《2020最新》銀行二胎房貸是什麼?3分鐘了解完整的貸款條件、流程

 
⇒二胎房貸是什麼?
⇒為什麼需要二胎房貸?
⇒二胎房貸適合那些族群?
⇒二胎房貸最高額度是多少?
⇒二胎房貸利息是多少?
⇒二胎房貸需要準備哪些資料?
⇒二胎房貸流程?
⇒二胎房貸總結
⇒申請二胎房貸一定會成功核貸嗎?
⇒二胎房貸會有什麼風險?
⇒【二胎房貸】文章重點整理




二胎房貸又稱作房屋二胎、二順位房貸，簡單說就是利用你名下仍在貸款中的房子(第一順位房貸)，再次抵押給另外一間銀行(第二順位房貸)，進而取得資金的行為。(一胎>A銀行；二胎>B銀行)

而二胎房貸因為有擔保品作為抵押，所以雖然是二順位貸款，但比起一班信用貸款，利率跟額度還是具有優勢的!
 
最主要的原因就是"需要錢"或是想要"整合債務"，因為房貸利率低，所以不論這筆資金用途是甚麼，都可以用較低的月付金來核貸，減輕借款人的債務壓力。
 
1.跟原房貸銀行無法進行增貸
當你的房在有貸款的情況下，又需要一筆資金，老實說，第一時間你應該跟原銀行申請房屋增貸，利用同一間房產跟同一間銀行再次抵押貸款，這樣才能核貸跟原房貸差不多的利率!但是，事事有萬一，如果你的一胎房貸繳款有遲繳或是其他信用不良紀錄，導致原銀行不願意再次核貸給你，如此一來，你再去尋求二胎房貸的幫助，才是上上之策。

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2.無法申請信用貸款
信用貸款審核嚴苛是眾所皆知，尤其是信用有瑕疵、薪資不高、工作年資不長甚至是銀行小白，都是會被銀行直接拒絕的族群，所以當借款人無法申請信用貸款時，建議轉向利用房屋資產，當作抵押品向銀行申辦，不但會提升過見機會，就連利率也能比信用貸款低。

3.信貸額度不足
信用貸款額度有薪資22倍之限制，且信貸審核較嚴苛，並非人人都可以核貸到理想的金額，尤其是需要較大筆資金時，所以會建議透過房屋二胎的方式來貸款，進而取得更多的資金。

4.收入不穩定
沒有薪轉勞保想貸款就有一定的困難，更不要說收入不穩定的借款人了，直接用房產來做二胎房貸，過件綠衣錠比你去申請信用貸款來的高，也不用多浪費一次聯徵查詢紀錄。

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申請房貸，都會需要去"設定"，以保障若是借款人無力還款，銀行可以拿該間房產進行拍賣，以回收原本核貸的資金，而一順位銀行，可以優先取得拍賣金額，再來就是二順位銀行，所以基本上，二胎房貸的金額並不會太高，因為銀行擔憂風險太大，那麼二胎房貸可貸多少呢?

舉例來說，小明的房產經過銀行估價，有1000萬的價值，那麼A銀行最多會核貸800萬的資金給小明，並且設定900-1000萬的金額，以利拍賣後可拿回當初放款的資金；而當小明再次拿同一件房產向B銀行申請二胎房貸時，B銀行也會進行一次鑑價，如果鑑價金額也剛好是1000萬，那麼B銀行最高會核撥1000萬-800萬(A銀行當初核貸的金額)=200萬。原因很簡單:小明的房產，最多就價值1000萬，當有天小明無能力還款時，房屋就會被拍賣，假如拍賣後的金額是1000萬，那麼將會優先還給A銀行，剩餘金額再還B銀行。這就是二胎房貸的核貸金額不會太高的原因!

銀行擔心拿不回核貸的資金~

線上查詢二胎房貸最高額度
   

二胎房貸銀行	二胎房貸可貸額度	二胎房貸利率	二胎房貸手續費
台新銀行	300萬	1.6%起	5000帳管費
玉山銀行	50萬	2.5%起	貸款金額的1%起
新光銀行	500萬	3.5%起	7000開辦費
國泰世華	20-150萬	2.5%起	貸款金額的1%起
遠東商銀	25萬以上	3%起	5000開辦費
永豐銀行	50萬	4.77%	5000元~12000元/筆

不過申請二胎房貸就代表擁有２個房屋貸款，負擔也會隨之增加，若是不清楚怎麼評估自己的還款能力，建議直接向專業的Ｓｏｓ薪貸諮詢，過濾銀行，提升貸款過件率。
 
→雙證件：身分證影本、健保卡或駕照
→工作證明：在職證明、勞保異動明細或工作識別證等
→收入所得證明：薪資明細、薪轉存摺或扣繳憑單等
→戶籍謄本影本
→房貸最近一年繳款明細：存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單
→房貸相關文件：土地及建物所有權狀影本  
   

1. 諮詢：透過規畫師評估借款人條件，以及加深對房貸的了解。
2. 準備資料：身分證、房屋權狀、收入證明、第一順位房貸繳款紀錄等文件。
3. 內部審核：會依照客戶狀況先行評估最適合的銀行並且免費幫客戶估價，以利了解可貸金額。
4. 銀行審核：填寫申請書並將相關文件送審，銀行會針對房屋殘值進行估價。
5. 照會對保：告知申請人貸款利率及貸款金額，經過照會沒問題後就可以進行簽約。
6. 設定簽約：將房屋的債權設定抵押給銀行後將會進行簽約。
7. 順利撥款：跑完以上流程之後，貸款資金會撥款到指定帳戶。

 

房貸專案名稱	二胎房貸
房貸特色	銀行房貸繳款滿一年後即可申請& 房屋鑑價後有空間都可以承作
貸款條件	年滿20-65歲&不論什麼職業都可以 房屋所有權狀持有者
貸款利率	1.6%-5%
撥款時間	1-3星期(含估價時間)
還款方式	本利攤還
申辦難易度	困難的是個人信用狀況
其他費用	帳管費/開辦費/代書費/規費
找誰貸款	Sos薪貸貸款顧問

二胎房貸線上申請表
 
當有資金需求時，用房屋抵押貸款是利息最低的一項貸款方案，但是你以為＂只要有房，銀行都願意借錢給你嗎？＂當然不是，對銀行來說，只要客戶有信用不良，就算擁有還款能力，銀行都會放棄核貸。

在這篇文章（房屋抵押貸款有哪些好處？找大家推薦的他申請，過件率高達9成以上。）中有提到對銀行而言：

• 購屋貸款是看借款人的條件決定房貸的利率、額度
• 房屋抵押貸款則是著重於房屋的價值
  
• 那麼二胎房貸呢？
  除了看房屋有沒有殘值外，借款人的條件也是相當重要的，原因是當借款人申請二胎房貸，就代表借款人的房子已經抵押給第一順位銀行，那麼正在承做的銀行就是第二順位銀行，當借款人無法負擔房貸債務的情況下，借款人的房就會被拍賣，而拍賣的金額會優先償還給第一順位銀行，再來第二順位，所以對第二順位銀行來說，二胎房貸的風險很大，對於借款人的條件當然會審核嚴苛。

最大的風險是，由於申請二胎房貸的借款人在信用上都有一些瑕疵，並不是人人都可以順利向銀行申辦，那麼在銀行無法核貸的情況下，大部分的人會選擇轉向民間貸款，但是問題來了，民間貸款存在著合法與不合法的公司，如果借款人運氣好，找到合法專業的Ｓｏｓ薪貸，就可以安全核貸。

那不合法的貸款呢？有可能把借款人的房抵押給高利貸，讓借款人無力還款，甚至連家都沒有。

►參考來源及相關知識文章:

• 房貸高利貸實際新聞－貸款不成房產還慘遭法拍 6詐團成員收押

所以當你無法在銀行順利核貸時，也千萬不要隨便尋求貸款公司的幫助，以免擔心受騙。

看完以上文章就能了解，為什麼＂有房也不能貸了吧＂，所以當你有房卻在銀行碰壁，建議尋求專業的貸款顧問Ｓｏｓ薪貸做免費諮詢、免費估價、免費審核個人條件，以達到成功核貸的目的。
   
⇒二胎房貸是什麼?二胎房貸又稱作房屋二胎、二順位房貸，簡單說就是利用你名下仍在貸款中的房子(第一順位房貸)，再次抵押給另外一間銀行(第二順位房貸)，進而取得資金的行為。
⇒為什麼需要二胎房貸?最主要的原因就是"需要錢"或是想要"整合債務"。
⇒二胎房貸適合那些族群?(1.跟原房貸銀行無法進行增貸2.無法申請信用貸款3.信貸額度不足4.收入不穩定)
⇒二胎房貸最高額度是多少?第一順位設定金額減掉第一順位銀行實際核撥金額
⇒二胎房貸利息是多少?1.6%-5%
⇒二胎房貸需要準備哪些資料?(雙證件/工作證明/收入所得證明/戶籍謄本影本/房貸最近一年繳款明細/房貸相關文件)
⇒二胎房貸流程?(諮詢-準備資料-內部審核-銀行審核-照會對保-設定簽約-順利撥款)
⇒申請二胎房貸一定會成功核貸嗎?你以為＂只要有房，銀行都願意借錢給你嗎？＂當然不是，對銀行來說，只要客戶有信用不良，就算擁有還款能力，銀行都會放棄核貸。
⇒二胎房貸會有什麼風險?最大的風險是，由於申請二胎房貸的借款人在信用上都有一些瑕疵，並不是人人都可以順利向銀行申辦，那麼在銀行無法核貸的情況下，大部分的人會選擇轉向民間貸款，但民間貸款，有可能會讓借款人遇到非法的公司!

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。
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