線上小額貸款方便快速《5分鐘諮詢,最快1天撥款》資金需求即刻滿足-Sos薪貸貸款顧問

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你是否遇過:

  • 繳卡費,繳保費,卻沒了生活費?
  • 車禍賠償卻一次拿不出這筆錢?
  • 家人開刀醫療費用,不能等?

其實,生活中會需要小額貸款的狀況百百種,想要解決很簡單,不過第一個首要條件就是"要有工作"。

信用貸款是什麼

文章目錄

小額貸款

小額貸款是甚麼?跟小額借貸有什麼差別?

小額貸款又稱銀行小額信貸,泛指貸款金額30萬以下的方案,不用提供擔保品,僅憑信用即可申辦。針對突然急需資金、想要短期週轉的客戶,銀行提供一個可以快速協助他們處理債務的貸款專案。

而小額貸款跟小額借款最大的差別在於放款機構,小額貸款是銀行撥款;小額借款則是民間機構,由於幾年前銀行並不支持額度小的貸款,所以對於需要緊急周轉、金額不大的客戶來說,找民間小額借貸是最快取得資金的一個管道。

近幾年,銀行發現需要臨時周轉的客戶越來越多,紛紛推出30萬以下的貸款方案,並且強調快速、簡單,就是為了提供客戶更良好的借貸體驗。

申請小額貸款需要哪些條件?

不論是銀行還是民間機後,想要申請貸款的初步要件就是"要有工作"。

沒有工作=沒有還款能力=不借你

除非有房屋或土地,這樣你若是沒有工作,民間貸款或許還有機會核貸。

  • 雙證件-證明為本人申貸
  • 薪轉存摺&扣繳憑單-了解你的還款能力
  • 勞保異動明細-了解你的工作狀況
銀行信貸利率

因為小額信用貸款屬無擔保品貸款,所以銀行審查時會比較注重「還款能力」和「信用狀況」兩個主題,並且依照聯徵中心的信用報告,做為評估是否核貸的重要依據之一。

銀行一般是以信用卡使用狀況來評斷你的信用狀況!
  • 信用卡的核卡額度多少?
  • 持卡多久?
  • 繳款狀況(準時、遲繳、未繳)?
  • 是否有動用卡循?
  • 是否有申請預借現金?
還款能力則是以工作方面為主
  • 工作年資?
  • 工作薪資?
  • 是否有薪轉、扣憑或所清?
  • 公司規模大小(是否為上市櫃或前千大以上企業)?
  • 是否有勞保(非指公會保)?

以上審核條件除了會影響過件率以外,也會影響核貸額度、期數及利率!

►參考來源及相關知識文章:

銀行小額貸款有甚麼限制?

協商、警示戶、法扣,無法申請銀行小額貸款。當你有以上瑕疵,就只有民間小額借貸可以申辦,建議可以先向Sos薪貸免費諮詢後,再決定申請哪一項喔。

小額貸款的利率、額度為何?

通常小額貸款都是用來臨時周轉的,所以會建議客戶不要把貸款期限拉太長,免得要繳較多利息,不划算。以下以各銀行貸款20萬,還款期限5年來表示:

銀行 最低利率 手續費 最低還款金額
花旗-卡有貸 0.68% 5,999元 4,058元
中國信託-Online貸 0.88% 3,000元 4,075元
匯豐銀行 1.65% 3,000元 4,142元
國泰世華-泰幸福信貸 1.88% 9,000元 4,162元
台灣企銀-青年海外壯遊貸款 3.04% 2,600元 4,264元
合作金庫-理想貸 5.67% 5,300元 4,500元

由上述可知,真正核貸小額貸款的銀行不比一般信貸多。但是對於短期週轉的客戶來說,小額貸款、不綁約的特性,更適合他們。而貸款,要貸就要貸適合自己的~

而民間小額借貸,一律以月息1.68%起跳,本利均攤,條件寬鬆,有不少客戶因為短期內辦不了銀行卻又需要錢,所以先申請民間小額借貸,幾個月後再申請銀行貸款來清償民間債務。

這樣的服務Sos薪貸貸款顧問也可提供,只要你來諮詢。

申請小額貸款會需要查詢聯徵嗎?

當然會,只要申請銀行端的貸款,不論是甚麼貸款項目,都會需要查詢聯徵紀錄,就算是小額貸款也一樣。

查詢聯徵的最大目的在於審查客戶過往的信用紀錄,若是想要臨時周轉沒有阻礙,貸款就不能遲繳、信用卡請繳全額、不要有預借現金的紀錄,基本上要核貸是沒問題的。

但如果你有以上問題,千萬不要自己找銀行,這只會浪費聯徵次數,建議找Sos薪貸,先評估後申辦,才能大大提升過件機會。

小額周轉有那些好處?

針對銀行所推出的小額貸款,通常都有線上申請、核貸快速的優點,只要在該銀行網站頁面上申請,填寫基本資料,經由銀行審核後,最快1天撥款。但這樣的方案只針對有在該銀行申請信用卡的客戶,且利率較高。

而民間機構所推出的小額借貸,尤其是Sos薪貸貸款顧問,可以免費幫客戶評估數十間銀行、不需要增加聯徵次數即可,最重要的是就算客戶有些微瑕疵也沒關係,都是有機會核貸到銀行貸款的。

小額貸款的流程?

申請-諮詢-準備資料-審核-照會-對保-撥款

申請小額需要注意的5事項

銀行為主

不論是信用貸款、機車貸款甚至是房屋貸款,都應該以銀行貸款為主,利息低且最安全,如果真的無法申請銀行貸款,再依照需求考慮民間貸款。

量力而為

任何貸款都要視自己的能力來決定,不要打腫臉充胖子,畢竟一但信用有瑕疵,下一次想要貸款難度就會增加。

按時還款

有借有還、再借不難

小心違約

大部分的客戶在申請銀行小額貸款時,都不希望綁約,這樣一來只要有錢就可以直接還款,那麼在簽約時就要留意該貸款是否綁約,免得被綁住後想要提前清償還要支付違約金。

怎麼挑選

想要挑選銀行?想要挑選哪個方案適合你?最簡單的方式就是-找Sos薪貸貸款顧問,依照你的條件來審核數十間銀行,用最快速的時間幫你比較出最適合你的貸款專案。

如何選擇申貸小額貸款的合法管道?

當然就是要找政府合法立案,安全有公司地址讓客戶可以親自到店面申請的Sos薪貸貸款顧問,透過多年貸款經驗、配合數十間銀行,可以讓客戶不增加聯徵次數的狀況下,審核最適合申請的銀行專案,讓客戶可以提高過件機會,成功解決債務危機。

►參考來源及相關知識文章:

文章重點提醒

  • ⇒小額貸款就是泛指貸款金額30萬以下的方案,不用提供擔保品,僅憑信用即可申辦。針對突然急需資金、想要短期週轉的客戶,銀行提供一個可以快速協助他們處理債務的貸款專案。
  • ⇒申請小額貸款需要準備1.雙證件2.薪轉證明3.勞保證明
  • ⇒小額貸款有限制,警示戶、協商者、法扣客戶在銀行是申請不了的。但是民間小額借貸可以,有需求的不妨來詢問。
  • ⇒申請小額貸款銀行還是會調閱聯徵,所以要留意自己的聯徵次數。
  • ⇒小額貸款撥款速度快、條件也較寬鬆!很適合短期週轉的借款人。
  • ⇒申請小額貸款5個重要注意事項?(1.量力而為2.銀行為主3.按時還款4.小心違約5.怎麼挑選)
  • ⇒如何選擇申貸小額貸款的合法管道?當然就是要找政府合法立案,安全有公司地址讓客戶可以親自到店面申請的Sos薪貸貸款顧
信用貸款是什麼

Sos薪貸專業金融貸款顧問 是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,想找到一線生機。

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