【信用不良貸款專區】數萬個有信用瑕疵的人在這成功貸款,只要3分鐘諮詢

【信用不良貸款專區】數萬個有信用瑕疵的人在這成功貸款,只要3分鐘諮詢

當信用有瑕疵需要借錢,且銀行借不了時,應該怎麼辦?今天來到【信用不良貸款專區】,就不需擔心這麼多,只要讓我們為您諮詢,就有機會成功核貸。別擔心信用不良無法貸款,因為他們都是曾有遲繳、卡循、預借現金、被銀行拒絕還是聯徵已2查等信用瑕疵紀錄,但是都在這成功核貸了,所以相信你也可以!

►參考來源及相關知識文章: 不論是信用有瑕疵信用小白還是聯徵已2查,都有機會申請
信瑕疵 貸款

文章目錄


⇒信用不良可以貸款嗎?
⇒信用有瑕疵怎麼成功辦貸款?
⇒信用瑕疵是什麼?
⇒什麼行為會影響信用分數?
⇒聯徵分數怎麼算?
⇒信用瑕疵在聯徵上的揭露期限
⇒【信用不良可以貸款嗎】-文章重點整理


信用瑕疵 信貸

信用不良可以貸款嗎?


當然可以信用有瑕疵不代表所有銀行都不願意申貸,重點是你找哪一間幫你規劃!

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信用有瑕疵怎麼辦貸款?

1.優化自己的信用

如果你對於這筆資金並沒有那麼急迫,那建議你先針對信用有不良的地方加以改善,畢竟信用分數是會跟著你一輩子的,所以先把信用養好,之後想要申請什麼貸款,都會提高過件機會。

2.尋求民間代書貸款的協助

通常在銀行碰壁的借款人都會找民間借錢,不論是申辦民間代書貸款、還是民間房屋二胎更或者是民間土地貸款,因為民間貸款具有不看信用狀況、申辦快速的優點,是大部分銀行無法核貸的借款人所尋求的管道之一。

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3.專業顧問

所謂的專業顧問就是指向Sos薪貸一樣的貸款顧問公司,透過專員了解客戶問題後,再進行規劃,提出最適合借款人申辦的方案,提高過件機會!

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信用瑕疵是什麼?


只要你有以下行為,就代表有信用瑕疵,只是這個瑕疵大還小的區別
 
繳款行為
1.遲繳:信用卡債務或是信貸,只要沒有在期限內繳款就是遲繳,一天也算。->遲繳2.3天銀行只會打電話提醒,並不會有紀錄,但是提醒後仍未繳,不只銀行內部,就連聯徵報告中也會有紀錄喔。
2.未繳:比遲繳還嚴重,未繳簡單說就是欠錢不還!對銀行來說是一項很扣分的行為。
3.卡循:基本上只要不是有表明分期付款的款項,都是要當月"全額繳清的",只要無法全額付清,就會產生循環利率
 
債務類
1.預借現金:簡單方便,只要有卡就能借個幾千幾萬來周轉,或許你會覺得就是周轉一下啊,有什麼關係,但是對銀行來說,如果你連平常生活中幾千幾萬都要這樣周轉,那麼當你真的貸款了,是否會因為貸款債務而更加沒有錢生活了呢?
→一年有3次以上的預借現金,基本上想要成功申請信用貸款,機率是10%以下的。
2.負債比高
當你的薪水*22倍,就是你可以借信用債務的最高額度,只要你的負債月接近你可以借的額度,就是一種負債比高的行為。
→舉例:薪水3萬,信用額度最多3*22=66萬,目前總共債務有65萬,已經很接近你的可貸額度標準,就屬負債比高!

►參考來源及相關知識文章: 3.債務擴張:當你近期申請信用卡又申請信用貸款時,在銀行眼中看起來,就是你很缺錢,才會有短期擴張債務的行為,那麼這樣也是會扣分的喔!
 
其他類
1.聯徵多查:申請一次信用卡或信用貸款,聯徵就會有一次紀錄(某某某在什麼時間點於哪一間銀行申請無擔保信貸,未過等等資訊),而聯徵上的資訊,只要經過你的同意,其他銀行就能共享。所以當你在第一、二間銀行都被拒絕時,第三間銀行很明顯地知道前兩間都不借你,猜想應該是你有什麼信用瑕疵,於是也會果斷的拒絕你!
→近查超過2次,想要自行成功貸款的難度將會提升

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什麼行為會影響信用分數?


1.與銀行往來次數-

如果你從未有信用卡、信貸,就代表銀行沒有你的繳款紀錄,在不清楚你的還款能力之前,銀行是不願意借錢給你的。沒有與銀行有往來=信用空白=銀行小白=信用小白

2.信用卡、信貸遲繳-

如果只是遲繳1至2天,還能主動撥給銀行,說明原因並盡快繳款,但如果你持續遲繳2.3個月,那對信用分數可是很扣分的。原因在於你在期限內不能準時繳款,不只你的個人信用有問題,就連你的還款狀況也都出現了問題,所以才會造成長久性的遲繳紀錄。
→建議設定自動扣款,這樣就不會耽誤繳費時間。

3.信用卡有卡循-

指的是你刷卡費用無法全額繳清,只繳得起銀行規定的最低還款金額,這樣不只會讓所欠下的卡費,以較高的利息利滾利,還會讓你的信用分數被扣分。原因在於:刷卡屬於先消費後付款的行為,你刷了卻繳不出來,代表你還款能力有問題。

4.學貸遲繳-

學貸是不少社會新鮮人會遇到的第一個貸款,而學貸有畢業後一年無利息的優點,造成不少人容易忘記繳費。不過因為學貸也是一種貸款,如果有遲繳,當然會影響信用分數。
→要注意的是-銀行不會主動提醒你學貸是否有清償,所以如果你曾有申請過學貸,記得去問清楚,自己到底繳清了沒。

5.信用卡太多張-

通常銀行都會推出申辦信用卡,就可以獲得什麼優惠、禮品等等好康來吸引客戶申辦,但你卻會忽略,有些信用卡是會產生年費的,一旦產生年費卻被你忽略沒繳,也等同於信用卡遲繳,這樣只會讓你的信用分數越來越低。
→而信用卡過多不只麻煩,也會影響你的信用貸款額度,一般來說信用貸款額度最高可貸薪水的22倍,但如果你有信用卡,信用卡額度就會吃掉你的信用貸款額度。
→舉例來說-黛安薪水3萬,最高信用貸款額度是66萬(3*22),而黛安信用卡有3張,額度分別是10萬、6萬、20萬,那麼銀行最多只會給黛安30萬(66-10-6-20)。
因為要避開黛安信用卡不繳款的風險啊!

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聯徵分數怎麼算?


根據聯徵中心的資料發現,我國人民信用平均分數為683分左右,所以如果信用分數低於683分,就可以視為信用評分偏低。
(信用平均分數與標準不會每年都一樣,須依據當年度之不同情況進行調整,實際情況建議以當年度公告為主)

依據聯徵中心之資料:個人信用評分的分數範圍,分數介於 200~800 分之間。

評分結果會有三種揭露方式:
  • 此次暫時無法評分(無分數):如該當事人為此次暫時無法評分者,則揭露「此次暫時無法評分」
  • 給予固定評分(200 分):如該當事人為給予固定評分者,則揭露「200分」
  • 實際分數(200~800 分):如該當事人為實際評分者,則揭露「XXX 分」
(分數介於 200 分至 800 分),並提供分數之百分位區間。

所以低於683分只能算是信用評分偏低,如果低於400分才算是信用不佳與信用瑕疵。但基本上,信用評分500分以上才是貸款成功與否的關鍵點
不是一定要在683分以上才能申貸。

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信用瑕疵在聯徵上的揭露期限


依據聯徵中心的資料揭露期限公告:
1.逾期、催收紀錄,自清償之日起揭露三年;呆帳紀錄,自轉銷之日起揭露五年。
2.退票及註記(包含清償贖回或其他涉及票據信用之事實)等紀錄自退票日起揭露三年,拒絕往來紀錄自通報日起揭露三年。
3.破產宣告紀錄,自宣告日起揭露十年。
4.信用卡資料信用卡資料揭露期限,自停卡發生日起揭露五年。但款項未繳之強制停卡資料,未清償者,自停卡發生日起揭露七年;已清償者,自清償日起揭露半年,但最長不超過自停卡發生日起七年。
5.特約商店資料揭露期限,自解約發生日起揭露五年。
6.其他信用不良紀錄,自事實發生日起揭露五年。
 

文章重點整理


⇒信用不良可以貸款!信用瑕疵可以向銀行借款!
⇒信用瑕疵怎麼辦貸款?(1.改善信用評分後再申請2.申請民間信用貸款3.找專業的貸款顧問)
⇒信用瑕疵是什麼?(1.遲繳2.未繳3.卡循4.預借現金5.負債比高6.債務擴張7.聯徵多查)
⇒以上行為都會影像聯徵信用評分
⇒聯徵分數怎麼算?不懂沒關係,你可以自行到聯徵中心申請連爭報告,就會知道自己的信用評分
⇒每一種信用瑕疵都會有聯徵揭露期限,只要你正常恢復你的信用,就會在一定的時間內取消聯徵上的紀錄!

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2 則評論

陳怡君 2020-03-07 09:45:27

有過遲繳紀錄,還有學貸

SOS薪貸貸款顧問 2020-03-09 09:36:32

您好,謝謝您留言向我們諮詢,先瞭解您遲繳的情況,學貸繳款情況,職業收入,請您撥空致電客服專線0800-001-890,讓我們為您服務。

邱德旻 2019-12-23 14:14:24

有最近半年有持繳紀錄 0989874089

SOS薪貸貸款顧問 2019-12-23 14:30:07

您好,已為您安排規劃師,請幫我留意來電,謝謝您。

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