你知道全台2千3百萬人有將近99%被聯徵中心掌控嗎?可怕的是聯徵紀錄影響著...

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  • 我的聯徵分數只有600分可以貸款嗎?
  • 蛤,我的分數更低怎麼辦?

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什麼是聯徵紀錄?


聯徵紀錄就是紀錄著所有人在各家銀行的借款明細、繳款狀況…等等,並依照每個人的還款程度評分。

因此,在申辦貸款時,銀行可以到聯徵中心查看此人在各家銀行的來往情況,並依分數評估此人的個人還款能力,總分為200-800分(低於400以下為風險範圍)。
而這些信用評分是需要經營的,信用評分是金融機構對於個人信用評價的重要依據,會直接影響到日後的核貸結果。

 

聯徵中心是什麼?


聯徵中心全名為「財團法人金融聯合徵信中心」,是我國唯一蒐集金融機構間信用資料之信用報告機構,專門蒐集個人與企業信用評分,
建置了全國的唯一信用資料庫
所有人與銀行的往來紀錄,都會提報至聯徵中心,信用卡繳款狀況、卡循以及申辦任何信用商品時,填入的職業收入等等。
 

聯徵中心提供給一般民眾的幫助?

 
  • 提供當事人查詢信用報告
  • 信用報告諮詢與了解
  • 提供當事人信用註記的服務
  • 協助當事人信用更正
 

依查詢目的不同,提供兩種信用報告

 
  1. 當事人綜合信用報告-提供當事人了借信用紀錄、向金融機構、租賃公司、網路平台申請貸款等徵信需求。
  2. 金融機構債權人清冊-提供民眾參與「前置協商」及「債務延展方案」,最大債權金融機構協商專用之綜合信用報告。
 

一般民眾信用註記?

  
有些人想要自我約束,怕自己定力不足而擴充信用,但又不願意再增加債務壓力,就可以前往聯徵中心進行註記,不要再申請貸款、信用卡等。
或是與金融機構有爭議糾紛,也可註記訴訟中。
 

可以去哪裡查詢信用評分報告?

  
 
  電腦查閱 手機APP 郵局 聯徵中心櫃台 郵寄申請
申請地點 線上 搜尋「TWID投資人行動網」 全台郵局儲匯窗口辦理 台北市重慶南路一段2號16樓 寄至:10044台北重慶南路一段2號16樓
需要時間 線上 APP 5-7個工作天 臨櫃現場等候 5-7個工作天
費用 每年1次免費,第2次起每次80元 每年1次免費,第2次起每次80元 每年1次免費。同次申請一版本報告,每多加一份再收50元 每年1次免費。同次申請一版本報告,每多加一份再收50元 每年1次免費。同次申請一版本報告,每多加一份再收50元
準備資料
  • 自然人憑證
  • 讀卡機
需先申請帳號,獲得電子印鑑
  • 身分證
  • 第二證件
  • 身分證
  • 第二證件
  • 身分證
  • 第二證件
  • 申請書
  • 戶口名簿

各項資訊一定有揭露期限,非永久揭露查詢紀錄僅供個人留存,金融機構不得查詢。
 

聯徵中心與銀行、民眾之間的關係?


聯徵中心提供民眾信用資訊的服務,民眾也可以在聯徵中心查詢信用報告;

面對銀行,聯徵中心一樣提供信用資訊給銀行,銀行能查詢當事人的信用資訊與評價,而銀行對聯徵中心報告、送件客戶的信用資料,
並在聯徵中心建立資訊檔案;

查詢當事人之信用評價後,就可以依照聯徵中心提供的資料進行內部授信,或者決定核發貸款的利率為何。三者互利共生

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圖片來源: 聯合徵信中心
 

銀行可以隨意調閱我的聯徵紀錄嗎?


不可以。

銀行向聯徵中心調閱借款人的信用紀錄時,必須在事前先取得借款人的同意,同意之後才能進行調閱,否則借款人可依照正常管道,向金管會提出申訴。

 

聯徵中心信用評分


根據聯徵中心:個人信用評分的分數範圍,分數介於 200~800 分之間。

評分結果會有三種揭露方式:

1. 此次暫時無法評分(無分數)

 如該當事人為此次暫時無法評分者,則揭露「此次暫時無法評分」

2. 給予固定評分(200 分)

 如該當事人為給予固定評分者,則揭露「200分」

3. 實際分數(200~800 分)

 如該當事人為實際評分者,則揭露「XXX 分」(分數介於 200 分至 800 分),並提供分數之百分位區間。

第二項的固定評分即是信用評分過低。
 

拿到固定評分的原因?

1. 授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者

2. 信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者

3. 支存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者

上述這三項,有任一信用不良紀錄之情況者,但仍有正常授信帳戶或有效信用卡正卡者,將給予固定評分分數:200分。
但是實際上,信用評分低於400分就算是信用不佳與信用瑕疵了。
基本上,信用評分500分以上即是貸款成功與否的關鍵點。
所以回到最開始所說,評價是需要經營的,是銀行瞭解貸款人信用評價的重要依據,會直接影響到日後的核貸利率與結果。

 

我的聯徵信用分數不佳,還能貸款嗎?


若是真的信用不良被銀行拒絕,貸款公司絕對是你的的第二選擇。不過千萬要選擇合法、公開、擁有政府立案的貸款公司。
除了合法,評價也是很重要的,畢竟被大家推薦(不論好評、壞評)都至少有人曾經在那申辦過嘛!尤其是無抵押貸款。

而在貸款公司申請信用貸款的好處在於,他們長期跟銀行合作,能夠比較容易找到最適合的方案讓信用較不佳的你也可以提高貸款過件機會!


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