銀行貸款條件之3大加分項目VS.6大扣分項目,讓你接近百分百過件機率!

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  • 想借錢,我符合條件嗎?
  • 曾被銀行拒絕過,我還有核貸機會嗎?
  • 先別急著離開,這裡告訴你一個拿到錢的機會!
Sos薪貸房貸信用專案,過件率高,依照你的條件媒合各大銀行,專辦困難件,不論你是信用有瑕疵、銀行小白、聯徵已2查,都可以來諮詢,
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想要申辦信用貸款?!但你確定你可以順利核貸嗎?


信用貸款屬無擔保貸款,是所有貸款中最方便的一項方案,但卻也是風險最大的,所以銀行在審核借款人條件時,
會比有擔保品的貸款嚴苛,最常見的就是聯徵中心所提供的信用分數,加上借款人的工作狀況,來決定是否要撥款給該借款人。
條件越好,還可以取得優惠利率!

 

信用貸款基本條件有哪些?

 
  1. 年滿20歲
  2. 工作穩定6個月以上
  3. 有收入證明
  4. 信用無瑕疵
 

如何提高信用貸款過件機率?


一.一定要長與銀行有往來
信用貸款看重的就是信用分數,想要順利核貸,當然是分數越高越好,而最直接提高分數的方法就是-與銀行有往來,越密切越好,
例如:申請一張信用卡,準時繳款,讓銀行知道你有一定的還款能力,且是有信用的借款人,或是信用貸款也可以!
二.工作要超過半年以上
工作狀況會影響銀行審核你的收入狀況,年資、薪水、職業,都是銀行審核的項目。
一般來說工作至少滿半年最好(部分銀行認定3個月就可申辦,不過因為每間銀行的標準都不一樣,建議可以來Sos薪貸諮詢),
這也是信用貸款準備資料中需要的「勞保異動明細」的原因。

*銀行喜愛的借款人職業有:軍公教、金融機構、醫療機構、上市上櫃公司、1000大製造業、500大服務業
因為這些職業穩定性很高,有穩定的工作也就代表有穩定的還款能力。
 

三.負債比千萬不能超過薪資的22倍
只要負債比過高,不用問利率,你連核貸的資格都沒有,這點需要特別注意,想要貸款前除了要先了解自己的還款能力外,
債務也是審核的一點!
舉例:有個薪水22K的借款人,沒財產,負債200萬,想要跟你借30萬,你願意借他嗎?

簡單來說,想要提高信用貸款成功機率就是
  • 薪資多一點 
  • 年資久一點 
  • 學歷高一點 
  • 信用好一點 
  • 負債少一點
*有些條件是無法在短時間內達成的,建議平常要注意自己的財務狀況,才能在發生問題時立刻處理,以免變成財務大洞難以收拾。
貸款手續費最低的貸款公司-Sos薪貸-6%!!目前市面上找不到這麼低的了!

 

銀行貸款5個一定會扣分的項目


1.近三個月聯徵查詢次數超過2次(含)
不論是信用卡還是信用貸款,每申請一次聯徵中心就會有一次紀錄,一旦你在3個月內頻繁申辦信用卡或信用貸款,那麼等於間接地告訴大家,
你最近缺錢!
而你又剛好選擇2間不適合自己的銀行申辦,被拒絕了,想要在第3間銀行成功申辦信用貸款的機率就會變得很低。

畢竟銀行會有疑慮:為什麼前2間銀行都拒絕借你錢,是不是你有什麼不可告人的祕密或瑕疵?!
  • 所以挑選銀行真的很重要,
    你要貸款不就是為了要借錢嗎?那為什麼要拿自己的聯徵次數去賭呢?建議直接諮詢專業的貸款公司,幫你一擊必中!

2.卡循過高
如果你繳交信用卡都只能繳最低,那銀行就會開始懷疑你的還款能力,畢竟若是有能力全額繳清,誰還會想讓自己的信用卡債務利滾利呢?
所以刷信用卡也是要依照自己的能力去消費,才不會在某一天發現自己再也繳不出來!
  • 刷信用卡其實也算是貸款的一種方式,畢竟你刷信用卡的當下,那筆錢是不屬於你的。只是銀行提前依照你的能力給你一筆資金運用罷了!
  • 卡循扣分最重,建議申辦信用貸款的前3個月不要有卡循

3.繳款不正常
這就不用說了吧,只要你有遲繳或未繳記錄(不管是信用卡還是信用貸款),那你的分數絕對是越來越低,
別等到被法扣了才後悔當初沒有乖乖繳款。

4.使用現金卡預借現金
通常會使用到『預借現金』,大多是因為戶頭、身上沒錢又急需現金才會申請, 雖然你可能下個月可以全部清償,
但最根本的原因還是因為你沒錢才會預借,若是每個月都處於負債的狀況中,周而復始,對於信用分數是很不利的。
  • 大部分銀行能接受的預借現金次數為-一年3次(不能連續) 

5.月光族-百元提領
基本上會影響信用的百元提領意思為-提領百元至十位數以下, 導致存摺內的數字不足100元。請問,若是戶頭長期都處於沒前狀態,那
銀行要怎麼放心把錢借給你,要記得一點:銀行是否要借你錢,先決條件是你要可以還得出來!
  • 當然如果你只需要百元而提領100元, 不過帳戶餘額尚有萬元以上當然就不受影響。 

簡單來說,想要避免信用分數被扣分,那就要避開
  • 不要隨意換工作
  • 不要不繳款
  • 不要有太多債務 
  • 不要沒有信用卡 
  • 不要使用現金卡
基本上想要順利核貸是沒問題的!

 

信用貸款小知識

 
  • 信用貸款額度
信用貸款額度通常以22倍為限,若有要申請信用貸款,建議剪掉不常用或是額度低的信用卡,以免佔用了貸款額度。
舉例:小O薪水3萬,那麼他最多可以核貸66萬。
如果他有6張信用卡,額度加起來是40萬,那他的信用貸款最多只能核貸20萬!

*銀行審核人員通常會砍額度,所以建議在填寫所需金額時,可以寫得高一點,等核貸後,再依需求刪減額度。
 
  • 信用貸款利率
利率通常在5-1X%之間,除非是公務員或是有期限的貸款活動才能可以低於5%。
 
  • 信用貸款其他相關費用
貸款前請先問清楚是否需要保人及開辦用費等等
 
  • 申辦信用貸款要找哪一間銀行?
可以優先選擇薪轉銀行或有持卡的銀行詢問

申辦信用貸款說簡單很簡單,但是說難也很難,重點就是平常要維持好自己的信用狀況,這樣想自行向銀行申辦都是沒問題的(
只是要比較利率),但如果沒有維持信用分數,那麼你想要成功申辦信用貸款,就只能尋求貸款公司的幫助了!

*找貸款公司的優點在於你可以比較輕鬆的申辦(只需要準備貸款資料),其他流程有貸款公司可以協助,但唯一的缺點就是-需要手續費!

但若是給了一些手續費能夠減去你的麻煩或替你自己省下時間,又有何不好呢?用時間換金錢,或用金錢換時間,取決都在你~
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10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
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