《2020最新》銀行二胎房貸是什麼?3分鐘了解完整的貸款條件、流程

《2020最新》銀行二胎房貸是什麼?3分鐘了解完整的貸款條件、流程

 

文章目錄


⇒二胎房貸是什麼?
⇒為什麼需要二胎房貸?
⇒二胎房貸適合那些族群?
⇒二胎房貸最高額度是多少?
⇒二胎房貸利息是多少?
⇒二胎房貸需要準備哪些資料?
⇒二胎房貸流程?
⇒二胎房貸總結
⇒申請二胎房貸一定會成功核貸嗎?
⇒二胎房貸會有什麼風險?
⇒【二胎房貸】文章重點整理

二胎房貸

二胎房貸是什麼?


二胎房貸

二胎房貸又稱作房屋二胎、二順位房貸,簡單說就是利用你名下仍在貸款中的房子(第一順位房貸),再次抵押給另外一間銀行(第二順位房貸),進而取得資金的行為。(一胎>A銀行;二胎>B銀行)

而二胎房貸因為有擔保品作為抵押,所以雖然是二順位貸款,但比起一班信用貸款,利率跟額度還是具有優勢的!
 

為什麼需要二胎房貸?


最主要的原因就是"需要錢"或是想要"整合債務",因為房貸利率低,所以不論這筆資金用途是甚麼,都可以用較低的月付金來核貸,減輕借款人的債務壓力。
 

二胎房貸適合那些族群?


1.跟原房貸銀行無法進行增貸
當你的房在有貸款的情況下,又需要一筆資金,老實說,第一時間你應該跟原銀行申請房屋增貸,利用同一間房產跟同一間銀行再次抵押貸款,這樣才能核貸跟原房貸差不多的利率!但是,事事有萬一,如果你的一胎房貸繳款有遲繳或是其他信用不良紀錄,導致原銀行不願意再次核貸給你,如此一來,你再去尋求二胎房貸的幫助,才是上上之策。

►參考來源及相關知識文章: 2.無法申請信用貸款
信用貸款審核嚴苛是眾所皆知,尤其是信用有瑕疵、薪資不高、工作年資不長甚至是銀行小白,都是會被銀行直接拒絕的族群,所以當借款人無法申請信用貸款時,建議轉向利用房屋資產,當作抵押品向銀行申辦,不但會提升過見機會,就連利率也能比信用貸款低。

3.信貸額度不足
信用貸款額度有薪資22倍之限制,且信貸審核較嚴苛,並非人人都可以核貸到理想的金額,尤其是需要較大筆資金時,所以會建議透過房屋二胎的方式來貸款,進而取得更多的資金。

4.收入不穩定
沒有薪轉勞保想貸款就有一定的困難,更不要說收入不穩定的借款人了,直接用房產來做二胎房貸,過件綠衣錠比你去申請信用貸款來的高,也不用多浪費一次聯徵查詢紀錄。

►參考來源及相關知識文章:

二胎房貸最高額度是多少?

 
申請房貸,都會需要去"設定",以保障若是借款人無力還款,銀行可以拿該間房產進行拍賣,以回收原本核貸的資金,而一順位銀行,可以優先取得拍賣金額,再來就是二順位銀行,所以基本上,二胎房貸的金額並不會太高,因為銀行擔憂風險太大,那麼二胎房貸可貸多少呢?

舉例來說,小明的房產經過銀行估價,有1000萬的價值,那麼A銀行最多會核貸800萬的資金給小明,並且設定900-1000萬的金額,以利拍賣後可拿回當初放款的資金;而當小明再次拿同一件房產向B銀行申請二胎房貸時,B銀行也會進行一次鑑價,如果鑑價金額也剛好是1000萬,那麼B銀行最高會核撥1000萬-800萬(A銀行當初核貸的金額)=200萬。原因很簡單:小明的房產,最多就價值1000萬,當有天小明無能力還款時,房屋就會被拍賣,假如拍賣後的金額是1000萬,那麼將會優先還給A銀行,剩餘金額再還B銀行。這就是二胎房貸的核貸金額不會太高的原因!

銀行擔心拿不回核貸的資金~

線上查詢二胎房貸最高額度
 

二胎房貸利息是多少?

 
二胎房貸銀行 二胎房貸可貸額度 二胎房貸利率 二胎房貸手續費
台新銀行 300萬 1.6%起 5000帳管費
玉山銀行 50萬 2.5%起 貸款金額的1%起
新光銀行 500萬 3.5%起 7000開辦費
國泰世華 20-150萬 2.5%起 貸款金額的1%起
遠東商銀 25萬以上 3%起 5000開辦費
永豐銀行 50萬 4.77% 5000元~12000元/筆

不過申請二胎房貸就代表擁有2個房屋貸款,負擔也會隨之增加,若是不清楚怎麼評估自己的還款能力,建議直接向專業的Sos薪貸諮詢,過濾銀行,提升貸款過件率。
 

二胎房貸需要準備哪些資料?


→雙證件:身分證影本、健保卡或駕照
→工作證明:在職證明、勞保異動明細或工作識別證等
→收入所得證明:薪資明細、薪轉存摺或扣繳憑單等
→戶籍謄本影本
→房貸最近一年繳款明細:存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單
→房貸相關文件:土地及建物所有權狀影本  
 

二胎房貸流程?

 
  1. 諮詢:透過規畫師評估借款人條件,以及加深對房貸的了解。
  2. 準備資料:身分證、房屋權狀、收入證明、第一順位房貸繳款紀錄等文件。
  3. 內部審核:會依照客戶狀況先行評估最適合的銀行並且免費幫客戶估價,以利了解可貸金額。
  4. 銀行審核:填寫申請書並將相關文件送審,銀行會針對房屋殘值進行估價。
  5. 照會對保:告知申請人貸款利率及貸款金額,經過照會沒問題後就可以進行簽約。
  6. 設定簽約:將房屋的債權設定抵押給銀行後將會進行簽約。
  7. 順利撥款:跑完以上流程之後,貸款資金會撥款到指定帳戶。

二胎房貸總結

 
房貸專案名稱 二胎房貸
房貸特色 銀行房貸繳款滿一年後即可申請&
房屋鑑價後有空間都可以承作
貸款條件  年滿20-65歲&不論什麼職業都可以
房屋所有權狀持有者
貸款利率 1.6%-5%
撥款時間 1-3星期(含估價時間)
還款方式 本利攤還
申辦難易度 困難的是個人信用狀況
其他費用 帳管費/開辦費/代書費/規費
找誰貸款 Sos薪貸貸款顧問

二胎房貸線上申請表
 

申請二胎房貸一定會成功核貸嗎?


當有資金需求時,用房屋抵押貸款是利息最低的一項貸款方案,但是你以為"只要有房,銀行都願意借錢給你嗎?"當然不是,對銀行來說,只要客戶有信用不良,就算擁有還款能力,銀行都會放棄核貸。

在這篇文章(房屋抵押貸款有哪些好處?找大家推薦的他申請,過件率高達9成以上。)中有提到對銀行而言:
  • 購屋貸款是看借款人的條件決定房貸的利率、額度
  • 房屋抵押貸款則是著重於房屋的價值
  • 那麼二胎房貸呢?
    除了看房屋有沒有殘值外,借款人的條件也是相當重要的,原因是當借款人申請二胎房貸,就代表借款人的房子已經抵押給第一順位銀行,那麼正在承做的銀行就是第二順位銀行,當借款人無法負擔房貸債務的情況下,借款人的房就會被拍賣,而拍賣的金額會優先償還給第一順位銀行,再來第二順位,所以對第二順位銀行來說,二胎房貸的風險很大,對於借款人的條件當然會審核嚴苛。

二胎房貸會有什麼風險?


最大的風險是,由於申請二胎房貸的借款人在信用上都有一些瑕疵,並不是人人都可以順利向銀行申辦,那麼在銀行無法核貸的情況下,大部分的人會選擇轉向民間貸款,但是問題來了,民間貸款存在著合法與不合法的公司,如果借款人運氣好,找到合法專業的Sos薪貸,就可以安全核貸。

那不合法的貸款呢?有可能把借款人的房抵押給高利貸,讓借款人無力還款,甚至連家都沒有。

►參考來源及相關知識文章: 所以當你無法在銀行順利核貸時,也千萬不要隨便尋求貸款公司的幫助,以免擔心受騙。

看完以上文章就能了解,為什麼"有房也不能貸了吧",所以當你有房卻在銀行碰壁,建議尋求專業的貸款顧問Sos薪貸做免費諮詢、免費估價、免費審核個人條件,以達到成功核貸的目的。
 

文章重點整理

 
⇒二胎房貸是什麼?二胎房貸又稱作房屋二胎、二順位房貸,簡單說就是利用你名下仍在貸款中的房子(第一順位房貸),再次抵押給另外一間銀行(第二順位房貸),進而取得資金的行為。
⇒為什麼需要二胎房貸?最主要的原因就是"需要錢"或是想要"整合債務"。
⇒二胎房貸適合那些族群?(1.跟原房貸銀行無法進行增貸2.無法申請信用貸款3.信貸額度不足4.收入不穩定)
⇒二胎房貸最高額度是多少?第一順位設定金額減掉第一順位銀行實際核撥金額
⇒二胎房貸利息是多少?1.6%-5%
⇒二胎房貸需要準備哪些資料?(雙證件/工作證明/收入所得證明/戶籍謄本影本/房貸最近一年繳款明細/房貸相關文件)
⇒二胎房貸流程?(諮詢-準備資料-內部審核-銀行審核-照會對保-設定簽約-順利撥款)
⇒申請二胎房貸一定會成功核貸嗎?你以為"只要有房,銀行都願意借錢給你嗎?"當然不是,對銀行來說,只要客戶有信用不良,就算擁有還款能力,銀行都會放棄核貸。
⇒二胎房貸會有什麼風險?最大的風險是,由於申請二胎房貸的借款人在信用上都有一些瑕疵,並不是人人都可以順利向銀行申辦,那麼在銀行無法核貸的情況下,大部分的人會選擇轉向民間貸款,但民間貸款,有可能會讓借款人遇到非法的公司!
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1 則評論

2020-04-07 09:55:46

我房在新北 想貸款

SOS薪貸貸款顧問 2020-04-07 09:58:13

您好,麻煩您填寫諮詢表單喔,
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