信用貸款審核沒過怎麼辦?2種解套方式大公開

貸款一次沒過，第二次就不能申請了嗎?
已經聯徵2查，還申請銀行信貸嗎?

不論是信用有瑕疵、信用小白還是聯徵已2查，都有機會申請

文章目錄

⇒信用貸款沒過的幾個主因?
⇒信用貸款沒過可以申覆嗎?
⇒影響信用貸款過件的因素有哪些?
⇒信用貸款要多久才會辦下來?
⇒信用貸款沒過件怎麼辦?
⇒信用貸款沒過件，會通知嘛?
⇒貸款總是不過怎麼辦?
⇒【信用貸款審核沒過的原因】文章重點整理

信用貸款沒過的幾個主因?

由於信用貸款是無擔保品貸款，所以為了風險管理，信用貸款審核較為嚴苛！

１．負債比過高：

只要你的債務超過薪資的２２倍，都會被認定是負債比過高！試想，一個債務很高的人，你還會借嗎？→近期增貸過多也是銀行不借的原因，雖然你可能沒有超過薪資的２２倍，但是短時間內債務過多，會讓銀行懷疑借款人的還款能力。

２．協商中：

會申辦協商都是因為曾經有信用卡或信用貸款債務過多，導致無法正常還款，而向最大債權銀行申辦協商，達到降低月付金、利率的目的，所以一旦你在協商中，就表示你的信用已經有瑕疵，銀行當然不會再放款給你！

３．信用卡被停卡：

信用卡被停卡的原因大部分為持卡人沒有正常繳款，基本上來說，信用卡也算是一個小型的信用貸款，如果你連小額貸款都無法正常還款，銀行又該怎麼相信你可以負擔金額較高的信用貸款呢?

４．有呆帳紀錄：

表示你在聯徵報告中曾有不繳款的動作，導致你該帳務變成呆帳，而一但有呆帳紀錄，銀行就會直接拒絕你！

５．聯徵次數過多：

申辦一次貸款就會被查詢一次聯徵，如果你在短時間內聯徵查詢次數過多，那銀行就會－

知道－你最近很缺錢！
了解－前面幾間銀行都申辦失敗，那我也不要借你！

進而拒絕你的申貸

信用貸款沒過可以申覆嗎?

當然可以

申覆的意思就是再次請銀行審核，不過審核之前一定要先檢視自己的條件，如果有缺漏的，趕緊補足。例如:銀行重視的收入證明，若是無法提供薪轉，就可以考慮提供扣憑或是薪資條/薪資單，甚至是房產來進行加分，若是不了解怎麼做，可以請專業的貸款顧問協助，提高貸款過件機會。

影響信用貸款過件的因素有哪些?

借款人條件

穩定收入:一般指的是上班收入，因為有收入才有還款能力，若借款人有額外收入來源，EX:房租、其他工作將會為貸款加。
工作屬性:銀行對於每個借款人都會分等級，而等級是以工作狀況來判斷，若是你的職業屬百大企業、三師，軍公教等，貸款成功機會借會較高。

參考來源及相關知識文章:

想要了解詳細的等級分配嗎?你可以參考-信用貸款好嗎?篩選銀行信貸的3個方法，1分鐘學起來!

聯徵狀況

信用評分(聯徵分數)是銀行最重視的部分，銀行會檢視各項信用相關資料，進而評估借款人是否有撥款資格。那麼聯徵分數又會分為幾種狀況?

已經有呆帳:呆帳表示欠錢不還，只要有此項紀錄，沒有一間銀行敢撥款。
強制停卡:若信用卡費未繳交，發卡銀行將會強制停卡，免得借款人的債務越刷越多，且銀行會將此紀錄上報聯徵中心，對借款人的信用評分會影響很多。
預借現金:由於預借現金方便，使的借款人有資金上的需求，都會使用預借現金來借出小額周轉，不過使用預借現金對銀行來說，會被認定經濟狀況有問題，導致需要借出萬元現金來周轉，若是一年內有預借現金3次的紀錄，將有可能無法過件。
信用空白:對銀行來說，信用空白的借款人就代表銀行不了解其還款能力、信用狀況，信用評分當然為0，且對銀行來說風險較高，是銀行不喜的族群之一。而若是銀行有撥款，通常貸款金額也不會太高。
有退票記錄:有退票記錄，代表借款人信用有嚴重瑕疵，銀行當然不會輕易核貸。
有協商註記:協商指的是借款人曾經欠下多間銀行信用卡債、信用貸款，而出現無能力還款的情況，這時需要由借款人向最大債權銀行提出協商申請，以利降低月付金、拉長還款期限，便於借款人順利還款。但是在協商繳款期間，借款人是無法申請信用貸款的。

聯徵報告會有幾個項目－

短期放款指的是信用貸款
中期擔保放款－房屋貸款
各間信用卡繳款狀況（全額繳清、遲繳、循環等等）
最重要的是，聯徵報告的最後一頁，有寫著你的信用分數（底下會註明你扣分最嚴重的部分）

參考來源及相關知識文章:

借款人債務問題

個人薪資*22倍<無擔保品總和債務，表示債務過多，而負債比超過22倍的借款人，是無法再次申請銀行信貸的，因為他的貸款額度已經沒任何空間的。但是沒有超過22倍，也應該注意其他債務，如:車貸、房貸，因為銀行仍會評估這些債務對於借款人來說是不是負擔過重甚至無法還款。

借款人照會狀況

當借款人的信用貸款審核通過後，通常會有銀行專人打電話給借款人進行照會，照會目的不只要了解借款人的品性之外，還有期借款用途，一但讓銀行發現借款人說話顛三倒四或是說謊，更或者是借款用途為"奢侈品""賭博"等不良用途，銀行將會降低貸款額度甚至直接取消借款人的申請。

信用貸款要多久才會辦下來?

基本上這個問題，是要以借款人的條件來決定，若是借款人條件佳，那麼銀行審核速度當然會很快，這邊根據以往經驗，整理給大家～

借款人條件優良－２－５天
條件一般－３－７天
條件較差－７－１４天

此數據是信貸撥款速度的平均值，如果你是很急需用錢的族群，不妨透過Sos薪貸急件專區，讓你3天拿錢。

銀行審核分為電腦審核和人工審核，通常借款人的資料備齊後，銀行會使用電腦自動去評估借款人的資料，通常1天就會知道貸款結果，但若是借款人條件較複雜，銀行就會派出甄審人員進行人工審核，這樣一來，速度機會被耽擱，撥款時間就會延後。

信用貸款沒過件怎麼辦?

再次申請信用貸款

如果你是自行申辦未過件，那你可以透過專業合法的貸款公司來增加重新申請信用貸款的過件率。或許你已經了解你的信用狀況有哪裡不足，但信用分數是無法在短時間內改善的，所以現在應該要知道，你的信用瑕疵是哪一間銀行可以接受的，才有可能順利核貸信用貸款！

申請民間信用貸款

不看你的信用狀況，只要有還款能力，就可以借！貸款簡單、撥款快速，但是需要注意的是－麻煩請找合法的貸款公司辦理，免得被收手續費又沒過件，或是變成警示帳戶才求救無門！

參考來源及相關知識文章:

信用貸款沒過件，會通知嘛?

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貸款總是不過怎麼辦?

建議當有信用瑕疵、被銀行拒絕者，直接找Sos薪貸貸款顧問，因為透過專業的評估，才有可能提高過件率，甚至透過專業的談到好。

文章重點提醒

⇒信用貸款沒過的幾個主因?１．負債比過高２．協商中３．信用卡被停卡４．有呆帳紀錄５．聯徵次數過多
⇒信用貸款沒過可以申覆嗎?當然可以
⇒影響信用貸款過件的因素有哪些?借款人條件&聯徵狀況&借款人債務問題&借款人照會狀況
⇒信用貸款沒過件怎麼辦?再次申請信用貸款&申請民間信用貸款

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