《信貸條件》我是否可以申請信用貸款?5分鐘馬上知道

• 申請信用貸款需要什麼條件？
• 我的條件適合申辦什麼銀行貸款？

當你想要了解各間銀行申辦條件時，可以直接找貸款顧問諮詢，不論是信用有瑕疵或是曾被銀行拒絕過，都有機會再次核貸銀行專案。

不少客戶在諮詢貸款時，第一個問題一定是，我可不可以申請信用貸款？我的條件可以申請信用貸款嗎？其實除了一間銀行一間銀行的諮詢之外，你還可以透過專業的貸款顧問來提高你的銀行貸款過件機會。當然，你也可以觀看以下文章，來評估自己是否適合申請貸款，不懂再問沒關係。
   
⇒申請信用貸款的基本條件有哪些?
⇒影響銀行審核貸款的項目有哪些?
⇒信用貸款容易過件嗎?
⇒無法申請信貸的信貸條件?
⇒信用貸款流程?
⇒【信用貸款條件】文章重點整理

 

1.基本條件不可免

a.大原則不外乎就是年滿20，由於貸款是民事行為，所以只有年滿20歲之國民，才會符合貸款的第一條件。
b.工作年資滿6個月最佳，由於信用貸款是依據個人的信用來申辦的貸款，所以客戶的收入是主要的還款來源，
穩定的工作會給銀行有穩定還款能力的印象，相對的能爭取到較優的額度及利率。
c.穩定收入，其理由跟工作穩定相同，收入的穩定性與定期的還款能力有直接的影響。不過若是沒有收入證明，可以使用其他財力證明代替
d.信用無瑕疵(EX:信用卡逾期繳款、貸款逾期..等)，信用貸款是針對客戶的信用來決定是否能核貸，所以若是有信用瑕疵等紀錄，容易成為申請信貸被拒的理由。
 

2.身分證、薪資證明先備好，再依照各間銀行的規定準備其他資料

申辦信用貸款，最主要的文件就是身分證影本、收入證明、財力證明、在職證明，但是不同的銀行，需要的文件會有差異，所以再申辦貸款前，要先問清楚到底需要哪些資料。而客戶所提供的資產證明愈詳細，貸款利率就有機會降低。
 

3.貸款的用途明確

銀行通常會依據申請人的資金用途來評估風險，一般來說，投資、公司經營資金、創業…等用途，往往把關較嚴。因此填寫明確的用途也是審查的關鍵條件。

►參考來源及相關知識文章:

• 詳細內容請參考:什麼是信用貸款？信用貸款好嗎？
• 立即填寫表單，做免費的財務諮詢

當然，這只是申請貸款的基本條件，如果想要更進一步的了解銀行評估項目，那你需要繼續往下觀看：
   

1.繳款行為

指的是還款行為表現，包括信用卡及貸款債務，目的在於了解個人過去是否有無不良繳款紀錄及還款情形，詳細內容包含其延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等，繳款行為被銀行視為參考個人信用的最重要值，不可不謹慎。
 

2.負債程度

包含債務總額、貸款數量、使用比率等，當債務總額越高，信用分數也就越低。
 

3.近期申辦信用卡或貸款

申辦一次信用卡或貸款，聯徵中心都會有紀錄，而當借款人於聯徵中心的查詢次數過多，不但會影響信用評分，也會影響貸款過件率！
 

4.信用長度

指的是使用信用卡或繳交貸款的時間長短，使用的時間越長，銀行能參考的數據也就越多，信用評分就越高。

5.信用型態

信用卡、信貸、車貸、房貸等等都算是信用型態，型態越複雜，就代表借款款人的資金需求越高，信用分數當然就會降低，畢竟申辦得越多，也代表著負債總數越高。

看到這，是不是覺得基本條件我也有，審核項目好像也沒有問題，那麼你一定會想知道：
 
其實信用貸款申請的過件率高低取決於借款人的信用狀況，信用狀況良好，又有穩定的收入來源，哪麼想要簡單核貸是沒問題的，但若使你有信用小瑕疵，或者被銀行拒絕過，那麼建議你來諮詢過件率高的Sos薪貸，免費諮詢、沒過件不收任何一毛錢。

沒錯，只要有良好的信用，申請信用貸款當然是沒問題的，但有什麼條件是銀行依定會拒絕的貸款條件呢？底下提供給你：
   

1. 無擔保債務超過薪資的22倍-由於金管會有規定，放款金額不能超過薪資的22倍，所以一但你的債務超過薪資的22倍，那麼銀行就再也沒有空間放款給你。
2. 無工作或無法提供在職證明-貸款最重要的不是借而是還，如果你沒有還款能力，那麼銀行怎麼敢借錢給你呢?
3. 協商中/強停/警示戶/遲繳-基本上有以上紀錄，就代表你的信用已有瑕疵，那麼銀行會直接拒絕你

• 如果想要知道自己的信用狀況，你可以到聯徵中心，查詢自己的紀錄。
• 信用貸款扣分系統，你中了幾項?

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• 協商-指的是你的債務過多讓你無法負擔，而找銀行協商整合，降低利率及債務總額，利於你還款成功。那若是你在協商中(欠錢的狀態下)又想再次借錢，就不用找銀行了。
• 強停-指的是你超過2個月以上沒有支付你刷的信用卡費用(連最低應繳金額都沒有)，那麼銀行就有權力強制停用你的信用卡，既然連記用卡的債務都無法負擔，那就更不要說銀行會借款給你了。
• 警示戶-指的是遭詐騙集團所欺騙的詐騙共犯，不管什麼原因能騙到你的存摺或提款卡，只要詐騙集團利用你的金融帳戶去做不法的金錢交易，那麼你的帳戶就會成為警示戶，一切金融交易(除非臨櫃)無法使用，還要在背上一條官司。而聯徵紀錄上會記錄著你是警示戶的事實，而各大銀行在接收到你是詐騙共犯的狀況下，是不會借錢給你的。
• 遲繳-指的是你近12個月所申辦的貸款，有遲繳的紀錄，有遲繳又有額外的資金需求，銀行是會懷疑你的還款能力而拒絕申貸給你的。

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►參考來源及相關知識文章:

• 黑心貸款到處都是，要怎麼知道哪些是詐騙呢？

假如你沒有以上狀況，那麼恭喜你，只要你準備以下條件，那麼你的貸款成功機會就會大大的提升!(立即填寫表單，做免費的財務諮詢)

都了解信用貸款條件了嗎？那麼你應該要知道的就是信用貸款申請流程了，因為我知道，你看到這裡，就是想要申請信用貸款吧！那了解流程對於你申辦貸款一定是有好處的，至少你知道怎麼辦理對吧！
   


步驟1：撥打免費電話，做基本諮詢
由於信用貸款的額度、利息與個人的信用評分與條件息息相關，所以在辦理前，要清楚了解自己的信用狀況，才不會因為：信用瑕疵、負債比過高等等不良紀錄，
來影響自己申辦的貸款。而撥打免費電話做諮詢，會有專人分析並尋求適合你的方案，讓你避開會讓你遭婉拒的銀行。
 
步驟2：提出申請
決定申辦後，專人會說明需準備的資料，大部分的銀行所需的文件包括：
(1)申請書、
(2)身分證正反面影本、
(3)收入證明(薪轉存褶封面+內頁近半年)、
(4)勞保卡或勞保異動明細、
(5)扣繳憑單或所得清單。
 
步驟3：審核及評估
銀行審件通常需要2-3個工作天，並決定核發的利息及額度，這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關。當然申貸人的資料若較特殊，也可能會拉長審核的時間。

步驟4：審核後通知
審核通過後，會通知客戶可核貸的金額及利息，並確認客戶是否決定申辦。不過如果雙方認知有所落差，客戶可請專員重新與銀行談判，或是請客戶提供更有力的財力證明來提高貸款額度，麻煩的是，這通常需要人工審查，工作天數會被延長5-7個工作天。
 
步驟5： 對保及撥款
對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約，確保銀行與客戶的權利義務。通常需要花一天時間與銀行專員約時間或是去分行辦理。

申辦信用貸款真的並不困難，麻煩的是需要一間一間去比較適合自己的方案，且申辦後又擔心利率、額度，並非是自己所希望，所以在申辦前，建議先諮詢專業的貸款經紀人，他能免費為你評估，讓你把申辦信貸的選擇權，把握在自己手中。
 

⇒想要申請信用貸款有幾點基本條件一定要滿足(1.基本條件不可少a.滿20歲b.工作年資要滿6個月c.有穩定的收入來源d.信用無瑕疵2.雙證件影本、薪轉、勞保證明可以先準備好3.貸款要有明確且正當的用途)
⇒影響銀行審核的項目有哪些?(1.繳款行為2.負債程度3.近期申辦信用卡或貸款4.信用長度5.信用型態)
⇒信用貸款容易過件嗎?假如你的條件良好，想要申請哪一間銀行都會有極大的可能可以過件，但若是你信用有瑕疵，想要順利核貸，建議還是找專業的顧問諮詢比較好
⇒真的無法申請信用貸款條件?(1.負債比過高2.無工作無財力無保人3.協商中/強停/警示戶/遲繳嚴重紀錄)
⇒正規的信用貸款流程(1.諮詢2.申請3.審核4.對保5.撥款)

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
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