信用不良可以貸款嗎?1分鐘讓你了解信用瑕疵怎麼申辦貸款!

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信用不良被銀行拒絕,還是需要錢處理醫藥費、生活周轉、清償高利貸等等困難嗎?
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人的一生中都會遇到缺錢、周轉等需要貸款的時候,但你知道你貸款一定可以順利核貸嗎?
  • 你知道你的信用狀況如何嗎?
  • 你知道什麼行為會影響信用分數嗎?
  • 信用有瑕疵怎麼辦?
  • 你到底適合申辦哪一間銀行方案呢?
看似簡單卻又複雜的問題可是很影響你的貸款核貸機會喔!
今天就來討論一下信用不良貸款的幾個問題,希望可以透過這篇文章,讓你對於貸款有更深的認識!
 

信用不良可以貸款嗎?


當然可以
信用有瑕疵不代表所有銀行都不願意申貸,重點是你找哪一間幫你規劃!

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信用有瑕疵要怎麼辦貸款?


1.優化自己的信用-
如果你對於這筆資金並沒有那麼急迫,那建議你先針對信用有不良的地方加以改善,畢竟信用分數是會跟著你一輩子的,所以先把信用養好,
之後想要申請什麼貸款,都會提高過件機會。

2.尋求民間貸款的協助-
通常在銀行碰壁的借款人都會找民間借錢,不論是申辦民間代書貸款、還是民間房屋二胎更或者是民間土地貸款,因為民間貸款具有不看信用狀況、
申辦快速的優點,是大部分銀行無法核貸的借款人所尋求的管道之一。 3.專業顧問-
所謂的專業顧問就是指向Sos薪貸一樣的貸款顧問公司,透過專員了解客戶問題後,再進行規劃,提出最適合借款人申辦的方案,提高過件機會!

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什麼行為會影響信用分數?


1.與銀行往來次數-
如果你從未有信用卡、信貸,就代表銀行沒有你的繳款紀錄,在不清楚你的還款能力之前,銀行是不願意借錢給你的。

沒有與銀行有往來=信用空白=銀行小白=信用小白

2.信用卡、信貸遲繳-
如果只是遲繳1至2天,還能主動撥給銀行,說明原因並盡快繳款,但如果你持續遲繳2.3個月,那對信用分數可是很扣分的。
原因在於你在期限內不能準時繳款,不只你的個人信用有問題,就連你的還款狀況也都出現了問題,所以才會造成長久性的遲繳紀錄。

*建議設定自動扣款,這樣就不會耽誤繳費時間。

3.信用卡有卡循-
指的是你刷卡費用無法全額繳清,只繳得起銀行規定的最低還款金額,這樣不只會讓所欠下的卡費,以較高的利息利滾利,還會讓你的信用分數被扣分。
原因在於:刷卡屬於先消費後付款的行為,你刷了卻繳不出來,代表你還款能力有問題。

4.學貸遲繳-
學貸是不少社會新鮮人會遇到的第一個貸款,而學貸有畢業後一年無利息的優點,造成不少人容易忘記繳費。不過因為學貸也是一種貸款,
如果有遲繳,當然會影響信用分數。

要注意的是-銀行不會主動提醒你學貸是否有清償,所以如果你曾有申請過學貸,記得去問清楚,自己到底繳清了沒。

5.信用卡太多張-
通常銀行都會推出申辦信用卡,就可以獲得什麼優惠、禮品等等好康來吸引客戶申辦,但你卻會忽略,有些信用卡是會產生年費的,
一旦產生年費卻被你忽略沒繳,也等同於信用卡遲繳,這樣只會讓你的信用分數越來越低。

而信用卡過多不只麻煩,也會影響你的信用貸款額度,一般來說信用貸款額度最高可貸薪水的22倍,但如果你有信用卡,信用卡額度就會吃掉你的信用貸款額度。

舉例來說
黛安薪水3萬,最高信用貸款額度是66萬(3*22),而黛安信用卡有3張,額度分別是10萬、6萬、20萬,那麼銀行最多只會給黛安30萬(66-10-6-20)。
因為要避開黛安信用卡不繳款的風險啊!
 

信用分數怎麼算?


根據聯徵中心的資料發現,我國人民信用平均分數為683分左右,所以如果信用分數低於683分,就可以視為信用評分偏低。
(信用平均分數與標準不會每年都一樣,須依據當年度之不同情況進行調整,實際情況建議以當年度公告為主)

依據聯徵中心之資料:個人信用評分的分數範圍,分數介於 200~800 分之間。

評分結果會有三種揭露方式:
  • 此次暫時無法評分(無分數):如該當事人為此次暫時無法評分者,則揭露「此次暫時無法評分」
  • 給予固定評分(200 分):如該當事人為給予固定評分者,則揭露「200分」
  • 實際分數(200~800 分):如該當事人為實際評分者,則揭露「XXX 分」
(分數介於 200 分至 800 分),並提供分數之百分位區間。

所以低於683分只能算是信用評分偏低,如果低於400分才算是信用不佳與信用瑕疵。但基本上,信用評分500分以上才是貸款成功與否的關鍵點
不是一定要在683分以上才能申貸。  

信用不良解決方法有哪些?


1.重新培養信用
2.找專業的貸款顧問
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Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,

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