銀行整合貸款推薦〉想要每月月付少一半，你適合網友推薦的債務整合銀行

• 銀行整合負債怎麼申請?

很簡單，你只需要撥款免費諮詢專線:0800-001-890，就會有規劃師與你聯繫，協助你成功申貸。

⇒為什麼需要申請整合負債?
⇒我符合整合負債條件嗎?
⇒怎麼申請銀行整合負債？
⇒整合負債申請流程?
⇒整合負債手續費是多少?
⇒整合負債會影響信用嗎?
⇒有整合負債需求，要怎麼找債務整合公司?
⇒對申請整合負債有影響的9個項目
⇒【銀行整合貸款】文章重點整理


只要你名下的債務項目過多，又或者總是繳信用卡最低繳款金額，就可以思考是否要申請整合負債，來把所有債務做一個整合，達到統整債務，降低月付金的好處。

→名下擁有5張信用卡、2個信用貸款>是時候申請整合負債了!
→每個月都在繳最低繳款金額，總是繳不完>是時候申請整合負債了!
→貸款、信用卡費繳完，薪水已不足1/3>是時候申請整合負債了!
   

一、年滿20歲

貸款屬於民事行為，若未滿20歲不具備完全行為能力，所簽署的文件不具備法律效益，因此整合負債之申請人必須是年滿20歲才能辦理。
 

二、穩定收入

貸款利率的高低取決於個人的還款能力與信用狀況，因此客戶的職業、收入、在職年資、負債情形等，都是銀行考量的因素，而銀行當然會希望客戶在貸款的期間能按時繳款，若職業及收入穩定的話，自然容易成功申貸!最好在申辦時檢附薪資或是財力證明。
 

三、負債比須在22倍內

負債比計算公式：「無擔保負債／月收入」。金管會規定，貸款不能超過申請人月收入的22倍，如果超過這個比例，就容易被視為高風險客戶，
因此銀行通常也會拿這項原因作為婉拒的理由。
 

四、信用評分不能低於平均值

♦信用分數高低，關鍵在於下列6項因素：
♦延遲繳款紀錄：延遲次數愈多、延遲愈嚴重者，分數愈低。
♦個人負債狀況：負債總額愈高，分數愈低。 
♦使用循環信用的頻率與比重：長期使用循環信用，若時間高達半年以上，信用分數將會愈低。　
♦新信用申請情形：近期銀行查詢次數愈頻繁，代表資金需求孔急，分數愈低。
♦信用歷史長短：如信用卡使用及貸款起始時間，信用歷史長，銀行可參考的數據愈多，分數愈高。 

►參考來源及相關知識文章:

• 【2020最新】整合負債好嗎？1個方法讓你整合所有債務

 
整合貸款就是利用信用貸款，核貸一筆金額來償還原本的債務，達到整理債務、降低月付金的好處，而想要申請銀行整合負債，除了可以自行找銀行申辦，也可透過專業的貸款顧問，達到順利核貸的目標。

♦自行申辦-
優點:利率低；缺點:花時間、核貸機率較低
♦透過貸款顧問-
優點:能找到適合你的專案、核貸機率較高；缺點:需要費用  

整合負債線上評估
 
1.提出申請:當你有整合債務需求時，除了可以自行找銀行申貸，還可以透過Sos薪貸評估最好貸的銀行，提高過件機會
2.諮詢評估:任何一個方案都不見得適合每一個客戶，所以好好地評估條件後送件才是明智之舉
3.送件審核:把對於自己最有利的資料送到最適合的銀行內部審核，才能大大提高過件機會
4.銀行照會:確保借款人資料以及實際是否有貸款需求，並確認是否要核貸
5.對保簽約:雙方進行最後的利率、額度確認，並且簽定合約，保障雙方權利
6.撥款整合:當簽約手續完成後，就可以進行清償整合動作，之後就針對同一個銀行還款就好!

►參考來源及相關知識文章:

• 想知道更多負債整合流程，你可以觀看這篇文章

 
如果自行找銀行申貸，整合負債手續費不得超過金管會規定的9000元整；那如果找貸款顧問諮詢，成功申貸後會有一個"顧問費"，就像找律師協助打官司，需要支付的律師費用一樣，而整合負債顧問費主要是按照債務總額的百分比計價，不同專案有不同成本。基本上整合負債手續費多為總額的3%至10%，實際計價需要詢問協助你規劃的規畫師。

→不同專案有不同成本
→不同條件計價方式也不同(條件越好，費用越低)
 
不會!整合負債只是單純申請一筆貸款，把其他債務統整，只要按時繳交，並不會對於信用評分有任何的影響。且當你的債務項目統一，利於你繳款，長久看來，信用是會加分的!
 
首先，你要辨別的就是該債務整合公司是否合法，你有以下方式可以評估
1.是否有公司地址(若不放心，可以隨時去該公司詢問)
2.是否有市話或免付費電話(正規的公司，都會有一個專屬且安全的聯絡方式供客戶諮詢；手機號碼易取得也易拋棄，如若發生問題，很容易找不到人處理)
3.是否有公司官網(官網代表著公司門面，也是客戶了解該公司的重要管道，如果連官網都簡陋更甚至沒有，就要小心)
4.是否免費諮詢(會收手續費的公司，可能在收完費用後，就隨意幫你處理)
5.是否有簽約流程(任何一項貸款都要簽約，才能保障雙方權益，如果不用簽約就要借你錢，才需要擔心)

以上幾個"是否"，都是在找債務整合公司前要查詢清楚的事項，多一分小心，貸款才能安心!
   

1.不同銀行喜愛不同條件的客戶

→沒了解銀行貸款就申請，只會白白浪費自己的聯徵查詢紀錄而已!
 

2.身份是否適合

跟第一點描述有些類似的地方在於，銀行可以不介意你的薪水不高(但也不能低於年薪30萬)，但他介意的是你的工作穩不穩定，工作穩定才有穩定的還款能力，這也是利率最低的信貸專案通常指定申辦職業是軍公教的原因。
→所以當你的職業是自由業、小黃司機或是各行各業的業務時，銀行核貸的意願就會下降或是利率較高。
 

3.信用小白

信用小白等於沒有跟銀行有信用卡、貸款業務的往來紀錄，而銀行無法得知你的繳款狀況；也等同你面試履歷上一片空白，面試官無法得知你的工作狀況，在什麼都不知道的情形下，自然不會願意核貸給你或是給你工作機會。

• 就算核貸了，銀行小白也會比貸款平均利率高!
• 就算錄取了，也會比有工作經驗的求職者薪水低!

→所以信用狀況就如同工作經驗，都是需要好好培養，以為了將來做打算的。
 

4.信用有瑕疵

信用貸款就是注重借款人的聯徵紀錄，一但有遲繳、未繳或卡循的狀況發生，銀行願意核貸的意願就會降低，畢竟你曾經有不良紀錄，銀行當然會不放心把錢借給你。
 

5.收入不明確

銀行貸款的基本準備資料一定要有收入證明，普遍看到的是薪轉證明，不過也並非人人都有薪轉，所以有些銀行會認列薪資單等薪資證明。但如果你連基本的收入證明都無法提供，那銀行也會拒絕你的申請。
 

6.負債太高

台灣銀行貸款有一個規定-貸款金額不得超過薪資的22倍，也等同貸款債務，不得超過薪資的22倍，如果你的債務已經接近或超過薪資的22倍，銀行就不會再借你，畢竟沒有銀行願意承擔借款人壞帳風險。
 

7.申請資料填寫不實

不論是申請信用貸款、整合負債或信用卡等貸款，都會需要填寫申請書，而申請書上的資料除了要填寫完整之外，還需要具有真實性，一但被銀行發現有不實資料，輕則不予核貸，重則列入黑名單，千萬要注意申請貸款中的每一個細節流程。
 

8.電話照會異常

如上述所說，除了填寫申請書要正確之外，銀行在審查你的條件時，也會撥打電話進行初步照會，根據你填寫的申請書資料做基本身分詢問，一但有不符合的事情發生，銀行就會直接拒絕你的審核。而有些銀行撥打給你、你家或你公司(不一定)，只要詢問到無此人或是有讓銀行起疑心的回話，也是很可能被銀行婉拒的原因。
 

9.資金用途填寫不明確

銀行借錢給你，當然是希望你能正常繳款，銀行幫助你解決資金問題，你也可以讓銀行賺取利息，這是一種互利互惠的行為。所以說，在填寫貸款資金用途時，銀行不喜歡借款人填寫貸款投資、償還民間債務等等，因為這之間充滿著太多的不穩定性。你投資一定會賺錢嗎?你民間債務有多少，會不會根本已經還不出來了?

銀行整合貸款的好處在於可以降低利率、降低月付金、整合債務等等，而債務減少就代表可用資金多啦-->變相加薪呢!
 

⇒為什麼需要申請整合負債?只要你名下的債務項目過多，又或者總是繳信用卡最低繳款金額，就可以思考是否要申請整合負債，來把所有債務做一個整合，達到統整債務，降低月付金的好處。
⇒我符合整合負債條件嗎?(一、年滿20歲二、穩定收入三、負債比須在22倍內四、信用評分不能低於平均值)
⇒怎麼申請銀行整合負債？(自行申辦-優點:利率低；缺點:花時間、核貸機率較低&透過貸款顧問-優點:能找到適合你的專案、核貸機率較高；缺點:需要費用)
⇒整合負債申請流程?(1.提出申請2.諮詢評估3.送件審核4.銀行照會5.對保簽約6.撥款整合)
⇒整合負債手續費是多少?不同專案有不同成本。基本上整合負債手續費多為總額的3%至10%，實際計價需要詢問協助你規劃的規畫師
⇒整合負債會影響信用嗎?不會!整合負債只是單純申請一筆貸款，把其他債務統整，只要按時繳交，並不會對於信用評分有任何的影響。
⇒有整合負債需求，要怎麼找債務整合公司?首先，你要辨別的就是該債務整合公司是否合法!
⇒對申請整合負債有影響的9個項目(1.不同銀行喜愛不同條件的客戶2.身份是否適合3.信用小白4.信用有瑕疵5.收入不明確6.負債太高7.申請資料填寫不實8.電話照會異常9.資金用途填寫不明確)

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
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10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
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