!

  • 你是否積欠多家信用卡卡費、或是面臨各項銀行債務的財務壓力?
  • 負債累累,導致每月債務還不完,生活品質下降,甚至影響家庭關係.... 想要減輕債務負擔你有更聰明的選擇,那就是債務整合
債務整合

文章目錄


⇒債務整合是什麼?
⇒債務整合好嗎?
⇒什麼人需要考慮申辦債務整合?
⇒債務整合適用於每個人嗎?
⇒債務整合條件有哪些?
⇒債務整合銀行有幾間?
⇒債務整合申請表
⇒債務整合手續費是多少呢?
⇒民間貸款債務整合的方法?
⇒【債務整合】文章重點整理

債務整合

債務整合是什麼?


所謂的債務整合又稱整合負債,簡單說就是把你名下多筆債務統整於一筆,利用信用貸款將你名下的債務(信用卡、現金卡等)整合於一間銀行的貸款方案,且整合負債後會讓你方便繳款。
 

債務整合好嗎?


不少人擁有多筆負債,尤其是信用卡債,深受循環利息困擾,債務愈滾愈多,都只繳得起最低繳款金額。唯有整合在其中一家銀行,才能達成利率由高轉低或是降低月付金,降低借款人的債務負擔。
 

1.降低月付金及利率

由多筆債務利率整合至單一利率,可跟銀行協商降低利率及月付金,利於你將債務全部清償。
 

2.保持信用

辦理債務整合並不會讓影響你的信用評分,如果你準時繳款,信用還有可能因此加分。
*信用分數加分的關鍵原因是:改變了負債科目(銀行都不喜歡有卡債的客群)此外;以信貸來償還信用卡債絕對划算,畢竟信用卡的循環利率可不是一般人受的了的,而信貸卻是以單利的方式來計算,相較之下當然便宜的多。

3.繳款方便

只需針對單一銀行繳款,繳款日期當然也統一了!
(立即填寫表單,做免費的財務諮詢)

►參考來源及相關知識文章:  

什麼人需要考慮申辦債務整合?

 

1.信用卡債務只繳得起最低應繳金額的你~

當你發現無法負擔每個月的信用卡全額債務,甚至最近幾個月都只能繳交最低繳費金額時,就需思考申辦整合負債,才能及時挽回信用評分且不讓你處於信用卡高利率中,無限利滾利!
 

2.債務總額逼近薪資收入,影響生活品質時~

不管是信用貸款還是信用卡債務,都不應該超出收入的1/3,一但超出就會大大影響了生活收支平衡,讓你需要借錢來維持生活周轉,以債養債,並不是一個好現象!


3.擔心信用破產,讓你無法與銀行有來往的你~

一旦你有貸款遲繳,信用卡持續繳交最低還款金額的狀況出現,你在聯徵中心的信用分數便會大大的扣分,等到你想要申辦其它貸款時,都會因為這些信用瑕疵而無法過件!
 

債務整合適合用於每個人嗎?


不!
如果你有嚴重遲繳、信用卡啟用循環利率、未繳款呆帳或是負債比過高等信用不良紀錄,那麼銀行基於信用問題無法進行債務整合的貸款,則會建議以「債務協商」方式處理。(立即填寫表單,做免費的財務諮詢)

►參考來源及相關知識文章:    

債務整合條件有哪些?


 
債務整合條件-年滿20歲
 

一、年滿20歲

貸款屬於民事行為,若未滿20歲不具備完全行為能力,所簽署的文件不具備法律效益,因此整合負債之申請人必須是年滿20歲才能辦理。

債務整合條件-穩定工作
 

二、穩定收入

貸款利率的高低取決於個人的還款能力與信用狀況,因此客戶的職業、收入、在職年資、負債情形等,都是銀行考量的因素,而銀行當然會希望客戶在貸款的期間能按時繳款,若職業及收入穩定的話,自然容易成功申貸!最好在申辦時檢附薪資或是財力證明。

債務整合條件-負債小於薪資的22倍
 

三、負債比須在22倍內

負債比計算公式:「無擔保負債/月收入」金管會規定,貸款不能超過申請人月收入的22倍,如果超過這個比例,就容易被視為高風險客戶,因此銀行通常也會拿這項原因作為婉拒的理由。

債務整合條件-信用評分不低於平均值
 

四、信用評分不能低於平均值

信用分數高低,關鍵在於下列6項因素:
  1. 延遲繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。
  2. 個人負債狀況:負債總額愈高,分數愈低。 
  3. 使用循環信用的頻率與比重:長期使用循環信用,若時間高達半年以上,信用分數將會愈低。 
  4. 新信用申請情形:近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求孔急,分數愈低。
  5. 信用歷史長短:如信用卡使用及貸款起始時間,信用歷史長,銀行可參考的數據愈多,分數愈高。 
例外-
♦月光族:很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,存款常態低於5千通稱『月光族』。而一但你常常是月光族群,那你在銀行眼中,是幾乎沒有還款能力的,既然沒有還款能力,那麼銀行要如何放心貸款給你?
♦銀行小白:泛指沒有與銀行有來往的族群,既沒申請過信用卡、也無貸款,那麼你的信用分數就是-0,銀行無法得知你的還款能力,那你貸款成功的機會也將會大大降低。

 

債務整合銀行有幾間?


根據系統統計,有不少借款人會尋求玉山銀行債務整合、花旗債務整合、富邦債務整合、國泰世華債務整合、中信 債務整合等等其他銀行的債務整合方案,但老實說,整合負債只是一個概念,實際上還是運用信用貸款來整合所有債務,那麼信用貸款每間銀行都有,要怎麼挑選到最好貸的銀行呢?你可以選擇>Sos薪貸整合負債免費評估

 

債務整合申請表


只要是想申請債務整合的借款人,都可以填寫債務整合申請表,進行初步評估,為你自己的貸款提高過件的機會!

債務整合手續費是多少呢?


如果自行找銀行申貸,整合負債手續費不得超過金管會規定的9000元整;那如果找貸款顧問諮詢,成功申貸後會有一個"顧問費",就像找律師協助打官司,需要支付的律師費用一樣,而整合負債顧問費主要是按照債務總額的百分比計價,不同專案有不同成本。基本上整合負債手續費多為總額的3%至10%,實際計價需要詢問協助你規劃的規畫師。

→不同專案有不同成本
→不同條件計價方式也不同(條件越好,費用越低)

民間貸款債務整合的方法?


申請銀行債務整合,只能整合跟銀行有關的債務,民間,是無法整合進去的,如果你有民間債務想要整合的需求,你有3種方式:1.申請銀行貸款,自行清償民間債務2.申請民間信用貸款,清償高利債務3.申請民間房貸,整合所有負債。那你可以找誰協助整合民間債務?那你一定別錯過專業整合公司>Sos薪貸,協助數萬人成功借低還高,清償高利,讓這些家庭可以免於高利貸、高月付的困擾。

債務整合,人生也能有所不同,在為理想努力的同時,也需顧及生活中大大小小的支出, 繁雜的資金花費,使生活品質受到干擾……其實,你擁有改變現況的力量, 透過整合貸款,翻轉人生很簡單!

文章重點整理


⇒債務整合是什麼?簡單說就是把你名下多筆債務統整於一筆。
⇒債務整合好嗎?當然好,因為她有以下優點(1.降低月付金及利率2.保持信用3.繳款方便)
⇒什麼人需要考慮申辦債務整合?(1.信用卡債務只繳得起最低應繳金額的你~2.債務總額逼近薪資收入,影響生活品質時~3.擔心信用破產,讓你無法與銀行有來往的你~)
⇒債務整合適用於每個人嗎?不,如果你的債務總額超過薪資的22倍,那將會建議你考慮債務協商
⇒債務整合條件有哪些?(一、年滿20歲二、穩定收入三、負債比須在22倍內四、信用評分不能低於平均值)
⇒債務整合銀行有幾間?根據系統統計,有不少借款人會尋求玉山銀行債務整合、花旗債務整合、富邦債務整合、國泰世華債務整合、中信 債務整合等等其他銀行的債務整合方案
⇒債務整合手續費是多少呢?如果自行找銀行申貸,整合負債手續費不得超過金管會規定的9000元整
⇒民間貸款債務整合的方法?你有3種方式:1.申請銀行貸款,自行清償民間債務2.申請民間信用貸款,清償高利債務3.申請民間房貸,整合所有負債
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2 則評論

蔡慧珠 2019-12-03 16:16:21

我想要全部貸款整合...要不然..ㄧ下繳那個.ㄧ下繳這個.太亂了

SOS薪貸貸款顧問 2019-12-03 16:37:19

您好,請您留下姓名電話讓專員服務哦

周宏偉 2019-05-14 18:00:15

請問整合負債是含外面的債務嗎?

SOS薪貸貸款顧問 2019-05-14 18:18:50

您好,請您留下姓名電話讓專員服務哦

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