2020銀行信用貸款推薦，各大銀行利率懶人包，1分鐘試算適合的貸款商品
- 想要低利率的貸款?
- 想要快速過件的管道?
近年資金需求大增，大多數人都會選擇申辦信用貸款，因為他具有不須提供抵押品及擔保人，且手續簡單，撥款快速的特性。但是，說起信用貸款利率最低的銀行，少說就能推薦數十家，不過究竟哪間銀行的貸款能夠被你所貸，你知道嗎?今天就來向你推薦銀行信貸!
►參考來源及相關知識文章:
- 不要說你不懂什麼是信用貸款!!但如果不知道，建議你觀看-什麼是信用貸款？
文章目錄
⇒2020最新銀行信貸利率比較表
⇒聯徵中心數據分析-平均利率大公開
⇒廣告利率可以相信嗎?
⇒如何挑選適合的信用貸款?
⇒銀行審核貸款利率跟額度的要素
⇒【信用貸款利率】文章重點整理
2020最新銀行信用貸款利率比較表
| 銀行信貸方案 | 貸款利率 | 總費用年利率 | 貸款費用 |
| 玉山銀行- e指信貸 |
前兩個月利率0.13%起 | 3.19%~14.55% | 3,000元 |
| 國泰世華- 泰幸福 |
1.88% 起 ♦分段式： 前 6 期：固定利率 1.88% 起 第 7 期起：3.28%起機動計息 ♦一段式：目前為 2.88% 起機動計息 ※本行109年4月牌告之定儲利率指數-季、月變動為0.79% |
♦分段式4.24%~ 19% ♦一段式：4.12%~21.46% |
9,000 元 |
| 華南銀行- 吉享保 |
2%~7.6%(依本行現行指標利率浮動計息) | 2.991%~8.645% | ♦手續費:7,000元 ♦徵信查詢費:300元 |
| 第一銀行- 菁英優利專案 |
2.35%~4.20%機動計息 | 2.72%~4.58%機動計息 | ♦手續費:6,000元 ♦徵信查詢費::300元 |
| 王道銀行- 數交貸 |
一段式(本息攤還型)：2.68%~18.91%(機動計息) | 3.33%~20%(機動計息)， 手續費優惠不得合併使用 |
6,800元 |
| 匯豐銀行- 個人信用貸款 |
首兩期 0.66% | 詳細請點擊銀行網站查看 | 限時開辦費:3,000 元起 |
►參考來源及相關知識文章: 以上是每間銀行最低的貸款利率，至於實際利率，仍會依照個人的原始條件、信用狀況等不同，而有所不同。如果你想自己尋求適合的貸款方案，以下有幾點建議，希望你在申辦前可以注意！
►參考來源及相關知識文章:
- 但是你知道嗎？銀行信貸廣告其實充滿著各種陷阱，請參考-申請信用貸款，你一定要知道的信用貸款陷阱
- 會影響信用貸款利率及額度的因素有那些？請參考-如果你想提升信用分數，這5大項將會是重要關鍵!
- 信貸試算公式，原來自己就可以算出來-貸款利率快速試算表(房貸、車貸、學貸、信貸)【EXCEL免費下載】
根據聯徵中心的數據分析
♦男性借款人平均利率為5.92%
♦女性的平均借款利率為6.18%
男女平均借款利率為6.05%
廣告利率與實際利率大不同
每個人都想要借到利率最低、額度最高的銀行，但是在種種不確定的因素之下，銀行給的利率跟額度都只是大概估算而已，所以不管你是在網路上查詢或是打電話到銀行問，甚至到現場諮詢，在借款人「確定」要申請之前的任何詢問，都會只得到「大概」的利率與額度。
我在網路上看到銀行的利率都很低！
每間銀行都有自己喜歡的借款人條件與特性，況且還要依據借款人自身的信用評價才能做出核貸的利率與額度，所以網路上寫的利率並不適用於每一個人。
為什麼不要自行找銀行的原因
想知道確定的利率與額度就必須提出申請，但是當借款人提出申請時，銀行就會到聯徵中心調閱借款人的個人信用評分報告，也就是聯徵紀錄。如果銀行看到此人的聯徵紀錄過多，銀行無法核貸的機會就愈高！（有些銀行甚至看到有兩次紀錄就不願意核貸）銀行認為，先前的銀行都不願意核貸給此人，那我為什麼要核貸？這樣風險是不是就很高？
如何挑選適合的信貸，你只要注意5大事項!
1.信貸利率怎麼算?利率越低越好?
一般人挑選信用貸款時，往往僅比較利率，並選擇最低利率的銀行，但事實上，各間銀行的利率差距並不大，有時僅是0.1%~0.2%的差距，這樣的差距對每月付款金額的影響並沒有想像中的大。且利率最低的信用貸款固然誘人，卻對申辦人的身份資格有嚴格限制，所以申辦前，建議先確認資格是否符合，否則申請了卻沒核過，就得不償失了。
2.額度的考量
金管會規定，貸款額度不得超過月薪的22倍，但多數銀行不會實際放到22倍，一般上班族可貸的額度約為月薪的10~15倍。貸款前，要先清楚自己的條件能貸多少額度，才不會理想金額與實際撥款差距太大，導致這次貸款對你沒有產生過多的幫助。
3.還款期限及月付金額也是重點
你以為，月付600元及月付1100哪一個較划算呢?實際上，這關係著還款期限及總還款額度，就以貸1萬，利率1%來舉例說明:
- 月付600元，其實還款期限為20期，等於總還款金額為11200元，利息總共支出了1200元。
- 反觀月付1100元，還款期限是10期，等於還款金額為11000元，利息總共支出1100元。
結論，貸款真的要選擇最有利最適合個人的方案!
注意:
或許你會想在一些論壇中詢問廣大網友的意見，例如不少人會查詢:信貸利率ptt或是我的條件適合申辦國泰信貸嗎?玉山銀行專員打給我說可以申辦XX利率，算低嗎?之類的問題。但大家給的通常是一個範圍或自己親身申辦的經驗，不過那卻不適用於每個人喔，詳細的狀況還是需要你親自跑一趟銀行去詢問，或是諮詢免費的貸款規劃顧問-Sos薪貸，才會清楚屬於自己的貸款利率及額度喔!
4.信用貸款還款彈性
申請個人信貸，大多銀行會規定，若在一年內提前還款，需支付3~4%的違約金，有些還會收取3000~6000元的帳戶管理費。因此，如果你是屬於短期動用資金者或是短期投資客，可能就要考慮申請「不綁約」或是只「綁約半年」的信用貸款方案，以免日後提前還款，還需要支付一大筆清償違約金。
5.貸款其他相關費用
除利率外，貸款相關費用也應是衡量的重點EX:開辦費用、手續費用等，有些銀行利率雖低，卻隱含較高的費用成本。一般收取的金額落在3,000~9,000元，目前金管會也規定，信用貸款手續費須為「固定金額」收費，簡單來說，如果辦理手續費為9,000元，不管你跟銀行借10萬元或是100萬元，手續費都是9,000元，整體計算下來，可能還比支付利息高，對於不懂的客戶來說，是一個不小的困擾。
►參考來源及相關知識文章:
- 信用貸款好嗎?我真的應該申辦信用貸款嗎?若有疑問的你，可以參考-信用貸款好嗎？ 從廣告利率到真實利率的探討！
銀行審視貸款額度及利率的關鍵
一.信用貸款額度分析：
多數銀行審核信用貸款額度的標準是以借款人的年收入為主，大約計算方式-以月薪計算-
- 一般客戶(工作半年以上、有薪轉勞保):月薪*10-15倍。
- 優質客戶(上市櫃公司、前1500大企業員工，師字輩人士（如會計師、律師、醫師等）、公營事業機構員工或公教人員):月薪*18-22倍。
*所貸額度必須扣除目前尚有的負債，且無擔保總負債最高不能超過月薪的22倍
二.信用貸款利率分析：
大多數的人都認為只要信用正常、無債務且工作穩定就一定可以取得很低的信用貸款
銀行喜歡的族群-
各銀行信貸專案，都有針對特殊族群；舉凡上市櫃公司及前1500大企業員工，或是「師字輩人士（如會計師、律師、醫師等）」，更或是公營事業機構員工或公教人員，銀行通常都有所謂「優質客戶貸款」的專案配合。
- 上市櫃千大排名公司：利率 2.28 %起(但需要年收入200萬以上)
- 一般公司：利率5.98 %起
- 護士職：利率區間約2.58 %起
- 公職人員：利率區間約2.38 %起
- 職業軍人：利率區間約7.x %起
說了這麼多的評估要點，但是最重要的，還是貸款過件率，畢竟挑選的銀行信貸利率再低，額度再高，沒過件，一切都是白談，不只耗費時間精力，也沒有解決任何一點問題，所以不想賠了婦人又折兵嗎?那就經由貸款經紀人來幫你做完整評估吧，依據你目前「最有利」的條件，協助提高過件率，找尋最合適的個人信貸方案！減少你一間一間比較銀行方案的時間，也能以最高的效率幫你取得你想要的利率及額度。
文章重點提醒
⇒2020各銀行信用貸款利率懶人包整理
⇒廣告利率與你實際申請的利率會不一樣，建議諮詢後再申請
⇒挑選信貸需要注意以下幾個重點:利率並非越低越好/額度需要考量進去/還款的期限及月付金也是重點/信用貸款還款彈性要注意/貸款其他相關費用要算進貸款成本裡
Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
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