信貸 提前還款居然要付違約金,金額高得嚇人!那些銀行沒告訴你的事..

信貸 提前還款居然要付違約金,金額高得嚇人!那些銀行沒告訴你的事..

  • 有錢為什麼不能提前還款?
  • 提前還款會有什麼後果?
有部分的人並不是沒有錢,只是一時周轉不靈而需要向銀行貸款,但要特別注意的是"貸款綁約",如果貸款有綁約就必須繳到當初制定的還款期限,
不然會有違約金的產生,想要知道哪種貸款方案適合你嗎?
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信用貸款提前還款不好嗎?

有些人可能會覺得提前還款是好事啊!借錢能夠提早還完款項,對借款人或銀行都是好事吧?
不過很抱歉,錯了!
其實很多銀行的貸款都是有綁約的!提早還完款項必須支付違約金!不過各家銀行的違約金計算方式不同,有些採用貸款本金的部分比例、
有些則是已為清償金額固定比例作為違約金計算方式。
 

信貸電話行銷中的優惠?


你或多或少都接過銀行貸款的電話,那以下的對話內容你可能聽過:

「你好!這裡是xx銀行,請問有沒有需要貸款?我們現在推出一項貸款專案,50萬的無息專案貸款,每五千元只需要支付20元的手續費,
還能分24期攤還本金0利率,完全不需要繳利息!」

你聽出什麼了嗎?是不是感覺很划算?想想貸款號稱「無息」,但手續費有沒有可能高得驚人?還有24期攤還本金,就算你提前還完,手續費還是得繳滿24期!
至於每五千元只需要支付20元的手續費,他可能只是故意不告訴你這些手續費是每一個月都要繳的!

所以有些貸款優惠中可是藏著你從沒發現的陷阱!
 

貸款超低利率的優惠陷阱?


大部分銀行推出的低利率優惠貸款,優惠時間大多都只有三到六個月。超過優惠時間,利率就會變得很不一樣!前期採取固定優惠利率,而後期則是機動計息,
所以申辦時,一定要清楚了解內容,才不會等到要繳款的時候才發現自己掉入這樣的甜蜜陷阱裡。
 

關於信用貸款什麼才是真的?


其實總費用年百分比才是重點!信用貸款的實際支出,應該要以總年的百分率為準,而不是貸款利率。


實質年利率計算:
實質年利率=利率(指標利率+加碼利率)+總費用成本(開辦費、帳戶管理費、手續費)

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銀行貸款的手續費原來這麼多!


銀行在受理借款人的申請之前,必須先了解其信用及還款能力。所以在開辦前都會先收2-300的信用查詢費
確定還款及信用之後會再依據貸款的程度以及信用程度收取3-5千的開辦費,信用評分愈低者,要付出的費用也就愈多,借款利率大約3-5%。

若借款人條件優良,是銀行眼中的「優質」客戶,也許利率還能再談到更低。「優質」客戶指-三師、公教機關、百大企業員工
撥款後,銀行當然不希望你太早把款項還完,太早還完,利息就少收了很多。

所以一般在合約內會註明相關的提前還款違約金,如提早半年或一年還清款需要支付0.5%~3%不等的違約金,最高甚至到4%都有
(每間銀行不同,再簽合約時,務必清楚注意)。

 

還有一筆不能忽視的費用,就是「帳戶管理費」

這是信貸專案為銀行業者帶來的主要獲利來源之一,銀行的帳戶管理費大約落在三到九千不等。

 

為什麼銀行喜歡拉長貸款時間?

對借款人而言,貸款時間愈長,所要支付的利息也就愈多,但對銀行來說,時間愈長,就賺得愈多。
不過銀行建議借款人把貸款時間拉長,是可以讓借款人的每月付款金額較少,壓力也不會那麼大。不過還款期限越長,需要負擔的利息比就相對較多。

舉例來說,貸款三十萬,分期分3年,假設利率8%,三年總共要繳的利息為38435元,,如果貸款期限拉長到七年,就變成92767元。
可是如果想要提前還款,銀行還要多收違約金,假設違約金4%,就要多付12000元!

所以貸款時間長,以短期來看確實每月還款壓力小,但以長期來看,借款人要付出的利息是比較高的!
 

最後,無論銀行釋出的優惠再怎麼吸引人,其中都一定會隱藏某些不告訴你的訊息,銀行怎麼可能會讓自己沒有賺頭?
所以借款人在簽合約之前,一定要看清楚、問清楚,並了解自己的合約內容、未來須支付多少利息、優惠利率維持多久、有沒有違約金…等等,
才不會最後才發現原來自己吃虧那麼多!

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
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