2020最新【信用貸款推薦】哪裡辦一定會過?3招讓你提高你貸款成功率

2020最新【信用貸款推薦】哪裡辦一定會過?3招讓你提高你貸款成功率

  • 信用貸款推薦哪一間銀行?
  • 哪一間銀行容易成功核貸?
信用增貸

文章目錄

信用增貸

信用貸款是什麼?

什麼是信用貸款?信用貸款就是僅以借款人的「信用程度」作為申貸條件,簡單說就是借款人無需提供任何抵押品或擔保人就能辦理,但若個人的信用程度不高,則很可能被銀行拒絕。

申請銀行信貸的基本條件

  • 年滿20歲
  • 有工作(6個月以上最佳)
  • 有薪轉勞保證明
  • 信用無瑕疵

信用有沒有瑕疵是銀行判定能不能核貸的重要依據,所以有不少信貸貸不過的原因就是信用有瑕疵,而會造成信用瑕疵的幾個因素分別是:

  • 薪資低(年收入沒超過30萬)
  • 個人負債狀況(負債越多、分數越低)
  • 遲繳紀錄
  • 近期聯徵次數查詢超過3次
  • 沒有使用信用卡或持有時間過短
  • 信用卡繳最低有循環利率
  • 預借現金

這些都是會讓信用評分低的情況,假如你真的因為信用瑕疵被銀行拒絕,你可以透過專業的貸款顧問來順利核貸!

信用貸款因為並無抵押品或擔保人,對銀行來說風險較,所以借款人的「還款信用」非常重要,再來就是會審核借貸人的職業、工作狀況、名下負債、財產等情況做評估後,再決定是否放款。

信貸小測驗-你覺得誰容易過件?

薪貸:「張爸爸跟王爸爸,ㄧ個平均月收入10萬ㄧ個平均月收入4萬,你覺得哪ㄧ個貸款成功的機會高呢?」

薪貸:「張爸爸跟王爸爸,ㄧ個平均月收入10萬ㄧ個平均月收入4萬,你覺得哪ㄧ個貸款成功的機會高呢?」


薪貸:「錯!你看到的是平均月收入,卻不是月收入。」

黛安:「哪有差別?」


薪貸:「差別可大了。 舉例來說:張爸爸平均月收入是10萬,但他的月收入卻不穩定,有案子接的時候一個月可以高達8萬,但是沒案子時卻可能連2萬都不到。而王爸爸雖然平均月收入是4萬,但他卻是俗稱鐵飯碗的公務人員。」

黛安:「原來是這樣!!」

貸款是一件很現實的事情,對銀行而言,不管你是誰,他最關心的就是你是否還得起借出去的錢。(立即填寫表單,做免費的財務諮詢)

銀行信貸審核關鍵

而在申請貸款時,銀行除了會透過聯合徵信中心的信用評分來決定可貸額度之外,借款人的還款能力(「信用狀況」、「還款能力」以及「財力證明」)也是銀行考慮是否核准貸款申請的重要關鍵。

參考來源及相關知識文章:

除此之外,總資產負債比也是需要考量的,而什麼是總資產負債比呢?也就是總負債金額/總資產;如果月收入2萬元,每個月有信貸和信用卡帳單各5000元,則負債率為50%(債務1萬/月收入2萬),借款人的負債率過高對銀行不是好事,所以可能會被拒絕貸款。你的債務都還沒還清,銀行怎麼敢再借你一筆?

< strong style="color: #e74c3c">p>繳費習慣也是銀行核貸與否的重要參考指標,以花旗銀行來說,如果是卡友申請信貸,那麼平時的繳費習慣就會納入評估當中,如果有習慣性遲繳、最低應繳金額未繳足、全額逾期未繳等情況,這些人的貸款申請都比較不容易成功,所以貸款需要注意的細節是非常多的!

想要提高貸款成功機率是有撇步的,如果你的收入來源大多為現金,建議在每個月拿到現金收入後,立即存入銀行,用這樣的方式與銀行建立起金錢往來的關係,這樣也能讓銀行了解你是具有穩定還款能力。

如果還有其他資產可以證明還款能力,不妨也可提供給銀行參考;舉凡存款、股票、基金或是其他不動產等證明,都可增加銀行對借款人的「信心」。 (立即填寫表單,做免費的財務諮詢)

三個提高信貸成功的方法

1.與銀行有金錢往來

EX:辦一張信用卡,正常繳款。或如你是領現金的朋友,可以把現金存入銀行,並標註為薪資帳。讓銀行了解你具有穩定的還款能力。這點非常重要,畢竟銀行不認識你,只能從ㄧ些證明中,相信你的能力。

2.申辦有擔保的貸款

EX:房屋貸款或土地貸款,有擔保,就算你的還款能力不穩定,銀行也不害怕你跑掉,而有擔保貸款,也能讓利率、月付降低。

3.找到一個收入良好,繳款正常的保人

增加你的授信評分,就如同有擔保貸款一樣,讓銀行會覺得有雙重保障。

提醒:

A、千萬別當月光族

若你是拿到薪水後就花光的月光族,銀行實在很難信任你的還款能力!你可能會說:「就是缺錢才會申辦貸款啊 !」 正因為如此, 要如何在眾多銀行中選擇適合你的方案,就是你來找Sos薪貸且Sos薪貸要幫你解決的問題!

B、工做最好半年以上

工作會影響銀行審核你的收入穩定性,關於個人的職業、年資、工作穩定度等,都是銀行聯徵的必備項目。一般來說工作至少滿半年為佳,部分銀行也有滿3個月就可以辦理的,只不過各家銀行的規定不同,建議可以多詢問薪貸,一切諮詢免費!

參考來源及相關知識文章:

社會就是這麼現實啊 ! 這種感覺就像是你在短期內不斷地換工作,就會讓面試官質疑你是不是遭受到前公司炒魷魚,還是你本身抗壓力太差?因此,建議先向Sos薪貸諮詢-服務專線:0800-001-890

文章重點提醒

  • ⇒信用貸款簡單說就是不用任何抵押品,僅憑個人信用即可申請的一項貸款項目
  • ⇒申請銀行信貸的基本條件(1.年滿20歲2.有工作(6個月以上最佳)3.有薪轉勞保證明4.信用無瑕疵)
  • ⇒貸款是一件很現實的事情,對銀行而言,不管你是誰,他最關心的就是你是否還得起借出去的錢。
  • ⇒銀行信貸審核關鍵(1.借款人的還款能力2.借款人的負債狀況3.借款人的繳款習慣4.借款人的信用評分)
  • ⇒提高信貸成功的方法(1.與銀行有金錢的往來2.申請有擔貸款3.找保人)
  • ⇒補充:千萬不要當月光族/工作最好滿6個月以上
信用貸款是什麼

Sos薪貸專業金融貸款顧問 是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
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10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
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