2021信用貸款利率比較懶人包,各大銀行最新利率不藏私

2021信用貸款利率比較懶人包,各大銀行最新利率不藏私

  • 急著用錢?又不想付太多利息?
  • 每間銀行的利率都那麼低,我該相信誰?

提高信用貸款過件率,不論是信用有瑕疵信用小白還是聯徵已2查,都有機會申請

信用貸款是什麼

當你需要周轉時,除了親朋好友外,第一個想到的就是銀行信用貸款了吧!但是台灣銀行上百間,網路上的信貸專案也琳瑯滿目,關鍵是-每個都是低利率..讓人心動不已,但這些都是真的嗎?我真的可以貸到低利率的貸款嗎?到底在眾多銀行中怎麼挑選適合的銀行、適合的專案?

文章目錄

信用貸款利率比較

信用貸款過件條件有哪些?

一.借款人需要年滿20歲

二.工作年資滿6個月最佳

三.穩定收入

四.信用無瑕疵

►參考來源及相關知識文章:

不過並不是人人都可以申請銀行信用貸款,以下為無法申請信用貸款的族群(很抱歉,就算申請了,核貸機率也是0,建議不要浪費聯徵次數去申辦,你可以利用其他貸款管道取得資金)

2021 銀行信用貸款利率比較

以貸30萬,還款期限為48個月為例
銀行信貸專案 最低貸款利率 開辦費 每月還款金額

匯豐銀行-0.1%閃光專案

0.1% 2020元 6263元

國泰世華-泰幸福專案

1.88% 9000元 6493元

中國信託-Online貸

0.88% 3000元 6363元

上海商銀-優利貸

1.88% 3000元 6493元

渣打銀行 繳稅貸

2.99% 2000元 6639元

王道銀行 階梯利率信貸

0.07% 6800元 6259元

永豐銀行 數時貸

0.1% 1680元 6263元

星展銀行 星世貸

0.1% 5000元 6263元

滙豐銀行 信用貸款

0.66% 2020元 6335元

花旗銀行 卡友貸款

0.68% 5999元 6337元

華南銀行 二段式利率信貸

1.53% 7000元 6447元

渣打銀行 尊爵專案

1.68% 3000元 6467元

國泰世華 職域員工信貸

1.68% 3000元 6467元

新光銀行 優質族群貸款

1.68% 3000元 6467元

新光銀行 上班族貸款

1.68% 7000元 6467元

聯邦銀行 卡友滿心期貸

1.68% 8000元 6467元

上海商銀 薪轉快易貸

1.88% 3000元 6493元

國泰世華 繳稅貸

1.88% 9000元 6493元

中國信託 中信薪轉戶專屬

2.48% 7000元 6572元

最低利率的信貸適合你嗎?

別只看到「最低貸款利率」,就認為這個貸款專案適合你而去申貸。

因為銀行信貸利率大多是多段式利率而非固定式,固定計息:貸款期間不隨市場利率變動,基本上是一個利率從一到底都是這樣計算。分段式利率則是前低後高,所以憑下來利率也不會是你所看到的"最低"利率。

►參考來源及相關知識文章:

與其只看信貸的最低貸款利率,最好是以總費用年利率(Annual Percentage Rate)來做評估比較洽當,因為總費用年利率的算法,是把申貸手續費、各階段的利率等所有貸款成本都算進去,如此一來才算是最終的貸款利率,可別輕易被銀行廣告上的最低利率蒙蔽了。

你沒注意的信用貸款陷阱!

一、關於優惠利率

銀行信用貸款的優惠利率只有前幾期,甚至只有前一個月的利率是最低、最吸引人的,過了優惠利率的期數利率就開始提高,有些還是浮動、機動計息!

二、關於手續費

手續費、開辦費為什麼這麼高?銀行在受理借款人的申請之前,必須先了解其信用及還款能力。所以在開辦之前會先收2-3百元的信用查詢費,確定還款及信用之後會再依據貸款的程度以及信用程度收取3-5千的開辦費,信用評分愈低者,要付出的費用也就愈多。

三、銀行沒告訴你的訊息-貸款需綁約

有些信用貸款需要綁約!合約期數不一定,12、18、24、48期...等等,依照每間銀行的合約規定辦理。若借款人綁定合約期數,在未來想要提前還款,就必須支付違約金!這些在簽訂合約的時候都會告知,請借款人務必了解自身合約內容。

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怎麼取得較低的利率?!

擁有良好的信用分數與聯徵紀錄是非常重要的。你有逾期未繳款的紀錄嗎?或是負債比例較高?信用小白?如果有,申貸的利率可能就沒辦法拿到這麼好看的數字。

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要怎麼挑選銀行信貸?

1.信貸利率選最低,你其實應該注意-總費用年百分比

如上述有提到的,總費用年百分比不只是貸款多段式利率,就連貸款的所有費用都有計算進去,算是這筆貸款的最終利率,而它才是你應該要關心的!

2.如有不動產,善用增貸來降低信貸利率

信用貸款屬於無擔保品貸款,對銀行來說風險較高,所以當借款人有擔保品(房屋、土地)時,都會建議把這項加分條件加上去,提高借款人的信用評級分數,如此一來將會降低信貸利率。算是一種信貸+房貸的概念。

3.各銀行信貸利率比較

你在挑選信貸時,千萬不能"送件申辦",因為送件一次聯徵就會被調閱一次,當你的聯徵次數超過2次,想要自行申請銀行貸款的機會將會變低,甚至0。

►參考來源及相關知識文章:

文章重點提醒

  • ⇒信貸過件的基本條件有1.借款人年齡需滿20歲2.工作年資6個月以上最佳3.有穩定的收入4.信用無瑕疵
  • ⇒網路、官網上所顯示的最低利率不一定適合你,因為依照你的條件,或許符合不了最低利率的門檻。所以就算申請了,利率也不一定是你看到的如此。
  • ⇒信用貸款陷阱有哪些?1.優惠利率:通常是前幾個月有,後期就恢復高利率2.手續費問題:申請信用貸款會需要支付手續費、開辦費等,每間銀行都不同,這些都是要算進貸款成本中。3.貸款有綁約期:有些貸款有綁約期,尤其是信用貸款,一但綁約了,想要提前清償就會有違約金的產生。
  • ⇒怎麼取得較低利率的銀行信貸呢?其實很簡單,透過Sos薪貸的免費評估,就算有信用瑕疵也有核貸的機會。
  • ⇒怎麼挑選銀行?如果真的想要自行申貸,那也沒關係,建議你留意幾個事項:1.別看利率要看總費用百分比2.有不動產就使用不動產來擔保,這樣利率可以降低3.想要比較各間利率,除了貨比三間(用問的),千萬不能送件,免得增加聯徵次數。
信用貸款是什麼

Sos薪貸專業金融貸款顧問 是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
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10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
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1 則評論

許先生 2020-06-30 12:41:01

我需要30萬,但我每個月只能負擔8000,這樣可以貸嗎?

SOS薪貸貸款顧問 2020-06-30 12:44:43

許先生您好,不能向您保證百分之百一定能核貸成功(因為保證一定能借你的基本都是高利貸,不在乎客戶條件,只想要用高利來壓榨客戶,所以請您小心),而Sos薪貸配合數十間銀行,可以依照您的條件及需求媒合適合的銀行,我們諮詢免費,能向您保證的就是用百分之百的努力解決您的問題。

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