【信用貸款審核條件有哪些】2020最新銀行信貸過件訣竅，讓你1次貸款就成功

• 信用貸款審核條件有哪些?
• 我可以辦銀行信貸嗎?

Sos薪貸，政府合法立案，可以協助借款人進行信用貸款審核，配合數十間銀行，提升客戶過件機會!

大部分的借款人在申請信用貸款時，除了諮詢以及準備資料，接下來就是一直等待，等待送件、等待審核、等待照會、等待撥款，每次詢問專員進度，都只會得到:審核中之類的回答，到底在申請貸款的過程中，需要經過多少信用貸款審核，才能成功核貸呢?

• 什麼是信用貸款?我適合申辦信用貸款嗎?

文章目錄

• ⇒信用貸款審核條件有哪些?
• ⇒信用貸款想要順利核貸的秘訣
• ⇒信用貸款審核時間到底需要多久?
• ⇒信貸審核如何加快速度?
• ⇒信用貸款審核流程是什麼?
• ⇒信用貸款審核中的照會是什麼?
• ⇒信用貸款審核沒過的原因?
• ⇒信貸審核沒過會有紀錄嗎?
• ⇒信貸審核沒過，可以再申請別家嗎?
• ⇒【信用貸款審核】文章重點整理

信用貸款審核條件有哪些?

要向銀行借錢，並不是一件簡單的事情，相信大家都心知肚明，不過在申請前，了解銀行貸款審核的條件才能對症下藥!

1.還款能力:

對於銀行來說，借錢最重要的是還錢，所以當銀行在審核要不要借錢之前，一定會審查借款人的條件，例如:工作狀況、薪資多寡、公司大小、學歷等等條件(如果想要知道更清楚的銀行主要評分項目有哪些?點擊觀看)，當借款人有一定的還款能力後，銀行才會考慮要借你多少。

2.信用狀況:

每天要向銀行借錢的借款人成千上萬，但重點是:銀行不認識每一個人，要如何放心的把錢借出去呢?那就是參考借款人過去的還款狀況，當借款人都有一定的還款能力時，加上過往的還款紀錄良好，那麼銀行當然很樂意撥款；但是如果紀錄有瑕疵，不論什麼原因經常性遲繳甚至未繳，那麼銀行該如何相信借款人會準時還款呢?

以上2個貸款審核條件，看似簡單，但裡面的眉眉角角卻不少，建議要申請之前或是你目前有信用瑕疵，都歡迎來Sos薪貸做免費的諮詢，了解過件率最高的銀行在送件，才能大大提升核貸機會。

信用貸款想要順利核貸的秘訣

台灣有40多間銀行，每間銀行條件都不盡相同，要怎麼掏選到適合你條件的銀行，就是順利核貸信用貸款的秘訣。而一間銀行一間銀行的詢問是不太可能的事情，且用問的也只能取得"大概"的額度、利率，真正的申請就不一定是當初說的這樣，那麼怎麼才能精準地找到專屬銀行?你可以透過專業的貸款顧問，讓他們評估後再由你決定是否滿意、是否要申貸，這樣才能有最大的機率在一次申貸就過件!

信用貸款審核時間到底需要多久?

當借款人把資料送到專員手上，基本上最快2~3天就能核貸，這是借款人條件都良好的狀況下，都是能用最快的時間核撥給借款人。但是，若借款人條件有些瑕疵，又或者是第一階段審查失敗需要補充資料時，才會拖延核撥時間，基本上這樣會需要5~13天的時間。

當有眾多借款人同時進件時，審查就會塞車，並非不想盡快告知借款人結果，而是大家都在等，比較難有更快的方法可以早點知道結果。通常塞車時間為年前，大家在過年前需要資金的數量較於龐大，這時，就容易造成塞超狀況，建議大家可以在10.11月時，就申請貸款，這樣才能保證一定可以在年前拿到週轉金使用。

信貸審核如何加快速度?

想要加速信貸審核速度，最好的方法當然就是"準備好信用貸款資料"，越齊全越符合信貸審核，當然想要加速審核時間甚至撥款時間都是很簡單的事情!

• 如果你不了解申請信貸應該準備什麼資料，那你一定不能錯過信貸資料教學篇

信用貸款審核流程是什麼?

通常專員在把借款人的資料送去審查時，有8成的決定權在於銀行內部系統，根據銀行的審查資格來去設定(每間銀行都不同)，決定該借款人到底能否核貸，核貸利率又是多少，而剩下的2成則是在審查人員的手上，當借款人條件模糊不定，或是有補充新的條件時，都會交由審核人員再次以人工的方式審核，避免疏忽了可過件的借款人。!

信用貸款審核中的照會是什麼?

第一通電話照會內容很簡單，就是想確認借款人的身分，以免發生被盜用的事情。當然，銀行在撥打給公司時，若是公司人員說並不認識此借款人或是公司沒有這個人，此時，銀行就會懷疑借款人是否有留下假資料或是說謊的嫌疑。(銀行是隨機抽打，所以借款人不會知道到底是打給本人照會還是公司照會。如果借款人想要保密，也可以提前跟銀行專員提出要求，將會有其他確認方式)

而第二通照會問題就會比較多，例如:申請這筆資金的用途(怎麼會想申請貸款)、還有一些借款人的基本資料、工作內容等，這時，只要借款人回復的跟當初申辦的資料有所出入，銀行可能會在照會階段，就把原本審核通過的案件擋下來。

• 有關銀行照會的詳細資料，你可以參考這篇-【重要】銀行照會內容大公開

信用貸款審核沒過的原因?

由於信用貸款是無擔保品貸款，所以為了風險管理，信用貸款審核較為嚴苛！

１．負債比過高：

只要你的債務超過薪資的２２倍，都會被認定是負債比過高！試想，一個債務很高的人，你還會借嗎？

→近期增貸過多也是銀行不借的原因，雖然你可能沒有超過薪資的２２倍，但是短時間內債務過多，會讓銀行懷疑借款人的還款能力。

２．協商中：

會申辦協商都是因為曾經有信用卡或信用貸款債務過多，導致無法正常還款，而向最大債權銀行申辦協商，達到降低月付金、利率的目的，所以一旦你在協商中，就表示你的信用已經有瑕疵，銀行當然不會再放款給你！

３．信用卡被停卡：

信用卡被停卡的原因大部分為持卡人沒有正常繳款，基本上來說，信用卡也算是一個小型的信用貸款，如果你連小額貸款都無法正常還款，銀行又該怎麼相信你可以負擔金額較高的信用貸款呢?

４．有呆帳紀錄：

表示你在聯徵報告中曾有不繳款的動作，導致你該帳務變成呆帳，而一但有呆帳紀錄，銀行就會直接拒絕你！

５．聯徵次數過多：

申辦一次貸款就會被查詢一次聯徵，如果你在短時間內聯徵查詢次數過多，那銀行就會拒絕你申辦的貸款－

→知道－你最近很缺錢！→了解－前面幾間銀行都申辦失敗，那我也不要借你！

• 信用貸款審核沒過的原因？行員知道信貸沒過會通知嗎？

信貸審核沒過會有紀錄嗎?

會，其實不論你是否有過件，聯徵中心就會註記一筆你申請信貸或信用卡的紀錄，包括申辦銀行、額度、每月繳款金額、還款狀況，稱為聯徵次數。而一旦你近3個月內聯徵次數超過2次，第3次想要成功申請貸款，將會是一件很難的事情。

信貸審核沒過，可以再申請別家嗎?

當然可以，但你要小心上個段落敘述的聯徵次數，因為它會影響你的核貸成功率。每個客戶都想辦銀行沒錯，但也要評估自己的條件後再送件，當你自行申請一次銀行貸款遭到拒絕時，別思考了，直接找專業的貸款顧問協助辦理比較輕鬆!

文章重點提醒

• ⇒信用貸款審核條件有哪些?(1.還款能力2.信用狀況)
• ⇒信用貸款想要順利核貸的秘訣?透過專業的貸款顧問，讓他們評估後再由你決定是否滿意、是否要申貸，這樣才能有最大的機率在一次申貸就過件!
• ⇒信用貸款審核時間到底需要多久?信用狀況良好>基本上最快2~3天就能核貸；信用有瑕疵>則需要7天甚至14天以上的時間。
• ⇒信貸審核如何加快速度?想要加速信貸審核速度，最好的方法當然就是"準備好信用貸款資料"，越齊全越符合信貸審核，當然想要加速審核時間甚至撥款時間都是很簡單的事情!
• ⇒信用貸款審核流程是什麼?借款人資料>由銀行電腦直接評估>過件。如果有爭議，將於借款人提出，銀行審查人員人工審核。
• ⇒信用貸款審核中的照會是什麼?簡單說就是詢問借款人資料做比對!
• ⇒信用貸款審核沒過的原因?(1.負債比過高2.協商中3.信用卡被停卡4.有呆帳紀錄5.聯徵次數過多)
• ⇒信貸審核沒過會有紀錄嗎?會，其實不論你是否有過件，聯徵中心就會註記一筆你申請信貸或信用卡的紀錄。
• ⇒信貸審核沒過，可以再申請別家嗎?當然可以，只要小心聯徵次數就可以。

Sos薪貸專業金融貸款顧問 是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
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