信用卡額度居然會影響信用貸款,1招教你順利申請高額信用貸款

信用卡額度居然會影響信用貸款,1招教你順利申請高額信用貸款

  • 帳單有繳清,那信用卡是不是刷越多越好,增加信用分數啊?
  • 有信用卡跟信用貸款有關係嗎?
  • 想要提高貸款額度卻被拒絕,到底問題出在哪裡?

別走,請留步,想要知道貸款中的眉眉角角,就讓Sos薪貸講給你聽;想要提高貸款額度,直接諮詢不囉唆。
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信用卡額度會影響信貸?


在先前的文章中提到(想貸款卻信用空白慘遭銀行拒絕!80%的人都不知道能這麼做...),為什麼信用空白銀行無法核貸呢?原因在於銀行無法得知你的還款狀況,
為了降低可能壞帳的風險,就會直接拒絕銀行小白。

所以建議當你有收入能力時,先申請一張信用卡來培養信用,不過要注意的是,信用卡並非越多張信用分數就會越高,因為信用卡額度會影響信用貸款的額度。

 

為什麼使用信用卡會影響信貸額度?


每個人可申請信用貸款的額度都是有限制的-->薪水乘以22倍,而信用卡額度也包含在裡面,所以當你申請信用卡張數越多、額度越高,
也就間接會影響你的信用貸款額度。

舉例說明:
黛安薪水3萬,申請了5張信用卡,額度分別都是10萬(代表各間銀行對黛安的還款能力都認定為10萬),那麼黛安總共已經申請了50萬的信用卡額度,
以負債比算起來,黛安最多能核貸66(3*22倍)萬的信用貸款,但是黛安的信用卡已經占用了50萬的額度,那麼銀行願意核給他的,不會超過16萬,
畢竟多核給黛安的金額,就是銀行要去承擔-黛安可能繳不出來的風險,而沒有哪一間銀行願意承擔,所以信用卡額度會影響信貸,是這麼個原因。
 

信用卡過多會有什麼風險?

 
  1. 影響信用貸款額度:上述就有特別說明,這裡就不解釋了
  2. 信用卡循環:當你使用信用卡卻繳不出全額時,就會開始動用到循環利率,而信用卡循環利率高達16%,要特別注意的是,
    當你只能繳最低款繳款金額時,有2/3都是利息,只有1/3是本金,所以信用卡循環利息是非常可怕的!
  3. 卡債過多:使用信用卡真的很無感,也很方便,所以會有很高的機率讓人"刷到忘記",等到發現自己繳不出來時,那債務金額通常都很龐大,
    這時,你只能透過債務整合來減輕自己的繳款負擔。
*建議:若要避免以上風險的產生,就盡量不要使用過多張的信用卡。

 

信用卡過多還想申請高額信用貸款怎麼辦?

 
建議留下一張常用或優惠、回饋較多的信用卡,其他向銀行申請剪卡,別讓信用卡佔了自己的信用貸款額度,
或是你可以透過專業的Sos貸款顧問做諮詢,了解應該申請哪一種方案才最符合你的需求。
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關於信用卡額度聯徵中心表示?


信用卡持有張數不影響信用評分,但是信用卡刷卡金額的多寡會影響信用評分!而申辦新的卡片是能提高總額度(分母)降低信用卡額度使用率提升信用額度。

如下圖
6-8表示:
信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一(說明如三大類信用資料),故將信用卡剪卡可能讓信用長度因此減短,進而導致信用評分因此降低;
但信用長度類資料配分比重相對較少,故剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響。建議保留目前使用最久的信用卡,可讓信用歷史長度維持在一定之水準。

6-9表示:
負債類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一(說明如三大類信用資料),故刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率(即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度)
因此上升,進而導致信用評分降低,故建議若有金額較大的刷卡需求(如:出國、繳稅、百貨公司周年慶)時,可在信用卡結帳日前先繳納一部分款項,
以降低信用卡額度使用率。

 聯徵中心  

 

申請新的信用卡雖然能夠提高信用總額度(分母),但是申請信用卡會增加三個月內的聯徵次數影響信用評分,
所以短時間內若要申請信用貸款必須考慮到這一點!

 

個人信用評分表

 
  電腦查閱 手機APP 郵局 聯徵中心櫃台 郵寄申請
申請地點 線上 搜尋「TWID投資人行動網」 全台郵局儲匯窗口辦理 台北市重慶南路一段2號16樓 寄至:10044台北重慶南路一段2號16樓
需要時間 線上 APP 5-7個工作天 臨櫃現場等候 5-7個工作天
費用 每年1次免費,第2次起每次80元 每年1次免費,第2次起每次80元 每年1次免費。同次申請一版本報告,每多加一份再收50元 每年1次免費。同次申請一版本報告,每多加一份再收50元 每年1次免費。同次申請一版本報告,每多加一份再收50元
準備資料
  • 自然人憑證
  • 讀卡機
需先申請帳號,獲得電子印鑑
  • 身分證
  • 第二證件
  • 身分證
  • 第二證件
  • 身分證
  • 第二證件
  • 申請書
  • 戶口名簿

各項資訊一定有揭露期限,非永久揭露查詢紀錄僅供個人留存,金融機構不得查詢。
 

當然,若是想申辦貸款,信用評分又不足、申請信用卡又常常使用,還是有機會能夠申辦信貸的!
關於貸款的事就讓薪貸來幫您處理!你的貸款事就是我的事!

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Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,想找到一線生機。

 

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