信用貸款陷阱破解法(想辦信貸不得不看)，3分鐘搞定!

• 被銀行拒絕2次還有機會申請信用貸款嗎?
• 我真的有急需用錢，能找誰..??

不論是信用有瑕疵、信用小白還是聯徵已2查，都有機會成功核貸，只要你來免費諮詢

信用貸款陷阱其實就是想要提醒有資金需求的你，在申請信用貸款時到底要注意那些細節，因為銀行為了競爭新的客戶，推出了不少金融商品，包括匯豐銀行的閃光0.1專案、花旗銀行的圓滿貸、渣打銀行的限時優惠信貸、星展銀行的星富貸、中國信託Online貸或是玉山銀行的e指信貸等，不少都是強打2%以下低利率信貸方案，但是，你真的貸的了嗎?

千萬不要看到銀行官網上的信貸方案就直接申請，因為你不知道自己到底適不適合，還有一個重點，你核貸的了嗎?

文章目錄

• ⇒成功申請信用貸款的4個條件
• ⇒信用貸款陷阱會有以下6種情況
• ⇒申請貸款最重要的是什麼?
• ⇒避開信貸陷阱的3個技巧
• ⇒【信用貸款陷阱】文章重點提醒

成功申請信用貸款的4個條件

• 年滿20歲
• 有工作至少3個月以上
• 有工作證明
• 信用狀況良好

*當然不少客戶都是薪轉勞保則一或是信用有瑕疵，此時，自行申請銀行貸款過件的機會將會下降很多，建議交給經驗豐富的Sos薪貸協助處理

• 信用貸款條件有什麼?3分鐘讓你了解2020信貸申請重點，扣分條件不要踩!

信用貸款陷阱會有以下6種情況

一、利率問題

信用貸款利率大多都採取前期固定優惠利率，後面期數機動計息，所以申辦時，要清楚了解各期的利率及月付，才不會影響每個月的應付金額。

一般廣告上的利率都會顯示０．０７％到０．１％，但千萬要注意，上面的低利率不見得就是每個借款人能借到的利率。

• 男性借款人平均適用的小額信貸利率為５．９２％
• 女性的平均借款利率是稍高的６．１８％
• 男女性平均借款利率為６．０５％

真正會借到的是個人適用利率，即銀行須先評估貸款申請者的職業、年收入、借款金額、信用評分等條件後，才會決定給借款人的放款利率。

• 信用貸款好嗎？ 從廣告利率到真實利率的探討！

銀行針對前500大企業、軍公教或醫師等專業人士，往往都能提供低利率的優惠方案，如上述所說的廣告利率，通常都是條件較優的客戶才能申辦成功，而一般的客戶所申請到的貸款，利率就會較高。所以在申辦前，一定要問清楚自己的條件能申辦到哪一項的貸款方案，才不會理想與現實落差太大。

二、期數問題

以相同貸款金額來說，不同的貸款期數，會影響每個月的月付金。還款期數越長月付金會越低，但是總負擔金額就會變高；還款期數越短月付金會越高，但是總負擔金額就會相對較低。

→舉例來說:貸款金額同為十萬元，七年期月付金1608元，總利息為35,105元，五年期月付金2075元，總利息為24,521元。

不過~每個人的還款能力都不同，以小O來說，他每個月的還款能力只有1700，五年期就不適合他，那麼將會建議他申請月付較低的貸款專案，而每個月還款能力有2100的小S，就完全有能力負擔五年期的貸款。

→貸款一定要找適合自己的專案，不少客戶以為自己能負擔就貸款了，繳了幾期才發現，原來我根本無法負擔，進而造成債務越來越多的狀況。

• 我以為我繳的起阿..誰知道-->趣味貼文分享

三、違約金問題

不少貸款都有綁約，綁約期內提前清償，需付違約金。不過各家銀行違約金的計算方式不一樣，有的用貸款本金的一定比例為違約金，有的則以未清償金額固定比例作為違約金，有的根本沒限制，盡量選沒違約金，或是罰則比例低、以未清償為計價基礎的信貸為主，節省手續費。

→當你原本就想乖乖本利攤還這筆債務，違約金問題影響不大；但若你只是一時急需，了解自己幾個月後將會清償，就要特別注意違約金的計算方法。

四、貸款其他費用問題

若你以為貸款只需要負擔利息，那就錯了，實際上申請一筆貸款，所要負擔的費用除了總利息，最先要支出的就是-銀行開辦費，根據金管會規定，銀行開辦費不得超過9000元，而除了開辦費，你還需要支付帳管費或是信用查詢費等等費用，而這些費用每間銀行收取的金額都有所不同。

假如你是透過坊間的貸款代辦，能不能過是一回事，還需要支付額外的諮詢費、手續費，這些都會造成你額外的貸款成本。→Sos薪貸，政府合法立案的貸款顧問，不收諮詢費也不收手續費，如果有需求，歡迎來詢問

五、總年利率

結合第4點所說的其他費用，其實申請貸款，看的不是表面貸款利率，而是"總年利率"，因為總年利率包含著你貸款的所有費用，包括手續費、帳管費…等額外費用，可反應實際貸款成本。

以信貸平均貸款金額約40萬元，如手續費7,000元、貸款3年，相當於利率多收1.16%，務必特別留意。

->且重點是信貸優惠方案會有不一樣的其他費用與規範，這些都是要額外留意的事情。

六、聯徵次數問題

普遍人會有貨比三家的習慣，認為貸款也可以如此，殊不知只要你申辦，銀行就會調閱一次聯徵紀錄，等到你被查詢了2次，第三次想要申請，核過機率就會變得很低，因為薪貸就遇到不少聯徵2查的客戶前來尋求協助!

->所以透過薪貸，不只可以減少你的聯徵紀錄，還能讓你一次就了解到底哪一間銀行的專案最適合!

無論如何銀行都不會推其他間銀行的優惠方案給你，此時，你只能透過"第3方"，幫你評估條件後，推薦一個最適合你的銀行去申辦，這樣，你才能貸到最好的銀行專案。

人人都有錢關、難關，但是最怕的無非就是「有手申無路、有腳走無步」，所以在尚未遇到錢關時，了解一些貸款陷阱是很重要的！而正在處於資金困境的你，也千萬不要急病亂投醫，請尋求安全合法的貸款管道，才能找到最適合自己的貸款方案及利率。

申請貸款最重要的是什麼?

• 一、成功，如果你沒有成功拿到錢(用安全合法的方式)，那你在一開始在意的問題根本就沒有用。
• 二、適合，如果核貸的是不適合你的專案，那你在之後繳款只會覺得痛苦，或是滾成更大的債務!

避開信貸陷阱的3個技巧

一、信貸資料準備齊全

申辦信用貸款並不像申請信用卡一樣那麼簡單，不過雖然信用貸款要準備的資料不少，但大部分都容易取得，準備的越齊全，銀行得知你的還款能力就越詳細， 成功核貸的機會也就越高。

• 1.雙證件
• 2.在職證明(需要工作半年以上)
• 3.薪轉證明(對銀行來說是較為重要的還款證明)
• 4.勞保證明
• 5.聯徵報告(銀行會幫你查)
• 其他財力證明(保單/定存/基金/股票/房屋土地等)

注意:銀行查詢聯徵分數會有紀錄，只要聯徵被查詢次數超過3次，那麼你想要成功貸款的機會是微乎其微。

• 什麼是聯徵報告？跟信用貸款有什麼關係？
• 聯徵報告怎麼查？查詢聯徵紀錄的方式有哪些？

二、檢測自己有沒有踩中信用貸款扣分項目

想要成功申辦信用貸款其實很簡單，因為有些項目是銀行已經表明不喜歡的，所以時常檢測一下自己的財務、債務狀況，就可以很清楚的知道:自己申辦信用貸款成功的機會高不高。

• 1.負債比過高
• 2.無薪轉
• 3.協商中/強停/警示帳戶/貸款遲繳

• 1.現職工作年資不到一年
• 2.年收入未達30萬
• 3.月光族
• 4.百元提領
• 5.任職公司規模小
• 6.信用卡使用未達1年
• 7.刷卡額度過高
• 8.信用卡有循環利率/帳單分期
• 9.信用卡/貸款有遲繳紀錄
• 10.預借現金
• 11.近期增貸
• 12.近期聯徵查詢紀錄超過1次

• 詳細信用貸款扣分項目，你可以參考:信用貸款條件-信用貸款扣分系統，你中了幾項?

三、找對銀行找對貸款規劃顧問

貸款最重要的不是利率低也不是額度高，而是成功核過貸款、拿到現金！不然說再多都是白費，那麼目前不同銀行需要不同條件，你又該如何得知？除了一間一間的比較之外，你還可以諮詢專業的貸款規劃顧問－Ｓｏｓ薪貸，直接依照你的條件為你尋求符合的銀行做申辦，因為若是在不了解銀行的標準下就貿然送件的話，很可能因為聯徵查詢次數過多，而讓原本到手的資金從你手上溜走喔！

文章重點提醒

• ⇒要申請信用貸款，以下4點不可少(1.年滿20歲2.有工作至少3個月以上3.有工作證明4.信用狀況良好)
• ⇒信用貸款陷阱會有以下6種狀況(1.利率問題2.期數問題3.違約金問題4.貸款其他費用問題5.總年利率問題6.聯徵次數問題
• ⇒貸款最重要的就是成功核貸&貸款要適合你
• ⇒避開信用貸款陷阱的3種技巧(1.信貸資料準備齊全2.檢測自己有沒有踩中信用貸款扣分項目3.找對銀行找對貸款規劃顧問)

Sos薪貸專業金融貸款顧問 是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
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