【信用貸款推薦】 貸款比較好過的銀行,解決你最急迫的資金問題

【信用貸款推薦】 貸款比較好過的銀行,解決你最急迫的資金問題

  • 信用貸款推薦哪一間銀行?
  • 哪一間銀行容易成功核貸?
信用增貸

文章目錄

信用增貸

信用貸款是什麼?

什麼是信用貸款?信用貸款就是僅以借款人的「信用程度」作為申貸條件,簡單說就是借款人無需提供任何抵押品或擔保人就能辦理,但若個人的信用程度不高,則很可能被銀行拒絕。

信用貸款的挑選要點?

根據訴求申請信用貸款

信用貸款又可分為-簡易型的信貸以及較為麻煩型的信貸,不同的貸款方案需要不一樣的條件,簡單說明信貸的特性與優缺點,供大家參考。

簡易型信貸:方便簡單,最快1天撥款

簡易型信貸又稱為卡友貸,顧名思義就是有信用卡才可以申請的信用貸款,當你在某銀行申請信用卡時,銀行就有權力調閱你的聯徵狀況,並且依照你每個月的信用卡繳款狀況來評估你的信用評分,只要繳款都正常,擁有該銀行信用卡的借款人,要申請信用貸款,是最為簡單快速的方法,但是缺點是:額度不高、利率比一般信貸高。

麻煩型信貸:額度高,利率低

麻煩型信貸就是一般的信用貸款,以職業、財力、職収、聯徵信用狀況來結合評估是否核貸的一項貸款。而每間銀行對於借款人的條件喜愛程度不一,有些銀行對於借款人有預借現金紀錄非常在意,但有些銀行又能接受3次以內的預借現金狀況等,所以同一個條件,有可能在A銀行會被拒絕,也可能在B銀行成功核貸。但是在A銀行被拒絕時,千萬不要自行碰運氣找下一間銀行,因為一旦又被拒絕,第三次想申請貸款,難度會更高。

那為什麼麻煩型信貸會需要較多時間呢?原因在於該銀行可能沒有你的紀錄(信用卡、貸款的繳款狀況),可以評估的要素就少一項,那麼在其他方面就會花較多時間審核,以利控制撥款出去的風險。

了解自己的條件,選擇銀行不失誤

級數 A

職業

醫師、律師、會計師、精算師、機師

狀況

有專業證照、社會地位高 、賺錢能力高

貸款金額

最有可能達到薪資22倍的族群

級數 B

職業

五百大公司、上市櫃、公司資本超過1億之員工

貸款金額

不會超過薪資的22倍

級數 C

職業

軍公教

狀況

工作穩定,若是找公股銀行利率會再更低

貸款金額

薪資的18倍,有房產或其他財產,會再更高

級數 D

職業

一般上班族

狀況

工作穩定且有薪轉勞保

貸款金額

薪資的18倍,有房產或其他財產,會再更高

級數 E

職業

一般上班族

狀況

工作穩定且有薪轉勞保

加分條件

年資、管理職、薪資、學歷

貸款金額

薪資的13-15倍

級數 F

職業

一般上班族

狀況

薪轉勞保只能擇一或是都無

加分條件

需要有收入證明、且需要跟銀行有往來、不能是銀行小白、加上保人

貸款金額

薪資的5-10倍

級數 G

職業

自營商、攤販

貸款金額

需要依照所提供的資料來評估

級數越高(A)越容易核貸,但也不是一定,最重要的還是評估聯徵信用狀況,所以當你有不確定時,請找Sos薪貸來評估!

找貸款顧問評估更方便,有信用瑕疵也不怕

不論條件如何,你都不可能知道哪間銀行最適合你,除非身邊的親友有從事銀行事業,但那也只針對其中一間銀行,想要一次評估數十間銀行又不增加聯合徵信次數,那麼找Sos薪貸是一個最好的方式

參考來源及相關知識文章:

申請銀行信貸的基本條件

  • 年滿20歲
  • 有工作(6個月以上最佳)
  • 有薪轉勞保證明
  • 信用無瑕疵

信用有沒有瑕疵是銀行判定能不能核貸的重要依據,所以有不少信貸貸不過的原因就是信用有瑕疵,而會造成信用瑕疵的幾個因素分別是:

  • 薪資低(年收入沒超過30萬)
  • 個人負債狀況(負債越多、分數越低)
  • 遲繳紀錄
  • 近期聯徵次數查詢超過3次
  • 沒有使用信用卡或持有時間過短
  • 信用卡繳最低有循環利率
  • 預借現金

這些都是會讓信用評分低的情況,假如你真的因為信用瑕疵被銀行拒絕,你可以透過專業的貸款顧問來順利核貸!

信用貸款因為並無抵押品或擔保人,對銀行來說風險較,所以借款人的「還款信用」非常重要,再來就是會審核借貸人的職業、工作狀況、名下負債、財產等情況做評估後,再決定是否放款。

信用貸款推薦-推薦四大銀行人氣排行榜

銀行信貸方案 貸款利率 總費用年利率 貸款費用
玉山銀行-
e指信貸
前兩個月利率0.13%起 3.19%~14.55% 3,000元
國泰世華-
泰幸福
1.88% 起
♦分段式:
前 6 期:固定利率 1.88% 起
第 7 期起:3.28%起機動計息
♦一段式:目前為 2.88% 起機動計息
※本行109年4月牌告之定儲利率指數-季、月變動為0.79%
♦分段式4.24%~ 19%
♦一段式:4.12%~21.46%
9,000 元
中國信託-
信貸
前兩個月利率0.88%起 3.6%~17.91% ♦手續費:9,000元
第一銀行-
菁英優利專案
2.35%~4.20%機動計息 2.72%~4.58%機動計息 ♦手續費:6,000元
♦徵信查詢費:300元

以上四間銀行是借款人最常去申貸的銀行(由Sos薪貸統計的客戶資料),這邊可以推薦給大家,但卻不一定是最容易申辦的銀行喔,這點要特別注意。

要申請信用貸款前一定要注意的申辦條件

個人條件不佳不但會使信用貸款被拒絕,即使真的過見了也可能因為利率太高而在幾個月後因為無法負擔而開始有遲繳行為,所以申請信用貸款前一定要先了解自己的條件。如果擔心自己提件不佳而被銀行婉拒,可以在申請貸款前尋求貸款顧問的幫助,利用免費諮詢的方案評估個人條件,再依照規畫師所規劃的一連串理債方法進行,就算無法在第一時間核貸,過一段時間後也一定可以讓條件變好,更利於貸款的申請。

若是臨時需要資金,需要拿來周轉、急用,可以考慮民間信用貸款,每貸10萬,月付2000元,利用快速的小額貸款來解決最急迫的資金問題,之後再申請銀行低利率慢慢償還,就不會因為錢的問題,而影響平穩的生活。

銀行信貸審核關鍵

而在申請貸款時,銀行除了會透過聯合徵信中心的信用評分來決定可貸額度之外,借款人的還款能力(「信用狀況」、「還款能力」以及「財力證明」)也是銀行考慮是否核准貸款申請的重要關鍵。

參考來源及相關知識文章:

除此之外,總資產負債比也是需要考量的,而什麼是總資產負債比呢?也就是總負債金額/總資產;如果月收入2萬元,每個月有信貸和信用卡帳單各5000元,則負債率為50%(債務1萬/月收入2萬),借款人的負債率過高對銀行不是好事,所以可能會被拒絕貸款。你的債務都還沒還清,銀行怎麼敢再借你一筆?

繳費習慣也是銀行核貸與否的重要參考指標,以花旗銀行來說,如果是卡友申請信貸,那麼平時的繳費習慣就會納入評估當中,如果有習慣性遲繳、最低應繳金額未繳足、全額逾期未繳等情況,這些人的貸款申請都比較不容易成功,所以貸款需要注意的細節是非常多的!

想要提高貸款成功機率是有撇步的,如果你的收入來源大多為現金,建議在每個月拿到現金收入後,立即存入銀行,用這樣的方式與銀行建立起金錢往來的關係,這樣也能讓銀行了解你是具有穩定還款能力。

如果還有其他資產可以證明還款能力,不妨也可提供給銀行參考;舉凡存款、股票、基金或是其他不動產等證明,都可增加銀行對借款人的「信心」。 (立即填寫表單,做免費的財務諮詢)

三個提高信貸成功的方法

1.與銀行有金錢往來

EX:辦一張信用卡,正常繳款。或如你是領現金的朋友,可以把現金存入銀行,並標註為薪資帳。讓銀行了解你具有穩定的還款能力。這點非常重要,畢竟銀行不認識你,只能從ㄧ些證明中,相信你的能力。

2.申辦有擔保的貸款

EX:房屋貸款或土地貸款,有擔保,就算你的還款能力不穩定,銀行也不害怕你跑掉,而有擔保貸款,也能讓利率、月付降低。

3.找到一個收入良好,繳款正常的保人

增加你的授信評分,就如同有擔保貸款一樣,讓銀行會覺得有雙重保障。

提醒:

A、千萬別當月光族

若你是拿到薪水後就花光的月光族,銀行實在很難信任你的還款能力!你可能會說:「就是缺錢才會申辦貸款啊 !」 正因為如此, 要如何在眾多銀行中選擇適合你的方案,就是你來找Sos薪貸且Sos薪貸要幫你解決的問題!

B、工做最好半年以上

工作會影響銀行審核你的收入穩定性,關於個人的職業、年資、工作穩定度等,都是銀行聯徵的必備項目。一般來說工作至少滿半年為佳,部分銀行也有滿3個月就可以辦理的,只不過各家銀行的規定不同,建議可以多詢問薪貸,一切諮詢免費!

參考來源及相關知識文章:

社會就是這麼現實啊 ! 這種感覺就像是你在短期內不斷地換工作,就會讓面試官質疑你是不是遭受到前公司炒魷魚,還是你本身抗壓力太差?因此,建議先向Sos薪貸諮詢-服務專線:0800-001-890

文章重點提醒

  • ⇒信用貸款簡單說就是不用任何抵押品,僅憑個人信用即可申請的一項貸款項目
  • ⇒申請銀行信貸的基本條件(1.年滿20歲2.有工作(6個月以上最佳)3.有薪轉勞保證明4.信用無瑕疵)
  • ⇒貸款是一件很現實的事情,對銀行而言,不管你是誰,他最關心的就是你是否還得起借出去的錢。
  • ⇒銀行信貸審核關鍵(1.借款人的還款能力2.借款人的負債狀況3.借款人的繳款習慣4.借款人的信用評分)
  • ⇒提高信貸成功的方法(1.與銀行有金錢的往來2.申請有擔貸款3.找保人)
  • ⇒補充:千萬不要當月光族/工作最好滿6個月以上
信用貸款是什麼

Sos薪貸專業金融貸款顧問 是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,想找到一線生機。

資金困難,有『薪貸』

加入好友

推薦文章

留下評論

0 則評論

免費預約

透過詢問,解決您貸款上的疑難雜症!

立即前往
新年快樂~
有資金上的需求別再等,
增貸、二胎、整合通通可以,
就讓合法的貸款顧問協助您吧!

加入官方Line進行貸款初步評估
@coco888
這樣就可以快速得知可貸額度喔~