銀行小白是什麼?5大訣竅讓你第一次貸款就上手!

銀行小白是什麼?5大訣竅讓你第一次貸款就上手!

  • 沒辦過信用卡及貸款覺得自己信用良好?
  • 信用小白被銀行婉拒?
其實都是因為你對貸款不了解,不知道該怎麼辦理,沒關係,你可以交給Sos薪貸,透過多年的貸款經驗及數據分析,為你規畫適合的銀行方案,爭取快速過件。
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銀行在經歷金融風暴、呆帳風波後,針對客戶主動申辦的信用卡或信用貸款,在審查條件上變得嚴格許多,
除了評估客戶自身的還款能力以外,對於過去與銀行往來紀錄及使用信用卡、現金卡等金融商品的繳款狀況,都會列入信用評分的重點
多數的「信用小白」,都認為自己沒有負債,信用貸款過件機率就會提高,沒想到,卻因為信用評分不足遭受銀行婉拒。

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什麼是「信用小白」?


什麼是小白?對銀行來說,沒有任何往來紀錄、甚至沒有信用卡的,通稱信用小白,銀行判斷要不要借錢,各家都有評分系統,
信用卡可以評估還款能力,通常參考數值高,如果年輕人用的是父母副卡,或者薪資簽帳卡,也無法累積信用。

就如同要去大公司應徵,卻拿著空白履歷去面試的意思差不多,沒有工作經歷,面試經理無法評斷你的工作態度及能力,
那他憑什麼要用你呢?


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「信用小白」要怎麼培養「信用」呢?



1.申辦一張信用卡,且準時繳款
盡量不要使用「分期」,也不要動用到「循環利息」,不要只繳最低應繳金額。如果信用卡動用到「循環利息」,
要說服銀行你有償款能力,實在有點困難。



2. 不要辦太多信用卡,不要動用現金卡:
信用卡的額度小則 5 萬,多則 20 萬、30 萬甚至 50 萬,平常消費的確很方便,不過,到了要辦貸款的時候,這些額度都會吃掉你的貸款額度,
建議信用卡不要辦太多家。此外,現金卡屬於高便利、高利息的消費性信用貸款,最好不要動用。



3.維持良好的薪轉記錄:
如果你領的薪水都是現金,記得要拿去銀行存,並在存款條上備註付款單位的名稱(一般備註欄可以顯示 6 個中文字),
這樣刷簿子時可以看到備註,做為薪資入帳的證明。



4. 工作超過半年:
為了讓銀行信任你有穩定工作,有清償貸款的還款來源,貸款時最好在任職的公司年資已經超過半年。
有些銀行對於年資不到半年的薪轉紀錄不予認列,對於想辦貸款的人有點吃虧喔!


5. 不要當月光族,不要百元提領:
由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考,所以平常最好不要將存款用罄,不然銀行會認為你是月光族,
入不敷出,影響自己償債能力的評分。


結論:

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實際案例:


李小姐剛出社會1年,有穩定工作,月薪2萬8。因為擔心自己控制不了花費,於是沒有使用信用卡,消費都付現,
沒想到近期去銀行申辦20萬的貸款,卻被銀行拒絕,原因是信用空白!
李小姐找到Sos薪貸諮詢時,就很納悶地詢問:「我又沒欠錢,也沒有貸款,為什麼我過不了?」
專員解釋:「因為你沒有使用信用卡或信貸,銀行無法從你的繳款行為中得知你的繳款紀錄是否正常。」
那麼像李小姐這樣,突如其來需要一大筆資金,銀行信貸就真的無法申辦了嗎?其實不是!每間銀行的條件都不同,
雖然申辦銀行小白信貸的銀行不多,但不代表沒有,重點是你能不能在眾多銀行中挑選適合自己條件的!
後來專員依照李小姐的條件為她送另一間銀行,一星期後,就接收到她成功申辦20萬的好消息!

雖然一般來說申辦信用貸款的客戶,大多都是因為急需用錢,但是信用,卻是要慢慢培養的,如果你今天已經申辦貸款,
那很好,從今天開始,正常還款,當作你培養信用的第一步;如果你現在是銀行小白,也沒貸款需求,那麼建議你申辦一張信用卡,
當作替未來鋪路,畢竟誰也無法預料,未來是否有需要週轉金的時候,替未來做好準備,相信到時在申請信用貸款時會更順利核貸,
金額也能更符合你的需求喔。

 

「信用小白」要怎麼申請「信用卡」呢?


申請信用卡條件
 
年齡 需滿20歲
身分證明 身分證(正反面)
財力證明 薪轉證明、薪資所得證明、扣繳憑單或其他相關證明 
加分項目 存款證明、不動產權狀、房屋稅單或地價稅單證明

 每間銀行的審核標準皆為不同,且銀行會先向聯徵中心調出信用評分來做為其他審核依據!

 

擺脫「銀行小白」,順利辦卡的方法

 
  1. 工作年資至少要滿3~6個月、年收入至少25萬元以上,且千萬不要當月光族
  2. 建議可以在開戶銀行申辦VISA金融卡,建立與銀行的往來關係
  3. 當銀行有新型信用卡上市時,為達業績目標,審核會比平時還寬鬆,建議可以去碰碰運氣
  4. 不要同時申辦好幾間銀行的信用卡
※ 銀行喜歡【優質菁英族】-任職於公教單位、1,000大製造業、500大服務業、100大金融業、醫護人員,只要工作年資滿3個月,
信用卡、貸款都可以衝衝看!

信用卡可做為理財規劃的工具,從挑選適合自己的信用卡開始!

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,想找到一線生機。

 

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