信用卡額度居然會影響信用貸款?1招教你順利提高信用貸款額度 - Sos薪貸貸款顧問

信用卡額度居然會影響信用貸款?1招教你順利提高信用貸款額度 - Sos薪貸貸款顧問

  • 想知道自己是否符合信用貸款條件?
  • 信用卡額度會影響信貸嗎?
信用分數

文章目錄

信用卡額度信貸

信用卡額度會影響信貸?

會,每個人申請的額度有一定的限制,而信用卡額度會占用原本的額度,這樣你能申請的信貸就會減少。

在先前的文章中提到-為什麼信用空白銀行無法核貸呢?原因在於銀行無法得知你的還款狀況,為了降低可能壞帳的風險,就會直接拒絕銀行小白。

►參考來源及相關知識文章:

所以建議當你有收入能力時,先申請一張信用卡來培養信用,不過要注意的是,信用卡並非越多張信用分數就會越高,因為信用卡額度會影響信用貸款的額度。

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為什麼使用信用卡會影響信貸額度?

每個人可申請信用貸款的額度都是有限制的-->薪水乘以22倍,而信用卡額度也包含在裡面,所以當你申請信用卡張數越多、額度越高,也就間接會影響你的信用貸款額度。

→舉例說明:黛安薪水3萬,申請了5張信用卡,額度分別都是10萬(代表各間銀行對黛安的還款能力都認定為10萬),那麼黛安總共已經申請了50萬的信用卡額度,以負債比算起來,黛安最多能核貸66(3*22倍)萬的信用貸款,但是黛安的信用卡已經占用了50萬的額度,那麼銀行願意核給他的,不會超過16萬,畢竟多核給黛安的金額,就是銀行要去承擔-黛安可能繳不出來的風險,所以信用卡額度會影響信貸,是這麼個原因。

信用卡過多會有什麼風險?

1.影響信用貸款額度:

上述就有特別說明,這裡就不解釋了

2.信用卡循環:

當你使用信用卡卻繳不出全額時,就會開始動用到循環利率,而信用卡循環利率高達16%,要特別注意的是,當你只能繳最低款繳款金額時,有2/3都是利息,只有1/3是本金,所以信用卡循環利息是非常可怕的!

3.卡債過多:

使用信用卡真的很無感,也很方便,所以會有很高的機率讓人"刷到忘記",等到發現自己繳不出來時,那債務金額通常都很龐大,這時,你只能透過債務整合來減輕自己的繳款負擔。 *建議:若要避免以上風險的產生,就盡量不要使用過多張的信用卡。

信用卡過多還想申請高額信用貸款怎麼辦?

建議留下一張常用或優惠、回饋較多的信用卡,其他向銀行申請剪卡,別讓信用卡佔了自己的信用貸款額度,或是你可以透過專業的Sos貸款顧問做諮詢,了解應該申請哪一種方案才最符合你的需求。

關於信用卡額度聯徵中心表示?

信用卡持有張數不影響信用評分,但是信用卡刷卡金額的多寡會影響信用評分!而申辦新的卡片是能提高總額度(分母)降低信用卡額度使用率提升信用額度。

如下圖6-8表示:

信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一(說明如三大類信用資料),故將信用卡剪卡可能讓信用長度因此減短,進而導致信用評分因此降低;但信用長度類資料配分比重相對較少,故剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響。建議保留目前使用最久的信用卡,可讓信用歷史長度維持在一定之水準。

負債類資料為聯徵中心信用評分參考的面向之一(說明如三大類信用資料),故刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率(即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度)因此上升,進而導致信用評分降低,故建議若有金額較大的刷卡需求(如:出國、繳稅、百貨公司周年慶)時,可在信用卡結帳日前先繳納一部分款項,以降低信用卡額度使用率。

聯徵中心
►參考來源及相關知識文章:

申請新的信用卡雖然能夠提高信用總額度(分母),但是申請信用卡會增加三個月內的聯徵次數影響信用評分,所以短時間內若要申請信用貸款必須考慮到這一點!

►參考來源及相關知識文章:

個人信用評分表

提供表格讓你更加清楚-有什麼方法可以查詢聯徵紀錄!

網路查詢 郵局代收辦理 郵局申請 聯徵中心自行查詢 聯徵中心委託辦理

申請方式

線上 郵局(全台) 寄件地址:10044台北市重慶南路一段2號16樓 台北市重慶南路一段2號16樓 台北市重慶南路一段2號16樓

申請時間

立即 5-7個工作天 5-7個工作天 當日可領取 當日可領取

申請費用

免費 每年第一次免費,第二次每次100台幣 每年第一次免費,第二次每次100台幣 每年第一次免費,第二次每次100台幣 每年第一次免費,第二次每次100台幣

申請資料

自然人憑證讀卡機 身分證正本/第二證件 申請書/身分證影本/第二證件影本/新式戶口名簿影本 身分證正本/第二證件 委託書/雙方身分證正本 /新式戶口名簿(當事人)

查詢紀錄

僅供個人保留,金融機構均不得查詢 僅供個人保留,金融機構均不得查詢 僅供個人保留,金融機構均不得查詢 僅供個人保留,金融機構均不得查詢

各項資訊一定有揭露期限,非永久揭露查詢紀錄僅供個人留存,金融機構不得查詢。
►參考來源及相關知識文章:

當然,若是想申辦貸款,信用評分又不足、申請信用卡又常常使用,還是有機會能夠申辦信貸的!關於貸款的事就讓薪貸來幫您處理!你的貸款事就是我的事!

文章重點提醒

  • ⇒信用卡額度會影響信貸?會,每個人申請的額度有一定的限制,而信用卡額度會占用原本的額度,這樣你能申請的信貸就會減少。
  • ⇒為什麼使用信用卡會影響信貸額度?每個人可申請信用貸款的額度都是有限制的-->薪水乘以22倍,而信用卡額度也包含在裡面,所以當你申請信用卡張數越多、額度越高,也就間接會影響你的信用貸款額度。
  • ⇒信用卡過多會有什麼風險?(1.影響信用貸款額度2.信用卡循環3.卡債過多)
  • ⇒信用卡過多還想申請高額信用貸款怎麼辦?建議留下一張常用或優惠、回饋較多的信用卡,其他向銀行申請剪卡,別讓信用卡佔了自己的信用貸款額度。
  • ⇒聯徵記錄怎麼查詢?個人信用評分表
信用貸款是什麼

Sos薪貸專業金融貸款顧問 是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
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