房屋轉貸划算嗎?》0元評估房貸轉貸的所有費用

房屋轉貸划算嗎?》0元評估房貸轉貸的所有費用

隨著央行降息的政策,各大銀行紛紛推出"低利房貸",來刺激民眾購屋,更有不少以買房的有殼一族,希望利用這次的超低房貸來進行轉貸降息(客戶心聲:房貸繳了10年,月付還是一樣多../因為一些意外,現在的房貸負擔對我來說壓力好大..)。但如果你真的想要房貸轉貸,再轉貸前別忘了評估違約及手續費用等問題!
 

文章目錄


⇒什麼是房屋轉貸?
⇒什麼人適合房屋轉貸?
⇒房屋轉貸的好處有哪些?
⇒申請房屋轉貸前要評估哪些面向?
⇒可以跟原銀行爭取較優惠條件
⇒房屋轉貸申貸流程有哪些?
⇒轉貸前應該注意的事
⇒房屋轉貸找誰辦理?
⇒【房屋轉貸】文章重點整理

房屋轉貸

什麼是房屋轉貸?


所謂「房屋轉貸」,就是將你的房貸從 A 銀行轉到 B 銀行。當1千萬的房貸,利率可以減少1%的話,一年就能省下將近10萬元的利息,所以當有其他銀行推出利息更低、額度更高或是重新提供寬限期,就可以考慮運用"房屋轉貸",減輕自己的房貸壓力!
 

什麼人適合房屋轉貸?


好好的為什麼要讓房屋貸款搬家呢?大約是以下幾點原因

1.房貸利息高

一般房貸利息都是所謂的機動利率,這表示你的房貸利息並不固定,可能隨著銀行政策、市場變動而調動,雖然變動的數字並不多,但由於房屋貸款本身申貸金額龐大,就算利率數字變化小,所影響的月付金也是很可觀的。所以當你的房屋貸款利息過高,讓你無法負擔時,就可以考慮先跟原銀行商量,是否有降息的可能,如果被銀行拒絕,再考慮轉貸其它間。

2.增貸失敗

有6成的房貸者在申請房貸一段時間後,會有資金需求的產生,而大部分都是用於生活周轉,此時,用房屋再次向原銀行申請房屋增貸是最快速、利率最低的方法,但並非人人都能像原銀行成功增貸,原因是增貸條件嚴苛,只要在房屋貸款繳款期間有信用瑕疵紀錄,基本上都是會被銀行拒絕的,這時,就可以考慮利用房轉增貸的方式,向其他銀行申貸,取得資金。

3.其它原因

原銀行不再提供拉長繳款年限、寬限期等優惠,房貸雖然繳款年限長,但能降低月付金,對於較款人還說也是一大福音,所以當你的原因是原銀行不提供降率等優惠,也可考慮一併轉貸。

轉貸重點評估-正常繳款
沒錯,房屋轉貸會評估的不只有房屋的價值,對於借款人的條件也是相當嚴苛的,尤其是即將轉貸的銀行會請借款人提供近半年的房貸繳款紀錄,查看借款人是否有能力正常繳款,有的話,轉貸利息才可能降低。

千萬別覺得房屋轉貸就一定可以降利,再沒有請專業的銀行專員、貸款顧問評估前,都盡量不要隨意轉貸。
 

房屋轉貸的好處有哪些?


房屋轉貸最大的好處就是可以降低利率、降低月付金,依照目前市面上的銀行轉貸方案,例如:花旗銀行推出的自由年貸-既有房貸轉貸,最高可以剩下17400元的房貸費用,不管對於哪種家庭(雙薪家庭、單薪家庭甚至單親家庭)來說,都是一個可以大大減輕繳款壓力的方案。

省下17400元,也代表每個月多了17400元可以運用!

►參考來源及相關知識文章:

申請房屋轉貸前要評估哪些面向?

 

面向一>房貸利率,留意是否為「分段式」

房貸利率的算法,有一段式與分段式,一段式表示從一而終都是同一個利率,假設一段式利率是1.6%,那從第1期到360期都是1.6%;而分段式就不同,市面上常見的是分為兩段式利率,舉例說明,前36期0.88%,從第37期開始,就調整為1.98%,這就是兩段式。所以當你看到房貸利率很低時,一定要特別留意他是一段式還分段式,因為不少分段式利率,在整體計算下來,是比一段式利率還要不划算的!

面向二>各銀行認定的可貸成數與鑑價金額都不一

雖然廣告上常看到"可貸房價的8成",但並非每一間房子,銀行都願意給到8成的額度,更何況各間銀行的鑑價金額也不同。當A銀行鑑價1000萬,可貸8成=可以拿到800萬的額度;但B銀行鑑價900萬,可貸7成=可拿到630萬,這其中的差距有很明顯了吧,所以轉貸一定要先了解自己的房屋價值以及轉貸銀行的可貸成數。

面向三>房貸「搬家」需要付出一些費用

通常房貸都有綁約,一旦要提前清償,都會需要支付違約金,一般違約金額是房貸金額的0.5%~1%,假設房貸金額為1000萬,違約金為1%,則須支付10萬元違約金給原銀行。

再來,要跟新的銀行重新簽訂,也會需要一些費用
→帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費:依各銀行規定辦理。
→貸款設定登記規費:按設定金額的千分之一。
→代書費:市場行情約2,500~6,000元。
→塗銷費:市場行情約 1,500~2,500元。

總結:利差0.5%以上,轉貸才划算。如果你不懂得如何計算,可以這麼做

線上評估房屋轉貸利率
 

可以跟原銀行爭取較優惠條件


如果你擔心轉貸後不如想像中好,你可以嘗試跟原銀行商談,只要你曾經繳款紀錄良好,銀行也不會願意失去一個信用良好的房貸客戶。建議你可以把自己想要的優惠提出,然後給銀行評估,雙方都能接受就可以取得更好的優惠,你也不用負擔違約金及其他房貸費用!

 

房屋轉貸申貸流程有哪些?

1.準備資料向另一間銀行申請房屋轉貸

房屋轉貸需要重新跑一次房貸流程,而需要準備的資料也跟房屋抵押貸款一樣(想知道需要準備哪些資料,你可以參考..),並且重新進行房屋鑑價,
確認房屋價值是多少,銀行才會依照借款人的條件,重新評估轉貸利率。

2.向第一間銀行提出清償證明

想要轉貸,清償證明是很重要的,證明你在第一間銀行已經沒有貸款債務的往來,這樣第二間銀行才會願意承做你的轉貸申請。

3.重新抵押設定

因為你與第一間銀行已無往來,房屋也不是抵押給第一間銀行,所以你必需帶著:身分證、土地、建物所有權正本及私章、用印後的抵押權設定契約書,
到地政事務所設定抵押權,設定完後要記得取回抵押權設定契約書及他項權利證明書,和一份土地及建物登記謄本到新的申貸銀行。

4.保險

轉貸銀行為了確保申貸風險,會要求你幫房屋投保火險及地震險,以免在申貸期間擔保品有任何損毀,影響銀行權益。

5.轉貸完成

提供以上資料給轉貸銀行,並由轉貸銀行提供的新的房貸合約,讓你確認利率後並簽約,成為新的房屋貸款流程。
往後你就針對新的利息繳款即可。
 

轉貸前應該注意的事


不過老實說,轉貸是一件麻煩的事情,建議再沒有與原房貸有很大的差別之前,都不要輕易轉貸。原因是房屋轉貸,不只房貸流程都要重新申辦一次之外,還多了幾個流程(清償、塗銷原房貸的動作),不只花時間,且其中轉貸的成本也是借款人需要負擔的,建議透過專業的Sos薪貸免費評估後,再讓你決定是否要轉貸,才不會花了時間申請沒過件或是差別不大而後悔。

房屋轉貸需要考慮的方向比較多,建議想要轉貸的你,三思而後行。其實就算不需要轉貸,還是應該經常性健檢自己的房貸情況,一方面盤點房貸的還款進度,並衡量自己的財務狀況,是否可以提前還款,減輕壓力,或者透過增貸做其他理財投資規畫;另外一方面,也要掌握市場利率的狀況,特別是使用兩階段或三階段房貸者,要進入下一階段利率前,可向銀行爭取降息的籌碼,成為靈活運用房貸的理財達人。

房屋轉貸找誰辦理?


如果你有親朋好友在銀行任職,當然可以直接去諮詢比較,看哪一間銀行的轉貸優惠高,再決定是否要轉貸。但如果你沒有可以詢問的對象,不如來Sos薪貸,做免費的貸款諮詢、免費的房屋估價,讓自己知道目前房貸狀況,是否有轉貸、增貸的可能性,最重要的是找到一間最適合你條件的銀行做辦理,提高過件機會,達到成功貸款的目的。

文章重點整理


⇒什麼是房屋轉貸?就是將你的房貸從 A 銀行轉到 B 銀行。
⇒什麼人適合房屋轉貸?1.房貸利息高2.增貸失敗3.其它原因
⇒房屋轉貸的好處有哪些?降低利率、降低月付金、拉長還款期限、有寬限期,但並非每間銀行都有以上好處,需要實際評估過才知道。
⇒申請房屋轉貸前要評估哪些面向?(房貸利率,留意是否為「分段式」&各銀行認定的可貸成數與鑑價金額都不一&房貸「搬家」需要付出一些費用)
⇒可以跟原銀行爭取較優惠條件?如果你擔心轉貸後不如想像中好,你可以嘗試跟原銀行商談,只要你曾經繳款紀錄良好,銀行也不會願意失去一個信用良好的房貸客戶。
⇒房屋轉貸申貸流程有哪些?(1.準備資料向另一間銀行申請房屋轉貸2.向第一間銀行提出清償證明3.重新抵押設定4.保險5.轉貸完成)
⇒轉貸前應該注意的事-轉貸是一件麻煩的事情,建議再沒有與原房貸有很大的差別之前,都不要輕易轉貸。原因是房屋轉貸,不只房貸流程都要重新申辦一次之外,還多了幾個流程(清償、塗銷原房貸的動作),不只花時間,且其中轉貸的成本也是借款人需要負擔的,建議透過專業的Sos薪貸免費評估。
⇒房屋轉貸找誰辦理?如果你沒有可以詢問的對象,不如來Sos薪貸,做免費的貸款諮詢、免費的房屋估價,讓自己知道目前房貸狀況,是否有轉貸、增貸的可能性,最重要的是找到一間最適合你條件的銀行做辦理,提高過件機會,達到成功貸款的目的。

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Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
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