房屋轉貸划算嗎？》０元評估房貸轉貸的所有費用
文章目錄
⇒什麼是房屋轉貸？
⇒什麼人適合房屋轉貸？
⇒房屋轉貸的好處有哪些？
⇒申請房屋轉貸前要評估哪些面向？
⇒可以跟原銀行爭取較優惠條件
⇒房屋轉貸申貸流程有哪些？
⇒轉貸前應該注意的事
⇒房屋轉貸找誰辦理？
⇒【房屋轉貸】文章重點整理
什麼是房屋轉貸？
所謂「房屋轉貸」，就是將你的房貸從 A 銀行轉到 B 銀行。當1千萬的房貸，利率可以減少1%的話，一年就能省下將近10萬元的利息，所以當有其他銀行推出利息更低、額度更高或是重新提供寬限期，就可以考慮運用"房屋轉貸"，減輕自己的房貸壓力!
什麼人適合房屋轉貸？
好好的為什麼要讓房屋貸款搬家呢？大約是以下幾點原因
１．房貸利息高
一般房貸利息都是所謂的機動利率，這表示你的房貸利息並不固定，可能隨著銀行政策、市場變動而調動，雖然變動的數字並不多，但由於房屋貸款本身申貸金額龐大，就算利率數字變化小，所影響的月付金也是很可觀的。所以當你的房屋貸款利息過高，讓你無法負擔時，就可以考慮先跟原銀行商量，是否有降息的可能，如果被銀行拒絕，再考慮轉貸其它間。２．增貸失敗
有６成的房貸者在申請房貸一段時間後，會有資金需求的產生，而大部分都是用於生活周轉，此時，用房屋再次向原銀行申請房屋增貸是最快速、利率最低的方法，但並非人人都能像原銀行成功增貸，原因是增貸條件嚴苛，只要在房屋貸款繳款期間有信用瑕疵紀錄，基本上都是會被銀行拒絕的，這時，就可以考慮利用房轉增貸的方式，向其他銀行申貸，取得資金。３．其它原因
原銀行不再提供拉長繳款年限、寬限期等優惠，房貸雖然繳款年限長，但能降低月付金，對於較款人還說也是一大福音，所以當你的原因是原銀行不提供降率等優惠，也可考慮一併轉貸。轉貸重點評估－正常繳款
沒錯，房屋轉貸會評估的不只有房屋的價值，對於借款人的條件也是相當嚴苛的，尤其是即將轉貸的銀行會請借款人提供近半年的房貸繳款紀錄，查看借款人是否有能力正常繳款，有的話，轉貸利息才可能降低。
千萬別覺得房屋轉貸就一定可以降利，再沒有請專業的銀行專員、貸款顧問評估前，都盡量不要隨意轉貸。
房屋轉貸的好處有哪些？
房屋轉貸最大的好處就是可以降低利率、降低月付金，依照目前市面上的銀行轉貸方案，例如：花旗銀行推出的自由年貸－既有房貸轉貸，最高可以剩下17400元的房貸費用，不管對於哪種家庭（雙薪家庭、單薪家庭甚至單親家庭）來說，都是一個可以大大減輕繳款壓力的方案。
省下17400元，也代表每個月多了17400元可以運用！
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申請房屋轉貸前要評估哪些面向？
面向一>房貸利率，留意是否為「分段式」
房貸利率的算法，有一段式與分段式，一段式表示從一而終都是同一個利率，假設一段式利率是1.6%，那從第1期到360期都是1.6%；而分段式就不同，市面上常見的是分為兩段式利率，舉例說明，前36期0.88%，從第37期開始，就調整為1.98%，這就是兩段式。所以當你看到房貸利率很低時，一定要特別留意他是一段式還分段式，因為不少分段式利率，在整體計算下來，是比一段式利率還要不划算的!面向二>各銀行認定的可貸成數與鑑價金額都不一
雖然廣告上常看到"可貸房價的8成"，但並非每一間房子，銀行都願意給到8成的額度，更何況各間銀行的鑑價金額也不同。當A銀行鑑價1000萬，可貸8成=可以拿到800萬的額度；但B銀行鑑價900萬，可貸7成=可拿到630萬，這其中的差距有很明顯了吧，所以轉貸一定要先了解自己的房屋價值以及轉貸銀行的可貸成數。面向三>房貸「搬家」需要付出一些費用
通常房貸都有綁約，一旦要提前清償，都會需要支付違約金，一般違約金額是房貸金額的0.5%～1%，假設房貸金額為1000萬，違約金為1%，則須支付10萬元違約金給原銀行。再來，要跟新的銀行重新簽訂，也會需要一些費用
→帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費：依各銀行規定辦理。
→貸款設定登記規費：按設定金額的千分之一。
→代書費：市場行情約2,500~6,000元。
→塗銷費：市場行情約 1,500~2,500元。
總結:利差0.5%以上，轉貸才划算。如果你不懂得如何計算，可以這麼做
線上評估房屋轉貸利率
可以跟原銀行爭取較優惠條件
如果你擔心轉貸後不如想像中好，你可以嘗試跟原銀行商談，只要你曾經繳款紀錄良好，銀行也不會願意失去一個信用良好的房貸客戶。建議你可以把自己想要的優惠提出，然後給銀行評估，雙方都能接受就可以取得更好的優惠，你也不用負擔違約金及其他房貸費用!
房屋轉貸申貸流程有哪些？
１．準備資料向另一間銀行申請房屋轉貸
房屋轉貸需要重新跑一次房貸流程，而需要準備的資料也跟房屋抵押貸款一樣（想知道需要準備哪些資料，你可以參考．．），並且重新進行房屋鑑價，確認房屋價值是多少，銀行才會依照借款人的條件，重新評估轉貸利率。
２．向第一間銀行提出清償證明
想要轉貸，清償證明是很重要的，證明你在第一間銀行已經沒有貸款債務的往來，這樣第二間銀行才會願意承做你的轉貸申請。３．重新抵押設定
因為你與第一間銀行已無往來，房屋也不是抵押給第一間銀行，所以你必需帶著：身分證、土地、建物所有權正本及私章、用印後的抵押權設定契約書，到地政事務所設定抵押權，設定完後要記得取回抵押權設定契約書及他項權利證明書，和一份土地及建物登記謄本到新的申貸銀行。
４．保險
轉貸銀行為了確保申貸風險，會要求你幫房屋投保火險及地震險，以免在申貸期間擔保品有任何損毀，影響銀行權益。５．轉貸完成
提供以上資料給轉貸銀行，並由轉貸銀行提供的新的房貸合約，讓你確認利率後並簽約，成為新的房屋貸款流程。往後你就針對新的利息繳款即可。
轉貸前應該注意的事
不過老實說，轉貸是一件麻煩的事情，建議再沒有與原房貸有很大的差別之前，都不要輕易轉貸。原因是房屋轉貸，不只房貸流程都要重新申辦一次之外，還多了幾個流程（清償、塗銷原房貸的動作），不只花時間，且其中轉貸的成本也是借款人需要負擔的，建議透過專業的Ｓｏｓ薪貸免費評估後，再讓你決定是否要轉貸，才不會花了時間申請沒過件或是差別不大而後悔。
房屋轉貸需要考慮的方向比較多，建議想要轉貸的你，三思而後行。其實就算不需要轉貸，還是應該經常性健檢自己的房貸情況，一方面盤點房貸的還款進度，並衡量自己的財務狀況，是否可以提前還款，減輕壓力，或者透過增貸做其他理財投資規畫；另外一方面，也要掌握市場利率的狀況，特別是使用兩階段或三階段房貸者，要進入下一階段利率前，可向銀行爭取降息的籌碼，成為靈活運用房貸的理財達人。
房屋轉貸找誰辦理？
如果你有親朋好友在銀行任職，當然可以直接去諮詢比較，看哪一間銀行的轉貸優惠高，再決定是否要轉貸。但如果你沒有可以詢問的對象，不如來Ｓｏｓ薪貸，做免費的貸款諮詢、免費的房屋估價，讓自己知道目前房貸狀況，是否有轉貸、增貸的可能性，最重要的是找到一間最適合你條件的銀行做辦理，提高過件機會，達到成功貸款的目的。
文章重點整理
⇒什麼是房屋轉貸？就是將你的房貸從 A 銀行轉到 B 銀行。
⇒什麼人適合房屋轉貸？１．房貸利息高２．增貸失敗３．其它原因
⇒房屋轉貸的好處有哪些？降低利率、降低月付金、拉長還款期限、有寬限期，但並非每間銀行都有以上好處，需要實際評估過才知道。
⇒申請房屋轉貸前要評估哪些面向？(房貸利率，留意是否為「分段式」&各銀行認定的可貸成數與鑑價金額都不一&房貸「搬家」需要付出一些費用)
⇒可以跟原銀行爭取較優惠條件？如果你擔心轉貸後不如想像中好，你可以嘗試跟原銀行商談，只要你曾經繳款紀錄良好，銀行也不會願意失去一個信用良好的房貸客戶。
⇒房屋轉貸申貸流程有哪些？(１．準備資料向另一間銀行申請房屋轉貸２．向第一間銀行提出清償證明３．重新抵押設定４．保險５．轉貸完成)
⇒轉貸前應該注意的事-轉貸是一件麻煩的事情，建議再沒有與原房貸有很大的差別之前，都不要輕易轉貸。原因是房屋轉貸，不只房貸流程都要重新申辦一次之外，還多了幾個流程（清償、塗銷原房貸的動作），不只花時間，且其中轉貸的成本也是借款人需要負擔的，建議透過專業的Ｓｏｓ薪貸免費評估。
⇒房屋轉貸找誰辦理？如果你沒有可以詢問的對象，不如來Ｓｏｓ薪貸，做免費的貸款諮詢、免費的房屋估價，讓自己知道目前房貸狀況，是否有轉貸、增貸的可能性，最重要的是找到一間最適合你條件的銀行做辦理，提高過件機會，達到成功貸款的目的。
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