【協商毀諾怎麼辦】債務協商遲繳，是否會造成協商毀諾?3分鐘立即了解!

• 你是否正因為協商而困擾?
• 協商申請?協商失敗?協商毀諾?

大部分的人會選擇申辦債務協商整合債務無非是因為卡債過多、債務大於收入、無法負擔債務，那麼成功申辦債務協商卻又因為某些原因而遲繳該怎麼辦?

⇒債務協商是什麼?
⇒債務協商毀諾案例
⇒協商毀諾了怎麼辦？
⇒並非人人都可以申辦「更生」或「清算」
⇒協商還款困難，是否直接毀諾申請更生呢?
⇒聯徵將會註記多久？
⇒債務協商毀諾會有什麼後果?
⇒【協商毀諾】文章重點整理


債務協商就是當你的債務總合(信用貸款/信用卡/現金卡等)無擔保債務，大於你薪水的22被時，想要整合所有債務，就需要申請債務協商，簡單說就是去跟銀行協商，希望能夠統整所有負債，藉此借低還高，整合為一!

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• 債務協商是什麼？申辦條件有哪些？債務協商又有哪些好處？

王小姐因家人的醫藥費申辦信貸40萬、20萬，信用卡也刷了將近20萬，後來因無力負擔信貸債務、卡費而向銀行申辦債務協商，協商結果為-每個月需繳交8000多、分80期，原本以為可負擔的王小姐馬上就答應，繳了5期後才發現原來這麼吃緊，目前已遲繳了1個月..

像上述王小姐的案例來說，銀行會給大概7到10天的寬限期，如果過了寬限期仍未繳款，就視同「毀諾」，也就是不再適用於協商機制的還款條件，而將開始恢復催收。

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• 對於自己的債務問題有疑惑，不知道怎麼處理，你可以透過政府合法立案的Sos薪貸。

 
可以向法院聲請「更生」或「清算」，不過是否可以更生或清算，不是銀行單方面決定，而是債務人提出聲請後由法院裁定。而法院會依債務人的能力，在合理的範圍內，來決定債務人需用什麼方法去處理債務。

→而不只是銀行債務，像是親友間的借貸，甚至是向地下錢莊的借款，都可以適用消債條例！
 
身份上，消債條例的更生清算主要適用為一般民眾，因此，除去五年內曾經擔任公司行號老闆、經營者（每月平均營業額超過二十萬元）以外，只要是有債務問題的民眾都可以提出申請。

但是，如果你協商毀諾，是因不可歸責於己之事由無法履行，才能向法院提出更生清算的聲請，否則，你將無法申辦「更生」或「清算」。

• 「不可歸責於己」，大意是指非自己所能決定之因素，類似天災所造成之損失、非自願性之失業、生活必須費用之增加（疾病、子女就學等）。

例如:王大明原本協商金額是每個月10號需還款1萬5千元，但因公司營運不當而裁員，導致王大明無收入還款，雖然王大明屬協商毀諾，但法院仍然可以依據王大明的收支狀況，推認王大明協商毀諾是基於不可歸責於己的事由給予申辦「更生」或「清算」。
 
注意!必須要滿足「不可歸責與己」之限制，否則若是任意毀諾，將會造成後續處理之問題，所以若是沒有達到以上因素，千萬不要隨便毀諾。

「更生程序」
是指債務總額在一千二百萬元未達之債務人需提出一個6年（最長8年），每1到3個月就至少要還一次錢的還款計劃（就是『更生方案』），法院核准了之後照著還款就好，還完債務人就當然不用負責（也就是『當然免責』），不用再等法院的書面決定（『裁定免責』）。

「清算程序」
是把債務人財產都拿出來由法院來統一處理，把財產變現金，讓債主能夠分配到錢。清算程序對債務人的限制會比較多，而且債務人於清算程序終結後，能不能獲得債務的免責，要再等法院的書面決定。最後，債務人也還要去向法院聲請復權，法院決定復權了，債務人才能恢復正常人般的生活。
   
「債務協商」的註記時間為清償債務後一年

「更生」的註記時間為更生方案履行完畢後四年，但更生方案有延長者，註記期間加上更生方案履行期間不得超過十年

「清算」的註記時間為清算程序終結後十年

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• 債務協商清償後要申辦貸款或信用卡需要注意哪些事項，才不會影響過件率?

一旦債務協商毀諾，你將與銀行無緣
因為銀行覺得，不管是信用卡或是信用貸款，都屬正常的白紙黑字交易，而願意讓借款人申請債務協商已是讓步，若是借款人協商後再毀諾，銀行將無法接受任何申訴。

造成毀諾不排除有投機份子想耍賴不還錢，但有一部份卻是真正還不起錢的卡債族

如果你有卡債想要協商，千萬要跟銀行慢慢談，讓銀行瞭解你想還款的意願，因為銀行也不希望債務收不回來，且協商一定要符合自己的還款能力再答應，才不會造成協商遲繳、協商毀諾的事情發生!
 

⇒債務協商是什麼?當你的債務總合大於你薪水的22被時，想要整合所有債務，就需要申請債務協商，簡單說就是去跟銀行協商，希望能夠統整所有負債，藉此借低還高，整合為一!
⇒協商毀諾了怎麼辦？可以向法院聲請「更生」或「清算」，不過是否可以更生或清算，不是銀行單方面決定，而是債務人提出聲請後由法院裁定。
⇒並非人人都可以申辦「更生」或「清算」-如果你協商毀諾，是因不可歸責於己之事由無法履行，才能向法院提出更生清算的聲請，否則，你將無法申辦「更生」或「清算」。
⇒協商還款困難，是否直接毀諾申請更生呢?必須要滿足「不可歸責與己」之限制，否則若是任意毀諾，將會造成後續處理之問題，所以若是沒有達到以上因素，千萬不要隨便毀諾。
⇒聯徵將會註記多久？「債務協商」的註記時間為清償債務後一年
⇒債務協商毀諾會有什麼後果?一旦債務協商毀諾，你將與銀行無緣

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