銀行整合貸款推薦〉想要每月月付少一半,你適合網友推薦的債務整合銀行

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  • 銀行整合負債怎麼申請?
很簡單,你只需要撥款免費諮詢專線:0800-001-890,就會有規劃師與你聯繫,協助你成功申貸。
銀行整合貸款

文章目錄


⇒為什麼需要申請整合負債?
⇒我符合整合負債條件嗎?
⇒怎麼申請銀行整合負債?
⇒整合負債申請流程?
⇒整合負債手續費是多少?
⇒整合負債會影響信用嗎?
⇒有整合負債需求,要怎麼找債務整合公司?
⇒對申請整合負債有影響的9個項目
⇒【銀行整合貸款】文章重點整理

銀行整合貸款

為什麼需要申請整合負債?


只要你名下的債務項目過多,又或者總是繳信用卡最低繳款金額,就可以思考是否要申請整合負債,來把所有債務做一個整合,達到統整債務,降低月付金的好處。

→名下擁有5張信用卡、2個信用貸款>是時候申請整合負債了!
→每個月都在繳最低繳款金額,總是繳不完>是時候申請整合負債了!
→貸款、信用卡費繳完,薪水已不足1/3>是時候申請整合負債了!
 

我符合整合負債條件嗎?

 

一、年滿20歲

貸款屬於民事行為,若未滿20歲不具備完全行為能力,所簽署的文件不具備法律效益,因此整合負債之申請人必須是年滿20歲才能辦理。
 

二、穩定收入

貸款利率的高低取決於個人的還款能力與信用狀況,因此客戶的職業、收入、在職年資、負債情形等,都是銀行考量的因素,而銀行當然會希望客戶在貸款的期間能按時繳款,若職業及收入穩定的話,自然容易成功申貸!最好在申辦時檢附薪資或是財力證明。
 

三、負債比須在22倍內

負債比計算公式:「無擔保負債/月收入」。金管會規定,貸款不能超過申請人月收入的22倍,如果超過這個比例,就容易被視為高風險客戶,
因此銀行通常也會拿這項原因作為婉拒的理由。
 

四、信用評分不能低於平均值

♦信用分數高低,關鍵在於下列6項因素:
♦延遲繳款紀錄:延遲次數愈多、延遲愈嚴重者,分數愈低。
♦個人負債狀況:負債總額愈高,分數愈低。 
♦使用循環信用的頻率與比重:長期使用循環信用,若時間高達半年以上,信用分數將會愈低。 
♦新信用申請情形:近期銀行查詢次數愈頻繁,代表資金需求孔急,分數愈低。
♦信用歷史長短:如信用卡使用及貸款起始時間,信用歷史長,銀行可參考的數據愈多,分數愈高。 

►參考來源及相關知識文章:  

怎麼申請銀行整合負債?


整合貸款就是利用信用貸款,核貸一筆金額來償還原本的債務,達到整理債務、降低月付金的好處,而想要申請銀行整合負債,除了可以自行找銀行申辦,也可透過專業的貸款顧問,達到順利核貸的目標。

自行申辦-
優點:利率低;缺點:花時間、核貸機率較低
透過貸款顧問-
優點:能找到適合你的專案、核貸機率較高;缺點:需要費用  

整合負債線上評估
 

整合負債申請流程?


1.提出申請:當你有整合債務需求時,除了可以自行找銀行申貸,還可以透過Sos薪貸評估最好貸的銀行,提高過件機會
2.諮詢評估:任何一個方案都不見得適合每一個客戶,所以好好地評估條件後送件才是明智之舉
3.送件審核:把對於自己最有利的資料送到最適合的銀行內部審核,才能大大提高過件機會
4.銀行照會:確保借款人資料以及實際是否有貸款需求,並確認是否要核貸
5.對保簽約:雙方進行最後的利率、額度確認,並且簽定合約,保障雙方權利
6.撥款整合:當簽約手續完成後,就可以進行清償整合動作,之後就針對同一個銀行還款就好!

►參考來源及相關知識文章:  

整合負債手續費是多少?


如果自行找銀行申貸,整合負債手續費不得超過金管會規定的9000元整;那如果找貸款顧問諮詢,成功申貸後會有一個"顧問費",就像找律師協助打官司,需要支付的律師費用一樣,而整合負債顧問費主要是按照債務總額的百分比計價,不同專案有不同成本。基本上整合負債手續費多為總額的3%至10%,實際計價需要詢問協助你規劃的規畫師。

→不同專案有不同成本
→不同條件計價方式也不同(條件越好,費用越低)
 

整合負債會影響信用嗎?


不會!整合負債只是單純申請一筆貸款,把其他債務統整,只要按時繳交,並不會對於信用評分有任何的影響。且當你的債務項目統一,利於你繳款,長久看來,信用是會加分的!
 

有整合負債需求,要怎麼找債務整合公司?


首先,你要辨別的就是該債務整合公司是否合法,你有以下方式可以評估
1.是否有公司地址(若不放心,可以隨時去該公司詢問)
2.是否有市話或免付費電話(正規的公司,都會有一個專屬且安全的聯絡方式供客戶諮詢;手機號碼易取得也易拋棄,如若發生問題,很容易找不到人處理)
3.是否有公司官網(官網代表著公司門面,也是客戶了解該公司的重要管道,如果連官網都簡陋更甚至沒有,就要小心)
4.是否免費諮詢(會收手續費的公司,可能在收完費用後,就隨意幫你處理)
5.是否有簽約流程(任何一項貸款都要簽約,才能保障雙方權益,如果不用簽約就要借你錢,才需要擔心)

以上幾個"是否",都是在找債務整合公司前要查詢清楚的事項,多一分小心,貸款才能安心!
 

對申請整合負債有影響的9個項目

 

1.不同銀行喜愛不同條件的客戶

不少人看到貸款優惠就直接找銀行申辦,卻沒想過你是不是銀行所喜愛的目標對象,大部分銀行都喜歡工作較穩定的軍公教、三師、百大、千大企業員工,也有少部分銀行對於上班族-行政員工較有意願撥款等等,這些細節是你平常根本不會了解的。所以在申請貸款時,就已經比別人少了一些優勢,這也是在(信用貸款真實利率大公開)這篇文章中提到的,廣告利率寫著0.88%,但實際核貸平均利率卻約在5%左右。
→沒了解銀行貸款就申請,只會白白浪費自己的聯徵查詢紀錄而已!
 

2.身份是否適合

跟第一點描述有些類似的地方在於,銀行可以不介意你的薪水不高(但也不能低於年薪30萬),但他介意的是你的工作穩不穩定,工作穩定才有穩定的還款能力,這也是利率最低的信貸專案通常指定申辦職業是軍公教的原因。
→所以當你的職業是自由業、小黃司機或是各行各業的業務時,銀行核貸的意願就會下降或是利率較高。
 

3.信用小白

信用小白等於沒有跟銀行有信用卡、貸款業務的往來紀錄,而銀行無法得知你的繳款狀況;也等同你面試履歷上一片空白,面試官無法得知你的工作狀況,在什麼都不知道的情形下,自然不會願意核貸給你或是給你工作機會。
  • 就算核貸了,銀行小白也會比貸款平均利率高!
  • 就算錄取了,也會比有工作經驗的求職者薪水低!
→所以信用狀況就如同工作經驗,都是需要好好培養,以為了將來做打算的。
 

4.信用有瑕疵

信用貸款就是注重借款人的聯徵紀錄,一但有遲繳、未繳或卡循的狀況發生,銀行願意核貸的意願就會降低,畢竟你曾經有不良紀錄,銀行當然會不放心把錢借給你。
 

5.收入不明確

銀行貸款的基本準備資料一定要有收入證明,普遍看到的是薪轉證明,不過也並非人人都有薪轉,所以有些銀行會認列薪資單等薪資證明。但如果你連基本的收入證明都無法提供,那銀行也會拒絕你的申請。
 

6.負債太高

台灣銀行貸款有一個規定-貸款金額不得超過薪資的22倍,也等同貸款債務,不得超過薪資的22倍,如果你的債務已經接近或超過薪資的22倍,銀行就不會再借你,畢竟沒有銀行願意承擔借款人壞帳風險。
 

7.申請資料填寫不實

不論是申請信用貸款、整合負債或信用卡等貸款,都會需要填寫申請書,而申請書上的資料除了要填寫完整之外,還需要具有真實性,一但被銀行發現有不實資料,輕則不予核貸,重則列入黑名單,千萬要注意申請貸款中的每一個細節流程。
 

8.電話照會異常

如上述所說,除了填寫申請書要正確之外,銀行在審查你的條件時,也會撥打電話進行初步照會,根據你填寫的申請書資料做基本身分詢問,一但有不符合的事情發生,銀行就會直接拒絕你的審核。而有些銀行撥打給你、你家或你公司(不一定),只要詢問到無此人或是有讓銀行起疑心的回話,也是很可能被銀行婉拒的原因。
 

9.資金用途填寫不明確

銀行借錢給你,當然是希望你能正常繳款,銀行幫助你解決資金問題,你也可以讓銀行賺取利息,這是一種互利互惠的行為。所以說,在填寫貸款資金用途時,銀行不喜歡借款人填寫貸款投資、償還民間債務等等,因為這之間充滿著太多的不穩定性。你投資一定會賺錢嗎?你民間債務有多少,會不會根本已經還不出來了?

銀行整合貸款的好處在於可以降低利率、降低月付金、整合債務等等,而債務減少就代表可用資金多啦-->變相加薪呢!
 

文章重點整理


⇒為什麼需要申請整合負債?只要你名下的債務項目過多,又或者總是繳信用卡最低繳款金額,就可以思考是否要申請整合負債,來把所有債務做一個整合,達到統整債務,降低月付金的好處。
⇒我符合整合負債條件嗎?(一、年滿20歲二、穩定收入三、負債比須在22倍內四、信用評分不能低於平均值)
⇒怎麼申請銀行整合負債?(自行申辦-優點:利率低;缺點:花時間、核貸機率較低&透過貸款顧問-優點:能找到適合你的專案、核貸機率較高;缺點:需要費用)
⇒整合負債申請流程?(1.提出申請2.諮詢評估3.送件審核4.銀行照會5.對保簽約6.撥款整合)
⇒整合負債手續費是多少?不同專案有不同成本。基本上整合負債手續費多為總額的3%至10%,實際計價需要詢問協助你規劃的規畫師
⇒整合負債會影響信用嗎?不會!整合負債只是單純申請一筆貸款,把其他債務統整,只要按時繳交,並不會對於信用評分有任何的影響。
⇒有整合負債需求,要怎麼找債務整合公司?首先,你要辨別的就是該債務整合公司是否合法!
⇒對申請整合負債有影響的9個項目(1.不同銀行喜愛不同條件的客戶2.身份是否適合3.信用小白4.信用有瑕疵5.收入不明確6.負債太高7.申請資料填寫不實8.電話照會異常9.資金用途填寫不明確)
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