當信用有瑕疵需要借錢，且銀行借不了時，應該怎麼辦?今天來到【信用不良貸款專區】，就不需擔心這麼多，只要讓我們為您諮詢，就有機會成功核貸。別擔心信用不良無法貸款，因為他們都是曾有遲繳、卡循、預借現金、被銀行拒絕還是聯徵已2查等信用瑕疵紀錄，但是都在這成功核貸了，所以相信你也可以!
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不論是信用有瑕疵、信用小白還是聯徵已2查，都有機會申請，只要你來免費諮詢
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信用不良可以貸款嗎?
當然可以信用有瑕疵不代表所有銀行都不願意申貸，重點是你找哪一間幫你規劃!
立刻諮詢-免錢的喔!信用有瑕疵怎麼成功辦貸款?
1.優化自己的信用
如果你對於這筆資金並沒有那麼急迫，那建議你先針對信用有不良的地方加以改善，畢竟信用分數是會跟著你一輩子的，所以先把信用養好，之後想要申請什麼貸款，都會提高過件機會。
2.尋求民間代書貸款的協助
通常在銀行碰壁的借款人都會找民間借錢，不論是申辦民間代書貸款、還是民間房屋二胎更或者是民間土地貸款，因為民間貸款具有不看信用狀況、申辦快速的優點，是大部分銀行無法核貸的借款人所尋求的管道之一。
►參考來源及相關知識文章:3.專業顧問
所謂的專業顧問就是指向Sos薪貸一樣的貸款顧問公司，透過專員了解客戶問題後，再進行規劃，提出最適合借款人申辦的方案，提高過件機會!
立刻諮詢-免錢的喔!信用瑕疵是什麼?
只要你有以下行為，就代表有信用瑕疵，只是這個瑕疵大還小的區別
繳款行為
- 遲繳:信用卡債務或是信貸，只要沒有在期限內繳款就是遲繳，一天也算。->遲繳2.3天銀行只會打電話提醒，並不會有紀錄，但是提醒後仍未繳，不只銀行內部，就連聯徵報告中也會有紀錄喔。
- 未繳:比遲繳還嚴重，未繳簡單說就是欠錢不還!對銀行來說是一項很扣分的行為。
- 卡循:基本上只要不是有表明分期付款的款項，都是要當月"全額繳清的"，只要無法全額付清，就會產生循環利率(全額繳清)。
債務類
- 預借現金:簡單方便，只要有卡就能借個幾千幾萬來周轉，或許你會覺得就是周轉一下啊，有什麼關係，但是對銀行來說，如果你連平常生活中幾千幾萬都要這樣周轉，那麼當你真的貸款了，是否會因為貸款債務而更加沒有錢生活了呢?→一年有3次以上的預借現金，基本上想要成功申請信用貸款，機率是10%以下的。
- 負債比高:當你的薪水*22倍，就是你可以借信用債務的最高額度，只要你的負債月接近你可以借的額度，就是一種負債比高的行為。 →舉例:薪水3萬，信用額度最多3*22=66萬，目前總共債務有65萬，已經很接近你的可貸額度標準，就屬負債比高! ►參考來源及相關知識文章:
- 債務擴張:當你近期申請信用卡又申請信用貸款時，在銀行眼中看起來，就是你很缺錢，才會有短期擴張債務的行為，那麼這樣也是會扣分的喔!
其他類
聯徵多查:申請一次信用卡或信用貸款，聯徵就會有一次紀錄(某某某在什麼時間點於哪一間銀行申請無擔保信貸，未過等等資訊)，而聯徵上的資訊，只要經過你的同意，其他銀行就能共享。所以當你在第一、二間銀行都被拒絕時，第三間銀行很明顯地知道前兩間都不借你，猜想應該是你有什麼信用瑕疵，於是也會果斷的拒絕你! →近查超過2次，想要自行成功貸款的難度將會提升
►參考來源及相關知識文章:什麼行為會影響信用分數?
1.與銀行往來次數-
如果你從未有信用卡、信貸，就代表銀行沒有你的繳款紀錄，在不清楚你的還款能力之前，銀行是不願意借錢給你的。
→沒有與銀行有往來=信用空白=銀行小白=信用小白。
2.信用卡、信貸遲繳-
如果只是遲繳1至2天，還能主動撥給銀行，說明原因並盡快繳款，但如果你持續遲繳2.3個月，那對信用分數可是很扣分的。原因在於你在期限內不能準時繳款，不只你的個人信用有問題，就連你的還款狀況也都出現了問題，所以才會造成長久性的遲繳紀錄。
→建議設定自動扣款，這樣就不會耽誤繳費時間。
3.信用卡有卡循-
指的是你刷卡費用無法全額繳清，只繳得起銀行規定的最低還款金額，這樣不只會讓所欠下的卡費，以較高的利息利滾利，還會讓你的信用分數被扣分。原因在於:刷卡屬於先消費後付款的行為，你刷了卻繳不出來，代表你還款能力有問題。
4.學貸遲繳-
學貸是不少社會新鮮人會遇到的第一個貸款，而學貸有畢業後一年無利息的優點，造成不少人容易忘記繳費。不過因為學貸也是一種貸款，如果有遲繳，當然會影響信用分數。
→要注意的是-銀行不會主動提醒你學貸是否有清償，所以如果你曾有申請過學貸，記得去問清楚，自己到底繳清了沒。
5.信用卡太多張-
通常銀行都會推出申辦信用卡，就可以獲得什麼優惠、禮品等等好康來吸引客戶申辦，但你卻會忽略，有些信用卡是會產生年費的，一旦產生年費卻被你忽略沒繳，也等同於信用卡遲繳，這樣只會讓你的信用分數越來越低。
→而信用卡過多不只麻煩，也會影響你的信用貸款額度，一般來說信用貸款額度最高可貸薪水的22倍，但如果你有信用卡，信用卡額度就會吃掉你的信用貸款額度。
→舉例來說-黛安薪水3萬，最高信用貸款額度是66萬(3*22)，而黛安信用卡有3張，額度分別是10萬、6萬、20萬，那麼銀行最多只會給黛安30萬(66-10-6-20)。 因為要避開黛安信用卡不繳款的風險啊!
►參考來源及相關知識文章:聯徵分數怎麼算?
根據聯徵中心的資料發現，我國人民信用平均分數為683分左右，所以如果信用分數低於683分，就可以視為信用評分偏低。 （信用平均分數與標準不會每年都一樣，須依據當年度之不同情況進行調整，實際情況建議以當年度公告為主）
依據聯徵中心之資料：個人信用評分的分數範圍，分數介於 200～800 分之間。
評分結果會有三種揭露方式：- 此次暫時無法評分（無分數）：如該當事人為此次暫時無法評分者，則揭露「此次暫時無法評分」
- 給予固定評分（200 分）：如該當事人為給予固定評分者，則揭露「200分」
- 實際分數（200~800 分）：如該當事人為實際評分者，則揭露「XXX 分」
（分數介於 200 分至 800 分），並提供分數之百分位區間。
所以低於683分只能算是信用評分偏低，如果低於400分才算是信用不佳與信用瑕疵。但基本上，信用評分500分以上才是貸款成功與否的關鍵點，不是一定要在683分以上才能申貸。
►參考來源及相關知識文章:信用瑕疵在聯徵上的揭露期限
依據聯徵中心的資料揭露期限公告：
- 逾期、催收紀錄，自清償之日起揭露三年；呆帳紀錄，自轉銷之日起揭露五年。
- 退票及註記（包含清償贖回或其他涉及票據信用之事實）等紀錄自退票日起揭露三年，拒絕往來紀錄自通報日起揭露三年。
- 破產宣告紀錄，自宣告日起揭露十年。
- 信用卡資料信用卡資料揭露期限，自停卡發生日起揭露五年。但款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露七年；已清償者，自清償日起揭露半年，但最長不超過自停卡發生日起七年。
- 特約商店資料揭露期限，自解約發生日起揭露五年。
- 其他信用不良紀錄，自事實發生日起揭露五年。
文章重點提醒
- ⇒信用不良可以貸款!信用瑕疵可以向銀行借款!
- ⇒信用瑕疵怎麼辦貸款?(1.改善信用評分後再申請2.申請民間信用貸款3.找專業的貸款顧問)
- ⇒信用瑕疵是什麼?(1.遲繳2.未繳3.卡循4.預借現金5.負債比高6.債務擴張7.聯徵多查)
- ⇒以上行為都會影像聯徵信用評分
- ⇒聯徵分數怎麼算?不懂沒關係，你可以自行到聯徵中心申請連爭報告，就會知道自己的信用評分
- ⇒每一種信用瑕疵都會有聯徵揭露期限，只要你正常恢復你的信用，就會在一定的時間內取消聯徵上的紀錄!
Sos薪貸專業金融貸款顧問
是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
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有過遲繳紀錄，還有學貸