【分享】挑選信貸的方法大公開，2020想要申請信用貸款就這樣做!

• 台灣銀行那麼多，你要怎麼選?
• 選擇後去申辦就一定辦得過嗎?
• 先別急著離開，這裡告訴你一個拿到錢的機會！

當手頭緊需要周轉時，大多數的人第一時間還是會找上銀行，運用無擔保-信用貸款來解決金錢關，但是，在挑選信用貸款時，大家往往都只會選擇利率低的方案，這樣沒錯，利率低負擔就低，不過你有想過，申辦貸款除了利率，還有貸款手續費跟違約金需要注意嘛!

• 信用貸款好嗎？ 從廣告利率到真實利率的探討！

文章目錄

• ⇒挑選信貸，總費用年百分率才是重點
• ⇒信用貸款前，先評估以下7點-提高核貸成功率
• ⇒關於貸款，我有幾個想問的問題:
• ⇒【挑選信貸】文章重點整理

挑選信貸，總費用年百分率才是重點

利率不是重點，『總費用年百分率』才是關鍵，總費用年百分率是把你的貸款手續費加上分段式利率去做加總，所以算出來的利率才是你真正的貸款利率，所以千萬不要看到廣告上的低息方案，就直接做申辦，免得在不知不覺中，多負擔了許多費用。

信用貸款前，先評估以下7點-提高核貸成功率

1.信貸利率怎麼算?利率越低越好?

一般人挑選信用貸款時，往往僅比較利率，並選擇最低利率的銀行，但事實上，各間銀行的利率差距並不大，有時僅是0.1%~0.2%的差距，這樣的差距對每月付款金額的影響並沒有想像中的大。且利率最低的信用貸款固然誘人，卻對申辦人的身份資格有嚴格限制，所以申辦前，建議先確認資格是否符合，否則申請了卻沒核過，就得不償失了。

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2.額度的考量

金管會規定，貸款額度不得超過月薪的22倍，但多數銀行不會實際放到22倍，一般上班族可貸的額度約為月薪的10~15倍。貸款前，要先清楚自己的條件能貸多少額度，才不會理想金額與實際撥款差距太大，導致這次貸款對你沒有產生過多的幫助。

• 了解影響信用貸款額度的條件

3.還款期限及月付金額也是重點

你以為，月付600元及月付1100哪一個較划算呢?實際上，這關係著還款期限及總還款額度，就以貸1萬，利率1%來舉例說明:月付600元，其實還款期限為20期，等於總還款金額為11200元，利息總共支出了1200元。反觀月付1100元，還款期限是10期，等於還款金額為11000元，利息總共支出1100元。所以誰划算，這麼一看就明白了吧。不過對於還款金額不多的人來說，或許月付600元，才是最適合他的方案也說不定。 結論，貸款真的要選擇最有利最適合個人的方案!

4.信用貸款還款彈性

申請個人信貸，大多銀行會規定，若在一年內提前還款，需支付3~4%的違約金，有些還會收取3000~6000元的帳戶管理費。因此，如果你是屬於短期動用資金者或是短期投資客，可能就要考慮申請「不綁約」或是只「綁約半年」的信用貸款方案，以免日後提前還款，還需要支付一大筆清償違約金。

5.貸款相關費用收取多寡

除利率外，貸款相關費用也應是衡量的重點EX:開辦費用、手續費用等，有些銀行利率雖低，卻隱含較高的費用成本。一般收取的金額落在3,000~9,000元，目前金管會也規定，信用貸款手續費須為「固定金額」收費，簡單來說，如果辦理手續費為9,000元，不管你跟銀行借10萬元或是100萬元，手續費都是9,000元，整體計算下來，可能還比支付利息高，對於不懂的客戶來說，是一個不小的困擾。

6.撥款速度

需要一筆資金時，大部分的人都是需要急用的，雖然找銀行申請信用貸款快速又方便，但也不可能馬上撥款，從準備資料到拿到款項，往往需要7-10個工作天，如果有資料沒有準備齊全，那又會影響撥款的時間，更甚至你對貸款額度、利率表示不滿想要重新洽談時，那延後的，可不只1.2天。所以，建議申請信用貸款時，諮詢專業的貸款規劃公司，直接依照你想要的條件為你辦理，加速你的核貸時間。

7.時間成本的考量

平時工作忙碌的你可能沒有逐一比較銀行的時間，為了不浪費找銀行的時間及金錢，建議尋求專人服務，就不用像無頭蒼蠅般四處奔波，到處詢問！

說了這麼多的評估要點，但是最重要的，還是貸款過件率，畢竟挑選的銀行信貸利率再低，額度再高，沒過件，一切都是白談，不只耗費時間精力，也沒有解決任何一點問題，所以不想賠了婦人又折兵嗎?那就經由貸款經紀人來幫你做完整評估吧，依據你目前「最有利」的條件，協助提高過件率，找尋最合適的個人信貸方案！減少你一間一間比較銀行方案的時間，也能以最高的效率幫你取得你想要的利率及額度。

關於貸款，我有幾個想問的問題:

Ａ：不是!

短期內多次申請信貸有可能因申辦不過而浪費聯徵紀錄，甚至有損個人信用，建議慎選能真正深入了解你的貸款需求及資金狀況的銀行進行申辦，提升一次就申辦通過的機率。

Ａ：不是喔!

銀行俗稱的卡友貸，是指你曾經向該銀行申辦過信用卡，建立金錢上的往來，而銀行內部也記錄著你的資料(信用卡還款狀況或消費狀況)，這樣一來銀行可以更加清楚你的還款能力，來決定是否給你較優惠的貸款利率。

Ａ：不一定!

一般來說，若你在固定的銀行有申辦信用卡或信用貸款，並且按時繳交還款金額，對你的信用分數多少有加分效果，但那絕對不是讓你核貸的關鍵。畢竟每家銀行的核貸標準不同，加上申請貸款還需要評估你的個人條件、職業收入是否穩定等條件，因此，不一定選擇常往來的銀行就比較有利。

Ａ：沒有一定過件的銀行，只有最適合你的方案，每個人的條件都不同，想要知道哪間銀行容易過件，你有2個方法-

• 一間一間銀行的比較，然後尋求你覺得最好的銀行做申辦。
• 諮詢貸款規劃顧問-Sos薪貸，替你尋求最適合你條件的銀行做申辦。

或許你會想在一些論壇中詢問廣大網友的意見，例如不少人會查詢:信用貸款是什麼、信貸推薦ptt或是我的條件適合申辦國泰信貸嗎?玉山銀行專員打給我說可以申辦XX利率，算低嗎?之類的問題。但大家給的通常是一個範圍或自己親身申辦的經驗，不過那卻不適用於每個人喔，詳細的狀況還是需要你親自跑一趟銀行去詢問，或是諮詢免費的貸款規劃顧問-Sos薪貸，才會清楚屬於自己的貸款利率及額度喔!

文章重點提醒

• ⇒利率不是重點，『總費用年百分率』才是關鍵，總費用年百分率是把你的貸款手續費加上分段式利率去做加總，所以算出來的利率才是你真正的貸款利率。
• ⇒申請信用貸款沒有核貸通過的原因?(呆帳/預借現金/停卡/貸款用途不合理/負債比過高/協商/照會說謊/信用空白)
• ⇒信用貸款前，先評估以下7點，才能提高核貸成功率(1.信貸利率怎麼算?利率越低越好?2.額度的考量3.還款期限及月付金額也是重點4.信用貸款還款彈性5.貸款相關費用收取多寡6.撥款速度7.時間成本的考量)
• ⇒信用貸款相關問題，貸款也要讓自己多了解!

Sos薪貸專業金融貸款顧問 是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
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