你有在PTT或是mobile 101上詢問過跟貸款有關的問題嗎?

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先詢問大家的意見總是比自己冒險的結果還要來的安全及有信心,
所以想要貸款前,不少人會上論壇(例如一直都很夯的PTT或是mobile 101)詢問,有人辦過信貸嗎?關於信用貸款問題或是貸款心得等問題,
希望能從中得到一些貸款推薦、客戶案例以供自己參考,除了論壇上的解答,Sos薪貸還幫你整理出了一系列
信用貸款問答,
讓你可以知己知彼,百戰百勝。

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在說明信用貸款Q&A之前,你一定要先瞭解什麼是信用貸款! 如果瞭解,讓我們繼續看下去!
                 

信用貸款Q&A-信用篇
 

申請信用貸款是什麼原因?


A:根據統計顯示,需要借款的前3名原因是:家庭周轉/整合負債/財務規劃...
由於信用貸款申辦速度快,是不少人周轉的首選方案。

 

申請信用貸款需要什麼條件?


A:一定要年滿20歲,貸款是民事行為,未滿20歲不具民事能力,當然無法行使貸款權益,且簽署的合約也不具法律效益。

 

信用貸款最高可以貸多少金額?


A:最高可貸款金額:新臺幣300萬元。

 

申請信用貸款會需要支付其他費用嗎?


A:依照申辦貸款產品的不同,就會產生不同的收費,例如:手續費、折扣費、信用報告申請費等。
各大銀行會公告相關費用:
 

銀行

貸款手續費

匯豐銀行

3000

渣打銀行

4000

王道銀行

3000

星展銀行

6000

中國信託

3000

華南銀行

5300

新光銀行

3000

花旗銀行

4999

凱基銀行

8000

國泰世華

9000

  • 數據參考自 Money101
  • 如果想要知道更詳細的貸款諮詢,可以上各銀行官網查詢或撥打免費專線詢問-0800-001-890 
 

申請個人信用貸款需要提供保證人擔保?


A:信用貸款是以借款人個人信用狀況、財力狀況及還款能力為審核依據,原則上不需要提供保證人擔保即可申請。
除非借款人的財力證明不足,就會要求借款人提供擔保人以利成功申辦貸款。

 

挑選貸款,是不是選擇利率最低的就一定適合?


A:不是!利率、額度、貸款期數、各項費用等,皆會影響借款人的貸款負擔。
一間值得信賴的銀行,不會在第一時間建議借款人申辦低利率貸款方案,而是依照借款人的需求與現狀,規劃並提供最合適的貸款商品。
還是不懂為什麼不建議選擇低利貸款嗎?  

影響信用貸款利率及額度的因素有哪些?


A:
(1)職業或公司規模:
銀行常會有對部份職業或公司,例如:軍公教,醫師或500大企業提供特別優惠方案,若符合資格不旦容易申辦,也將獲得較佳貸款條件。
(2)工作年資與工作穩定:
多數銀行會要求申請人需在現公司任職滿6個月以上,有些銀行甚至要求要1年以上,這是因為收入穩定性會直接影響定期還款能力,
從銀行的角度,自然會喜歡有穩定收入的優質客戶。
(3)申請額度與其它債務情況:
金管局規定個人無擔保品貨款(含信貸/信用卡/現金卡)餘額不得超過月收入的22倍,一般實際可貸額度約6~15倍,
需視聯徵分數與銀行政策,因此每次申請信貸時,銀行都會將借款人目前無擔保品貸款餘額皆納入評估。
(4)貸款用途:
多數人會認為,找銀行貸款就是因為缺錢啊!哪有需要理由,常不把貸款用途當一回事,但是,銀行會將貸款用途視為貸款審查中的重要一環,
審核要求也比想像的嚴格許多!
正規的貸款主要有兩種用途:
  • 企業經營:店面裝修、購買原料、擴大經營等。
  • 個人消費:買房買車、出國旅遊、教育培訓等。
若像是炒股、買股票基金、賭博、高利貸..等情況,都不是被允許的範圍,一旦被銀行發現用途違規,可能會要求收回資金、
或要求借款人支付違約金,嚴重的話還會觸及法律,所以都需要特別小心。

 

請問信用貸款有分部分清償或一次全部清償嗎?


A:這需要看借款人是申辦哪間銀行的信用貸款方案,有些銀行會有無限制清償期間方案,意思就是借款人可於貸款後隨時清償貸款債務,
且不會收取違約金;但若借款人申辦的是有限制清償期間方案,那麼限制期間內如有提前償還部分本金或全部清償,
銀行就有權力向借款人收取違約金費用;實際約定條件依借款人申辦的專案內容而有所不同。

 

只要信用好,申辦任何一間銀行都一定過件嗎?


A:不一定!
銀行的信用貸款是一種「金融性商品」,會有相當的差異,應視個人條件挑選商品內容與借款人相符的銀行。
且任何一項貸款,都不能保證能讓借款人一定過件,還是需要尋求適合解款人條件的銀行做申辦。

 

申辦信用貸款時是不是一次送件多間銀行過件率較高?


A:不是!
每申辦一次貸款,就會在聯徵中心留下資料 (所謂凡走過必留下痕跡),一旦聯徵次數愈多,表示愈多銀行查核信用資料。
只要聯徵次數超過3次,就算借款人的條件再優,也很難核過貸款,所以千萬不要抱著僥倖心理,以亂槍打鳥的心態,向每家銀行做申辦,
這樣不旦會傷害信用分數,更會影響到貸款成功率。

 

信用不良的紀錄要怎麼辦呢?


A:每家銀行的做法及認定不同,有的是清償完畢即可消除記錄,有的則否。
在清償債務之後,聯徵中心仍然會揭露半年,雖然已經取得清償證明,並不等於註銷紀錄。

 

配偶的信用有瑕疵對借款人會有影響嗎?


A:有!不過也是有銀行不會審核配偶的信用狀況,所以在申辦前,一定要避開銀行審核眉角,才能提高貸款過件率。

 

要如何得知個人的信用狀況?


A:任何人向銀行申請貸款或信用卡、現金卡的當下,就會在聯合徵信中心留下紀錄,若想知道自己的信用狀況,
可直接向金融聯合徵信中心申請。 所謂的金融聯徵中心可說是信用紀錄的資料庫,保有所有人的基本資料,如貸款、信用卡申請記錄(何時申請、停用、及停用原因等)、
信用額度、金融機構借款往來、繳費狀況,信用上任何的好壞紀錄都被完整保留下來。
提醒:本人申請查詢並不會影響銀行的查詢限制次數。
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信用貸款Q&A-貸款篇
 

有向其他銀行申請過貸款,還可以再申請嗎?


A:可以!
只要借款人的負債比沒有過高的話,還是有機會向第二間甚至第三間銀行申辦信用貸款的。

 

負債比22倍怎麼計算?


A:金管會規定,負債比22倍是指無擔保債務(信用貸款、信用卡、現金卡)的債務金額不能大於個人薪資月所得的22倍。
EX:小名月薪有3萬,那麼小名的負債就不能大於66(3*22),不然申請信用貸款是一定無法過件的。 

 

被銀行停卡,要如何申請貸款呢?


A:銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後算起),清償逾半年後且有機會申請貸款,但切記,不要向當初被停卡之銀行申辦,
雖然聯徵紀錄清除,但是在該銀行內部,還是有註記借款人的信用曾有瑕疵,幾乎是無法貸款成功的。
而若未清償則很抱歉,即使借款人提供保人可能仍然無法申請貸款。 

 

貸款額度及利率為何每個人皆不同呢?


A: 因為每個人的條件皆不同,主要影響因素有: 
  1. 薪資
  2. 年資
  3. 信用狀況
  4. 有無勞健保
  5. 負債狀況
  6. 有無擔保品
  7. 任職的公司等,
因此每間銀行的審核標準都不同,故依借款人風險的高低來決定額度及利率。

 

在薪轉銀行申請貸款會比較容易過件嗎?


A:是否容易過件還是要看借款人的信用狀況為準。不過和薪轉銀行貸款的好處是,薪轉銀行有借款人的薪資轉帳資料,
申請時就不用再檢附財力資料。
另外,一般向薪轉銀行做申辦,會針對自家的薪轉顧客有貸款條件的優惠。在貸款撥款後,也不用再從薪轉存摺轉錢到貸款銀行,
還可省下轉帳費用。

臨時有資金需求,需要周轉資金,想申請信用貸款,卻因為無申貸經驗,不知道該如何下手嗎?
只要觀看以上的信用問答,相信您在申辦時信用貸款時都不會有太大的困難的。

又或者你覺得麻煩的話,可以交給專業的Sos薪貸貸款,只要你配合準備相關資料,其它有薪貸專員為你服務,立即申辦。

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,想找到一線生機。

 

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