你一定想知道怎麼申請銀行整合貸款吧,那先了解銀行不喜歡的9個條件,避免被打槍!

你一定想知道怎麼申請銀行整合貸款吧,那先了解銀行不喜歡的9個條件,避免被打槍!


年底,是不少人會需要用錢或是想整合債務的期間,而銀行為了搶業績,往往都會在這個時段強打信貸、整合專案,但你知道嗎?
年底想要成功核貸,需要更小心謹慎的挑選銀行,原因在於銀行資金在前半年已經撥出不少,在年底申請人爆炸多的狀況下,
每一筆核貸金額都會在更嚴格審查。

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怎麼申請銀行整合貸款?


整合貸款就是利用信用貸款,核貸一筆金額來償還原本的債務,達到整理債務、降低月付金的好處,而想要申請銀行整合負債,
除了可以自行找銀行申辦,也可透過專業的貸款顧問,達到順利核貸的目標。
  • 自行申辦-優點:利率低;缺點:花時間、核貸機率較低
  • 透過貸款顧問-優點:能找到適合你的專案、核貸機率較高;缺點:需要費用
  那在眾多廣告(例如:低利率、高額度、減免手續費甚至1小時撥款)的誘惑下,要選哪一間銀行呢?那先來了解
 

銀行不喜歡的9個條件


1.不同銀行喜愛不同條件的客戶
不少人看到貸款優惠就直接找銀行申辦,卻沒想過你是不是銀行所喜愛的目標對象,大部分銀行都喜歡工作較穩定的軍公教、三師、百大、千大企業員工
也有少部分銀行對於上班族-行政員工較有意願撥款等等,這些細節是你平常根本不會了解的。
所以在申請貸款時,就已經比別人少了一些優勢,這也是在(信用貸款真實利率大公開)這篇文章中提到的,廣告利率寫著0.88%,
但實際核貸平均利率卻約在5%左右。

沒了解銀行貸款就申請,只會白白浪費自己的聯徵查詢紀錄而已!

2.身份是否適合

跟第一點描述有些類似的地方在於,銀行可以不介意你的薪水不高(但也不能低於年薪30萬),但他介意的是你的工作穩不穩定,
工作穩定才有穩定的還款能力,這也是利率最低的信貸專案通常指定申辦職業是軍公教的原因。

所以當你的職業是自由業、小黃司機或是各行各業的業務時,銀行核貸的意願就會下降或是利率較高。

3.信用小白

信用小白等於沒有跟銀行有信用卡、貸款業務的往來紀錄,而銀行無法得知你的繳款狀況;
也等同你面試履歷上一片空白,面試官無法得知你的工作狀況,在什麼都不知道的情形下,自然不會願意核貸給你或是給你工作機會。
  • 就算核貸了,銀行小白也會比貸款平均利率高!
  • 就算錄取了,也會比有工作經驗的求職者薪水低!

所以信用狀況就如同工作經驗,都是需要好好培養,以為了將來做打算的。

4.信用有瑕疵

信用貸款就是注重借款人的聯徵紀錄,一但有遲繳、未繳或卡循的狀況發生,銀行願意核貸的意願就會降低,畢竟你曾經有不良紀錄,
銀行當然會不放心把錢借給你。

5.收入不明確

銀行貸款的基本準備資料一定要有收入證明,普遍看到的是薪轉證明,不過也並非人人都有薪轉,所以有些銀行會認列薪資單等薪資證明。
但如果你連基本的收入證明都無法提供,那銀行也會拒絕你的申請。

6.負債太高

台灣銀行有一個鐵條-貸款金額不得超過薪資的22倍,也等同貸款債務,不得超過薪資的22倍,如果你的債務已經接近或超過薪資的22倍,
銀行就不會再借你,畢竟沒有銀行願意承擔借款人壞帳風險。

7.申請資料填寫不實

不論是申請信用貸款、整合負債或信用卡等貸款,都會需要填寫申請書,而申請書上的資料除了要填寫完整之外,還需要具有真實性,
一但被銀行發現有不實資料,輕則不予核貸,重則列入黑名單,千萬要注意申請貸款中的每一個細節流程。

8.電話照會異常

如上述所說,除了填寫申請書要正確之外,銀行在審查你的條件時,也會撥打電話進行初步照會,根據你填寫的申請書資料做基本身分詢問,
一但有不符合的事情發生,銀行就會直接拒絕你的審核。
而有些銀行撥打給你、你家或你公司(不一定),只要詢問到無此人或是有讓銀行起疑心的回話,也是很可能被銀行婉拒的原因。

9.資金用途填寫不明確

銀行借錢給你,當然是希望你能正常繳款,銀行幫助你解決資金問題,你也可以讓銀行賺取利息,這是一種互利互惠的行為。
所以說,在填寫貸款資金用途時,銀行不喜歡借款人填寫貸款投資、償還民間債務等等,因為這之間充滿著太多的不穩定性。
你投資一定會賺錢嗎?
你民間債務有多少,會不會根本已經還不出來了?

這些貸款細節一定要多加留意

銀行整合貸款的好處在於可以降低利率、降低月付金、整合債務等等,而債務減少就代表可用資金多啦-->變相加薪呢!

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
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10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
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