債務協商遲繳,是否會造成協商毀諾?協商毀諾了怎麼辦?

債務協商遲繳,是否會造成協商毀諾?協商毀諾了怎麼辦?

大部分的人會選擇申辦債務協商整合債務無非是因為卡債過多、債務大於收入、無法負擔債務,
那麼成功申辦債務協商卻又因為某些原因而遲繳該怎麼辦?
整合負債 王小姐因家人的醫藥費申辦信貸40萬,信用卡刷了將近20萬,後來因無力負擔信貸債務、卡費而向銀行申辦債務協商,
協商結果為-每個月需繳交8000多、分80期,原本以為可負擔的王小姐馬上就答應了,繳了5期後才發現原來這麼吃緊,
目前已遲繳了1個月..

像上述王小姐的案例來說,銀行會給大概7到10天的寬限期,如果過了寬限期仍未繳款,就視同「毀諾」
也就是不再適用於協商機制的還款條件,而將開始恢復催收

 
協商毀諾了怎麼辦?
可以向法院聲請「更生」或「清算」,不過是否可以更生或清算,不是銀行單方面決定,而是債務人提出聲請後由法院裁定。
而法院會依債務人的能力,在合理的範圍內,來決定債務人需用什麼方法去處理債務。

*而不只是銀行債務,像是親友間的借貸,甚至是向地下錢莊的借款,都可以適用消債條例!

 
並非人人都可以申辦「更生」或「清算」
身份上,消債條例的更生清算主要適用為一般民眾,因此,除去五年內曾經擔任公司行號老闆、經營者(每月平均營業額超過二十萬元)以外,
只要是有債務問題的民眾都可以提出申請。

但是,如果你協商毀諾,是因不可歸責於己之事由無法履行,才能向法院提出更生清算的聲請,否則,你將無法申辦「更生」或「清算」。
  • 「不可歸責於己」,大意是指非自己所能決定之因素,類似天災所造成之損失、非自願性之失業、生活必須費用之增加(疾病、子女就學等)。
例如:
王大明原本協商金額是每個月10號需還款1萬5千元,但因公司營運不當而裁員,導致王大明無收入還款,雖然王大明屬協商毀諾,
但法院仍然可以依據王大明的收支狀況,推認王大明協商毀諾是基於不可歸責於己的事由給予申辦「更生」或「清算」。

 
目前是用撐的來還協商金額,那是不是應該毀諾後再更生清算?
注意!必須要滿足「不可歸責與己」之限制,否則若是任意毀諾,將會造成後續處理之問題,所以若是沒有達到以上因素,千萬不要隨便毀諾。
 
  • 「更生程序」
是指債務總額在一千二百萬元未達之債務人需提出一個6年(最長8年),每1到3個月就至少要還一次錢的還款計劃(就是『更生方案』),
法院核准了之後照著還款就好,還完債務人就當然不用負責(也就是『當然免責』),不用再等法院的書面決定(『裁定免責』)。
 
  • 「清算程序」
是把債務人財產都拿出來由法院來統一處理,把財產變現金,讓債主能夠分配到錢。清算程序對債務人的限制會比較多,而且債務人於清算程序終結後,
能不能獲得債務的免責,要再等法院的書面決定。最後,債務人也還要去向法院聲請復權,法院決定復權了,債務人才能恢復正常人般的生活。

 
聯徵將會註記多久?
  1. 「債務協商」的註記時間為清償債務後一年
  2. 「更生」的註記時間為更生方案履行完畢後四年,但更生方案有延長者,註記期間加上更生方案履行期間不得超過十年
  3. 「清算」的註記時間為清算程序終結後十年
 
一旦債務協商毀諾,你將與銀行無緣

因為銀行覺得,不管是信用卡或是信用貸款,都屬正常的白紙黑字交易,而願意讓債務人債務協商已是讓步,若是債務人協商後再毀諾,
銀行將無法接受任何申訴。

造成毀諾不排除有投機份子想耍賴不還錢,但有一部份卻是真正還不起錢的卡債族

如果你有卡債想要協商,千萬要跟銀行慢慢談,讓銀行瞭解你想還款的意願,因為銀行也不希望債務收不回來,
且協商一定要符合自己的還款能力再答應,才不會造成協商遲繳、協商毀諾的事情發生!
 

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1 則評論

王小姐 2018-07-24 15:52:31

我銀行協商中,但最近急需一筆醫療費用,這樣能申辦嗎?

管理員 2018-07-24 15:53:47

王小姐您好,需要先評估您的條件喔。
因為每個人的條件不同有不一樣的申辦資格,
建議您填寫網站表單或是撥打薪貸電話:02-89641234,
將會有專員為您服務喔。

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