〈最新〉債務協商清償後還能貸款嗎?3分鐘了解債務協商後果

〈最新〉債務協商清償後還能貸款嗎?3分鐘了解債務協商後果

  • 債務協商會有什麼影響?
  • 債務協商清償後可以貸款嗎?
如果你正處於協商中或是協商清償需要錢,那你一定不能錯過正負合法立案的Sos薪貸,能協助你評估銀行專案,讓你用很低的利率取得資金。
債務協商清償

文章目錄


⇒債務協商是什麼?
⇒為什麼要申請債務協商?
⇒申請債務協商會有什麼影響?
⇒『協商中』想貸款,有哪些選擇呢?
⇒債務協商清償後,還辦信用卡嗎?
⇒債務協商清償後還能貸款嗎?
⇒協商債務清償後要注意的四大重點
⇒協商自己辦好還是找貸款顧問協助好
債務協商清償

債務協商是什麼?


債務協商就是把你名下的信用卡債、現金卡、信貸等無擔保債務,全部統整至最大債權銀行,已達到降低月付金的好處,進而讓你可以順利把這筆債務清償!

名詞解釋:最大債權銀行就是你欠最多錢的銀行(A銀行>50萬信貸&B銀行>10萬卡債&C銀行>8萬卡債>>此時A銀行就是最大債權銀行)
♦而申請債務協商只能詢問最大債權銀行是否願意協助你協商還款

►參考來源及相關知識文章:

為什麼要申請債務協商?


最大的目的就是幫助借款人可以用更低的月付金來清償所有債務!會申請債務協商,代表借款人的無擔保債務已超過薪水的22倍,也間接地表示借款人對於這些債務已無能力負擔,所以才會透過債務協商來整合所有債務,進而達到"可以靠自己"來清償這些債務!

所以當你對於自己的債務已覺得繳款困難,生活快過不下去,想要減輕一點債務壓力,就可以來Sos薪貸評估,是否該申請債務整呵還是債務協商!

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債務協商

申請債務協商會有什麼影響?


1.不得申請信用卡、信用貸款

因為會申請債務協商,在銀行眼中就是已經無法負擔債務,才需要拉長年限降低月付來清償,這時,當然不會讓借款人有其他增加債務的機會,所以協商中不能申請任何信用卡跟信用貸款。

2.聯徵會註記

債務協商算是一種嚴重的貸款項目,因為走到債務協商的借款人有85%以上債務都已經無能力還款,此時聯徵就會註記,這樣一來,若是借款人想要申請其他貸款,就會被銀行得知,進而婉拒。

♦協商繳款後一年,聯徵註記才會取消,這時才能申請貸款及信用卡!
 

『協商中』想貸款,有哪些選擇呢?

 

一.擔保品貸款:

有擔保品(車輛或房屋)貸款,只要在協商中繳款正常維持一年以上,都有機會申辦銀行貸款,取得資金。不過需要準備3份文件
  1. 聯徵紀錄報告書-證明只有協商這一筆債務尚未清償。
  2. 協商繳息明細-證明繳款正常且至少一年以上才能作為信用佐證。 
  3. 所得清單-證明有固定收入來源及正常繳稅紀錄。

二.民間貸款:

民間貸款的好處就是不管你是信用有瑕疵還是正在協商中都能辦理。不過Sos薪貸建議:千萬不能以債養債,若是有多餘的能力可以還款就要盡量繳清,這樣一來還能提早解除註記,培養信用。
 

三.親朋好友:

這是最簡單快速的方法,但是跟親朋好友借錢,所欠下的不是利息,而是人情。

債務協商註記實間其實不長,對於有心想清償債務,以及珍惜自己信譽的人來說,其實很容易就可以讓記錄從聯徵中心裡消失。但是要記得,聯徵中心的紀錄會消失,不過,當初申辦債務協商的銀行卻不會,因為銀行內部都有自己紀錄的系統,雖然你在聯徵上是信用空白的後天小白,但是對該銀行來說,你卻是曾經信用不良的人,因此善加保護個人信用紀錄,才是最重要的事情。
 

債務協商清償後,還辦信用卡嗎?


Q:新北魏小姐詢問:債務協商後的卡債,如果已清償完畢,請問原有的信用卡是否可繼續使用?能申辦信用貸款了嗎?

A:Sos薪貸回答:只要您向最大債權銀行提出卡債協商申請,經由銀行間的通報,銀行就會立即凍結您手中的信用卡,不但所有的信用卡都無法使用,也不能再申請任何信用貸款。

根據債務協商的規定,當還清所有債務後,聯徵中心仍將維持註記達一年,一年內各銀行查閱該人資料時,都可看到此一註記;一年後,雖然其他銀行無法在聯徵中心的資料庫上,查閱到此一註記,但原有的債權銀行內部仍會保留此一信用紀錄。

所以建議債務協商清償後若想申辦信用卡或信用貸款,最好不要找曾經協商的銀行。換言之,即使清償了卡債,但原本的債權銀行內部,都會知道你曾進行債務協商,至於是否願意在你清償卡債後,「立即」恢復你信用卡的使用,端視該銀行的授信政策而定。

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債務協商清償後,還能貸款嗎?


可以,但要注意的一個重點就是>協商清償後,聯徵上還是會有註記,需要一年後才會撤銷這筆紀錄,簡單說就是協商清償後,需要等一年才能再次申請貸款。為什麼會有這項規定呢?因為協商對銀行來說,信用等於不良,如果在清償後又立刻貸款,借款人不還款的風險都是極高的,所以就算借款人清償協商債務,還是需要一年後,紀錄取消,各銀行才看不到這項紀錄。

但是!原本申請債務協商的銀行,還是會有紀錄喔!紀錄於銀行內部資料庫,所以協商後要申請貸款,千萬不要找原協商銀行,才能提高過件機會!
債務協商

協商債務清償後要注意的四大點:

 

一.務必向各債權銀行申請清償證明

協商清償後,若是銀行沒有給予清償證明,建議你主動向銀行申請並好好保管。
 

二.拿到清償證明隔一段時間後,務必要向聯徵中心申請自己的信用紀錄

除了向銀行取得清償證明外,你還需要雙重確認自己在聯徵中心上的紀錄是否有清除乾淨。

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三.日後若有貸款需求,請避免向之前的債權銀行申請

就算聯徵上你的信用是空白的,但你協商的銀行內部一定會註記你曾有協商的紀錄(你協商前欠過債務的銀行也會有),所以若有貸款及申辦信用卡的需求,建議你避開這些曾經有往來過的銀行。
 

四.只要盡力清償債務,終能重生

債務協商已是下下策,且經過審核後才計算出你能負擔的利率及月付金,所以在清償時盡量要按時繳交,千萬不要讓自己需要更生或清算!

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債務協商自己辦好還是找貸款顧問協助好


基本上申請流程都是一樣的,並不會因為找貸款顧問就會比較輕鬆,且申請債務協商的銀行,就是你的最大債權銀行,根本不用擔心哪間銀行好貸的問題。不過兩者最大的差別在於,貸款顧問可以依照你的條件協助列表債務協商後要怎麼清償,以及告知申請協商要注意那些細節,因為協商,也不是百分之一百可以通過,而申請債務協商的客戶,有9成已經是債務無法負荷,這時若是債務協商再失敗,對客戶來說,影響會非常大。而透過貸款顧問,才能最有效的提高過件機會!

債務協商線上評估

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文章重點整理

 
⇒債務協商是什麼?債務協商就是把你名下的信用卡債、現金卡、信貸等無擔保債務,全部統整至最大債權銀行,已達到降低月付金的好處。
⇒為什麼要申請債務協商?最大的目的就是幫助借款人可以用更低的月付金來清償所有債務!
⇒申請債務協商會有什麼影響?(1.不得申請信用卡、信用貸款2.聯徵會註記)
⇒『協商中』想貸款,有哪些選擇呢?(一.擔保品貸款二.民間貸款三.親朋好友)
⇒債務協商清償後,還辦信用卡嗎?可以,但協商清償後,需要等一年才能再次申請信用卡。
⇒債務協商清償後還能貸款嗎?可以,但協商清償後,需要等一年才能再次申請貸款。
⇒協商債務清償後要注意的四大重點(一.務必向各債權銀行申請清償證明二.拿到清償證明隔一段時間後,務必要向聯徵中心申請自己的信用紀錄三.日後若有貸款需求,請避免向之前的債權銀行申請四.只要盡力清償債務,終能重生)
⇒協商自己辦好還是找貸款顧問協助好?協商,不是百分之一百可以通過,而申請債務協商的客戶,有9成已經是債務無法負荷,這時若是債務協商再失敗,對客戶來說,影響會非常大。而透過貸款顧問,才能最有效的提高過件機會!

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Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,想找到一線生機。

 

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6 則評論

木茲山 2020-05-17 09:23:02

清問清償證明是向最大債權銀行申請還是所有債權銀行

SOS薪貸貸款顧問 2020-05-18 09:37:59

您好,因每個專案所需的文件不同,歡迎撥打客服專線0800-001-890將安排規劃師為您服務唷。

吳先生 2020-05-08 08:05:38

我更生清償完後,多久才能和銀行進行貸款或信用卡申請往來

SOS薪貸貸款顧問 2020-05-08 09:09:18

吳先生您好,安排規劃師為您解說會比較清楚唷~ 你可以直接撥打0800-001-890客服專線,讓我們為您服務,謝謝您

黃小姐 2019-12-06 00:39:47

請教我還在卡協商期,尚未到期。能否擔任公司董事職

SOS薪貸貸款顧問 2019-12-06 09:48:04

建議您撥打我們的免付費專線協助您,0800-001-890。

2019-12-05 20:41:16

你好
請問個別協商後債務清掉也要等一年嗎?
目前有房貸,我還有機會申請貸款嗎?其他銀行信用卡如何先回復嗎?

#債清了。錢也沒了,其他銀行信用卡也跟毀掉。像廢人一樣。有清跟沒有清一樣,一年裡等死。。

SOS薪貸貸款顧問 2019-12-05 20:46:46

您好,請您先別有悲觀的想法,建議您撥打我們的免付費專線協助您,0800-001-890。

張小姐 2019-06-11 23:11:01

您好
我於今年4月還清協商
目前還有車貸
請問我可以買房嗎?

SOS薪貸貸款顧問 2019-06-12 12:12:17

張小姐您好,
協商清償後,聯徵還會註記一年,
需要等一年後才會清除,
而在註記期間,您是無法申辦銀行貸款的。
如果您真的有急需,不妨考慮民間貸款,
您可以先填寫表單讓我們為您分析後,
再決定是否要申辦。

線上立即申辦,歡迎免費諮詢
☎️聯絡薪貸:(02)8964-1234
LINE:@coco888
0元諮詢表單:http://bit.ly/2yrHR5s

尤先生 2019-04-11 21:28:52

請問一下
我之前有辦過協商
我現在都繳清欠費了
大約過了7年
兩年前有貸款買了新車還在繳
所以有辦法貸款買房子嗎?

SOS薪貸貸款顧問 2019-04-12 09:24:36

尤先生您好,
收到您的諮詢已有寄信給您,
請您留意,謝謝。

如果還有其他問題,
也歡迎撥打免費電話:02-8964-1234
或是填寫諮詢表單:http://bit.ly/2yrHR5s
都會有規劃專員為您服務喔。

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