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《急》請問，想要債務協商卻失敗了，我還能怎麼辦?

2018/07/27

債務協商失敗怎麼辦?

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文章目錄

⇒請問，想要債務協商卻失敗了，我還能怎麼辦？
⇒債務協商申辦程序
⇒債務協商成功
⇒債務協商失敗怎麼辦?
⇒申請債務協商定要知道的3件事
⇒債務還款協商機制具備五大好處
⇒【債務協商失敗】文章重點整理

請問，想要債務協商卻失敗了，我還能怎麼辦?

我目前的債務總共60萬

中國信託信用卡還在循環利率每月最低約6000
渣打信貸遲繳月付16000
聯邦現金卡債月付7000

覺得負擔太重，於是向渣打提出協商，協商後有正常繳了1年，但因為工作變故，導致薪水降低，現在的我沒有這麼多的能力可以負擔協商金額了怎麼辦?

1.如果想要再次協商要等多久?
2.我是一般上班族，薪水3萬5，還要負擔房屋跟生活費，
有什麼方法能夠快速解決這些債務?

您好，基本上會先建議您直接找渣打再談一次，有心想解決債務的態度非常重要，至於有什麼方法能夠快速解決這些債務?您有3個方法1.等半年後再次協商2.更生(不建議)3.清算(不建議)

1.您已經無法負擔債務壓力，再等半年只會讓債務問題越來越嚴重
2.更生(不建議)，「更生」就是借款人提出一套償還計畫，例如：每月還多少、還多久、還幾成全都依照自己能負擔起的能力，經債權人會議，再經法院裁准後，開始履行承諾，執行完畢，債務即一筆勾銷。
3.清算(不建議)，「清算」即簡易破產程序，無清償能力之借款人，由法院清算借款人財產，迅速處理分配給債權人，借款人於清算期間喪失財產之管理與處分權，此法之優劣，衡量是否依債清法處理債務問題，雖然借款人可減免部分債務，卻也加重其他義務與限制。例如：不能隨意離開居住的地方，不能出國，生活支出要合理，不能亂花錢還有工作至少有180項是無法選擇的等..

如果您不想讓自己走上更生、清算這條路，那建議您趕緊諮詢專業的Sos薪貸，透過規劃師一對一的諮詢，可以協助您找到最適合申貸的方案!

►參考來源及相關知識文章:

債務協商申辦程序

把你名下所有負債都一一列出來(分為金額、項目、銀行)
全部條列好後，向欠最多的銀行(最大債權銀行)提出債務協商
撥打電話尋求該銀行的債務協商部門(撥打客服電話後直接說明-我想債務協商，便會幫你轉到相關部門)
銀行會寄給你協商申請書(自行去金管會下載也可以)https://www.fsc.gov.tw/ch/index.jsp
填寫完整申請書後，正本掛號寄出(自己保留影印本)
銀行收到申請後，會電話與你聯繫(也可自己主動詢問進度)
由於銀行審核資料需要一些時間，這段時間你會接到其他銀行打來的催債電話，這時，你可以跟他們說明，你已經在申請債務協商了，請他們稍等(也可盡快通知最大債權銀行，請他們儘快發文給其他銀行)
銀行審核完畢後，會先與其它銀行確認你的欠債金額，然後與你聯繫並告知你的最後核准期數和利率
如果對利率及期數有點疑慮，也可於電話中與銀行洽談，請求調降利率或分攤的期數等等事項，確認自己可負擔後再決定是否申辦
跟最大債權銀行商量好之後, 銀行會寄一份合約書給你，盡快14天內回寄給銀行，否則協商就失效了
債務協商確認後請按時繳款，一旦遲繳超過 5-7 天 (各家銀行寬限期不同) 就會當成協商失敗, 之後再也不能使用金管會的協商機制、銀行也會開始催討～

一定要確認好自己的可負擔能力!千萬別等協商成功後在毀諾。

債務協商成功

與最大債權行申請協商→協商成功→依照協商方案還款

申請債務協商，第一步就是找最大債權行申請，備妥資料後與銀行協商，成功後便有機會降低月付金與利息，按照協商的還款計畫繳款。

►參考來源及相關知識文章:

債務協商失敗怎麼辦?

與最大債權行申請協商→協商失敗→依照債務人的條件→更生、清算、再次協商

再次協商(半年後)

第一次協商沒成功，大部分原因是借款人的還款能力不足，銀行不願承擔這麼大的風險於是婉拒。所以當協商失敗，想要再次協商，要等半年，這半年有可能造成債務越滾越多，也有部分借款人趁這半年修補自己的債務狀況，讓下一次的協商得以順利核貸。不管如何，只要你有需求，都可以向Sos薪貸免費諮詢，做債務健檢，讓自己在解決債務的這條路上，可以更順遂。

更生(債務總額未超過1200萬)

當借款人提出更生申請，法院會依照借款人的收入及債務狀況進行審理裁定，讓債務人可以依照自己能負擔的月付金進行還款，而借款人需要提出一個6年(最長8年)，每1到3個月就至少要還一次錢的還款計-『更生方案』，只要法院核准了照著還款就好。

清算(債務總額已超過1200萬)

基本上走到清算程序，就代表借款人已經破產，這時，會由法院出面，把借款人所有財產清算並統一變現，進而清償給銀行。清算後雖然借款人可減免部分債務，卻也加重其他義務與限制。例如：不能隨意離開居住的地方，不能出國，生活支出要合理，不能亂花錢還有工作至少有180項是無法選擇的等..

補充資訊:銀行公會明定「九大生活限制公約」，進入「更生」或是「清算」的債務人必須好好遵守，包括不能賭博、不能搭飛機、高鐵、計程車，不能出國與住四星級飯店以上的飯店、也不能購買房子與車子。

►參考來源及相關知識文章:

避免協商失敗的3種方法

申請債務協商定要知道的3件事

一、你的債務本金不會減少

許多人誤認為申請協商後，本金就能夠打折，答案是:不能。債務協商只能把你的債務做一個整合，讓你方便還款，並不能把你的債務減輕，試想-若是每個欠債的人都申辦債務協商來減輕債務，那銀行還敢借錢嗎?

二、協商期間，不得使用信用卡或申辦貸款

由於協商表示你曾負債過高，還款有問題的狀況，那麼在協商期間，銀行是不會願意再撥款給你，信用貸款跟信用卡都是!

三、只限於積欠銀行債務

債務協商機制，只適用於積欠銀行的債務，不包含其他非銀行機構的民間貸款。

債務還款協商機制具備五大好處

一、快速簡單
二、免手續費
三、利率低
四、償債計劃客製化
五、免於訴訟之累
債務人只要有意願還款，就可以出面協商，銀行都會個人經濟狀況，擬定適切的還款計劃，不會讓債務影響活品質。

文章重點整理

⇒債務協商成功後直接依照當初約定的還款金額準時還款。
⇒債務協商失敗怎麼辦?有3個方法1.等半年後再次協商2.更生(不建議)3.清算(不建議)
⇒申請債務協商定要知道的3件事(一、你的債務本金不會減少二、協商期間，不得使用信用卡或申辦貸款三、只限於積欠銀行債務)
⇒債務還款協商機制具備五大好處(一、快速簡單二、免手續費三、利率低四、償債計劃客製化五、免於訴訟之累)

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