【重要情報】想跟銀行借錢,你一定要知道的4個關鍵

【重要情報】想跟銀行借錢,你一定要知道的4個關鍵

  • 你有跟銀行借錢的經驗嗎?
  • 那你是成功還是被拒絕呢?
銀行貸不過別灰心,銀行貸不過不代表您無法再次申請銀行貸款,重點在於:您找哪一間銀行,透過專業的貸款顧問-Sos薪貸,將會有規劃師為您做免費的貸款諮詢。

銀行借錢
新聞曾報導:就算是年收百萬的網紅,也難以向銀行申請貸款。什麼?!薪水那麼高,還貸不了,那麼銀行信用貸款的條件有哪些?銀行不願意撥款的族群又有哪些?
 

文章目錄


⇒銀行信用貸款基本條件
⇒銀行不借錢的幾大因素?
⇒銀行不借錢還有其他借錢方式嗎?
⇒還能提供什麼財力證明來讓貸款加分,順利借到錢呢?
⇒【銀行借錢】文章重點整理

銀行借錢

銀行信用貸款基本條件

 

1.穩定的工作!

網紅、明星無法向銀行貸款最主要的原因就是工作穩定度,在銀行看來,他們屬於有工作才有薪水,但是沒有代言、廣告、拍戲時就會無收入,所以就算存摺裡有不少錢,銀行願意核貸的意願還是不算高。

那銀行喜愛的客戶職業有:
3師(老師、醫師、律師)、百大、千大企業的員工,因為相較於其他職業來說,他們的工作是最穩定的!
 

2.信用無瑕疵!

信用貸款顧名思義就是用信用狀況來發放的一項貸款商品,如果連最基本的信用都出現瑕疵,那你還能拿什麼作為擔保來貸款呢?不過如果你的信用是小瑕疵,例如:遲繳幾天、預借現金一次等等,建議你諮詢專業的貸款公司,避開會讓你信用扣分的銀行,提高貸款過件機率!

*信用無瑕疵不代表信用空白!
  • 信用無瑕疵-填寫考試卷,並且達到滿分!
  • 信用有瑕疵-填寫考試卷,卻錯了幾題。
  • 信用空白-沒有填寫考試卷,整張空白!
對銀行來說,信用空白的核貸機率比信用有些微瑕疵還要低。信用有瑕疵至少還有依據,只要不是太嚴重,銀行都是願意放款的;但是信用空白,銀行連審核借款人還款狀況的依據都沒有,該怎麼安心撥款給你?!

►參考來源及相關知識文章:
信用貸款條件其實就那麼簡單,但是對於大部分的人來說,卻不是那麼簡單可以達到的!立即免費諮詢-0800-001-890 ,規劃屬於你的債務解決方案。
 

銀行不借錢的幾大因素?

 

1.無穩定收入者

如上述解釋的,沒有穩定工作=沒有穩定還款能力=銀行無法撥款給你銀行評估貸款是否可以放款時,「償債能力」是審核的重點,必須要有穩定工作及每月有固定收入,銀行通常都會願意核貸;但沒有固定收入,即使帳戶有百萬存款,未必能申請。
 

2.協商中

債務協商是指你曾經有信用貸款、信用卡等無擔保債務過多導致無法負擔而申辦的貸款方案,而在協商還款期間,是無法申辦任何信用貸款的!必須要等到債務全部清償聯徵取消註記後,才能再次申辦貸款。
 

3.近期聯徵查詢次數超過2次

申辦信用卡或信用貸款,聯徵紀錄上都會顯示新業務查詢紀錄,而近期有超過2次以上的紀錄,你想核貸的機率就會非常低。因為其他銀行會想,為什麼前2間銀行不願意貸給你,是不是你存在著什麼問題?或是你為什麼近期申辦了這麼多間銀行的信用卡,是不是很缺錢?信用卡或信用貸款查詢紀錄會於於3個月後取消註記,如果你真的是因為近期查詢次數過多而無法申辦,建議等到查詢紀錄清除,再重新申辦!

確實,如果你有以上3點信用瑕疵,那麼不管你是找銀行直接辦理,還是請貸款顧問協助,都不可能成功核貸信用貸款的,原因是以上3點是各大銀行間的鐵規則,只要犯了其中一間就不可能核貸。
 

4.使用現金卡預借現金

通常會使用到『預借現金』,大多是因為戶頭、身上沒錢又急需現金才會申請, 雖然你可能下個月可以全部清償,但最根本的原因還是因為你沒錢才會預借,若是每個月都處於負債的狀況中,周而復始,對於信用分數是很不利的。
  • 大部分銀行能接受的預借現金次數為-一年3次(不能連續) 

5.銀行小白

對於過去從來沒有跟銀行有過貸款往來,也未申辦過信用卡的你來說,銀行是不願放款給你的,因為你信用空白,代表銀行無從查核或判斷你的還款與風險,申辦信用貸款很容易被銀行婉拒!

►參考來源及相關知識文章:

銀行不借錢還有其他借錢方式嗎?

 

1.尋求貸款公司的協助

有時並非你無法申請銀行貸款,只是你不了解該申請哪一間,哪一間銀行的條件對你比較有利,而造成銀行拒絕,所以透過專業的貸款公司,可以有效的篩選對你不利的銀行進行申辦,提高過件機會,達到解決資金周轉的問題。

►參考來源及相關知識文章:

2.代書貸款

透過條件寬鬆的代書貸款,可以簡單又方便的拿到資金,解決周轉問題,唯一的缺點就是:利息較高。所以在申請代書貸款之前,一定要先衡量自己的繳款能力,才不會申辦後無法順利還款,就會造成更大的債務黑洞。

►參考來源及相關知識文章:

還能提供什麼財力證明來讓貸款加分,順利借到錢呢?

 

1.薪轉存摺

銀行貸款中最常見的一種財力證明,由公司匯入薪水的存摺就可以知道你的收入來源、還款能力有多少,只要存摺內不要有百元提領、月光族的現象發生,想要順利貸款的資格就可以提高70%。
 

2.扣繳憑單

扣繳憑單會顯示你的年收入,而銀行貸款最低要求是年收入要30萬以上,且銀行只會認定"現職工作"喔。如果你的存摺有百元提領或月光族,建議可以提供扣繳憑單來讓財力證明加分。

扣繳憑單申請辦法: 
1.用自然人憑證/健保卡,到財政部網站申請
2.到國稅局臨櫃申請
3.向扣繳憑單填發單位申請(例:工作單位)
 

3.所得清單

所得清單會包含薪資所得、利息所得和股利收入等,也是銀行會認列的一項財力證明。所得清單申請辦法:到稅務局(稅捐稽徵處)或國稅局,記得攜帶本人身分證正本
 

4.經常往來存摺

如果你是"自由業"或"領現金工作者",建議在收到薪水時,都先把錢存入銀行,以利貸款時提供存摺來證實自己有穩定收入。

除了薪轉存摺,其他的財力證明並非每間銀行都會認列,所以建議透過貸款公司的免費諮詢後再準備資料,才不會浪費時間準備錯誤的申貸資料。

銀行借錢只是貸款管道中的一項,如果你有急需用錢之煩惱,又無法申請銀行快速貸款,那麼建議你申請民間信用貸款,透過申辦方便、撥款快速的代書貸款來解決資金困難,等到急迫的需求解決完畢,再透過申請時間較慢的信用貸款,來清償代書債務,減輕繳款壓力。
 

文章重點整理


⇒銀行信用貸款基本條件(1.穩定的工作2.信用無瑕疵)
⇒銀行不借錢的幾大因素?(1.無穩定收入者2.協商中3.近期聯徵次數超過3次4.使用現金卡預借現金5.銀行小白)
⇒銀行不借錢還有其他借錢方式嗎?(1.尋求貸款公司的協助2.代書貸款)
⇒還能提供什麼財力證明來讓貸款加分,順利借到錢呢?(1.薪轉存褶2.扣繳憑單3.所得清單4.經常往來存摺)
 

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
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