信用貸款額度怎麼算?你的條件可以貸到多少信用貸款?1分鐘告訴你!

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信用貸款額度-我可以貸到多少?


信用貸款的額度會依照每個人的情況而有所不同。基本上是以這2項來去計算的:
1.薪資狀況
2.負債狀況
兩者組合,是貸款最常見的"收支比"或"負債比"

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信用貸款額度-->取決於收支比


收支比=每個月要償還的債務/每個月的薪資
EX:每個月要繳的債務1萬/每個月的薪水5萬=收支比20%
銀行可接受的收支比大約落在40%-45%,若是你名下有房屋貸款,即可增加至70%。

而銀行審核你的可貸額度,是以收支比去計算的,原因在於若是借款人的薪水有5萬,但每個月要繳的債務高達4萬,再扣除生活費,
幾乎沒有其他的錢可以拿來繳貸款(收支比高達80%),銀行當然會拒絕。
  • 如果你的名下太多債務,建議直接申辦「負債整合」,可以降低利率、月付金、也可統一繳款,培養信用分數! 
 

貸款最高額度-->取決於負債比

 
債務總和如果大於薪水的22倍稱之負債比過高
所以無論你是申請信用卡還是信用貸款,總額度都不能超過薪水的22倍,這是每間銀行之間的規定。

結論
  • 「負債比」影響你最多能借多少錢
  • 「收支比」影響銀行願意借你多少錢
 

 信用貸款額度  

 

如果有其它車貸、房貸,也會算入負債比嗎?


負債比22倍是「無擔保品」的總和,車貸及房貸屬於「有擔保品」,不納入負債比的限制中。

但是,銀行除了看負債比之外,也會看借款人的「收支比」;也就是說,如果借款人名下的債務,除了信貸、卡債這些無擔保品的項目之外,
也會看車貸、房貸這類有擔保品的債務,如果月付總額太沉重,銀行依然是會拒絕申貸的。
 

會影響信用貸款額度的原因


1.信用空白
信用空白=銀行小白=從未跟銀行有往來過(信用卡&貸款),銀行無法得知你的繳款能力,就會影響銀行核貸給你的額度。
銀行跟你是陌生人,在沒有任何數據、依據可以證明你有良好的還款能力之前,銀行不可能給你一大筆錢。

2.信用卡過多或使用額度過高
別以為信用卡過多就可以培養信用分數,當你申請一張10萬額度的信用卡時,你的最高可貸額度就會被扣10萬。
舉例來說:你薪水有3萬,最高可貸66萬,
但你申請一張10萬的信用卡後,你的最高可貸額度就會變成56萬,
申請第二張10萬額度的信用卡,那你的最高可貸額度就會變成46萬,以此類推...

3.個人或配偶有信用瑕疵
銀行借錢能看的無非就是還款能力跟過往的繳款紀錄來判定,是否借你錢以及借你多少,所以一但你曾因為遲繳、未繳而造成信用有瑕疵的狀況,
當你下一次有周轉需求而向銀行申請貸款時,銀行就會考慮,是否要借你。
配偶對銀行來說,跟你是綁在一起的,畢竟配偶若有債務,你會不幫他一起償還嗎?所以當你的配偶負債過多或是信用有瑕疵,
都是會間接影響到你的信用貸款額度的。

4.聯徵次數過多
每申請一次貸款或信用卡,聯徵紀錄都會有備註(3個月後才會取消註記),當你在短時間內不斷申請信用卡或貸款,就表示你有急迫的資金需求,
如果順利過件那又沒關係,麻煩的是你申請後沒過件,下一間銀行看到你沒過件的紀錄,就會懷疑,為什麼你申請上一間銀行沒過,
是不是曾經有什麼瑕疵等等不良狀況,這樣一來你的貸款核貸成功率就會降低,第三間銀行就更不用說了。
*聯徵查詢次數如果超過3次以上,想要成功貸款的機率是微乎其微,建議每一次送件都要小心,才不會白白浪費聯徵次數。

5.尚有貸款未還清
最高信用貸款額度是薪水的22倍,所以當你有其他貸款,那當然的,你下一個信用貸款的額度就會被影響。
 

信用貸款額度提高的秘訣


1.良好的信用紀錄
不論是哪一項貸款方案,有良好的信用分數絕對是貸款的首選要素,
俗話說:信用養的好,貸款沒煩惱,

  • 如果你現在貸款中,請準時繳款,培養信用;
  • 如果你已經有瑕疵了,那也沒關係,找出問題,重新開始;
  • 如果你還是信用小白,那麼建議申請一張信用卡開始培養信用。

2.優質的工作職業
薪水越高,可貸額度就越多,所以一份優良的工作對於貸款來說,是很加分的,就如同找工作會看學歷一樣。

3.其他財力證明很加分
如果名下有股票、房屋等其他資產,對於你申請貸款,將會變得容易許多,原因是-還款能力高。

想要滿足自己的貸款額度很簡單,除了你自己培養信用,把條件拉高之外,也能透過專業的貸款顧問,審核分析適合的貸款方案,提高過件率。

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Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
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