信用貸款好嗎?3分鐘了解信用貸款的申辦要點及申請流程

• 借 信貸 好 嗎?我要找誰借?
• 信用 不 好 可以 貸款 嗎?

不論是信用有瑕疵、信用小白還是聯徵已2查，其實都有機會申請，重點在於你願不願意踏出一步來免費諮詢

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文章目錄

• ⇒信用貸款是什麼?
• ⇒申請信用貸款條件?
• ⇒申請信用貸款好嗎?
• ⇒信用貸款準備資料有哪些?
• ⇒信用貸款額度我可以貸多少?
• ⇒選擇貸款利率低的銀行就對了?
• ⇒信用貸款流程是什麼?
• ⇒信用貸款推薦
• ⇒挑選貸款公司要注意哪些陷阱?
• ⇒【信用貸款好嗎】文章重點整理

信用貸款是什麼?

信用貸款簡單說就是利用借款人的信用狀況來去決定是否成功核貸的一種貸款項目。由於信用貸款無須擔保品，所以審核較為嚴苛，除了借款人的信用狀況之外，還會審查工作狀況，確保借款人有能力可以負擔這筆債務，銀行才會願意放款。

• 想要了解銀行主要評分項目有哪些?你可以參考:信貸過件率高的銀行有哪些?3分鐘了解貸款最好過的銀行
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申請信用貸款條件?

想要申請信用貸款，需要符合以下4個信用貸款條件

• 借款人需要年滿20歲
• 工作年資滿6個月最佳
• 穩定收入
• 信用無瑕疵

• 基本的信用貸款條件就不多說，想要知道的可以參考:信用貸款是什麼?30秒立即了解符合過件的4個條件

申請信用貸款好嗎?

這應該是不少人想要知道的，到底申請信用貸款好不好。其實只要月付金在你的負擔範圍內，信用貸款其實沒有不好，畢竟意外發生時，不是每個人都有能力在第一時間拿出幾十萬來紓困，這時運用信用貸款來解決眼前的困境，再慢慢分期還款，不欠人情，靠自己解決，也不是一件壞事!

而信用貸款不只能拿來周轉，更是不少創業、投資人利用以達目標的貸款方案，因為信用貸款最大的好處就是:不用抵押任何擔保品，僅憑自己的信用即可拿到錢。而有些信貸方案更有不綁約的好處，隨借隨還，方便快速，是短期需要資金最好的一個貸款方案。

所以信用貸款好嗎?信用貸款本身的出發點是好的，希望可以解決急需資金又拿不出來的借款人一個周轉的管道，但如果沒有好好評估導致後續無能力還款，那麼信用貸款對某部分人來說，就是不好的。

小美薪水3萬，當初因為急需一筆錢來使用，於是找了某銀行申辦30萬，月付4962元，一開始都能正常繳款，幾個月後負擔加重，原因在於小美需要支出房租8千、生活費7千、孝親費3千，保費4千這些必要費用，全繳完後發現身上只剩3千可以運用，如果再有其他意外開銷，自己根本無法負荷，這樣的日子要長達7年..

而想要申請到適合的信用貸款，不能只找一間銀行，但找多間銀行又怕聯徵次數過多信用分數低嗎?其實你可以透過Sos薪貸貸款顧問，運用Sos薪貸內部系統協助評估，完全不增加聯徵次數還能一次評估數十間銀行方案，找到最適合你條件的貸款方案，諮詢全免費!

• 至於信用貸款有甚麼陷阱要注意?你可以參考-【信用貸款陷阱大公開】貸款專家教你如何破解6個信貸陷阱-網友瘋傳

信用貸款準備資料有哪些?

一、身分證、第二證件的正反面影本

證明你身分的文件

二、收入證明影本

薪資帳戶近六個月內頁資料及封面或最新年度扣憑或所得清單

三、工作證明影本

勞保異動明細

四、聯徵報告

當你同意申請信貸，銀行會自行去聯徵中心調閱紀錄，而你也會有一次聯徵紀錄，不論過件與否

信用貸款以信用狀況作為先決條件，一般銀行除了會參考本行的內部資料外，最大的依據就是聯徵中心的信用報告，不管是繳款狀況還是信用卡是否核准，都有紀錄在上面。再來就是工作證明跟基本財力證明，工作證明銀行會承認的就是勞保、薪資轉帳存摺、扣繳憑單等。而如果工作證明沒有太漂亮的數字，那麼銀行就會請借款人提出其他財力證明來補足貸款分數。

• 何謂聯徵中心?點擊了解更多詳情-聯徵中心是什麼!
• 為什麼 聯徵次數過多 會影響貸款的審核結果?
• 查詢聯徵紀錄的方式有哪些？自己查詢的紀錄會保留嗎？
• 如何申請財產清冊、所得清單呢？五大步驟簡單查詢
• 如何申請勞保異動明細？

信用貸款額度我可以貸多少?

這就要從等級來區分，對銀行來說，每個人都有一個級數，決定著銀行撥款的金額

已上是信用良好的狀況下所給出的數據，詳細貸款金額還是需要等銀行審核你所有的條件，才能給出一個確切的數字。

選擇貸款利率低的銀行就對了?

當然不是，不論是資金充裕還是需要周轉的借款人，在面對一大筆開銷時，例如:醫療費用、車禍甚至、出國留學，都可以利用信用貸款達到分期付款的效果，對於借款人來說，將會達到減輕壓力的好處，但是挑選信用貸款，絕不是看利率低就行，底下教你如何篩選信用貸款。

一、貸款方案貨比三家

這裡的貨比三家是你可以在辦貸款前，去各間銀行找專員諮詢，或許不能得到確切的利率額度，卻可以藉由專員的經驗給你一個大概的數字。千萬不能送件申請，除非你確定要申請，不然會造成聯徵多查喔!。

二、檢視信用紀錄

一年可以申請一次聯徵報告，是不會被聯徵助劑的，你可以運用這次的機會來檢視自己的信用紀錄，若有瑕疵的地方盡快改進，或者是可以避開一些不喜這些瑕疵的銀行。

• 信用評分要怎麼看

三、信用貸款細節

1.利率問題:廣告看到的利率跟借款人實際申辦的利率會有落差

• 如果你對於廣告利率&實際利率有所疑惑，你可以參考:2020銀行信用貸款推薦，各大銀行利率懶人包，1分鐘試算適合的貸款商品

2.時間問題:當借款人在詢問專員目前進度時，可能只會得到審查中的回覆，到底信用貸款審查過程是什麼?為什麼需要等待這間時間?

• 當你有這些疑問時，可以參考:【最新資訊】信用貸款審核條件有哪些?1分鐘了解信用貸款怎麼辦

3.無法過件問題:當借款人自行申請銀行貸款，通常該銀行只會介紹自家銀行專案給借款人，所以一但無法過件，大多借款人會選擇自行找另一間申辦，但是，這樣會產生風險!聯徵次數過多的風險，聯徵次數一但超過2次，下一次想要成功申辦信用貸款，困難度將會提升!

• 如果你想要評估過件率最高的銀行在申辦，建議你直接做免費的諮詢

信用貸款好嗎?其實對於需要資金，且想要分期償還的借款人來說，信用貸款當然好，因為他能滿足借款人的需求。不過問題就是每個人的條件都不一樣，申請信用貸款能否過件，過件利率、額度都會有所不同，所以在申請信用貸款前，一定要把握信用貸款申辦次數，才不會失去核貸機會。

至於客戶常問的台灣銀行信用貸款好貸嗎?匯豐銀行信貸好嗎?這類的問題，只有透過自己詢問或是透過專業的貸款顧問才能得知囉!

信用貸款流程是什麼?

一、申請：

盡量找有往來的銀行(薪轉、信用卡)提出申請

二、諮詢：

銀行業務會撥打電話給解款人諮詢申辦內容並要求借款人準備貸款資料。

三、送件：

資料準備完畢會先送往銀行作第一步的簡易審核。

四、照會：

銀行收到借款人的完整資料後，會與借款人做第一步的本人確認。

五、審核：

經由銀行內部的審核系統，決定是否願意核貸給借款人。

六、對保：

審核完畢後會請借款人到銀行進行對保，確認貸款金額與利率是否能被借款人所接受，如無其他疑問，就會進行簽約，確保雙方權益。

七、撥款：

以上流程走完後，銀行就會撥款至借款人提供的存摺內。

• 信用貸款流程大公開，原來申請信用貸款那麼簡單

信用貸款推薦

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• 專業銀行貸款要找誰?我被銀行拒絕了還能申辦貸款嗎?

挑選貸款公司要注意哪些陷阱?

1.名字跟銀行很像:

有些會取名例如:台新國際、玉山貸款公司等來混淆客戶，讓客戶以為是銀行的子公司來做放款，但其實，那有大部分都是掛羊頭賣狗肉的詐騙集團，運用這樣的方式來騙取客戶的資料。

2.找不到相關資訊:

最關鍵的就是公司地址，如果連公司地址都找不到或是不能實際到訪詢問，那就一定有問題，所以在詢問時不妨多問一下，看是否能到實體店面諮詢，若業務語氣支支吾吾或是變的不耐煩、心虛等，那建議可以換一間公司諮詢了。

3.要證件要錢:

申請貸款在尚未對保前，都是不用把正本證件交出去或是支付費用的，要評估個人貸款條件只需要影本資料就可以，所以當你申請貸款時對方要求要資料，更甚至要你用寄送的，有99%以上的機會是詐騙集團，一定要小心。

• 1.臉書:只有臉書資訊，沒有相關網站，有7成以上的詐騙都是運用臉書來操作，所以在臉書上想要諮詢貸款，可以多一個步驟:去搜尋網站或是該公司google評價!
• 2.LINE:正經的公司都會使用官方的賴來做推廣、諮詢，銀行也是如此，但如果是私人賴，建議不要加，因為對方可能在騙到資料後就刪除用戶，那麼你就會求助無門!
• 3.電話&簡訊:很常見的詐騙行為，通常是流水號撥打或是隨機發送簡訊，欺騙那些已經急需用錢的客戶，這時是最容易被騙的時機!

• 1.騙個資:有些不良業者騙取個資後，會多處買賣。
• 2.騙錢:貸款要諮詢費啦、律師費啦、美化存摺費用啦，當客戶乖乖把錢匯給對方時，就再也找不到人或是極其敷衍說你條件差沒過..
• 3.變成警示戶:最糟糕的就是騙取你的存摺、提款卡來做不法資金流動帳號，這樣一來，你的帳號將會遭到凍結，而你變成警示戶後，就有刑法責任，銀行、融資、民間的借錢管道都很難借你錢!

文章重點提醒

• ⇒信用貸款是不需任何擔保品即可貸款的一個項目，在沒有房屋、土地的情況下，可以第一考慮信用貸款。
• ⇒信用貸款好嗎?其實在第一時間無法拿出一筆錢時，就可以運用信用貸款先解決較急的資金問題，再用分期還款的方式，慢慢還款。
• ⇒信用貸款好!教你3個篩選信貸的方式(1.貨比三間2.檢視自己的信用評分3.需要留意信貸方案細節)
• ⇒廣告利率會跟實際申請的利率都一樣，所以不是利率最低的方案就一定適合你
• ⇒信貸推薦->Sos薪貸貸款顧問
• ⇒銀行跟貸款顧問比較起來並沒有誰好誰不好，重點在於借款人的條件如何，就要去尋求最適合的管道申貸
• ⇒銀行貸款需要符合(年滿20歲/工作年資滿6個月最佳/穩定收入/信用無瑕疵)這4項信用貸款條件
• ⇒我可以貸款少?這些要透過個人的條件來去評估
• ⇒信用貸款步驟:申請-諮詢-送件-照會-審核-對保-撥款

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