一般人想到土地，第一時間會想到要蓋房子或是種田，但其實土地還有一個很大的用處，那就是貸款。透過土地抵押貸款來取得一筆資金周轉，用在生活費、整合名下原有的債務，或是負擔意外費用，都是一個很好的貸款項目。
文章目錄
- ⇒土地貸款是什麼?
- ⇒會影響土地貸款額度、利率的原因有哪些?
- ⇒我要怎麼知道土地的可貸額度?
- ⇒各類土地的利率?
- ⇒土地貸款要準備的資料有哪些?
- ⇒申辦土地貸款的流程?
- ⇒辦理土地貸款不容易原因?
- ⇒如何提高土地貸款過件率?
- ⇒【土地貸款資料】文章重點整理
土地貸款是什麼?
運用你名下的土地來做抵押貸款，進而拿到一筆錢運用，這就是土地貸款。
會影響土地貸款額度、利率的原因有哪些?
1.土地種類:
台灣每一塊土地，都有不同的用處，大致分為以下4類。而不同種類的土地也有不一樣的價位。
- 第一類：建築用地；如住宅、官署、機關、學校、工廠、倉庫、公園、娛樂場、會所、祠廟、教堂、城堞、軍營、砲臺、船埠、碼頭、飛機基地、墳場等屬之。
- 第二類：直接生產用地；如農地、林地、漁地、牧地、狩獵地、礦地、鹽地、水源地、池塘等屬之。
- 第三類：交通水利用地；如道路、溝渠、水道、湖泊、港灣、海岸、堤堰等屬之。
- 第四類：其他土地；如沙漠、雪山等屬之。
前項各類土地得再分目。
*特殊:原保地(又稱原住民保留用地，只有原住民身分才能買賣、貸款，是數十年前為了保障原住民而留給他們的土地)、建地、山波地等
2.土地面積:
土地價位一樣的情況下，擁有1平方公尺跟100平方公尺當然會影響貸款額度。
3.土地現況:
隨著時代變遷，土地用處也會有所改變。例如:蓋捷運，附近原本的荒地就有可能被利用於建立房子，那麼該土地的價值就會隨之提升。
4.土地臨路:
若該土地是沒有臨路的，那麼表示被開發的機會很低，自然額度就不高。
5.個人信用及財力狀況:
不論哪一個貸款項目，都一定會看借款人的信用及財力狀況，因為以往的信用可以評估該借款人還款的風險，而財力狀況則是反映著借款人最多能借多少是有能力負擔的!
6.申辦機構:
不同銀行評估的標準不同，民營、公股銀行差別更大，假如信用良好，且擁有可以貸款的土地，建議先詢問土地銀行，預期的額度跟利率也比較好商量。
7.誰幫忙談!
這是什麼意思呢?就是當借款人的信用、財力有瑕疵時，是不容易自行申請到貸款的，就算名下有土地作為擔保品也一樣，這時就需要透過有力的貸款顧問，媒合適合的銀行並從中協調，才能順利核貸。
我要怎麼知道土地的可貸額度?
基本上，想要向銀行申請土地貸款都會有一定的難度，因為土地種類的不同，造成土地的價值各有不同，而銀行為了避免承擔一些不必要的風險，所以承做土地貸款的銀行並不多。
如果想要盡快得知土地的可貸金額，也想要提高貸款過件率，建議向Ｓｏｓ薪貸諮詢，先進行免費土地鑑價，了解後再決定是否要申貸。
各類土地的利率?
- 建地:2%-4%
- 農地:2%-6%
- 工業用地:3%
- 林地、山波地:3%以上
土地貸款要準備的資料有哪些?
- 借款人的身分證影本
- 借款人的所得證明（如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺）
- 印鑑證明
- 戶籍謄本
- 土地謄本或權狀影本
申辦土地貸款的流程?
１．諮詢
每一間銀行的條件各有不同，建議要申請貸款時，可以透過經驗較豐富的貸款顧問進行諮詢，提高過件率。
２．準備資料
上述有提供應該準備哪些文件，或是依照規畫師提出的資料做準備。
３．審核
銀行收到資料後，會依照土地價值評估可貸額度，以及借款人的工作、信用條件決定貸款利率。
４．對保
對保用意在於確認貸款合約，保障借貸雙方的權益。
５．設定
當借款人決定要繼續申貸時，銀行專員與借款人就會到地政事務所，近土地設定，防止在貸款期間，有其他買賣、過戶行為。
６．撥款
以上流程都完成後，就可以依照當初約定的額度撥款至該戶頭
辦理土地貸款不容易原因?
1.高風險:
土地的價值並不如房屋穩定，且不易買賣，對銀行來說風險自然高。
2.擔保品不意控管:
土地容易雜草叢生、且後續的維護及拍照都不容易。
3.銀行空地貸款限制多:
- 借款人未檢附抵押土地具體興建計畫者，金融機構不得受理以該土地為擔保之貸款。
- 貸款額度最高不得超過抵押土地取得成本與金融機構鑑價金額較低者之 6.5 成，其中 1 成應俟借款人動工興建後始得撥貸。
- 除前款貸款額度外，不得另以周轉金或其他名目，額外增加貸款金額。
4.地目及使用分區及類別的關係:
因土地流通性無法與房屋相比，加上周遭機能地目有無相同與未來議題性也牽制影響價值，簡單來說可能二筆土地位於同一區段但價值會有所不同。
如何提高土地貸款過件率?
先介紹以下土地貸款可能發生的問題
- 若是貸款期間有第三方於該土地上興建建物，或是主張土地上的建物是他所有，那麼將會產生糾紛，處理不易，風險極高。
- 若土地偏遠，勘場不易，且所耗費的人事成本高。
- 土地上若有未保存登記或類似住家的建物，須要先確認所有權是誰，若所有全部是地主的，那麼銀行將不會受理此次的土地貸款。
申請土地貸款最重要的是「申請人的貸款用途」，應詳細查核該筆土地之建築計畫、財務計畫、還款計畫及其他授信，這些都能增加銀行對於借款人還款的信心，且銀行會把這些納入核貸的考量。
文章重點提醒
- ⇒運用你名下的土地來做抵押貸款，進而拿到一筆錢運用，這就是土地貸款。
- ⇒想要知道土地貸款的可貸額度嗎?建議直接找Sos薪貸免費估價。
- ⇒申辦土地貸款的流程?１．諮詢２．準備資料３．審核４．對保５．設定６．撥款
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