2020最新【房屋抵押貸款介紹】到底拿房作抵押貸款好嗎?

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文章目錄


⇒房屋抵押貸款是什麼?
⇒房屋抵押貸款並不等於房屋貸款
⇒房屋抵押貸款條件
⇒房屋抵押貸款成數能貸多少?
⇒房屋抵押貸款利率高嗎?
⇒銀行房屋抵押貸款利率?
⇒房屋抵押貸款還款期限有多久?
⇒房屋抵押貸款流程?
⇒房屋抵押貸款加分條件
⇒房屋抵押貸款要找誰可以辦理?
⇒【房屋抵押貸款】文章重點整理

房屋抵押貸款

房屋抵押貸款是什麼?


顧名思義就是用你名下的房屋作為擔保品抵押給銀行,申貸一筆資金。而申請房屋抵押貸款的借款人大多運用在房屋修繕、買車、整合債務、購買第二間房、創業或投資,所需金額較多時善用房屋抵押貸款,是一個聰明的選擇。
 

房屋抵押貸款並不等於房屋貸款


市面上常見的房屋貸款意思有2種,

一種是購屋貸款
你名下原本沒有房,因為想買房就用房屋貸款來向銀行申貸一筆資金,順利買房後每個月再付錢還銀行,還款期限大多為30年,例如:青年購屋貸款或銀行所推出的各項房貸專案,而購屋貸款審核條件著重於-借款人,畢竟需要借款人正常繳款30年,沒有一定的還款能力銀行是不會核貸的。

另一種就是房屋抵押貸款
你名下已有房子,此時你需要"錢"或是想要"整合債務",就可以用房屋抵押的方式貸款,而此時銀行審核著重的條件就會是-房子價值,如果房子價值高,銀行也就願意給低利率、理想額度,但如果房子沒什麼價值,銀行給出的成數就會低。

所以不論你是要申請購屋貸款還是房屋抵押貸款,都要了解銀行重視的是什麼,你才能對症下藥,取得自己滿意的額度
 

房屋抵押貸款條件

 

1.年齡限制

所有的貸款項目(信用貸款/汽車貸款/房屋貸款等)都一樣,需要借款人年滿20歲才可以申貸。不過值得注意的是,由於房屋抵押貸款的還款年限最長可以拉至30年,所以一旦借款人年齡過大,銀行將會婉拒該借款人的申辦喔!大部分銀行的房屋抵押貸款年齡限制在20-65歲!
 

2.房屋屋齡

當借款人提出房屋抵押貸款的申請時,一開始都會進行房屋鑑價以取得房屋貸款額度,而房屋年齡,就是參考鑑價的項目之一,會在計算房屋殘值時納入考量,而通常房屋年齡在20歲以上的房屋,想要貸到理想的金額是有點難度的!
 

3.抵押房屋類型

在審核房屋抵押貸款條件時,房屋的類型,也是審核的項目之一,如果房屋是別墅、商鋪,通常能貸得較理想金額,若是房改房、社區住宅,相對的貸款額度就不會那麼高。不只如此,就連房屋所在地、鄰近哪個地區都會影響銀行的核貸。
 

4.房屋抵押貸款需備文件

不少借款人在申請房屋抵押貸款時,都會因為資料不齊全而影響了核貸時間,以下是房貸一定需要具備的文件

→身分證、第二證件及印章
→房屋權狀
→個人收入證明(如薪資單、扣繳憑單、存摺等)
→自身信用條件-雖然申請房屋抵押貸款主要還是以房屋殘值為主,但借款人是否有能力還款已是近幾年銀行重點審核的項目(因為發生不少借款人借了房屋抵押貸款,但後續無法還款,導致銀行手上房屋過多,卻拍賣不出去,無法將資金回收的狀況),建議申請房貸前需注意近2年連續遲繳貸款、信用卡卡費不超過3次,或累計不超過6次為佳。
  • 如果名下的房屋本身沒有債務,那麼申請房屋抵押貸款也稱為房屋一胎貸款
  • 如果名下的房屋已抵押給一間銀行,那要再次申請房屋抵押貸款,就稱為房屋二胎貸款
  • 如果名下的房屋已抵押給兩間銀行,那要再次申請房屋抵押貸款,就稱為房屋三胎貸款,但是要注意的是-沒有任何一間銀行會辦理房屋三胎貸款,
    因為風險太高銀行不願承擔,就算房屋還有價值

►參考來源及相關知識文章:
 

房屋抵押貸款成數能貸多少?


基本上房屋抵押貸款成數是房屋殘值的8成,但如果你剛申請完房貸沒多久,又需要再申請一次,且房屋價殘沒有大幅度的增加,房貸成數可能會不到8成;以鑑價1000萬的房屋來舉例,如果這間房屋沒有任何負債,那麼房貸額度最多可到800萬;如果這間房屋還有300萬的貸款,那麼銀行鑑價最多只有1000-300=700萬,再以8成計算,可能只貸560萬左右!

基本上如果你想要房貸額度是你理想的金額,那麼找專業的貸款顧問幫你分析是最好的方式~

►參考來源及相關知識文章:

房屋抵押貸款利率高嗎?


房屋抵押貸款的利率大約落在1.5%-2.5%之間,利率可以這麼低的最大原因在於:有房子做為抵押品,對銀行來說保障會多一點,當借款人真的無能力還款時,還有房屋可以進行拍賣,進而拿回當初核貸出去的金額。

不過每間銀行的審核標準不盡相同,有些銀行會特別著重在借款人的條件上,有些銀行則是房屋有一定的價值就驗放款,這些都是需要比較才能較為了解的事項,或是直接交給專業的貸款顧問免費分析評估,也是一種方法!
 

銀行房屋抵押貸款利率?

 
銀行 中國信託 合作金庫銀行
申請資格 名下有不動產者 提供房地為擔保
貸款額度 最高可達房屋鑑價價值80% 最高可貸八成
貸款期間 最長20年 最長20年
貸款年利率 1.75%起(機動計息) 分段式:第一年2.07%起,第二年起2.47%起
一段式:2.37%起
寬限期(僅需繳付利息) 最長3年 依借款人條件而定
開辦費  NT 6,500元 NT 5,300元

每一間銀行所開出的條件都不盡相同,這邊提供最常見的房屋抵押貸款利率給你參考,想知道最實際的利率還是要審核後才會得知。
 

房屋抵押貸款還款期限有多久?

 
一般房屋抵押貸款的還款期限是10-30年,但Sos薪貸有推出40年新專案,如果有需求的可以來免費洽詢!雖然40年還款期限可以拉長月付金,但總利息一定會比較高,建議先評估自己的狀況,再來決定要申請30年還是40年的房屋抵押貸款!
 

房屋抵押貸款流程?

 

1.諮詢:

不論是自行找銀行還是透過貸款公司協助,都需要諮詢,不論是了解房屋價值還是借款人條件,這樣才能針對借款人來去申請最適合的貸款。

2.準備資料:

每個借款人的條件都不同,有的須準備薪轉、有的要準備薪資單,或是可以提供其他財力證明來+分,這些都是需要經過諮詢規劃才會了解的貸款資料。

3.送件審核:

準備完資料當然就是要審核是否符合申辦資格以及貸款的成數、利率(一定會先進行房屋估價,再依照借款人的條件決定房屋抵押貸款的可貸額度、利率)

4.對保簽約:

一但銀行審核的條件出爐,會先經過借款人同意再進行後續簽約,確保借貸雙方的貸款權益。

5.設定:

簽約後,雙方會到地政事務所進行房屋設定,確保在貸款期間,借款人不會把房子進行買賣、轉讓等行為。

6.撥款:

房屋抵押貸款流程完整處理後,銀行就會撥款到當初指定的帳戶中。
 

房屋抵押貸款加分條件


房屋價值固然是首要的審核關鍵,但借款人條件卻可以加分

1.借款人職業

銀行喜愛的大多是三師、軍公教、百大或千大企業員工,如果你任職於上述所提到的職業,別忘了是可以拿來加分的條件。

2.借款人工作年資

為什麼上述會提到銀行喜歡的那幾個職業呢?原因在於:穩定性,當你的工作越穩定,代表具有穩定的還款能力,銀行就較不擔心你還不出來。所以工作年資越長,也是一項加分條件。

3.其他財力證明

如果你名下有股票、基金等,別忘了提供讓銀行知道,你還具有這些財富,只要銀行認列具有一定的價值,也能為你的房屋貸款取得更低的利率。

4.保人

如果你的工作條件較不佳,建議提供一個有正常薪轉勞保、薪資高、信用無不良的擔保人,這樣能為你的房屋抵押貸款大大的加分。
 

房屋抵押貸款要找誰可以辦理?


說了這麼多,你可能最想知道,房屋抵押貸款到底找誰辦?或許你現在正面臨,"有房卻借不了錢""貸款金額不滿意""利率太高"那你不妨透過免費的諮詢來取得滿意的答案,成功核貸才收費!
 

文章重點整理


⇒房屋抵押貸款是什麼?就是用你名下的房屋作為擔保品抵押給銀行,申貸一筆資金。
⇒房屋抵押貸款並不等於房屋貸款?常見的房屋貸款意思有2種,一種是購屋貸款,另一種就是房屋抵押貸款,最大的區別在於你申請貸款前"名下有沒有房產"。
⇒房屋抵押貸款條件?(1.年齡限制2.房屋屋齡3.抵押房屋類型4.房屋抵押貸款需備文件)
⇒房屋抵押貸款成數能貸多少?基本上房屋抵押貸款成數是房屋殘值的8成。
⇒房屋抵押貸款利率高嗎?房屋抵押貸款的利率大約落在1.5%-2.5%之間。
⇒房屋抵押貸款還款期限有多久?一般房屋抵押貸款的還款期限是10-30年,但Sos薪貸有推出40年新專案,如果有需求的可以來免費洽詢!
⇒房屋抵押貸款流程?(1.諮詢2.準備資料3.送件審核4.對保簽約5.設定6.撥款)
⇒房屋抵押貸款加分條件?(1.借款人職業2.借款人工作年資3.其他財力證明4.保人)
⇒房屋抵押貸款要找誰可以辦理?不妨透過免費諮詢的Sos薪貸來取得滿意的答案,成功核貸才收費!
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Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
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2 則評論

蕭小姐 2020-04-07 10:00:00

需要一筆錢裝潢

SOS薪貸貸款顧問 2020-04-07 10:01:21

沒問題,請蕭小姐填寫諮詢表單,
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將會預約規劃師替您做免費的評估!

2018-08-03 15:46:12

股票套牢,急需50-100萬

SOS薪貸貸款顧問 2020-04-07 10:01:45

陳,您好,我們需要先評估您的條件。
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