〈最新〉債務協商清償後還能貸款嗎?3分鐘了解債務協商後果

• 債務協商會有什麼影響?
• 債務協商清償後可以貸款嗎?

如果你正處於協商中或是協商清償需要錢，那你一定不能錯過正負合法立案的Sos薪貸，能協助你評估銀行專案，讓你用很低的利率取得資金。

⇒債務協商是什麼?
⇒為什麼要申請債務協商?
⇒申請債務協商會有什麼影響?
⇒『協商中』想貸款，有哪些選擇呢？
⇒債務協商清償後，還辦信用卡嗎?
⇒債務協商清償後還能貸款嗎?
⇒協商債務清償後要注意的四大重點
⇒協商自己辦好還是找貸款顧問協助好

債務協商就是把你名下的信用卡債、現金卡、信貸等無擔保債務，全部統整至最大債權銀行，已達到降低月付金的好處，進而讓你可以順利把這筆債務清償!

名詞解釋:最大債權銀行就是你欠最多錢的銀行(A銀行>50萬信貸&B銀行>10萬卡債&C銀行>8萬卡債>>此時A銀行就是最大債權銀行)
♦而申請債務協商只能詢問最大債權銀行是否願意協助你協商還款

►參考來源及相關知識文章:

• 債務協商意思詳細介紹

最大的目的就是幫助借款人可以用更低的月付金來清償所有債務!會申請債務協商，代表借款人的無擔保債務已超過薪水的22倍，也間接地表示借款人對於這些債務已無能力負擔，所以才會透過債務協商來整合所有債務，進而達到"可以靠自己"來清償這些債務!

所以當你對於自己的債務已覺得繳款困難，生活快過不下去，想要減輕一點債務壓力，就可以來Sos薪貸評估，是否該申請債務整呵還是債務協商!

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1.不得申請信用卡、信用貸款

因為會申請債務協商，在銀行眼中就是已經無法負擔債務，才需要拉長年限降低月付來清償，這時，當然不會讓借款人有其他增加債務的機會，所以協商中不能申請任何信用卡跟信用貸款。

2.聯徵會註記

債務協商算是一種嚴重的貸款項目，因為走到債務協商的借款人有85%以上債務都已經無能力還款，此時聯徵就會註記，這樣一來，若是借款人想要申請其他貸款，就會被銀行得知，進而婉拒。

♦協商繳款後一年，聯徵註記才會取消，這時才能申請貸款及信用卡!
   

一.擔保品貸款：

有擔保品（車輛或房屋）貸款，只要在協商中繳款正常維持一年以上，都有機會申辦銀行貸款，取得資金。不過需要準備3份文件

1. 聯徵紀錄報告書-證明只有協商這一筆債務尚未清償。
2. 協商繳息明細-證明繳款正常且至少一年以上才能作為信用佐證。 
3. 所得清單-證明有固定收入來源及正常繳稅紀錄。

二.民間貸款：

民間貸款的好處就是不管你是信用有瑕疵還是正在協商中都能辦理。不過Sos薪貸建議：千萬不能以債養債，若是有多餘的能力可以還款就要盡量繳清，這樣一來還能提早解除註記，培養信用。
 

三.親朋好友：

這是最簡單快速的方法，但是跟親朋好友借錢，所欠下的不是利息，而是人情。

債務協商註記實間其實不長，對於有心想清償債務，以及珍惜自己信譽的人來說，其實很容易就可以讓記錄從聯徵中心裡消失。但是要記得，聯徵中心的紀錄會消失，不過，當初申辦債務協商的銀行卻不會，因為銀行內部都有自己紀錄的系統，雖然你在聯徵上是信用空白的後天小白，但是對該銀行來說，你卻是曾經信用不良的人，因此善加保護個人信用紀錄，才是最重要的事情。
 
Q：新北魏小姐詢問：債務協商後的卡債，如果已清償完畢，請問原有的信用卡是否可繼續使用？能申辦信用貸款了嗎？

A：Sos薪貸回答：只要您向最大債權銀行提出卡債協商申請，經由銀行間的通報，銀行就會立即凍結您手中的信用卡，不但所有的信用卡都無法使用，也不能再申請任何信用貸款。

根據債務協商的規定，當還清所有債務後，聯徵中心仍將維持註記達一年，一年內各銀行查閱該人資料時，都可看到此一註記；一年後，雖然其他銀行無法在聯徵中心的資料庫上，查閱到此一註記，但原有的債權銀行內部仍會保留此一信用紀錄。

所以建議債務協商清償後若想申辦信用卡或信用貸款，最好不要找曾經協商的銀行。換言之，即使清償了卡債，但原本的債權銀行內部，都會知道你曾進行債務協商，至於是否願意在你清償卡債後，「立即」恢復你信用卡的使用，端視該銀行的授信政策而定。

►參考來源及相關知識文章:

• 債務過多時要評估適合申請債務整合還是債務協商債務整合跟債務協商要怎麼分辨，你可以透過這篇文章來了解。

 
可以，但要注意的一個重點就是>協商清償後，聯徵上還是會有註記，需要一年後才會撤銷這筆紀錄，簡單說就是協商清償後，需要等一年才能再次申請貸款。為什麼會有這項規定呢?因為協商對銀行來說，信用等於不良，如果在清償後又立刻貸款，借款人不還款的風險都是極高的，所以就算借款人清償協商債務，還是需要一年後，紀錄取消，各銀行才看不到這項紀錄。

但是!原本申請債務協商的銀行，還是會有紀錄喔!紀錄於銀行內部資料庫，所以協商後要申請貸款，千萬不要找原協商銀行，才能提高過件機會!
 

一.務必向各債權銀行申請清償證明

協商清償後，若是銀行沒有給予清償證明，建議你主動向銀行申請並好好保管。
 

二.拿到清償證明隔一段時間後，務必要向聯徵中心申請自己的信用紀錄

除了向銀行取得清償證明外，你還需要雙重確認自己在聯徵中心上的紀錄是否有清除乾淨。

►參考來源及相關知識文章:

• 查詢聯徵紀錄的方法有哪些?

三.日後若有貸款需求，請避免向之前的債權銀行申請

就算聯徵上你的信用是空白的，但你協商的銀行內部一定會註記你曾有協商的紀錄(你協商前欠過債務的銀行也會有)，所以若有貸款及申辦信用卡的需求，建議你避開這些曾經有往來過的銀行。
 

四.只要盡力清償債務，終能重生

債務協商已是下下策，且經過審核後才計算出你能負擔的利率及月付金，所以在清償時盡量要按時繳交，千萬不要讓自己需要更生或清算!

►參考來源及相關知識文章:

• 不了解什麼是更生或清算嗎?你可以參考-債務協商程序，協商失敗怎麼辦?

基本上申請流程都是一樣的，並不會因為找貸款顧問就會比較輕鬆，且申請債務協商的銀行，就是你的最大債權銀行，根本不用擔心哪間銀行好貸的問題。不過兩者最大的差別在於，貸款顧問可以依照你的條件協助列表債務協商後要怎麼清償，以及告知申請協商要注意那些細節，因為協商，也不是百分之一百可以通過，而申請債務協商的客戶，有9成已經是債務無法負荷，這時若是債務協商再失敗，對客戶來說，影響會非常大。而透過貸款顧問，才能最有效的提高過件機會!

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►參考來源及相關知識文章:

• 債務協商真的失敗了，我該怎麼辦?

 
⇒債務協商是什麼?債務協商就是把你名下的信用卡債、現金卡、信貸等無擔保債務，全部統整至最大債權銀行，已達到降低月付金的好處。
⇒為什麼要申請債務協商?最大的目的就是幫助借款人可以用更低的月付金來清償所有債務!
⇒申請債務協商會有什麼影響?(1.不得申請信用卡、信用貸款2.聯徵會註記)
⇒『協商中』想貸款，有哪些選擇呢？(一.擔保品貸款二.民間貸款三.親朋好友)
⇒債務協商清償後，還辦信用卡嗎?可以，但協商清償後，需要等一年才能再次申請信用卡。
⇒債務協商清償後還能貸款嗎?可以，但協商清償後，需要等一年才能再次申請貸款。
⇒協商債務清償後要注意的四大重點(一.務必向各債權銀行申請清償證明二.拿到清償證明隔一段時間後，務必要向聯徵中心申請自己的信用紀錄三.日後若有貸款需求，請避免向之前的債權銀行申請四.只要盡力清償債務，終能重生)
⇒協商自己辦好還是找貸款顧問協助好?協商，不是百分之一百可以通過，而申請債務協商的客戶，有9成已經是債務無法負荷，這時若是債務協商再失敗，對客戶來說，影響會非常大。而透過貸款顧問，才能最有效的提高過件機會!

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望，想找到一線生機。
 

 

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