負債整合流程必知3大重點,做錯小心信用破產

負債整合流程必知3大重點,做錯小心信用破產


負債整合簡單說就是將債務做整合,什麼樣的債務可以統整呢?其中包括信用貸款、信用卡、現金卡等無擔保債務,以信用貸款貸出一筆資金的方式做整合;
若是你還想整合車貸、房貸,那就必須用房貸、土貸的方式,貸出更大一筆現金來整合,達到降低利率、降低月付金、集中繳款的好處,
而一但降低每月繳款的月付金,相對的,每月可用現金也會增加。  

負債整合流程大公開,想要申請債務整合的你請注意?


1.整理自己名下的債務-知已知彼,才能百戰百勝
在申請債務整合前,你得先搞懂自己有哪些債務,分別借了多少金額、還了多久、還剩下多少,還有,你是跟哪些銀行申辦的。
尤其是利率最高的信用卡-->15-18%、信用貸款-->10-15%、汽車融資-->8%-15%、房屋貸款-->1.5%-5%,其中還有現金卡

2.審視自己有什麼條件,你才能夠對症下藥
債務整合無非就是借低利還高利借長期還短期,那麼在申請債務整合之前,就要開始列出自己的優勢(你有什麼條件可以跟銀行談判?!)
  • 是否有房、土(只要名下有擔保品,想要整合債務,難度就會降低很多,且利率是最低的)
  • 是否有車(雖然可以整合,但貸款金額會被限制,申辦前一定要算清楚自己需要整合的債務有多少)
  • 最後,如果名下都沒有財產,那麼可以選擇信用貸款,不過申請信用貸款的條件,
    除了一定要年滿20歲、有工作(年資、薪資、職業),最重要的就是信用狀況
如果你不了解應該要用哪種方式整合債務,又或者你對信用貸款整合債務沒信心,建議可以交給專業的貸款顧問,解決你的難題
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3.準備相關資料,完整出擊
想要打仗,武器要先準備好,貸款也是,一步一步跟著走,債務整合沒有那麼難

A.選擇適合自己申請的銀行申辦,並填寫申請書
B.準備財力證明、工作及收入證明
C.等待銀行審核
D.審核通過後會需要對保簽約
F.簽訂合約後就可以依照金額繳款

4.如果債務整合失敗了,還有什麼方法解決債務
假如你是自行向銀行申請信用貸款、房屋貸款整合負債失敗,那建議你找專業的貸款顧問諮詢,看是否有其他銀行的方案較適合你申請,
這樣一來過件率才會高。
需要整合負債通常是已經感到繳款壓力過大或影響生活品質,在這樣這狀況下要趕緊處理債務問題,千萬別等到債務過多,只能申請債務協商,才來後悔。  

負債整合成功後對你有什麼影響?

 
  • 利率(高-->低)
  • 繳款金額(高-->低)
  • 繳款期限(短-->長)
  • 銀行繳款(多間-->一間)
  • 生活壓力(大-->小)
  • 信用分數(中-->高)
  • 每個月可用現金(少-->多)
  • 生活品質(差-->好)
 

申請負債整合需要注意事項?


1.自行申請信用貸款整合
每間銀行所喜愛的條件都不一,建議多間詢問後再決定是否要申請,免得造成聯徵過多,讓自己無法過件。

2.請貸款公司協助辦理
A.一定要找合法的貸款公司
不管你今天是申請什麼貸款方案,都需要找安全的公司協助辦理,才能在申請貸款的過程中,保密又安心。
至於合法的貸款公司要怎麼分辨,你可以參考這篇:2019合法貸款公司哪裡找,百萬人推薦!
B.你千萬一定必須要先試算自己的負債比
債務總和(無擔保品債務)是否有大於薪水的22倍
大於-->債務過多-->不能申請負債整合
小於-->債務較少-->可以申請負債整合

假如你的負債比過高,貸款公司還跟你說可以申請整合,那你就要提高警覺,詢問清楚你申請的是債務整合還是債務協商了。
雖然都能達到降低月付金、集中繳款的好處,但是,債務協商會影響信用評分,聯徵上也會有註記,在協商過程中,是無法向銀行申請信用貸款的。

負債整合流程其實就是信用貸款流程,唯一需要注意的就是了解清楚自己的債務以及條件,才能在最有效率的情狀下,提升自己的貸款過件率。

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