【銀行信用貸款額度免費試算】1分鐘額度出爐,再決定是否要申貸!

【銀行信用貸款額度免費試算】1分鐘額度出爐,再決定是否要申貸!

  • 想借錢當然想知道-我能借多少!
  • 如果銀行願意借我的金額跟理想金額有落差又該怎麼辦?

想要提高信用貸款額度並非沒有方法,讓有多年經驗的Sos薪貸來告訴你方法吧!不論是信用有瑕疵、信用小白還是聯徵已2查,都有機會申請

信用分數

文章目錄

信用貸款額度

信用貸款額度式算條件

信用貸款免費試算區

信用貸款的額度會依照每個人的情況而有所不同。基本上是以這2項來去計算的:

一、薪資狀況

二、負債狀況

兩者組合,是貸款最常見的"收支比"或"負債比"
  • 收支比=每個月要償還的債務/每個月的薪資
  • 負債比=薪水乘以22倍
►參考來源及相關知識文章:

信用貸款額度-我最多可以貸多少?

想要知道申請信用貸款你最多可以拿多少,有一個很簡單的試算方式:把薪水乘上22倍,就是所有銀行可以貸給你的最高限制,舉裡說明:如果你的薪水有5萬,那麼最高額度就是->5萬*22=110萬;假如你A銀行已經核貸50萬,那B銀行最多只會給你60萬。所以無論你是申請信用卡還是信用貸款,總額度都不能超過薪水的22倍,這是每間銀行之間的規定。

♦要注意的是,信用卡額度也算喔!

如果你有5張信用卡,每張額度20萬,不管他負債收支比多低,信用貸款額度最多就是10萬元(5萬薪水*22倍限制-5張信用卡*20萬額度=10萬)。所以別申請太多張信用卡,免得沒有信用貸款的額度。

►參考來源及相關知識文章:
  • 債務總和(信用卡+信用貸款)如果大於薪水的22倍稱之負債比過高
  • 不過老實說,並非每個人都可以核貸到22倍,條件好的借款人最多也在18-20倍之間;而條件一般的借款人在15倍左右;條件差的借款人就只有10倍以下或者根本貸不了。

信用貸款額度-銀行最多願意借你多少?

想要知道銀行願意給你多少,就是要以收支比來計算(收支比=每個月要償還的債務/每個月的薪資),舉例來說:每個月要繳的債務1萬/每個月的薪水5萬=收支比20%,而銀行可接受的收支比大約落在40%-45%,若是你名下有房屋貸款,即可增加至70%。

而銀行審核你的可貸額度,是以收支比去計算的,原因在於若是借款人的薪水有5萬,但每個月要繳的債務高達4萬,再扣除生活費,幾乎沒有其他的錢可以拿來繳貸款(收支比高達80%),銀行當然會拒絕。

►參考來源及相關知識文章: ​​​結論
  • ♦「負債比」影響你最多能借多少錢
  • ♦「收支比」影響銀行願意借你多少錢
信用貸款額度

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如果有其它車貸、房貸,也會算入負債比嗎?

負債比22倍是「無擔保品」的總和,車貸及房貸屬於「有擔保品」,不納入負債比的限制中。但是,銀行除了看負債比之外,也會看借款人的「收支比」;也就是說,如果借款人名下的債務,除了信貸、卡債這些無擔保品的項目之外,也會看車貸、房貸這類有擔保品的債務,如果月付總額太沉重,銀行依然是會拒絕申貸的。

2020各銀行信用貸款額度試算整理

每間銀行試算信用貸款額度的條件都不盡相同,以下提供幾個銀行式算連結,若有需求可以直接點擊試算!

►參考來源及相關知識文章:

影響信用貸款額度的5個要素

一、信用空白

信用空白=銀行小白=從未跟銀行有往來過(信用卡&貸款),銀行無法得知你的繳款能力,就會影響銀行核貸給你的額度。銀行跟你是陌生人,在沒有任何數據、依據可以證明你有良好的還款能力之前,銀行不可能給你一大筆錢。

二、信用卡過多或使用額度過高

別以為信用卡過多就可以培養信用分數,當你申請一張10萬額度的信用卡時,你的最高可貸額度就會被扣10萬。舉例來說:你薪水有3萬,最高可貸66萬, 但你申請一張10萬的信用卡後,你的最高可貸額度就會變成56萬,申請第二張10萬額度的信用卡,那你的最高可貸額度就會變成46萬,以此類推...

三、個人或配偶有信用瑕疵

銀行借錢能看的無非就是還款能力跟過往的繳款紀錄來判定,是否借你錢以及借你多少,所以一但你曾因為遲繳、未繳而造成信用有瑕疵的狀況, 當你下一次有周轉需求而向銀行申請貸款時,銀行就會考慮,是否要借你。

配偶對銀行來說,跟你是綁在一起的,畢竟配偶若有債務,你會不幫他一起償還嗎?所以當你的配偶負債過多或是信用有瑕疵, 都是會間接影響到你的信用貸款額度的。

四、聯徵次數過多

每申請一次貸款或信用卡,聯徵紀錄都會有備註(3個月後才會取消註記),當你在短時間內不斷申請信用卡或貸款,就表示你有急迫的資金需求,如果順利過件那又沒關係,麻煩的是你申請後沒過件,下一間銀行看到你沒過件的紀錄,就會懷疑,為什麼你申請上一間銀行沒過,是不是曾經有什麼瑕疵等等不良狀況,這樣一來你的貸款核貸成功率就會降低,第三間銀行就更不用說了。

→聯徵查詢次數如果超過3次以上,想要成功貸款的機率是微乎其微,建議每一次送件都要小心,才不會白白浪費聯徵次數。

五、尚有貸款未還清

最高信用貸款額度是薪水的22倍,所以當你有其他貸款,那當然的,你下一個信用貸款的額度就會被影響。

►參考來源及相關知識文章:

提高信用貸款額度的3個秘訣

一、良好的信用紀錄

不論是哪一項貸款方案,有良好的信用分數絕對是貸款的首選要素,俗話說:信用養的好,貸款沒煩惱,如果你現在貸款中,請準時繳款,培養信用;如果你已經有瑕疵了,那也沒關係,找出問題,重新開始;如果你還是信用小白,那麼建議申請一張信用卡開始培養信用。

二、優質的工作職業

薪水越高,可貸額度就越多,所以一份優良的工作對於貸款來說,是很加分的,就如同找工作會看學歷一樣。

三、其他財力證明很加分

如果名下有股票、房屋等其他資產,對於你申請貸款,將會變得容易許多,原因是-還款能力高。

想要滿足自己的貸款額度很簡單,除了你自己培養信用,把條件拉高之外,也能透過專業的貸款顧問,審核分析適合的貸款方案,提高過件率。。

文章重點提醒

  • ⇒信用貸款是算公式有2個(1.收支比2.負債比)
  • ⇒信用貸款額度-我最多可以貸多少?你可以用薪水乘以22倍就會得知
  • ⇒信用貸款額度-銀行最多願意借你多少?就是你的收支比不能超過45%
  • ⇒車貸、房貸等有擔保品貸款不算入負債比中,但銀行依然會評估你每個月的繳款狀況在收支比中
  • ⇒影響信用貸款額度的5個條件(1.信用空白2.信用卡過多或是使用額度過高3.個人或配偶有信用瑕疵4.聯徵次數過多5.尚有貸款未還清)
  • ⇒提高信用貸款額度的3個秘訣(1.良好的信用狀況2.優質的工作職業3.其他財力證明很加分)
信用貸款是什麼

Sos薪貸專業金融貸款顧問 是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
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