【分享】信用貸款好辦的銀行&如何申辦信用貸款-準備資料、申辦過程大公開!

【分享】信用貸款好辦的銀行&如何申辦信用貸款-準備資料、申辦過程大公開!

  • 你現在正需要一筆資金嗎?
  • 還是你想要整合債務呢?
  • 如果你這時候走掉可是會後悔的喔!

因為-Sos薪貸,可以依照你的條件來幫你規畫過件率最高的銀行專案,讓你輕輕鬆鬆申請貸款,無論你是信用有瑕疵、銀行小白還是聯徵已2查都沒關係,
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我知道你也不想看那麼多前言,直接切入重點:信用貸款好辦嗎?好辦!關鍵是:你找哪一間銀行申辦。

信用貸款是最常見用來資金周轉的貸款方案,但並非人人都可以順利核貸,有的銀行很看重信用卡繳款狀況,
只要你是循環就一定不借你;有的銀行則是會因為你的債務超過薪資的10-15倍,就會直接拒絕。
不要問為什麼,這是每間銀行既定的規範!

信用貸款好過嗎?你要關注的4大變動



1.你的信用分數高嗎?

其實信用貸款的過件高低取決於你的信用分數,分數越高,成功核貸的機會就會越高,因此如何提高信用評分就會變得很重要
想要了解如何培養聯徵分數,你可以參考-信用貸款加分項目大公開)。
而你知道嗎?繳款狀況會影響、債務多寡會影響、信用卡張數會影響、消費習慣更會影響!
2.貸款利率是多少?

你以為廣告上看到的0.88%就是你可以申辦的利率嗎?!大錯特錯~想要有0.1~2%利率的族群大部分為三師、公務員、
百大公司員工。其他申辦信用貸款,大多是4%起跳,條件越差利率越高,所以千萬不要被低利率廣告騙了。 想要知道實際的利率通常要等你確定申請、準備好資料後銀行才會依據你的資料及聯徵來幫你評估『你』的貸款利率及額度,原因在於如果你只是在比較利率,
那麼銀行幫你審核的人事時間、費用就會增加,再加上銀行不希望同業來比較、所以一般要了解實際利率,一定會被調閱聯徵紀錄。



3.貸款手續費怎麼算?
  • 自行向銀行申辦的費用-
各間銀行對於手續費的定義不同,收取的金額也不同,不過在申請貸款時,一定要把其他額外費用算進去,
你才會知道到底哪一個貸款項目比較划算!
一般來說常見的手續費包含以下3項:
  1. 聯徵查詢費用:300元
  2. 開辦費:依各家規定而有所不同
  3. 帳管費:非每家銀行都包含此項目
大部分銀行會有以上收費項目,如果有其他名目費用,建議先詢問清楚,才不會多了許多額外開銷。
  • 找貸款公司申辦的費用-
除了銀行的費用之外,貸款公司會收一筆貸款手續費,而市面上的手續費大多為8%起,
但是!!
4.提前清償貸款要付違約金嗎?

並不是每一間銀行都有違約金,有些短期的小額個人信貸就沒有綁約。如果你有預期會提前還款,建議在簽約前,先向銀行專員問清楚,
這樣才能無憂無慮的清償債務!

如果你了解了貸款注意事項並且真的需要貸款,那你一定要評估自己的還款能力!貸款債務只能佔自己薪水的1/3,
超出太多會讓自己感到負擔,進而影響繳款狀況~

 

如何申辦信用貸款?


首先,你要先準備信用貸款相關資料


  1. 雙證件-確認是否為本人
  2. 薪轉存褶&扣繳憑單-證明借款人的財力證明(還款能力)
  3. 勞保異動明細-查看借款人的工作穩定度

補充:
銀行接受度最高的證明文件是薪轉證明及扣繳憑單,因為薪轉代表的是近期的收入,而扣繳憑單為一整年的總收入。


再來,申辦信用貸款的流程有這些步驟

  1. 申請:盡量找有往來的銀行(薪轉、信用卡)提出申請
  2. 諮詢:銀行業務會撥打電話給解款人諮詢申辦內容並要求借款人準備貸款資料。
  3. 送件:資料準備完畢會先送往銀行作第一步的簡易審核。
  4. 照會:銀行收到借款人的完整資料後,會與借款人做第一步的本人確認。
  5. 審核:經由銀行內部的審核系統,決定是否願意核貸給借款人。
  6. 對保:審核完畢後會請借款人到銀行進行對保,確認貸款金額與利率是否能被借款人所接受,如無其他疑問,就會進行簽約,確保雙方權益。
  7. 撥款:以上流程走完後,銀行就會撥款至借款人提供的存摺內。

最後,有借有還,再借不難

銀行借你錢不只是可以幫助你解決目前的債務危機,更重要的是希望-你可以還錢,不論是貸款利率及額度,
都是依照你的還款能力以及是否會還款這2項基本準則來去評估的,所以一旦你申請了貸款,記得,要準時還款,才不會影響你的信用狀況。

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,想找到一線生機。

 

資金困難,有『薪貸』
 

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