【2020最新銀行信貸利率】30秒了解原來大家都在關注這間公司

【2020最新銀行信貸利率】30秒了解原來大家都在關注這間公司

  • 想快點拿到錢?又不想付太多利息?
  • 每間銀行的利率都那麼低,我該相信誰?
提高信用貸款過件率,不論是信用有瑕疵信用小白還是聯徵已2查,都有機會申請
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當你需要周轉時,除了親朋好友外,第一個想到的就是銀行信用貸款了吧!但是台灣銀行上百間,網路上的信貸專案也琳瑯滿目,關鍵是-每個都是低利率..讓人心動不已,但這些都是真的嗎?我真的可以貸到低利率的貸款嗎?到底在眾多銀行中怎麼挑選適合的銀行?適合的專案?

今天這篇文章就來分享信用貸款利率比較以及讓你了解你適合的銀行信用貸款,希望你在申請信貸前,可以留意這些細節,才不會讓這筆貸款成為你的負擔。
 

文章目錄

 
⇒信用貸款過件條件有哪些?
⇒2020銀行信貸利率比較!
⇒最低利率的信貸適合你嗎?
⇒你沒注意的信用貸款陷阱!
⇒怎麼取得較低的利率?
⇒要怎麼挑選銀行信貸?
⇒【信用貸款利率比較】文章重點整理

信用貸款利率比較

信用貸款過件條件有4點

 

一.借款人需要年滿20歲

二.工作年資滿6個月最佳

三.穩定收入

四.信用無瑕疵



►參考來源及相關知識文章: 不過並不是人人都可以申請銀行信用貸款,以下為無法申請信用貸款的族群(很抱歉,就算申請了,核貸機率也是0,建議不要浪費聯徵次數去申辦,你可以利用其他貸款管道取得資金)
 

2020 銀行信用貸款利率比較

 
以貸30萬,還款期限為48個月為例
銀行信貸專案 最低貸款利率 開辦費 每月還款金額 立即前往
匯豐銀行-0.1%閃光專案 0.1% 2020元 6263元 GO►
國泰世華-泰幸福專案 1.88% 9000元 6493元 GO
中國信託-Online貸 0.88% 3000元 6363元 GO
上海商銀-優利貸 1.88% 3000元 6493元 GO
渣打銀行 繳稅貸 2.99% 2000元 6639元 GO
王道銀行 階梯利率信貸 0.07% 6800元 6259元 GO
永豐銀行 數時貸 0.1% 1680元 6263元 GO
星展銀行 星世貸 0.1% 5000元 6263元 GO
滙豐銀行 信用貸款 0.66% 2020元 6335元 GO►
花旗銀行 卡友貸款 0.68% 5999元 6337元 GO
華南銀行 二段式利率信貸 1.53% 7000元 6447元 GO
渣打銀行 尊爵專案 1.68% 3000元 6467元 GO
國泰世華 職域員工信貸 1.68% 3000元 6467元 GO
新光銀行 優質族群貸款 1.68% 3000元 6467元 GO
新光銀行 上班族貸款 1.68% 7000元 6467元 GO
聯邦銀行 卡友滿心期貸 1.68% 8000元 6467元 GO
上海商銀 薪轉快易貸 1.88% 3000元 6493元 GO
國泰世華 繳稅貸 1.88% 9000元 6493元 GO
中國信託 中信薪轉戶專屬 2.48% 7000元 6572元 GO

 

最低利率的信貸適合你了嗎?


別只看到「最低貸款利率」,就認為這個貸款專案適合你而去申貸。

因為銀行信貸利率大多是多段式利率而非固定式,固定計息:貸款期間不隨市場利率變動,基本上是一個利率從一到底都是這樣計算。分段式利率則是前低後高,所以憑下來利率也不會是你所看到的"最低"利率。

►參考來源及相關知識文章:

與其只看信貸的最低貸款利率,最好是以總費用年利率(Annual Percentage Rate)來做評估比較洽當,因為總費用年利率的算法,是把申貸手續費、各階段的利率等所有貸款成本都算進去,如此一來才算是最終的貸款利率,可別輕易被銀行廣告上的最低利率蒙蔽了。

關於信用貸款你沒注意到的3件事

 

一、關於優惠利率-

銀行信用貸款的優惠利率只有前幾期,甚至只有前一個月的利率是最低、最吸引人的,過了優惠利率的期數就利率就開始提高,有些還是浮動、機動計息!
 

二、關於手續費-

手續費、開辦費為什麼這麼高?銀行在受理借款人的申請之前,必須先了解其信用及還款能力。所以在開辦之前會先收2-3百元的信用查詢費,確定還款及信用之後會再依據貸款的程度以及信用程度收取3-5千的開辦費,信用評分愈低者,要付出的費用也就愈多。
 

三、銀行沒告訴你的訊息-貸款需綁約

有些信用貸款是需要綁約的!合約期數不一定,12、18、24、48期...等等,依照每間銀行的合約規定辦理。若借款人綁定合約期數,在未來想要提前還款,就必須支付違約金!這些在簽訂合約的時候都會告知,請借款人務必了解自身合約內容。

►參考來源及相關知識文章:

 

如何取得較低的利率?


擁有良好的信用分數與聯徵紀錄是非常重要的。你有逾期未繳款的紀錄嗎?或是負債比例較高?信用小白?如果有,申貸的利率可能就沒辦法拿到這麼好看的數字。

►參考來源及相關知識文章:

到底要怎麼挑選銀行信用貸款?

 

1.信貸利率選最低,你其實應該注意總費用年百分比

如上述有提到的,總費用年百分比不只是貸款多段式利率,就連貸款的所有費用都有計算進去,算是這筆貸款的最終利率,而它才是你應該要關心的!
 

2.如有不動產,善用增貸來降低信貸利率總費用年百分比

信用貸款屬於擔保品貸款,對銀行來說風險較高,所以當借款人有擔保品(房屋、土地)時,都會建議把這項加分條件加上去,提高借款人的貸款分數,如此一來將會降低信貸利率。算是一種信貸+房土貸的概念。
 

3.各銀行信貸利率比較總費用年百分比

你在挑選信貸時,千萬不能"送件申辦",因為送件一次聯徵就會被調閱一次,當你的聯徵次數超過2次,想要自行申請銀行貸款的機會將會變低,甚至0。

►參考來源及相關知識文章:

文章重點提醒


⇒基本信用貸款過件條件有4點(1.借款人需要年滿20歲2.工作年資滿6個月最佳3.穩定收入4.信用無瑕疵)
⇒2020各間銀行利率比較表->可供參考
⇒最低利率的信貸部一定適合你,最重要的是-總費用年利率
⇒關於信用貸款你一定要注意的3件事情(1.關於優惠利率>非人人有2.關於手續費>每個方案都不一樣3.關於綁約>不能違約,會有違約金)
⇒取得較低利率的方式就是,培養好自己的信用,並且讓自己的工作年資長,多多增加自己的信貸加分條件。
⇒到底要怎麼挑選信用貸款?方法有3(1.總年費用百分比比較重要2.如有不動產,就擅用來增貸,降低信貸利率3.比較銀行信貸可以,但千萬不要送件,免得增加聯徵次數)
⇒這麼多銀行、這麼多貸款利率與方案,依我的條件到底要選哪個?擔心挑選了心目中最好的方案,結果銀行卻不願意?Sos薪貸長期與銀行配合,最了解客戶適合什麼樣的方案與銀行信貸。諮詢完全免費!有任何貸款的需求立即撥打諮詢專線!讓我們聆聽您、幫助您 

►參考來源及相關知識文章:

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Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
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10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
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1 則評論

許先生 2020-06-30 12:41:01

我需要30萬,但我每個月只能負擔8000,這樣可以貸嗎?

SOS薪貸貸款顧問 2020-06-30 12:44:43

許先生您好,不能向您保證百分之百一定能核貸成功(因為保證一定能借你的基本都是高利貸,不在乎客戶條件,只想要用高利來壓榨客戶,所以請您小心),而Sos薪貸配合數十間銀行,可以依照您的條件及需求媒合適合的銀行,我們諮詢免費,能向您保證的就是用百分之百的努力解決您的問題。

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