《信用瑕疵貸款區》2020最新-百萬網友推薦的貸款顧問,過件率91%

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  • 雖然有信用瑕疵,但還是想要成功貸款嗎?
  • 信用瑕疵還能申請銀行貸款嗎?
不論是信用有瑕疵信用小白還是聯徵已2查,都有機會申請

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申請過信用貸款的人都知道,銀行貸款不容易申貸的其中一個很大原因就是-信用瑕疵。只要跟銀行有往來的借款人,在聯徵中心都有紀錄,而銀行貸款審核除了評估銀行內部資料外,聯徵中心的信用報告更是關鍵。只要有信用瑕疵,基本上就很難成功申貸銀行貸款。
 

文章目錄


⇒信用瑕疵可以申請信用貸款嗎?
⇒信用瑕疵是什麼?應該怎麼查詢?
⇒導致信用瑕疵的原因有4點
⇒信用瑕疵還能恢復嗎?
⇒怎麼提高信用瑕疵過件機會?
⇒聯徵中心-信用評分怎麼看
⇒【信用瑕疵貸款】文章重點提醒

信用瑕疵貸款

信用瑕疵可以申請信用貸款嗎?


可以,銀行並沒有想要趕盡殺絕,所以就算有點小瑕疵,還是會願意核貸的。但重點是你不知道哪間銀行會接受你的瑕疵,所以才會建議你透過有多年貸款經驗的Sos薪貸,希望藉此能夠協助借款人成功核貸。

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信用瑕疵是什麼,應該怎麼查詢?


提供表格讓你更加清楚-有什麼方法可以查詢聯徵紀錄!

  網路查詢 郵局代收辦理 郵局申請 聯徵中心自行查詢 聯徵中心委託辦理
申請方式 線上 郵局(全台) 寄件地址:10044台北市重慶南路一段2號16樓 台北市重慶南路一段2號16樓 台北市重慶南路一段2號16樓
申請時間 立即 5-7個工作天 5-7個工作天 當日可領取 當日可領取
申請費用 免費 每年第一次免費,第二次每次100台幣 每年第一次免費,第二次每次100台幣 每年第一次免費,第二次每次100台幣 每年第一次免費,第二次每次100台幣
申請資料 自然人憑證讀卡機 身分證正本/第二證件 申請書/身分證影本/第二證件影本/新式戶口名簿影本 身分證正本/第二證件 委託書/雙方身分證正本 /新式戶口名簿(當事人)
查詢紀錄 僅供個人保留,金融機構均不得查詢 僅供個人保留,金融機構均不得查詢 僅供個人保留,金融機構均不得查詢 僅供個人保留,金融機構均不得查詢


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導致信用瑕疵的原因有4點

 

一、信用小白:

其實信用空白也不能算是信用瑕疵,因為信用小白根本沒有聯徵紀錄與銀行往來的紀錄,所以銀行就無從得知借款人的信用到底為何?這對銀行來說風險是比較高的,所以核貸的機會並不是很高。

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二、延遲繳款:

如果你有貸款或是信用卡帳單沒有按時繳清的情況,這類的信用不良紀錄就會被登記在個人聯徵信用報告上。當借款人要借款時,銀行就會看到此不良紀錄,進而影響核貸成功的機會。
→借款人對銀行來說都是陌生人,不了解的狀況下,只能用借款人以往的信用紀錄來評估是否核貸!
 

三、信用卡卡循:

如果你有預借現金,或是信用卡只繳最低金額、甚至未繳的情況,這時剩下的未繳款金額就會啟用銀行的循環利率產生利息,這就稱為信用卡卡循。所以,請一定要記得按時繳款,免得債務愈累積愈多,甚至把信用評分給拉低。

四、聯徵次數超過三次:

一般要申請貸款或是信用卡等金融商品時,銀行都會透過聯徵中心調閱申請人的個人信用報告,以便了解信用評價為何?了解之後才能決定要不要借、給予的利率是多少等等。每申請一次,聯徵紀錄就會多一次,被調閱愈多次,對借款人來說是不好的,聯徵紀錄愈多,申貸成功的機會就愈低、利率也會愈高,所以千萬不要為了「貨比三家」而到處申請查閱!

上述都是會造成信用評分降低的原因

信用瑕疵還能恢復嗎?

 
當然可以,根據聯徵中心的文章顯示:

(一)逾期、催收及呆帳紀錄,自清償之日起揭露3年,但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年。

(二)退票紀錄自退票日起揭露3年,拒絕往來紀錄自通報日起揭露3年。但對於退票已清償並辦妥註記者,自辦妥清償註記之日起揭露6個月;拒絕往來提前解除者,自拒絕往來提前解除之日起揭露6個月。

(三)破產宣告紀錄或清算裁定註記,自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。更生註記,自更生方案履行完畢日起註記4年,但最長不超逾法院認可更生方案之日起10年。

(四)信用卡資料
  • 信用卡資料揭露期限,自停卡發生日起揭露5年。但款項未繳之強制停卡資料,未清償者,自停卡發生日起揭露7年;已清償者,自清償日起揭露6個月,但最長不超過自停卡發生日起7年。
  • 特約商店資料揭露期限,自解約發生日起揭露5年;特約商店每日請款交易資料,自請款交易日起揭露1年。
  • 信用卡戶帳款資料揭露期限,繳款資料自繳款截止日起揭露1年,催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月,但呆帳紀錄未清償者,自轉銷之日起揭露5年。
(五)會計師受懲戒處分資料,除撤銷簽證之核准及除名者永久揭露外,餘皆自處分或懲戒日起揭露5年。

(六)其他信用不良紀錄,自事實發生日起揭露5年。但其他法令或契約對於各該資料揭露利用期限另有規定或約定者,從其規定或約定。

(七)其他資料之揭露至特定目的消失為止。

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提高信用瑕疵過件機會的4個關鍵

 

一、出示財力證明:

出示財力證明能夠佐證自己的還款能力。如:定期存款單(定存總額30萬以上且存滿6個月以上)、不動產所有權狀、房屋稅單、地價稅單、基金及股票…等等。

二、申請抵押貸款:

利用動產、不動產作為抵押,如汽機車、房屋及土地,能夠降低銀行承擔的風險,銀行過件的機率就會提高很多。因為當借款人沒有如期還款,出現呆帳時,銀行能夠把這些抵押品沒收抵債。

三、代書貸款:

利用代書貸款審查寬鬆的優點,先借出一筆費用來清償銀行債務,雖然民間利息高,但只要等3個月銀行不良紀錄取消後,再重新申請銀行貸款,這麼一來過件機會將會高出很多。順利核貸銀行貸款後,將可以把利息由高轉低,減輕負擔。

四、貸款顧問:

若看完以上的文章還是覺得自己無法出示財力證明、沒有動產及不動產作為抵押、又怕被代書貸款詐騙,建議您可以尋求貸款公司的協助。

但一定要選擇合法的貸款公司,市面上有許多掛羊頭賣狗肉的詐騙集團,打著自己是正當經營的貸款、代辦公司,進而騙取借款人的帳戶及資金,甚至利用借款人的不察,放出高利貸款,因為有簽合約,導致借款人求助無門,貸款窘境雪上加霜。

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聯徵中心-信用評分怎麼看?


根據聯徵中心的資料發現,我國人民信用平均分數為683分左右,所以如果信用分數低於683分,就可以視為信用評分偏低。(信用平均分數與標準不會每年都一樣,須依據當年度之不同情況進行調整,實際情況建議以當年度公告為主)

依據聯徵中心之資料:個人信用評分的分數範圍,分數介於 200~800 分之間。

評分結果會有三種揭露方式:

  1. 此次暫時無法評分(無分數):如該當事人為此次暫時無法評分者,則揭露「此次暫時無法評分」
  2. 給予固定評分(200 分):如該當事人為給予固定評分者,則揭露「200分」
  3. 實際分數(200~800 分):如該當事人為實際評分者,則揭露「XXX 分」(分數介於 200 分至 800 分),並提供分數之百分位區間。

第二項的固定評分即是信用評分過低。

拿到固定評分的原因?

  1. 授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者
  2. 信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者
  3. 支存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者

上述這三項,有任一信用不良紀錄之情況者,但仍有正常授信帳戶或有效信用卡正卡者,將給予固定評分分數:200分。

所以低於683分只能算是信用評分偏低,如果低於400分才算是信用不佳與信用瑕疵。但基本上,信用評分500分以上才是貸款成功與否的關鍵點,不是一定要在683分以上才能申貸。信用如同情感,是需要經營的。信用評分是能讓銀行瞭解貸款人信用的依據,會直接影響核貸的利率與放款與否。

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最後,如果信用有瑕疵也沒關係。回到一開始推薦給各位的提高機率申貸方法,基本上十之八九能夠成功申請貸款。但還是要告訴各位借款人,要養成「按時還款,謹慎理財」的良好習慣,才不讓自身的信用不良一直持續下去。

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信用瑕疵貸款

所以信用有瑕疵就不能貸款了嗎?其實不然,雖說銀行審查嚴苛,但也並非不盡人情,就算你有一點信用小瑕疵,銀行還是會願意給你核貸的(雖然利息會比一般高一點,但也好比你去申請民間貸款啊),但重點是,你知道你的信用瑕疵哪間銀行願意接受嗎?不知道是吧?那就乖乖詢問專業的貸款顧問,降低會被銀行拒絕的風險,提升核貸的機會吧!

文章重點提醒


⇒信用瑕疵當然可以貸款,不過重點是你知道要挑選哪一間嗎?因為每間銀行標準不同,建議免費諮詢有多年經驗的Sos薪貸
⇒信用瑕疵有幾種查詢方式,最便利的是自己使用自然人憑證去下載,就能立刻知道自己的信用狀況,且不會有紀錄
⇒導致信用有瑕疵的4種原因(1.信用小白2.延遲遲繳3.預借現金/信用卡繳最低4.近期多查)
⇒信用瑕疵還能恢復嗎?可以,不過每種瑕疵所需要的時間不盡相同,請閱讀以上文章
⇒提高信用瑕疵過件機會的4個關鍵(1.出是財力證明2.申請抵押品貸款3.申請貸書貸款4.找專業合法的貸款顧問)
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Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,想找到一線生機。

 

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1 則評論

2020-06-23 17:08:22

我有遲繳 可以貸款嗎?

SOS薪貸貸款顧問 2020-06-23 17:10:02

您好,可以透過免費評估了解您的條件,規畫師會告訴您可貸額度跟利率喔~

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